En este video, voy a compartir con ustedes seis de mis libros favoritos de finanzas personales de todos los tiempos que han tenido un gran impacto en mi vida en los últimos años y han cambiado por completo mi forma de pensar cuando se trata de dinero y tiempo. Compartiré un consejo clave de cada uno de estos libros para que tengan una pequeña vista previa de lo que les espera.
1. «Te enseñaré a ser rico»
La premisa principal de este libro es que no se trata de cuánto dinero ganas, sino de cuánto dinero guardas y qué haces con ese dinero lo que realmente marca la diferencia. Puedes ganar 70.000 o 80.000 al año, pero si no sabes cómo administrar tu dinero, vivirás al día. Una de las cosas que encuentro más frustrantes es cuando escucho a personas de Formación en Finanzas hablar con personas sin conocimientos financieros y no pueden explicar algo de manera sencilla. Sethi lo logra perfectamente, utiliza términos comprensibles para cualquier persona de cualquier ámbito de la vida cotidiana. Su enfoque es bastante innovador, dice que compres todas las lattes que quieras, uses tarjetas de crédito a tu favor y no te preocupes por los centavos, sino que te enfoques en los gastos más importantes. Los capítulos tienen acciones muy claras sobre lo que puedes hacer, como abrir cuentas bancarias, cómo salir de deudas y cómo distribuir tu dinero entre gastos fijos, ahorros, inversiones y gastos sin culpa. Si buscas un libro práctico y accionable, él es tu hombre.
2. «La semana laboral de 4 horas»
Este libro ha sido fundamental en mi vida. Si tienes interés en el emprendimiento o en los negocios, definitivamente debes leer este libro. Desde que lo tengo, tengo una imagen muy clara de lo que busco y cómo llegar allí. Es el tipo de libro que desearía haber leído hace 10 años, habría hecho muchas cosas diferentes. Este libro me ha inspirado a pensar fuera de lo común y cuestionar todo lo que sé sobre la productividad, el tiempo y el dinero. La mayoría de nosotros seguimos la misma rutina: vamos a la escuela, nos graduamos, conseguimos un buen trabajo y trabajamos arduamente para ganar mucho dinero y, finalmente, retirarnos. Pero este libro cuestiona todo ese sistema. ¿Por qué deberíamos trabajar hasta los 65 o 70 años cuando ni siquiera podríamos disfrutar de ese dinero? En lugar de eso, propone tomar esos 20 o 30 años después de la jubilación y disfrutar de ellos a lo largo de nuestra vida, a los que él llama «mini jubilaciones». También menciona el concepto de los «nuevos ricos», que son aquellos que tienen total control sobre cuándo y dónde trabajan, y explica cómo los nuevos ricos generalmente tienen flujos de ingresos pasivos automatizados que les permiten trabajar tanto o tan poco como quieran desde donde quieran. En este libro, incluye muchos pasos prácticos para crear flujos de ingresos pasivos que te permitan vivir el estilo de vida de los nuevos ricos, e incluso da consejos a los empleados de oficina sobre cómo vivir ese estilo de vida sin renunciar a su empleo corporativo. He recibido varios comentarios en base a otro video en el que explico cómo equilibro mis proyectos secundarios mientras trabajo a tiempo completo en banca, y una gran razón para ello es lo que he aprendido de este libro. Tiene muchos consejos y trucos sobre cómo ser eficiente, como externalizar el trabajo a empleados remotos, automatizar tareas y agrupar diferentes tareas para poder hacer más cosas sin agotarse. Y la razón por la que he podido experimentar con tantas ideas sin quemarme es porque he aplicado muchas de las ideas que Tim Ferriss menciona en este libro.
3. «Padre rico, padre pobre»
Sé que probablemente hayas escuchado hablar de este libro una y otra vez, pero es el libro de finanzas personales número uno en ventas por una razón, y lo he incluido porque realmente fue un punto de inflexión para mí, pasé de tener una mentalidad de empleado y pensar en el ingreso únicamente, a tener una mentalidad de empresario y pensar en la generación y acumulación de riqueza. La historia es que hay dos padres, Robert tiene un padre rico y un padre pobre, y tienen mentalidades muy diferentes cuando se trata de dinero, en el libro Robert explora las mentalidades que tenían estos dos padres, el padre que tenía calificaciones impecables, un trabajo bien remunerado pero vivía sueldo tras sueldo era el padre pobre, mientras que el padre rico venía de un entorno completamente diferente y tenía una mentalidad completamente diferente cuando se trataba de dinero, la forma en que hablaba de él, cómo lo trataba, cómo lo usaba y cómo lo hacía crecer. En este libro, se muestra el viaje de estos dos personajes y sus mentalidades cuando se trata de finanzas y acumulación de riqueza, y al final del libro queda muy claro qué hace que uno de ellos sea rico y el otro pobre. La escuela no nos enseña los temas que se encuentran en este libro, como no quedarse solo con tu empleo pagando impuestos, la educación financiera en general, y el punto más importante que se extrae de este libro es la forma en que describe los activos y los pasivos. Los ricos compran activos, mientras que los pobres y la clase media compran pasivos. Los pasivos cuestan dinero comprarlos y mantenerlos, mientras que, por otro lado, cada dólar que inviertes en un activo se convierte en un empleado que está trabajando para ti cuando no estás trabajando tú. El objetivo es aumentar tus ingresos por encima de tus gastos tanto como sea posible para que puedas invertir la diferencia en activos que generen más ingresos y así sucesivamente, creando un hermoso ciclo de aumento de flujo de efectivo y activos.
