5 habilidades financieras poco comunes que todos deberían conocer en 2023

Aquí en este canal hablamos mucho sobre el mercado de valores, analizamos acciones y tratamos de descubrir hacia dónde se dirige el mercado. Todo esto, por supuesto, es importante. Sin embargo, para comenzar tu camino hacia la independencia financiera, primero necesitas dominar las habilidades básicas del dinero para mejorar tu educación financiera.

Por alguna extraña razón, mucha gente cree que simplemente porque puede gastar dinero, sabe cómo administrarlo, lo cual no es cierto. Administrar dinero es un arte en sí mismo. La razón por la cual una compañía como Apple ha tenido tanto éxito es porque tiene un equipo de increíbles contadores que han estado jugando con las regulaciones fiscales para mantener la mayor parte de lo que Apple gana para ellos mismos, de manera que puedan seguir invirtiendo en sí mismos para seguir produciendo productos innovadores. Pero no es solo Apple, el actual presidente de los Estados Unidos ha estado evitando pagar impuestos durante años. A pesar de su fortuna de 3.5 mil millones de dólares, el presidente solo pagó 750 dólares en impuestos federales en 2017 y evitó por completo pagar impuestos en muchos años anteriores. No vamos a profundizar en las habilidades contables y los métodos utilizados para evitar impuestos, ya que ya hemos cubierto eso en uno de nuestros videos anteriores. De todas formas, aquí vamos a iluminar cinco habilidades básicas del dinero que todos deberían conocer.

1. Activos versus Pasivos

Si has leído el libro “Padre rico, Padre pobre”, la idea más importante que el autor trata de transmitir a su audiencia es la diferencia entre los activos y los pasivos. La razón por la cual muchas personas están luchando financieramente es porque no entienden la diferencia entre los activos y los pasivos. Un activo es cualquier cosa que ponga dinero en tu bolsillo, mientras que un pasivo es cualquier cosa que saque dinero de tu bolsillo. El concepto se ve muy simple, pero la mayoría de las personas lo entienden mal. Las personas compran casas y autos y piensan que están adquiriendo activos, cuando en realidad no lo son. Cuando compras una casa, tienes que pagar impuestos, servicios públicos, seguros, etc. Constantemente está sacando dinero de tu bolsillo, lo cual significa que es un pasivo. Tu auto también es un pasivo. Tienes que comprar combustible, pagar seguro, mantenimiento, etc. Sin embargo, si alquilas tu auto y te genera más dinero del que te quita, entonces se convierte en un activo. Lo mismo se aplica a una casa. Si la alquilas y después de restar todos los gastos, genera ingresos, entonces es un activo. Los ricos compran activos, los pobres compran pasivos y la clase media compra pasivos que piensan que son activos.

2. Impuestos

Los impuestos son una de las cosas más complicadas que existen y eso no es casualidad. Están diseñados para ser complicados, de manera que las personas comunes no los entiendan. El código fiscal es escrito por los ricos de manera que ellos sigan siendo ricos. Mientras que en teoría parece que los ricos pagan altas tasas de impuestos, en realidad pagan una cantidad pequeña o en algunos casos, casi nada. Los impuestos corporativos en los Estados Unidos eran alrededor del 39% durante el gobierno de Obama, pero en realidad nadie pagaba tanto. De hecho, a veces no pagaban nada. Cuando pagas impuestos, pagas un porcentaje fijo basado en tus ingresos, pero cuando una compañía paga impuestos, primero restan sus gastos y solo pagan impuestos sobre sus ingresos netos. Esto significa que una compañía puede tener tantos gastos como quiera. Una persona rica no se paga a sí misma para vivir lujosamente, sino que utiliza el dinero de la compañía para cubrir sus gastos y los deduce como gastos comerciales, lo que hace que pague menos impuestos. Muchas personas ricas llevan sus compañías a pérdida para seguir pagando por su lujosa vida y, al mismo tiempo, evitar impuestos. De hecho, puedes hacer que tus pérdidas se trasladen a años futuros, de manera que incluso si terminas obteniendo ganancias, puedes deducir las ganancias del año pasado y seguir evitando impuestos. Cuando los políticos dicen que aumentarán los impuestos para los ricos, no se refieren a las personas ultra ricas que ganan miles de millones de dólares, sino a la clase media que gana más de 500,000 dólares. Esa media de medio millón de dólares es gravada con la tasa de impuestos más alta en casi cualquier país. Si no dominas los impuestos, incluso si terminas ganando millones, estarás pagando una gran parte al Tío Sam. Y eso me lleva al siguiente punto: no importa cuánto dinero ganes, lo que importa es cuánto dinero te quedas.

