Con tantas opciones diferentes disponibles para invertir, puede resultar un poco complicado. Afortunadamente, he creado un canal llamado «Inversiones Simplificadas» para simplificar algunas de esas cosas. Hablaremos sobre tu 401k, cuánto debes invertir en él, una IRA Roth versus una IRA regular y en cuál deberías invertir y por qué. También hablaremos sobre una cuenta de corretaje y cuándo deberías abrirla o si deberías hacerlo. Bienvenidos, mi nombre es Nolan Govea, o el Profesor G, soy un profesor universitario real y al igual que en la escuela regular, doy mis conferencias y cuando los estudiantes quieren aprender un poco más, vienen a mis horas de consulta y me hacen preguntas profundas, ya sea relacionadas con la conferencia o simplemente sobre lo que está ocurriendo en la vida, y yo las respondo en una conversación personal. Así que eso es lo que es esto, este segmento se llama «Horario de Consulta» y ustedes hacen preguntas durante la semana y yo elijo una de ellas para mi segmento de horario de consulta que publico todos los sábados. Este video no está editado, así que no tiene todos los efectos visuales, pero mis otros videos sí los tienen, si eso es más lo que te gusta, está bien. Hoy la pregunta viene de Primo Cuts y necesito saber tu nombre, porque sé que me has estado siguiendo desde hace algún tiempo y has estado haciendo un buen trabajo. He visto cómo ha crecido tu estilo de inversión y eso es genial. Un dato interesante para todos los que me dan una oportunidad y realmente ven lo que tengo que decir y comentan y todo eso, me encanta responder a los comentarios, me encanta ser mentor y ayudar, esta es precisamente la razón por la que empecé esto, no es para enriquecerme, porque definitivamente este canal no genera mucho dinero, la idea aquí es simplemente ayudar. Pensé que lo que estaba haciendo en el aula era muy útil para los estudiantes, pero quería llegar a más gente que solo a los de mi clase, así que me encantaría ayudarte, hazme cualquier pregunta, escríbela en la sección de comentarios de abajo en cualquier video y te prometo que responderé. Ahora hablemos sobre los diferentes tipos de inversiones que existen y el primero es probablemente el que todos tienen en mente y al que generalmente tienen acceso, y ese es el plan de jubilación 401k de tu empresa. La idea aquí es que si tu empresa ofrece este plan y realiza una contribución, básicamente te está diciendo que si tú pones el uno, dos o cinco por ciento de tu sueldo en esta cuenta de jubilación, ellos lo igualarán y pondrán, por ejemplo, si pones el dos por ciento, ellos pondrán también el dos por ciento, lo que significa que si son cien dólares, ellos pondrán otros cien dólares. Ahora tienes doscientos dólares, pero solo pusiste cien de tu bolsillo. Si tu empresa ofrece una contribución correspondiente al 401k, mi recomendación es aprovecharla al máximo. Algunas empresas ofrecen hasta un tres por ciento de contribución, mientras que otras ofrecen hasta diez por ciento. Verifica si tu empresa ofrece una contribución. Si tu empresa solo ofrece el 401k como una forma de ahorrar para la jubilación, pero no realiza ninguna contribución, te recomendaría revisar las tarifas asociadas. Siempre puedes preguntarle a la persona de recursos humanos cómo acceder al portal del 401k y, dependiendo de la empresa que utilicen, podrás ver qué tipos de inversiones están disponibles y cuánto cobran de tarifa por el fondo gestionado activamente. Busca algo que tenga una tarifa inferior al 0,5 por ciento, pero sería genial si está por debajo del 0,1 por ciento. Sin embargo, muchos fondos del 401k, desafortunadamente, tienen una tarifa de gestión más alta porque así es como ganan dinero. Por eso digo que si estás obteniendo dinero gratis de tu empresa debido a la contribución correspondiente, es una buena idea aprovecharla hasta cierto porcentaje. Si tu empresa no realiza una contribución o si ya has aprovechado al máximo la contribución y aún te queda dinero de tu sueldo que te gustaría invertir, te recomendaría abrir un IRA Roth. La diferencia entre un IRA Roth y un IRA regular es que en un IRA Roth, tu dinero ya ha sido gravado por adelantado, es decir, el dinero que ves en tu sueldo después de que el gobierno haya cobrado impuestos, eso es lo que utilizas para invertir en esta cuenta de jubilación. A lo largo de los años, si inviertes $500 cada mes durante 10 años, esa suma puede convertirse en millones de dólares en 30 años debido al interés compuesto y no tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias adicionales. Además, cuando llegue la edad de jubilación y ya no estés trabajando, podrás retirar ese dinero sin pagar impuestos y tener ingresos libres de impuestos. Eso es lo que es un IRA Roth. Un IRA regular, por otro lado, es lo opuesto: tu dinero no ha sido gravado por adelantado. Digamos que aún recibes un sueldo de $2,000, pero el gobierno ya se ha quedado con $500. Con esos $1,500, puedes abrir un IRA regular. Cuando realices la declaración de impuestos al final del año, puedes reembolsar ese dinero adicional al gobierno y decir: «Miren, puse estos $5,000 en un IRA» y ellos lo considerarán en tu reembolso de impuestos, lo cual aumentará tu reembolso. Es realmente una cuestión de si prefieres tener más dinero ahora y tal vez pagar más impuestos más tarde, o si prefieres pagar impuestos ahora porque ya te han afectado y no tener que pagar impuestos más adelante, cuando las cosas podrían