Si estás pensando en invertir tu dinero en este momento, es importante considerar cuál es la opción más óptima y sencilla para obtener el máximo rendimiento. Una de las estrategias más populares es la cartera de tres fondos.
¿Qué es la cartera de tres fondos?
La cartera de tres fondos fue creada por Taylor Larimore y consiste en dividir tu cartera de inversión en tres partes: acciones de Estados Unidos, bonos y acciones internacionales. Durante mucho tiempo, esta fue la estrategia recomendada para aquellos que buscaban una cartera sencilla y eficiente.
Alternativas a la cartera de tres fondos
Aunque la cartera de tres fondos es una opción sólida, existen otras alternativas que podrían ser más interesantes. A continuación, presentaré algunas opciones que considero dignas de tener en cuenta:
Fondo de índice de bonos totales de Vanguard (Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF)
Este fondo de bonos ha registrado un rendimiento negativo del 12,5% en lo que va de año, lo cual es bastante sorprendente. La finalidad de los bonos es mantener tu inversión relativamente segura, pero este fondo ha registrado pérdidas más altas de las esperadas. Además, si observamos los últimos cinco años, el rendimiento ha sido negativo, lo que no es muy alentador.
Fondo de mercado total de acciones de Vanguard (Vanguard Total Stock Market)
Este fondo de acciones ha registrado una caída del 18% en lo que va de año, lo cual es comprensible teniendo en cuenta la situación actual del mercado. Sin embargo, si analizamos los últimos cinco años, el rendimiento ha sido del 45%. A pesar de la volatilidad actual, este fondo ha demostrado ser sólido a largo plazo.
Índice S&P 500 (Vanguard S&P 500 ETF – VOO)
Este fondo sigue el rendimiento del índice S&P 500 y es muy similar al Vanguard Total Stock Market. Ha registrado una caída del 16% en lo que va de año y un rendimiento del 49% en los últimos cinco años. Aunque tiene un rendimiento ligeramente superior al Vanguard Total Stock Market, ambos son buenas opciones para formar parte de tu cartera.
Fondo de acciones internacionales (Vanguard Total International Stock Market Index Fund ETF)
Este fondo invierte en empresas fuera de Estados Unidos y ha registrado una caída similar al resto de los fondos, un 16% en lo que va de año. Sin embargo, si analizamos los últimos cinco años, su rendimiento ha sido negativo, lo que nos lleva a considerar otras opciones.
Fondo de crecimiento (Growth ETF)
En lugar de invertir en un fondo de acciones internacionales, una alternativa interesante es incluir un fondo de crecimiento en tu cartera. Estos fondos, como VUG, SCHG o QQQ, se centran en empresas de crecimiento sólido de Estados Unidos. Aunque tienen un mayor riesgo, también ofrecen la posibilidad de obtener grandes ganancias. Recomiendo asignar alrededor del 20% de tu cartera a este tipo de fondo.
Conclusión
Para construir una cartera de inversión sólida, sugiero considerar las siguientes opciones: asignar aproximadamente el 40% de tu cartera al Vanguard Total Stock Market o al Vanguard S&P 500, destinar alrededor del 20% a un fondo de crecimiento y el resto (aproximadamente el 40%) a un fondo de bonos de valor que pague dividendos, como SCHD o VYM.
Es importante tener en cuenta que esta no es la única opción disponible y que debes investigar y evaluar cuidadosamente tus necesidades y objetivos antes de tomar una decisión de inversión. Si deseas obtener más información sobre estas estrategias y ejemplos específicos de ETFs, te recomiendo ver este video que profundiza en el tema.