4. «El cuadrante del flujo de efectivo»
Este libro es como una continuación de «Padre rico, padre pobre», pero es un poco más sofisticado. En este libro, Robert habla sobre los pasos clave que él y su esposa tomaron para pasar de la indigencia a construir riqueza y retirarse jóvenes. Robert divide en cuatro secciones o cuadrantes las diferentes formas en que podemos ganar dinero, y los clasifica en cuatro categorías: empleados, autónomos, negocios e inversiones. La mayoría de nosotros estamos condicionados a convertirnos en empleados o autónomos, y así es como se ha creado el sistema. No nos enseñan lecciones sobre negocios o finanzas en la escuela, al menos yo no tuve ninguna, nadie aprende cómo convertirse en un emprendedor o cómo invertir su dinero. Pero Robert dice que la verdadera riqueza proviene de los cuadrantes B e I debido a la libertad que te brinda. Se trata de construir ingresos pasivos. Desde que me gradué, siempre he tenido un pie en el cuadrante del emprendimiento y cada vez más estoy explorando los otros cuadrantes. Si observo a las personas a mi alrededor que han logrado la libertad financiera y los ingresos pasivos, son aquellas que se encuentran en los cuadrantes B e I. Este libro trata sobre ser intencional con en qué cuadrante quieres estar y simplemente porque estés en uno ahora no significa que no puedas hacer ese cambio e incluso no significa que no puedas hacer ese cambio de la noche a la mañana. Solo significa que debes usar tu tiempo y dinero de manera inteligente para que puedas pasar a otro cuadrante si eso es lo que quieres hacer, y este libro te brinda todas las habilidades y cambios de mentalidad que necesitas hacer para realizar esa transición.
5. «Piense y hágase rico»
Hay mucha controversia en torno a este libro, se le considera un poco fantasioso y relacionado con «El Secreto» y la Ley de la Atracción, pero personalmente, creo firmemente que lo que la mente puede creer, la mente puede lograr, por supuesto, respaldado por las acciones correctas. Siento que el primer paso para lograr cualquier cosa es tener un nivel extravagante de confianza en uno mismo y creer que puedes hacer cualquier cosa. A lo largo de 20 años, el autor, Napoleon Hill, entrevistó a varias personas que habían construido grandes fortunas desde cero y encontró similitudes entre todas ellas, y básicamente describe en este libro el plan de acción para que cualquiera pueda hacerse rico. Este libro te hace darte cuenta de que no necesariamente se necesita dinero para hacer dinero, se necesita la mentalidad correcta. Él dice que para hacerte rico se necesitan tres cosas clave: deseo, un plan y un enfoque inquebrantable, y estas tres cosas te darán las oportunidades que necesitas para ganar dinero. La gente piensa que se trata de tener las últimas cosas, las últimas tecnologías y las ideas más revolucionarias, pero en realidad todo se reduce a estos tres principios atemporales que resisten la prueba del tiempo. Puede que sea un poco flojo para algunas personas, pero el dinero y la riqueza realmente tienen que ver con la mentalidad y menos, en mi opinión, con el conocimiento de las complicadas cosas financieras y las acciones financieras que debes realizar. Este libro reconecta tu cerebro y te hace pensar de manera completamente diferente sobre las finanzas de una manera que hace que ganar dinero y administrarlo sea muy interesante.
6. «Lean In» de Cheryl Sandberg
Los libros que he mencionado hasta ahora tratan sobre cómo administrar tu dinero y hacer que crezca para asegurar tu independencia financiera y abundancia financiera. Administrar tu dinero es solo una parte de eso, pero para acelerar y avanzar en ese proceso, debes administrar también tus gastos y aumentar tus ingresos. Y para muchas personas, imagino que su trabajo es una fuente importante de esos ingresos, es el fundamento. Es por eso que el próximo libro que quiero recomendar es «Lean In» de Cheryl Sandberg. Mucho de lo que vemos y escuchamos hoy en día trata sobre tener un negocio, ser emprendedor o lo que sea, pero la realidad es que muchos de nosotros trabajamos en empleos regulares, por lo que necesitamos saber cómo aprovechar al máximo nuestra situación y asegurarnos de estar obteniendo el pago y el dinero que merecemos por el trabajo que estamos haciendo. Este libro brinda muchos consejos sobre cómo ascender en la jerarquía corporativa y anima a las mujeres a tomar más riesgos, ser más ambiciosas en sus objetivos profesionales, ganar confianza, exigir más y aspirar a puestos de liderazgo. Pero este libro es tanto para mujeres como para hombres que quieren apoyar a sus parejas en la consecución de sus metas y comprender lo que deben hacer para lograrlo.
Me gustaría hacer más reseñas de libros que no se centren en finanzas personales, ya que hay varios que han cambiado por completo mi forma de pensar. Si estás interesado en eso, déjame saberlo y haré más vídeos al respecto. También voy a grabar una sesión de preguntas y respuestas la próxima semana, así que si tienes alguna pregunta, déjala en los comentarios o envíamela por mensaje directo en Instagram y te responderé. Muchas gracias por ver, no olvides suscribirte si aún no lo has hecho y espero verte en mi próximo vídeo.
