Hay tres tipos de personas cuando se trata de tarjetas de crédito. Uno de ellos tiene un miedo mortal a las tarjetas de crédito porque ha escuchado demasiadas historias de horror de otras personas. La tarjeta de crédito es el cigarrillo del mundo financiero, no tiene nada bueno, solo te mata.
El segundo tipo de persona vive la vida al máximo con su tarjeta de crédito, gastando sin parar aunque no tenga dinero. Para ellos, la magia de la tarjeta de crédito cubre todos los gastos.
Por último, tenemos a la persona inteligente que sabe cómo manejar su tarjeta de crédito de manera adecuada. Utiliza la tarjeta, la paga a tiempo y aprovecha los puntos para viajar, reservar hoteles o comprar cosas prácticamente gratis. Si aprendes a ser esta tercera persona, te enseñaré cómo hacerlo.
Este artículo contiene información importante que necesitas saber. Si te gusta este tipo de contenido y quieres más, por favor, ¡dale like, suscríbete y comparte este artículo con tus amigos! Especialmente con aquellos que tienen deudas y cometieron estos errores, especialmente el último, que muchas personas no entienden y que daña terriblemente su historial crediticio. Recuperar ese historial puede llevar mucho tiempo.
El primer error: no tener tarjeta de crédito
El primer error con las tarjetas de crédito es simplemente no tener una. Puede ser que hayas escuchado demasiadas historias de terror o estés siguiendo los consejos de Dave Ramsey, quien a veces dice cosas que están un poco desactualizadas. No tener una tarjeta de crédito no solo te impide caer en deudas, también te impide tener un historial crediticio. En la sociedad actual, necesitas un historial crediticio. Quizás no lo necesitabas en 1900, pero ahora estamos en 2021.
Si quieres comprar una casa, es muy probable que no tengas 500.000 euros en efectivo para comprarla. Necesitarás un préstamo del banco o una compañía hipotecaria. ¿Cómo sabrán ellos que eres una persona confiable? La respuesta es tu historial crediticio. Tu historial muestra que eres capaz de tomar dinero prestado y devolverlo. Si lo haces consistentemente, tu puntuación crediticia aumenta, lo que indica que eres una persona más confiable cuando se trata de dinero.
El argumento principal de Dave Ramsey es que «no es una puntuación crediticia, es una puntuación de deuda». Sí, eso es cierto. Puedes asumir deudas y pagarlas, eso es precisamente lo que queremos. Habrá momentos en tu vida en los que necesitarás una buena puntuación crediticia, ya sea para comprar un coche, alquilar un apartamento o comprar una casa. Una buena puntuación crediticia facilita todas estas operaciones. Por lo tanto, tu mejor opción es investigar qué tarjeta es la mejor para ti.
El segundo error: usar la tarjeta sin planificar cómo pagarla
El segundo error con las tarjetas de crédito es usar la tarjeta sin tener un plan para pagarla. Algunas personas pagan su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, lo cual es lo correcto. Pero otras piensan que pueden comprar cosas sin dinero y luego preocuparse por el pago más adelante. Este tipo de pensamiento es absurdo. El problema es que el pago no desaparece y probablemente no tendrás 500 euros extra el próximo mes si no los tienes este mes. Pronto tendrás que empezar a pagar intereses sobre esos 500 euros y generalmente las tasas de interés de las tarjetas de crédito son exorbitantes. Si te atrasas en el pago, esos 500 euros se convertirán en 600, luego en 700 y así sucesivamente.
El tercer error: no hacer un seguimiento de tus gastos
El tercer error es no hacer un seguimiento de tus gastos. Cuando usas una tarjeta de crédito, es difícil recordar tus gastos. Antiguamente, nuestras cuentas bancarias eran buenas amigas y nos ayudaban a mantener un balance. Ahora, simplemente pasamos la tarjeta sin preocuparnos demasiado hasta que nos sorprende el saldo al final del día. Si no haces un seguimiento de tus gastos, estos se acumulan sin que te des cuenta. Incluso si tienes el dinero para cubrir los gastos, puede que hayas olvidado alguno y termines gastando más de la cuenta, lo cual nos lleva al mismo territorio del segundo error.
