Tienes sueños de retirarte como millonario y disfrutar de la libertad para disfrutar de la vida, pero por el momento estás en un trabajo de salario bajo o un salario mínimo, así que no crees que tienes suficiente dinero para comenzar ese viaje. La clave de todo este video es ahorrar e invertir para la jubilación, no se trata de depositar una gran cantidad de dinero de vez en cuando, se trata de la constancia y de seguir el camino. Conoce a mi hombre, Ronald Reed. Creció en la pobreza y era un conserje que ganaba un salario modesto, pero cuando murió, se descubrió que había acumulado más de ocho millones de dólares siguiendo los secretos que voy a compartir hoy. Ronald no está solo, miles, tal vez incluso millones, están siguiendo esta estrategia sencilla y se están convirtiendo en millonarios sin ganar más de 50.000 al año. Todo se reduce a una palabra: la inversión. Pero no basta con decir “inviertió, así que invertiré”. ¿En qué invierto? ¿Cuánto tiempo invierto? ¿Cuánto dinero necesito invertir para alcanzar una meta específica? Y mi favorita, que seguramente estás pensando también, ¿cómo encuentro el dinero para invertir en primer lugar? No tengo dinero extra, así que hablemos de cómo retirarse como millonario con un salario bajo, y realmente solo se necesitan tres o cuatro de estos pasos. Este video puede ser un poco más largo, pero te prometo que cada segundo va a valer la pena para cambiar tu vida financieramente. ¿Vale este video un millón de dólares? No lo dije yo, lo dijiste tú. En serio, no soy asesor financiero, pero soy profesor universitario y me especializo en finanzas personales. Todo lo que te voy a enseñar hoy es algo que hago personalmente, algo que ha cambiado mi vida drásticamente.
Ok, vamos a empezar. Algunos dicen que el primer paso siempre debe ser el presupuesto, pero en este caso creo que sería más inteligente comenzar con otra cosa. El primer lugar al que te recomiendo que te dirijas es automatizar tus ahorros. Más adelante en este video explicaré cómo convertir esos ahorros en inversiones, pero por ahora necesitamos una cantidad constante que llegue, incluso si son solo cinco dólares cada vez que cobres. Solo necesitas automatizarlo, fuera de la vista y fuera de la mente. La razón por la que pongo esto primero es porque la psicología del dinero es muy fuerte. Cuando ves cien dólares, tu cerebro automáticamente piensa “tengo cien dólares”. Pero cuando tu cerebro ve noventa dólares, piensa “tengo noventa dólares”. Te aseguro que encontrarás la manera de cubrir todos tus gastos con esos noventa dólares, porque eso es todo lo que tienes. Así que si automatizas y apartas diez dólares de esos cien de inmediato, para que en tu cuenta bancaria solo veas los noventa, funcionará mucho mejor que si te dices a ti mismo “ahora mismo, me llevaré esos cien cuando los vea”. Como dije antes, no se necesita mucho, no tienes que sacar mucho de tu salario. Si tienes 30 años y planeas retirarte a los 65, podrías tener un millón de dólares con solo 150 dólares por salario. Y si eres más joven, digamos con 25 años, aún mejor. Tienes que ahorrar incluso menos para llegar a un millón. Si ahorras solo cien dólares de cada sueldo cada mes durante 40 años, tendrías más de 1,2 millones de dólares. Pero incluso si tienes 40 o 50 años, se aplica la misma idea, tendrás que ahorrar más dinero cada mes, pero solo necesitas ser constante. Tengo clientes que tienen 40 y 50 años, y ahora que lo tienen todo bajo control, están en camino de alcanzar su objetivo para la edad de jubilación, ¡incluso a los 45! Si quisieras jubilarte con un millón de dólares, tendrías que ahorrar e invertir alrededor de 700 dólares de cada sueldo, pero a los 45 años probablemente estés ganando mucho más de lo que ganabas a los 25, así que no debería ser imposible apartar esa cantidad. Solo tendrás que centrarte aún más en el siguiente paso para poder recortar tanto de tu sueldo, pero nuevamente, es muy factible.
La clave de todo este video es que ahorrar e invertir para la jubilación no se trata de depositar una gran cantidad de dinero de vez en cuando, se trata de la constancia y de seguir el curso. Quieres poner ese dinero en un buen fondo de índice o ETF, del cual te prometo que hablaré en un momento para que estés listo. Pero nuevamente, no se trata de cuánto deposites una o dos veces, se trata de la constancia y de asegurarte de no cometer algunos de los errores que también mencionaré más adelante. Ahora, el siguiente paso es consolidar ese presupuesto y casi va de la mano con el paso anterior, así que literalmente puedes hacer ambos en el mismo día. Simplemente debes comenzar automatizando para poder saber qué número utilizar en este siguiente paso. Para tu presupuesto, debes comenzar haciendo una lista de tus ingresos totales. Asegúrate de que este número sea el nuevo número después de automatizar tus ahorros/inversiones. Por ejemplo, si eran 3.000 al mes, ahora pueden ser 2.700 dólares lo que ganas. Luego, haz una lista de los gastos que son necesarios e importantes, como el alquiler, los servicios públicos, el seguro, la comida y cualquier préstamo que estés pagando. La parte siguiente es donde la mayoría de las personas se equivocan, así que presta atención. Resta ese número final de tus ingresos totales y ese número es el que te queda para usar en cualquier cosa que quieras, como compras, café o cenar fuera. El objetivo aquí es hacer que tu número final después de necesidades y deseos sea cero o incluso mejor, tener algo de dinero sobrante al final de cada mes, y te explicaré qué hacer con eso en un segundo.