ser un poco más inestables. Personalmente, recomendaría un IRA Roth porque creo, con bastante seguridad, que los impuestos serán más altos en los próximos 10 o 20 años debido a la inflación que estamos experimentando, la pandemia de COVID-19 y otras situaciones inestables. En algún momento, tendremos que pagar esta enorme deuda que tenemos como país y la única forma de hacerlo es a través de impuestos. Mientras más niveles suban los impuestos, más impuestos tendrás que pagar en el futuro. Por lo tanto, si podemos utilizar una herramienta que nos permita no pagar impuestos en absoluto, parece una decisión inteligente. Otra razón por la que recomiendo tener un IRA Roth, especialmente cuanto antes, es que en algún momento podrías llegar a ganar tanto dinero o demasiado dinero como para no poder contribuir a un IRA Roth. Recientemente, se ha actualizado el límite y debería tener esa información para ponerla aquí, pero olvidé verificarla. Básicamente, si ganas más de 140,000 dólares, no podrás invertir en un IRA Roth porque el gobierno considera que ganas demasiado y estás abusando del sistema, o algo así. Pero de todos modos, en algún momento podrías ganar demasiado y ya no podrías tener esa opción por año. Personalmente, estoy en ese punto y estoy un poco frustrado porque no empecé un IRA Roth mucho más temprano en mi vida. Por eso, para aquellos de ustedes que son jóvenes, de 18, 20, 25 o 30 años, todavía pueden hacerlo y definitivamente lo recomiendo porque desearía haber podido invertir la cantidad máxima cada año cuando era más joven, pero simplemente no pude hacerlo y ahora tengo la oportunidad de enseñarles a todos cómo hacerlo. Otro dato interesante, si sigues a alguien que está explicando cómo hacerse súper rico porque ellos son súper ricos y ganan mucho dinero, y luego dicen que están poniendo dinero en un IRA Roth cada año, eso es una señal de advertencia porque solo puedes ganar una cierta cantidad. Así que ten cuidado con eso. Existe una opción llamada «Roth IRA de puerta trasera» que es lo que hacen las personas más ricas y yo también estoy investigando al respecto, es un poco complicado, pero les informaré más adelante. En cuanto a elegir entre un IRA Roth y un IRA regular, realmente depende de lo que busques en el futuro, ya que es una cuenta de jubilación. Deberías evaluar si crees que los impuestos serán peores o mejores en el futuro y eso es realmente cómo tomas tu decisión. Lo otro realmente bueno de un IRA Roth, que mucha gente no sabe, es que cuando pones dinero en esta cuenta, aunque sea para la jubilación, estás utilizando dinero después de impuestos, es decir, ya te han gravado. Por lo tanto, no hay penalización si retiras el capital en algún momento. Digamos que en tres años, tienes una emergencia médica y necesitas ese dinero que está ahí. No significa que esté bloqueado hasta la edad de jubilación. Simplemente significa que deberías dejarlo allí para tener el efecto del interés compuesto. Sin embargo, si necesitas retirarlo y ya has pagado los impuestos, no tendrás que pagar ninguna tarifa, a diferencia de un IRA regular o un 401k, donde si retiras dinero antes de los 59 años y medio, antes de la edad de jubilación, tendrás que pagar una tarifa bastante alta. Esa es otra razón por la que me gusta el IRA Roth, tiene muchas ventajas y muy pocas desventajas, solo el impuesto al principio, pero creo que vale la pena. Bien, esos son los diferentes tipos de cuentas de jubilación y si todavía te queda dinero después de maximizar tu 401k y tu IRA Roth y aún quieres continuar invirtiendo, entonces una cuenta de corretaje sería la siguiente opción. Ahí puedes comprar acciones, criptomonedas y ETFs. Es más líquido porque no tienes que esperar hasta la edad de jubilación, pero la desventaja es que no obtienes beneficios fiscales porque puedes comprar y vender libremente. Siempre recomendaría que, cuando compres acciones, criptomonedas o cualquier cosa, intentes mantenerlas durante al menos un año, porque si compras una acción hoy y sube cien dólares y la vendes al mes siguiente, tendrás que pagar un impuesto sobre las ganancias obtenidas, pero si mantienes esa misma acción durante más de un año y ha subido más de cien dólares, entonces ese impuesto será casi la mitad. Por lo tanto, se obtiene una recompensa por tener una inversión en tu cartera que ha estado ahí durante más de un año. Eso es lo que recomendaría, es lo que hago con todas mis inversiones. Nunca hago transacciones donde compro y vendo en una semana o algo así. Algunos de ustedes lo hacen y ganan buen dinero, pero ten en cuenta que hay implicaciones fiscales en esa forma de invertir. Por lo tanto, si tuviera que dar un consejo sobre cómo configurarlo realmente hice un video sobre lo que haría si estuviera empezando desde cero, dónde pondría exactamente mi dinero, cuánto ahorraría, cuánto pondría en esta cuenta y en esta cuenta, y en qué debería estar pensando, porque a veces el problema es que empezamos a pensar en algo demasiado tarde y podríamos haberlo estado haciendo antes. Si estás interesado en aprender exactamente cómo hacer eso, este es uno de mis videos regulares en los que es un poco más divertido con algunos efectos y ediciones, así que espero que te guste y por favor deja un comentario con alguna pregunta que pueda responder la próxima semana. Gracias chicos, que tengan un buen día.
Cómo invertir de la mejor manera en distintas cuentas de inversión – Office Hours Ep.8