Un buen consejo para hacer un seguimiento de tus gastos es usar la notepad de tu teléfono o incluso ser super clásico y llevar un diario o cuaderno.
El cuarto error: usar una tarjeta de crédito sin buenas recompensas
El cuarto error es usar una tarjeta de crédito que no ofrece buenas recompensas. Hoy en día, hay muchas tarjetas para elegir. Si obtienes tu primera tarjeta a través de tu banco, puede que sea una tarjeta básica. Después de aproximadamente un año, puedes solicitar una tarjeta de crédito mejor. Cuando digo «mejor», me refiero a que te brinda más puntos por cada dólar que gastas o pagas. Hay muchas tarjetas que ofrecen el doble de puntos o puntos adicionales para viajes, conciertos y otras cosas que posiblemente te interesen más. Encuentra la tarjeta que sea mejor para ti y tu estilo de vida.
El quinto error: los cargos compensatorios anulan las recompensas
El quinto error es dejar que las tarifas anulen las recompensas reales para ti. Algunas tarjetas de crédito son totalmente gratuitas y ofrecen recompensas basadas en cuánto gastas y pagas. Sin embargo, algunas tarjetas de gama alta tienen tarifas considerables, dependiendo de cuánto viajes o necesites ciertos beneficios para tu negocio o para tratar con clientes. Estas tarifas pueden ser aceptables en función de lo que estás obteniendo a cambio. Por ejemplo, si puedes obtener 5.000 euros en viajes pagando 300 euros al año, es una buena inversión. Debes evaluar qué compras, qué frecuencia de uso tendrás y qué recompensas realmente utilizarás.
El último y sexto error: cerrar tu tarjeta de crédito más antigua
Pero el último y quizás el error más grave es cerrar tu tarjeta de crédito más antigua. ¡No lo hagas bajo ninguna circunstancia! Este es uno de los mayores problemas que tengo con Dave Ramsey. Les dice a las personas endeudadas que corten sus tarjetas de crédito y cierren sus cuentas. Gran parte de tu puntuación crediticia se basa en cuánto tiempo has tenido tu crédito. Si solo has tenido crédito durante seis meses, estás diciéndole a alguien más adelante que no has tenido mucha experiencia en tomar dinero prestado y demostrar que puedes pagarlo. Entonces, si reconoces que tienes un problema con la tarjeta de crédito y simplemente necesitas pagarla y dejar de gastar con ella, estoy de acuerdo en que cortes la tarjeta, pero no la cierres. No hay razón para cerrarla, simplemente déjala abierta y no la uses durante un tiempo. Esa parte de tu historial crediticio mejorará con el tiempo. Muchas personas cometen este error porque obtienen una tarjeta básica con pocos puntos y recompensas. Deciden cerrar esa tarjeta y obtener una nueva. Tener hasta cinco tarjetas de crédito no afecta negativamente tu historial, en realidad, puedes tener tantas como quieras. Así que guarda tu tarjeta más antigua, no la uses si no quieres, pero no la cierres. Es la que más tiempo lleva mejorar esa parte de tu puntuación porque literalmente es tiempo. Si cierras esa tarjeta, necesitarás al menos dos años antes de que un banco se sienta cómodo para darte dinero o incluso para alquilar un apartamento. Las tarjetas de crédito son un tema interesante y pueden ser un poco aterradoras, pero si evitas estos errores y haces exactamente lo que te dije, estarás en una muy buena situación financiera. Asegúrate de tener un buen presupuesto, hacer un seguimiento de tus gastos y pagar tu tarjeta cada mes. No solo tendrás una buena puntuación crediticia, sino que también podrás viajar gratis y hacer cosas que muchas personas no pueden hacer simplemente porque sabes cómo administrar tu dinero.
