La mitad de los estadounidenses luchan constantemente por pagar sus cuentas a tiempo y, dado que la mayoría de los estadounidenses viven endeudados, eso significa que la mayoría no solo vive de cheque en cheque, sino que sus cheques no son suficientes para cubrir sus necesidades básicas. Ese número es aterrador porque una vez que te atrasas en un solo pago con la tarjeta de crédito, por ejemplo, los bancos no son tus amigos, te cobrarán intereses, lo que significa que es más probable que te atrasas en otro pago, ya que los siguientes pagos serán más grandes que el primero. Este ciclo se sigue repitiendo hasta que te arrastra a un punto en el que no tienes salida de esa desesperada situación financiera. Un hogar promedio paga mil dólares al año en intereses y tarifas de tarjetas de crédito, lo que puede no parecer mucho, pero lo es, ya que demuestra que la mayoría de las personas no solo están usando tarjetas de crédito para construir su historial crediticio, sino también porque realmente las necesitan debido a sus dificultades financieras. Según el Buró de Protección Financiera del Consumidor, entre 2018 y 2020, los estadounidenses pagaron 120 mil millones de dólares al año en intereses y tarifas de tarjetas de crédito. Solo piensa en esa cifra por un momento, ¡son 120 mil millones de dólares en efectivo solo porque tienen dificultades para hacer sus pagos de tarjetas de crédito a tiempo! Y eso es solo un tipo de interés, los estadounidenses en promedio también pagan intereses por préstamos de automóviles, hipotecas, deudas estudiantiles, y la lista continúa. No poder pagar un pago lleva a dificultades para hacer el segundo pago, lo que eventualmente puede llevarte a mantener la cabeza por encima del agua con dificultad. Según la encuesta de la Reserva Federal de 2018, donde se les preguntó a más de 12.000 hogares acerca de su bienestar financiero, casi el 40% de los estadounidenses tendrían dificultades para pagar una factura de emergencia de 400 dólares. 400 dólares apenas te durarían una semana, no sirven como fondo de emergencia. Si no tienes 400 dólares apartados como ahorro, definitivamente estás por debajo del nivel de pobreza. Incluso si observamos el panorama general, la clase media en Estados Unidos se está reduciendo. La clase media de Estados Unidos ahora tiene una parte más pequeña de la riqueza de Estados Unidos que el uno por ciento superior. Toda la clase media controla una parte más pequeña de la economía que solo el uno por ciento de la población. Es increíblemente decepcionante. Hay muchas razones detrás de esta desigualdad de riqueza y una de ellas es definitivamente la pandemia mundial de 2020. Puede parecer que el gobierno distribuyó cheques de estímulo para ayudar a todos, pero al final del día, los billones de dólares fueron a parar a las manos de empresas que ya estaban ganando cantidades increíbles de dinero. Los 10 hombres más ricos del mundo duplicaron sus fortunas de 700 mil millones de dólares a 1,5 billones de dólares a un ritmo de 15.000 dólares por segundo o 1,3 mil millones de dólares al día durante los primeros dos años de la pandemia. Durante la pandemia, los ingresos de la humanidad cayeron y más de 160 millones de personas cayeron en la pobreza. Cada crisis presenta una oportunidad, pero para aprovecharla, debes estar preparado. Si estás ocupado sobreviviendo, es muy probable que te la pierdas. Solo para que te hagas una idea de lo ricos que son estas personas, si estos 10 hombres perdieran el 99,99% de su riqueza mañana, seguirían siendo más ricos que el 99% de todas las personas en este planeta. Tienen seis veces más riqueza que las 3.100 millones de personas más pobres. Y esto no es nuevo, cada crisis lleva a una mayor desigualdad de riqueza, sucede todo el tiempo. ¿Recuerdas el año 2008 cuando millones perdieron sus empleos y terminaron con casas que no valían ni una fracción de lo que pagaron? Al mismo tiempo, el gobierno rescató a las principales instituciones financieras que tomaron riesgos innecesarios solo para llenarse los bolsillos. Lo mismo ocurrió cuando se produjo la explosión de la burbuja de las empresas punto com, ¿y qué hay de la primera burbuja de bitcoin a fines de 2017? Podemos quejarnos de esta desigualdad de riqueza para siempre, pero eso no cambiará nada. Por supuesto, la gente debería hablar sobre estos problemas y elegir a personas que aborden estos problemas, pero individualmente cada uno de nosotros puede hacer algo para mejorar nuestra situación financiera. Entiendo que cuando estás en el fondo parece que no hay