Tu vida diaria está dirigida por una programación subconsciente que controla lo que piensas, lo que haces y cómo percibes el mundo. Lo que la mayoría de las personas no se dan cuenta es que, en lo que respecta a las finanzas, estamos jugando contra un sistema manipulado y hemos sido condicionados por el sistema educativo a mantenernos en la pobreza. La educación formal no incluye ninguna capacitación en educación financiera, no hay rastro de presupuesto, impuestos, inversiones, mecánica para comenzar y administrar un negocio, y nada de eso. Por lo tanto, la mayoría de nosotros no sabe cómo ingresar al mundo financiero como algo más que trabajadores de sueldo en sueldo. Después de pasar nueve años en Banca de Inversiones, voy a compartir contigo algunas de las lecciones de dinero más importantes que la escuela no nos enseñó y cómo puedes romper el ciclo.
Lección número uno: La ecuación del dinero
Cuando observamos a los multimillonarios hechos a sí mismos como Elon Musk, Bill Gates, Jeff Bezos, encontramos un hilo común que une las historias de éxito. En contraste con lo que nos han enseñado desde pequeños, estas personas nos han demostrado que el dinero no es solo una simple ecuación de salario obtenido de un trabajo. Es fácil caer en la trampa de pensar que la cantidad de dinero ganado está directamente relacionada con la cantidad de tiempo que trabajamos. Pero a través de mi propio viaje y al haber visto ahora un lado completamente diferente de la ecuación del dinero, me he dado cuenta de lo limitante y engañosa que puede ser esta creencia.
Por ejemplo, digamos que ganas 20 euros por hora y trabajas 40 horas a la semana. Te llevaría casi 25 años alcanzar un total de 1 millón de euros, sin siquiera restar impuestos o gastos durante los 25 años, ni tener en cuenta la inflación. En realidad, te quedaría mucho menos. Y con un salario de 20 euros por hora, solo podrías convertirte en millonario a través de una combinación de trabajar muy duro y ser frugal durante toda tu vida. Lo que distingue a los millonarios y especialmente a los multimillonarios es su comprensión fundamentalmente diferente del dinero. Han comprendido y aplicado el poder de un modelo de ecuación diferente que no se enseña en las escuelas ni siquiera en la mayoría de los hogares. Saben que la creación de riqueza se trata menos de intercambiar tiempo por dinero y más de aprovechar activos, invertir sabiamente y crear sistemas que generen ingresos incluso cuando no están trabajando. Comprender esto es el primer paso para romper con el sistema convencional y no creer que la única forma de ganar dinero es intercambiando tu tiempo por él.
Lección número dos: El momento de invertir
A lo largo de tu vida, es probable que presencies de tres a cinco grandes crisis económicas, y estos períodos pueden parecer aterradores y probablemente pienses que es un momento para recortar gastos y ahorrar. Pero esos momentos también suelen presentar las oportunidades más significativas para crear riqueza. Mientras muchas personas se preocupan y se aferran firmemente a sus ahorros durante este tiempo, los ricos están invirtiendo rápidamente su dinero. Compran acciones, adquieren bienes raíces, esencialmente apuestan por un futuro más brillante. Y cuando finalmente el mercado se recupera, como ha ocurrido históricamente, estos inversionistas cabalgan esa ola de recuperación y terminan siendo aún más ricos de lo que eran antes. En cambio, aquellos que solo se limitan a ahorrar durante estos tiempos encontrarán la vida más costosa debido a la inflación, y cuando el mercado se recupera, estas personas se pierden las ganancias porque no estaban invertidos desde el principio. Quieres acostumbrarte a invertir regular y consistentemente, aprender sobre las diferentes opciones de inversión, tomar riesgos informados y ser constante. Esto puede marcar la diferencia entre alcanzar la seguridad financiera en los próximos cinco años o seguir jugando al catch-up constantemente. El poder de invertir en lugar de solo ahorrar es una lección tan importante en las finanzas personales que puede redefinir por completo tu futuro financiero.
Lección número tres: Entender el apalancamiento
Para muchos de nosotros, el apalancamiento se ve como una carga, pero para los ricos el mismo concepto de deuda se denomina apalancamiento, y esta distinción no es solo semántica, representa dos formas completamente diferentes de pensar y usar el dinero prestado. Mark Zuckerberg, a pesar de su inmensa riqueza, obtuvo una hipoteca de seis millones de dólares para comprar su casa en California. Beyoncé y Jay-Z financiaron su casa de 28 millones de dólares con una hipoteca de 52 millones de dólares. Elon Musk obtuvo un préstamo de 50 millones de dólares con sus cinco propiedades en California como garantía. Si la deuda es tan mala, ¿por qué estos multimillonarios, que tienen el dinero para pagar estas cosas de inmediato, siguen adquiriendo más y más deudas? La diferencia clave está en cómo se utiliza el dinero. ¿Se utiliza para crear más dinero o se utiliza para agotar tu dinero? Para la mayoría de las personas, la deuda se presenta en forma de préstamos al consumo utilizados para compras que no generan dinero, como un televisor nuevo o unas vacaciones. Mientras tanto, los ricos a menudo usan el apalancamiento para ganar más dinero. Lo usan para comprar activos que se aprecian con el tiempo, como bienes raíces o empresas. Una hipoteca es una de las deudas más baratas que se pueden obtener, por lo que estos multimillonarios usan dinero prestado para comprar sus casas, lo que significa que pueden usar su dinero en otras cosas y en otros activos que generan mayores retornos, convirtiendo esencialmente la deuda en un activo. Debes entender la diferencia entre deuda y apalancamiento y cómo puedes utilizarlo a tu favor en lugar de en tu contra.
