En este video les mostraré cómo pueden aumentar rápidamente su puntaje crediticio. Tener un buen puntaje crediticio es increíblemente importante por muchas razones, especialmente si alguna vez quieren comprar una casa, un coche o incluso alquilar un apartamento. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, más barato se les hará tener estas cosas. En realidad, gastarán más dinero si tienen un puntaje crediticio bajo o incluso si no tienen crédito en absoluto. Así que dejen de escuchar a Dave Ramsey, en 2022 definitivamente necesitan tener algo de crédito. ¿Han visto los precios de las casas? ¿Quién tiene 750 mil dólares extra en efectivo?
¡Hola chicos! Mi nombre es Nolan Govea, o el Profesor G como me conocen mis estudiantes. Soy un profesor especializado en finanzas personales, pero más que eso, soy alguien que recientemente compró una casa y un coche nuevo en el último año, así que sé exactamente lo que están pasando con esta situación crediticia. También intenté comprar una casa hace tres o cuatro años, cuando tenía una gran cantidad de efectivo porque acababa de vender uno de mis primeros negocios, pero aún así no me dieron el préstamo porque mi crédito no era lo suficientemente alto. Así que les enseñaré para que no tengan que pasar por lo mismo que yo. En este canal siempre hago toda la investigación por ustedes, para que no tengan que hacerlo. Si aprecian el contenido transparente y les gusta aprender sobre finanzas personales e inversiones, por favor suscríbanse y comencemos.
Los puntajes crediticios van de cero a 850. De 670 a 739 se consideran buenos, de 740 a 799 se consideran muy buenos y 800 en adelante se consideran excelentes. Básicamente, su puntaje se calcula a través del pago de préstamos, que pueden ser préstamos estudiantiles, de automóviles o tarjetas de crédito. Lo más fácil y rápido que pueden hacer hoy es simplemente abrir una tarjeta de crédito, incluso si es una tarjeta de crédito básica donde no obtienen muchos puntos ni nada por el estilo. Aún así, vale la pena porque demuestra que pueden asumir una deuda y pagarla, lo cual les beneficiará mucho. Para entender cómo se calcula el crédito, es importante que destaquen en cada una de estas categorías para aumentar su puntaje de forma considerable y pronto podrán obtener lo que deseen sin tener que pagar tanto en intereses.
Historial de pagos
El historial de pagos es la categoría más importante, ya que vale el 35% del puntaje total. Esta parte debería ser bastante fácil: ¡paguen sus deudas, gente!
Montos adeudados
El siguiente factor importante, que vale el 30%, es el monto adeudado. Si tienen una tarjeta de crédito con un límite de 2000 dólares, ¿siempre están al límite? ¿Siempre gastan los 2000 dólares o mantienen un saldo bajo? No conviene gastar todo el límite de su tarjeta de crédito todo el tiempo, y definitivamente no deben tener un historial de gastarlo en exceso. Quieren demostrar que con el límite que se les da, ¿van a abusar de él o se van a mantener dentro de un rango razonable? Lo mejor es mantenerse por debajo del 30% de utilización. Por ejemplo, si tienen un límite de 2000 dólares, solo gasten alrededor de 600 y luego paguen ese saldo. Pueden volver a gastar y pagar, pero traten de mantenerlo en un 30% o menos.
Antigüedad del historial crediticio
Este es el factor en el que veo a la gente cometer más errores, cerrando sus tarjetas de crédito más antiguas. Lo que suele pasar es que algunas personas acumulan una cierta deuda en una tarjeta, digamos que tienen mil dólares en esa tarjeta y les lleva un año pagar esa deuda. Lo último que deben hacer es agregar más deuda a esa tarjeta, ya que acaban de pasar un año pagándola. Entonces, cierran esa cuenta para no usarla más. Error. Eso afectará su historial crediticio. Lo que quieren ver es cuánto tiempo han tenido crédito y cuánto han pagado. No quieren prestar dinero a alguien nuevo, así que cuando obtengan su primera tarjeta de crédito, mantengan esa cuenta abierta, incluso si no hay nada en la tarjeta. No cierren su cuenta más antigua. Sigan manteniendo abiertas algunas tarjetas de crédito y distintos tipos de crédito.
Combinación de créditos
Este factor vale el 10% de su puntaje y se refiere a cuántos tipos diferentes de préstamos y créditos pueden manejar. Si les van a prestar dinero para una casa o un coche, saben que tendrán que pagar esa cuota además de la cuota de la tarjeta de crédito y otras facturas, así que quieren asegurarse de que pueden manejarlo. La mejor manera de aumentar esa combinación de créditos es no tener solo una tarjeta de crédito, sino quizás dos, y también considerar tomar un préstamo para comprar un coche. Muchos dicen: «Si voy a comprar un coche usado o un coche que no cueste mucho, ¿no debería pagarlo todo en efectivo de inmediato y no tener una cuota?» En mi opinión, especialmente cuando están construyendo su crédito, eso es lo peor que pueden hacer. Aunque les brinde tranquilidad no tener una cuota, también están eliminando la oportunidad de mostrar que pueden hacer pagos. Si me preguntan, lo inteligente sería abrir una nueva cuenta bancaria, depositar esos cinco mil dólares y tomar un préstamo para el coche. Así, cada mes, si la cuota es de doscientos dólares, saben que tienen el dinero reservado en esa cuenta bancaria y solo tienen que programar el pago automático. Eso demuestra que pueden pagar a tiempo y también les quita la preocupación porque ya tienen todo el dinero. La mayoría de las personas no tienen todo el dinero y está bien, pero estoy diciendo esto para aquellos que se preguntan si deberían pagar todo de inmediato o tener una cuota.
Nuevo crédito
Esta es la última pieza para construir su crédito y vale alrededor del 10%. ¿Qué tan nuevo es su crédito o cuántas cuentas nuevas han abierto? Como les enseño a mis estudiantes, tener una tarjeta de crédito o tomar cualquier tipo de préstamo requiere disciplina para pagar esas cosas al final del día. La mayoría de las personas tienen un puntaje crediticio bajo porque han demostrado que pueden tomar el préstamo o el crédito, pero son malos para devolverlo. Esa parte no es divertida. Nunca contraigan demasiadas deudas, especialmente en su tarjeta de crédito, ya que las tasas de interés pueden ser muy altas y así es como muchas personas ganan mucho dinero a costa de ustedes. Sean prudentes y dejen que su crédito crezca.
