Mi cartera de tres ETFs es la forma más simple y mejor para que cualquier persona se enriquezca, al probar esta cartera frente a la cartera de Warren Buffett y la cartera de Rick Ferry. Si hubieras invertido un millón de dólares en cada una de ellas hace 10 años, tendrías tres millones quinientos cincuenta y ocho mil trescientos cincuenta y uno en la cartera de Ferry, tendrías cuatro millones trescientos treinta y ocho mil ochocientos sesenta y uno si te hubieras decidido por la elección de Warren Buffett, y si hubieras elegido la cartera del profesor G3 Fund, tu millón de dólares se habría convertido en cinco millones treinta y tres mil ciento veintiséis dólares.
Al analizar el gráfico, es fácil ver que mi cartera superó a las otras dos, ya que la mía está en rojo. Al observar los rendimientos anuales de cada año, es fácil ver que mi cartera tuvo máximos mucho más altos durante la mayoría de los años, pero lo que más me gusta es que en el peor año para todo el mercado, mi cartera lo hizo menos mal que las demás, lo que significa que con mi cartera obtendrás los máximos más altos durante un mercado alcista, pero cuando las cosas se desplomen, esta es la que te mantendrá muy, muy seguro.
Si has estado siguiendo este canal durante algún tiempo, sabrás que mi cartera de tres fondos consiste en un ETF de base o índice amplio, como Vu o VTI. El siguiente ETF en la cartera es un fondo de dividendos, y mi favorito para eso es SCHD. La última pieza del rompecabezas es un ETF de crecimiento y, para eso, me gustan un par de ellos, pero mi favorito en este momento es QQQM.
Harrison planteó una pregunta muy sólida y te preguntó si estás invirtiendo en varios ETFs diferentes en cada una de estas categorías. Esta es una gran pregunta y estoy muy contento de poder responderla. Si tienes alguna pregunta o algo en lo que hayas pensado en las últimas semanas o en los videos que has visto y que te gustaría que yo tratara como tema, déjalo en la sección de comentarios a continuación y tal vez veas un video al respecto en un futuro cercano.
Soy el profesor G y creé este canal para simplificar la inversión, así que profundicemos en este tema de cómo invertir mejor en estos ETFs para construir la cartera definitiva. En su forma más simple, mi cartera de tres fondos fue diseñada para tener un ETF para cada categoría, simplemente por simplicidad, pero también como viste al principio de este video, tener solo tres ETFs puede ser la mejor manera para la mayoría de las personas de invertir en general. Sin embargo, al invertir en solo un ETF para cada categoría, puede haber un problema porque puedes sentir que te estás perdiendo lo que otro ETF similar tiene para ofrecer. Puede ser el tipo de empresas que están dentro del fondo o incluso la estructura de cuánto de cada tipo de empresa hay. Al final del día, esto puede estresarte y hacerte preguntar si has tomado la decisión correcta. Algunos YouTubers o expertos en finanzas pueden decirte que invertir en ETFs muy similares es malo, y esto se debe a algo llamado «superposición de fondos». La superposición de fondos es simplemente el porcentaje en que se superponen dos ETFs. Por ejemplo, si tienes un fondo que está compuesto por todas las acciones estadounidenses de gran capitalización, como VOO, y un fondo que está compuesto por empresas del sector tecnológico, como VGT, verás que la superposición es solo del 31% en peso. Esto es relativamente bajo y al tener ambos fondos estás invirtiendo lo suficiente en cosas diferentes. Pero esto no es necesariamente negativo o incorrecto, te mostraré cómo puedes hacerlo correctamente para que puedas tener cualquier ETF que desees, incluso si son similares, en tu cartera.
En este video, explico cuánto de cada ETF o cada categoría de ETFs debes tener en tu cartera según tu edad, ya que difiere si tienes 20 años, 35 años o 55 años. Echa un vistazo a ese video después de este, lo enlazaré a continuación, porque este video de hoy y ese otro te ayudarán a comenzar de manera sólida. Recuerda que las tres categorías son: base, dividendos y crecimiento. Una vez que determines el porcentaje que quieres destinar a cada una de esas tres categorías en tu cartera total, puedes comenzar. En este video, en este ejemplo, vamos a utilizar un 40% para base, un 40% para dividendos y un 20% para crecimiento.
Comencemos con la base. Lo importante aquí es que el 40% de tu cartera total se destine a ETFs de base, pero depende de ti cómo quieres hacerlo.
- Puedes invertir todo ese 40% en un solo ETF de base, como VTI.
- Puedes invertir la mitad y la mitad, por ejemplo, veinte mil dólares en VTI y veinte mil dólares en VOO.
- Puedes invertir treinta mil dólares en VTI y diez mil en VOO. En resumen, solo necesitas alcanzar los cuarenta mil dólares en estos tipos correctos de ETFs para esa categoría. La forma en que elijas hacer esto no importa realmente, siempre y cuando:
- Los fondos que elijas para esa categoría se ajusten a la descripción de lo que deseas para esa parte de tu cartera.
- El monto total en esa categoría alcance el porcentaje al que apuntas.
Eso fue para la base, ahora hagamos lo mismo para las otras dos categorías. Hay muchos ETFs de dividendos geniales que son interesantes y definitivamente merecen una oportunidad en tu cartera. En este video encontré los siete mejores ETFs de dividendos que agregaría a SCHD, y lo enlazaré a continuación para que más tarde también puedas verlo y así te habré hecho parte del trabajo de investigación al mirar el ETF de crecimiento. En este video, presento los cinco mejores ETFs de crecimiento que creo que definitivamente deberías considerar. Hice ese video hace unos cinco o seis meses y probablemente necesite una actualización, pero la mayoría de esos fondos siguen siendo los mejores incluso hoy en día.
Una cosa muy importante que debes entender en este punto es que, incluso si configuras tu cartera perfectamente y dices que quieres el 40% en base, y pones cuarenta mil dólares en tu cartera en VTI y VOO de alguna manera, eso no significa que ahora está configurado de esa manera y siempre será el 40%. Ciertas categorías de ETFs crecerán a un ritmo diferente a otras. Por ejemplo, la categoría de crecimiento está en auge en este momento, mientras que la categoría de dividendos o valor está un poco estancada en lo que va de 2023, pero volverá, no te preocupes. Fondos como estos de crecimiento, si comenzaste con unos veinte mil dólares, podrías tener algo como veinticinco mil o treinta mil dólares al final del año, por lo que tus porcentajes estarán un poco desequilibrados. Si quieres ser un inversor disciplinado y mantener estas categorías en un cierto porcentaje, al menos una vez al año, generalmente al final del año o al comienzo del siguiente, tienes que volver a equilibrarlo. En ese momento, es posible que necesites vender un poco de tu crecimiento y ponerlo en los dividendos para asegurarte de que las cosas vuelvan a estar equilibradas. Esto es algo en lo que no tienes que preocuparte demasiado hasta que tengas una cantidad saludable invertida. Quizás en tus primeros años no te preocupes por esto y simplemente pongas dinero en tu cartera para que trabaje para ti en ese interés compuesto y, eventualmente, equilibraremos todo. Definitivamente, no quieres que tu cartera sea demasiado arriesgada o más arriesgada de lo que estás buscando para tus objetivos de inversión. Mira este video sobre el porcentaje ideal de esas tres categorías de las que hablamos antes, y si ya lo has visto, definitivamente mira este otro sobre los ETFs de dividendos sobre los que estaba hablando, ¡y esta es la forma en que tu cartera crecerá como loca!