Lección número cuatro: Evitar la influencia social
Existe todo un fenómeno de mantenerse al día con los vecinos, y se define como la presión social de igualar o superar a los demás en posesiones materiales y estatus social. Este concepto va más allá de las comparaciones con tus vecinos, está arraigado en la sociedad actual, influenciado por amigos, celebridades y tendencias en las redes sociales. En la era digital actual, donde nuestras vidas están completamente y constantemente expuestas, esta presión es más fuerte que nunca. A menudo medimos nuestro valor propio por la cantidad de likes o comentarios que reciben nuestras publicaciones, por lo que usamos para vestirnos, y esto puede llevarnos a tomar decisiones financieras basadas en el deseo de validación social en lugar de la practicidad. Comprar cosas caras o artículos de lujo no es malo, el problema es cuando estas compras están impulsadas por el deseo de aparentar riqueza en lugar de reflejar una verdadera salud financiera. Es mejor vivir dentro de tus posibilidades y tomar decisiones financieras basadas en necesidades personales en lugar de objetivos financieros a largo plazo y sucumbir a la presión de mantenerse al día con los demás. Esta lección, aunque rara vez se enseña en las escuelas, es fundamental para mantener la cordura financiera en un mundo que prioriza la apariencia sobre el contenido.
Lección número cinco: Entendiendo los impuestos
Esta es una parte importante pero completamente descuidada de nuestro sistema educativo, y hay muchas formas de reducir legalmente tu factura de impuestos que la gente simplemente desconoce o no quiere educarse al respecto. En el mundo de los ricos, conocer las complejidades de las leyes fiscales y aprovechar los vacíos legales es una práctica común, pero no solo para los ultrarricos o dueños de negocios. Como empleado, también puedes aumentar tus fuentes de ingresos no gravables a través, por ejemplo, de contribuciones para la jubilación. Se trata de comprender el sistema y hacer que funcione a tu favor. Tengo un video específico sobre esto al que enlazaré aquí en algún lugar si quieres entender cómo puede aplicarse a ti, pero eso es solo la punta del iceberg. Las leyes fiscales pueden ser complejas, pero comprender los conceptos básicos y cómo se aplican a ti puede ahorrarte miles a largo plazo.
Lección número seis: Enfocarse en la producción
En mi video sobre los hábitos que te mantienen en la carrera de la rata, hablo de cómo tu patrimonio neto puede calcularse por la diferencia entre tu producción y tu consumo. El dinero entrará en tu vida porque has ofrecido algún tipo de valor, que es el lado de la producción, y el dinero saldrá de tu vida a través del consumo, gastando dinero. Muchas personas en el ámbito financiero se centran únicamente en el lado del consumo de la ecuación, y desearía que más personas hablaran y enfatizaran el lado de la producción de la ecuación. Pero también sé por qué no lo hacen, porque es más fácil reducir tus gastos a través de la cantidad que consumes que aumentar el valor de tu producción e incrementar tus ingresos. Y cuando hablas a una audiencia masiva, sabes que la parte del consumo resonará con más personas. No hay nada de malo en esa estrategia y funciona para mucha gente en diferentes niveles de ingresos, pero seamos honestos, si miras a las mismas personas que están dando consejos, como Dave Ramsey, por ejemplo, aunque sus consejos suelen estar centrados en el ahorro y vivir sin deudas, su éxito se basa en el lado de la producción de la ecuación. Está ganando dinero al brindar orientación en la parte del consumo, y aunque es útil escuchar estas palabras, también debes prestar atención a sus acciones. Su patrimonio neto estimado de 200 millones de dólares no proviene de centrarse en el lado del consumo de la ecuación. La producción se trata de proporcionar valor relativo en un mercado de alguna manera, y esto no tiene que provenir de un trabajo diario o de comenzar un negocio, incluso puede provenir de un canal de YouTube, que es una de las cosas que he hecho para crear valor a gran escala mientras me pagan por ello e incremento al mismo tiempo mi valor de producción. Tu forma de producción puede ser crear un producto digital, desarrollar un curso sobre algo en lo que tengas un amplio conocimiento o desarrollar una aplicación o software por los que el mercado estará dispuesto a pagar. Si puedes generar valor a gran escala, significa ganar dinero a gran escala. Evita pensar que solo hay una forma de aumentar tus ingresos.
Espero que hayas disfrutado de este video y que haya despertado en ti algo que te haga pensar de manera expansiva y hacer algo que tal vez hayas estado posponiendo. Si hay algo más que hayas descubierto y que la escuela no te enseñó y deseas haberlo aprendido antes, házmelo saber. Me encantaría leerlo. Muchas gracias por ver y espero verte la próxima semana.