forma de salir, créeme, he estado allí. Estuve en una situación donde ni siquiera tenía 400 dólares en caso de una emergencia, pero gracias a Dios ya no estoy allí y la mayoría de las personas tienen la capacidad de mejorar su condición financiera si simplemente se esfuerzan un poco más. Soy un gran creyente en las tarjetas de crédito, pero honestamente, la forma en que veo a las personas usar las tarjetas de crédito es insana. Las personas tienen muy poco control sobre sí mismas una vez que se enganchan, cargarán sus tarjetas de crédito al máximo y luego terminarán pagando miles de dólares en intereses. Así es como yo lo haría si no pudiera controlar mis gastos: obtendría una tarjeta de crédito solo para mis suscripciones, como Netflix e iCloud, que son gastos relativamente pequeños, y pase lo que pase, podré pagarlas. No la usaría para nada más. Es por eso que estoy construyendo mi historial crediticio hasta cierto punto, pero al mismo tiempo, llevo un estilo de vida como si no tuviera una tarjeta de crédito en absoluto. Esa es la razón principal que generalmente arrastra a las personas a la pobreza, especialmente porque ha comenzado la cultura de la deuda estudiantil, donde los jóvenes recién graduados reciben la opción de contraer decenas, si no cientos de miles de dólares en deuda para ir a la universidad. Por supuesto, las personas que van a la universidad a menudo tienen mejores perspectivas financieras, pero al mismo tiempo, hay muchos ejemplos de personas que luchan para pagar sus préstamos estudiantiles durante décadas después de graduarse, y esa carga de deuda a menudo les impide tomar decisiones un poco más arriesgadas, como comenzar un negocio o unirse a una startup, ya que necesitan encontrar un trabajo estable lo antes posible para comenzar a pagar las deudas antes de que genere aún más intereses, especialmente cuando la tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles es de alrededor del 6%, que es más alta que las tasas hipotecarias. En segundo lugar, deshazte de esta cultura de consumismo. A los estadounidenses les encanta gastar dinero en cosas que no necesitan. Los estadounidenses desperdician alrededor de una libra de comida por persona cada día, y las personas que tienen dietas más saludables, ricas en frutas y verduras, son las que más desperdician, según las investigaciones. Aproximadamente se desperdician 150.000 toneladas de alimentos al día en hogares estadounidenses, lo que equivale a aproximadamente un tercio de las calorías diarias que cada estadounidense consume. A menudo nos preguntan: «¿cómo empiezo a ahorrar dinero?» Ahí tienes la respuesta, deja de desperdiciar dinero en cosas que vas a tirar de todos modos. Ya hemos hecho un video sobre gasto consciente: puedes encontrar el enlace en la descripción, pero ya te haces una idea. En tercer lugar, es muy probable que entremos en una recesión que será larga y dolorosa. Algunos expertos señalan que una recesión es poco probable, pero hay suficientes razones para ser consciente durante las recesiones. Lo que importa más es el efectivo, por eso ahorrar dinero ahora es aún más importante. Entiendo que la inflación está aumentando y el costo de vida se está volviendo cada vez más caro, pero si quieres que la próxima recesión sea tu punto de inflexión, debes comenzar a prepararte ahora. Por supuesto, no solo se trata de ahorrar dinero para evitar vivir de cheque en cheque, ya hemos hablado de eso en videos anteriores, desde cómo enseñarte a ti mismo a ahorrar dinero hasta diferentes estrategias de inversión. Por cierto, he creado un curso completo sobre cómo comenzar a invertir que puedes encontrar en Skillshare si usas el enlace de la descripción, puedes obtener dos semanas de membresía premium en Skillshare y hacer el curso gratis. Estados Unidos está lejos de estar en bancarrota, puede que haya alcanzado su potencial, pero siempre hay margen para crecer. Sigue siendo el país más rico del mundo y lo será al menos en el futuro previsible. El desafío radica en aprender a aprovechar esta riqueza, especialmente porque nos encontramos en medio de la mayor transformación de riqueza de la historia. Los baby boomers, la generación más rica en la historia de Estados Unidos, están envejeciendo y se espera que transfieran 30 billones de dólares a las generaciones más jóvenes durante la próxima década. Eso es en lo que deberías enfocarte si tu objetivo es la independencia financiera. Gracias por ver y nos vemos en el próximo video.
EEUU: 78% de los estadounidenses están en quiebra y se avecina una recesión
