¡Hola a todos! Hoy vamos a hablar sobre los 401k, y este va a ser un tema muy interesante. Muchas personas simplemente depositan dinero en su 401k sin saber si es una buena idea o si podrían hacer algo mejor con ese dinero. Para este video, les enseñaré no solo las diferentes opciones que tienen dentro de su 401k o 403b, sino también cómo seleccionar diferentes cantidades de contribución. Por ejemplo, pueden poner un 25% en el S&P 500, otro 25% en un fondo de crecimiento y otro 25% en bienes raíces, si eso se permite. Les mostraré cómo hacerlo y también les mostraré cómo es mi cartera con mi 401k para que tengan muchas opciones para elegir, pero al menos las entenderán.
Este video no es solo para principiantes, pero es pensado especialmente para personas que recién comienzan a invertir y que tal vez necesiten entender esto de los 401k, los intereses compuestos y cómo pueden beneficiarse de esta información. La primera pregunta que siempre hacen es: ¿cuánto debo poner en mi 401k? La respuesta es: hay una cantidad óptima y una cantidad mínima. Si estás poniendo entre el 10% y el 15% de tu salario en una cuenta de jubilación, estarás perfectamente bien. Si estás más cerca de la edad de jubilación y no has estado ahorrando nada, entonces debes asignar un poco más, como el 25% o el 30%. Pero lo que es absolutamente imprescindible es aprovechar la oferta de igualación de tu empresa, sin importar cuánto sea. Por ejemplo, si tu empresa ofrece igualar hasta el 3% de tu salario y tu salario es de 1000 euros, si pones el 3% (que son solo 30 euros) tu empresa igualará eso y te dará otros 30 euros, por lo que recibirás un total de 1030 euros en lugar de solo 1000 euros. Al menos debes aprovechar esa igualación, pero también deberías trabajar para alcanzar el 10% o 15% en una cuenta de jubilación tan pronto como puedas.
Para aquellos que no me conocen, mi nombre es Nolan Govea o Profesor G. Soy un profesor universitario y creé este canal para simplificar la inversión. Esta sección se llama «Horario de oficina» y es como si fueras un estudiante que viene a mis horas de consulta para profundizar en la conferencia que acabo de dar.
Entonces, vamos a ver uno de mis 401k. En realidad, es un 403b porque trabajo en una universidad y usamos una compañía llamada GuideStone para nuestro 401k o 403b. Lo primero que debes hacer es hablar con tu departamento de recursos humanos y pedirles el inicio de sesión o la información para acceder a tu 401k o 403b, necesitas poder ver esos detalles y redistribuir algunas de tus inversiones. Te darán la página web o la información de inicio de sesión y simplemente tendrás que completar tu perfil. Probablemente ya lo hayas hecho cuando comenzaste en el trabajo, especialmente si llevas algún tiempo allí. Para aquellos que son nuevos en un trabajo, este es uno de los pasos que también deberán realizar.
Después de iniciar sesión en mi 401k, esto es lo que verás. Te dará un resumen de cómo vas hasta ahora, cuánto dinero tienes. Ten en cuenta que este año ha sido terrible, así que no te centres en eso. Como puedes ver, yo hice que el mío sea 100 de algo, en este caso del índice de acciones de GuideStone (GEQYX), que no significa nada. Ahora vamos a ver el resumen de inversiones, donde puedes ver en qué tienes invertido o en qué puedes invertir. Esto es lo que más o menos se suele encontrar. En mi caso, todas las acciones que tengo, unas 700 en total, están invertidas en esto. Puedes hacer clic en estos enlaces para saber más sobre cada fondo y sus características.
En cuanto a las tarifas y gastos, debes verificar las tasas y gastos de tu 401k y de las inversiones en las que estás interesado. El ratio de gastos es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta en fondos de inversión y ETFs. En mi caso, veo que las tasas y gastos son del 0.12%, lo cual es bastante bueno. Algunos fondos pueden llegar a tener una tasa de hasta el 2%, así que es importante comparar. Otra cosa que también debes mirar son los rendimientos y cómo se han comportado históricamente los fondos. Si te fijas en las principales inversiones del fondo, como Apple, Microsoft, Amazon, Tesla y Berkshire Hathaway, descubrirás que son las mismas que tiene el S&P 500. Esto significa que el fondo está muy parecido a este índice, pero es importante verificar los detalles y los porcentajes antes de tomar una decisión de inversión.
Ahora, pongámonos en la situación de que quieres explorar otras opciones además del S&P 500. Por ejemplo, puedes estar interesado en un fondo de crecimiento o en invertir en bienes raíces. Debes buscar los fondos que se ajusten a tus objetivos y leer las características y el rendimiento de cada uno.
En cuanto a los diferentes tipos de fondos que puedes encontrar en tu 401k o 403b, están los fondos de acciones de Estados Unidos (U.S. Equity), los fondos de acciones internacionales (Non-US Equity), los fondos de mercados emergentes (Emerging Markets), los fondos de renta fija (Fixed Income) que son básicamente bonos, los fondos de activos reales (Real Assets) como bienes raíces, y los fondos de fecha objetivo (Target Date Funds), que suelen ser una buena opción para la mayoría de las personas.
Los fondos de fecha objetivo son una opción muy práctica y segura, especialmente a medida que te acercas a la edad de jubilación. A medida que te acercas a tu fecha de jubilación, el porcentaje de bonos en el fondo aumenta y el porcentaje de acciones de riesgo disminuye. Esto ayuda a mantener la estabilidad y la seguridad de tus inversiones a medida que te acercas a la jubilación. Estos fondos son especialmente útiles si no quieres preocuparte demasiado por tus inversiones y prefieres que se haga automáticamente por ti.
Por último, es importante que sepas cómo cambiar o asignar tus inversiones en tu 401k. Puedes elegir no solo un fondo, sino varios fondos y asignar un determinado porcentaje a cada uno. Puedes buscar una opción que diga algo como «administrar tus inversiones» o «reubicar fondos» en tu perfil para hacer estos cambios. Esto te permitirá tener una cartera más diversa y adaptada a tus necesidades y objetivos.
En resumen, hay muchas opciones dentro de tu 401k o 403b. Puedes optar por un fondo de fecha objetivo o explorar otras opciones, como el S&P 500, fondos de crecimiento o invertir en bienes raíces. Lo importante es que investigues y te informes sobre cada opción, sus tasas y rendimientos antes de tomar una decisión. Recuerda también que la cantidad que debes invertir en tu 401k depende de tu situación personal, pero al menos aprovecha la igualación de tu empresa y trabaja hacia un 10% o 15% de tu salario en una cuenta de jubilación. Si tienes alguna pregunta, déjala en los comentarios y estaré encantado de ayudarte.