3. Aprende a ahorrar dinero

Si pierdes ese trabajo, el gobierno no te va a devolver esos medio millón de dólares que pagaste en impuestos. El banco vendrá por tu casa y tu auto. Pero ahorrar dinero solo no es suficiente, debes aprender a hacer que tu dinero trabaje para ti. Tener mucho dinero en tu cuenta bancaria es inútil hasta cierto punto, porque el dinero es un recurso y los recursos están hechos para ser utilizados. La única forma de salir de la carrera de ratas es tener suficiente dinero trabajando para ti, de manera que no tengas que trabajar otro día más. El objetivo no es quedarse en el sofá sin hacer nada, sino tener la libertad de hacer lo que te gusta. Así que no importa cuánto ahorres, tu dinero se agotará en algún momento. Por eso, debes hacer que tu dinero trabaje para ti comprando activos. ¿Recuerdas cuando hablamos de activos versus pasivos? Un activo puede ser cualquier cosa, desde una propiedad alquilada hasta una inversión en bonos del gobierno. Invertir suena fácil y sencillo en teoría, pero en la práctica es un poco más complicado de lo que parece. Las acciones no siempre suben, no todas las casas se alquilan fácilmente y los bonos del gobierno a veces tienen una tasa de rendimiento más baja que la inflación. Por lo tanto, aprender a invertir para obtener un rendimiento lo suficientemente alto es un arte en sí mismo.

4. Mantén tu puntuación de crédito lo suficientemente alta

Probablemente has escuchado que necesitas dinero para ganar dinero, y eso es cierto. Obtener un rendimiento del cinco por ciento en mil dólares al año es solo cincuenta dólares, no suficiente para comprarte un par de zapatillas Nike. Pero un cinco por ciento de cien millones de dólares es cinco millones de dólares, suficiente dinero para vivir como un rey en cualquier parte del mundo. Eso es una herramienta financiera importante. Quien la haya dominado, ha construido una fortuna a partir de la nada, y aquellos que son malos con ella han terminado en bancarrota. Depende de ti en qué lado quieres estar. Obviamente, puedes trabajar y ahorrar hasta el último centavo para comprar una casa 30 años después, o ser bueno con eso y obtener una hipoteca en términos favorables. Ahora, el primer paso para ser financieramente responsable es mantener tu puntuación de crédito lo suficientemente alta. La forma más fácil de hacer eso es con tarjetas de crédito. Sé que puedes tener una opinión negativa sobre las tarjetas de crédito porque has tenido que pagar un interés increíblemente alto al no cubrir tu deuda de la tarjeta de crédito a tiempo. Eso le ha pasado a mucha gente. Pero si eres financieramente responsable, no es tan difícil pagar tus deudas a tiempo y evitar el interés adicional. Ahora puedes decir, ¿por qué usar una tarjeta de crédito cuando puedes usar una tarjeta de débito? Bueno, para construir tu puntaje de crédito necesitas usar crédito y pagarlo a tiempo. Básicamente, puedes usar una tarjeta de crédito para pagar las cosas que pagas con una tarjeta de débito y al final del mes, simplemente pagas tu crédito. Así es como aumentas tu puntaje de crédito. Entonces, la próxima vez que necesites obtener una hipoteca, por ejemplo, los bancos te considerarán un ciudadano financieramente responsable y te darán una mejor tasa de hipoteca. Imagina cuánto podrías ahorrar incluso obteniendo una tasa de hipoteca ligeramente más baja. Ya sea que te guste o no, debes aprender a tener una educación financiera, hasta cierto punto, porque incluso si odias el dinero, no puedes evitarlo y siempre jugará un papel importante en nuestras vidas. Así que comienza dominando al menos las habilidades básicas.

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