En este punto, estás viviendo con una cierta cantidad de dinero, y todos los gastos mensuales se pueden pagar, y tienes un poco de dinero sobrante. Ahora, necesitamos invertir ese dinero cada mes. Antes te mostré el poder de los intereses compuestos cuando te mostré cuánto necesitas ahorrar cada mes para alcanzar un millón de dólares. Pero en este momento, faltan dos piezas importantes en el rompecabezas. La primera es que necesitas saber exactamente dónde colocar este dinero para comenzar el proceso de interés compuesto y, dentro de esa cuenta o plataforma, necesitas saber exactamente en qué fondos de índice o ETF invertir para maximizar las ganancias. En primer lugar, para la jubilación, básicamente tienes tres opciones: un plan 401(k), un IRA regular o un IRA Roth. Mi elección número uno de todos ellos es el IRA Roth, y lo explicaré en un segundo, pero primero hay una advertencia. Si tu empresa ofrece una coincidencia de 401(k), es una buena idea aprovechar eso. Esto significa que si pones una pequeña parte de tu sueldo en una cuenta de jubilación, tu empresa igualará esa cantidad y la pondrá también. Por ejemplo, si aportas cincuenta dólares, ellos también aportarán cincuenta dólares, y esto es simplemente dinero adicional aparte de tu salario regular o tarifa por hora. Así que te recomiendo encarecidamente que aproveches esta oportunidad. Por lo general, las empresas solo coinciden hasta un uno o cinco por ciento de tu sueldo mensual total, pero independientemente de la cantidad, te recomendaría que aproveches la cantidad completa. El 401(k) también es bueno porque cuando depositas dinero de tu sueldo, esa cantidad no se está gravando. Por lo tanto, cuando el dinero ingresa a esta cuenta de jubilación y todos los años que pasa creciendo y aumentando, no pagarás impuestos por eso. Sin embargo, más adelante, a la edad de jubilación, que es a partir de los 59 años y medio aproximadamente, cuando comiences a sacar algo de ese dinero, se te gravará, de manera similar a como se te gravan actualmente tus ingresos. El problema que tengo, y se ha vuelto aún más claro, es que en el futuro, en 20, 30 o 40 años, creo que los impuestos van a ser mucho peores que los actuales. Creo que serán mucho más altos, especialmente debido a los cheques de estímulo y el coronavirus, y a todas las demás cosas diferentes que han ocurrido y que el gobierno ha inyectado tanto dinero en la economía que en algún momento tendremos que pagar ese dinero, y eso generalmente viene con impuestos. Hace un minuto, te dije que mi elección número uno es el IRA Roth, y es por lo que acabo de decir sobre los impuestos. Creo que los impuestos serán peores en el futuro, así que si puedes poner tu dinero en algo donde en el futuro no se te gravará, eso es lo que debes hacer. Voy a poner un enlace en la descripción de mi video, donde explico paso a paso cómo abrir un IRA Roth para que no tengas que pagarle a nadie para que te ayude, puedes ver ese video mientras lo haces paso a paso y estarás listo. Con esta cuenta de jubilación, todo el dinero que ingresa a ella se grava por adelantado, luego crece y se compone completamente libre de impuestos, y esa enorme cantidad de dinero, esperemos que un millón o más de dólares, cualquier cantidad que retires estará totalmente libre de impuestos, sin tener que dar un solo centavo al gobierno. Si te hablo de impuestos, a menudo puede ser un poco confuso cuando hablamos de impuestos, así que cuando digo que el dinero que ingresa al IRA Roth se grava por adelantado, la buena noticia es que si eres un trabajador W-2, lo que significa que no eres dueño de la empresa, solo eres un empleado de alguna empresa, el dinero que ves en tu sueldo ya ha sido gravado. ¿No has visto tu sueldo en el que dice que ganas quinientos dólares, pero después de los impuestos, en realidad son cuatrocientos dólares? Sí, ya te han cobrado impuestos sobre ese dinero. Poner ahora una parte de ese dinero en un IRA Roth no significa que se te gravará de nuevo, ya has pagado los impuestos. Entonces, en esencia, se siente como si nunca fueras gravado en este proceso porque ya recibiste el dinero después de haber pagado los impuestos de todos modos, así que nunca tuviste realmente ese dinero para empezar. El IRA Roth es uno de los mayores secretos que los ricos han estado utilizando durante mucho tiempo, porque cada vez que puedes eliminar los impuestos, especialmente cuando el dinero está en su mejor momento, esa es la mejor opción. Una vez que hayas abierto este IRA Roth, puedes automatizar que el dinero vaya directamente de tu sueldo al IRA Roth sin que lo veas, sin que lo sepas, para que puedas completar el primer paso y estar en camino. Básicamente, tomas la pequeña parte de dinero acordada anteriormente de tu sueldo y la pones en este IRA Roth. Ahora tu dinero es esta línea verde aquí abajo, y toda esta línea roja es intereses compuestos, crece completamente libre de impuestos durante 35 años. Habrás puesto ciento veintiséis mil en total, esta parte de tu sueldo ya ha sido gravada, pero crecerá casi un millón de dólares y no tendrás que pagar ni un centavo de impuestos sobre nada de eso después de la edad de jubilación. Puedes retirar diez mil un año o cien mil un año, y todo ese dinero será ciento por ciento tuyo sin tener que pagar impuestos al gobierno nunca más. Creo que en 20, 30 o incluso 40 años, nuestros impuestos serán más altos que los actuales, así que por si acaso, definitivamente contribuiría a ese IRA Roth. La segunda pieza de ese rompecabezas es que no puedes simplemente poner el dinero en el IRA Roth y decir “bien, ahora crece”. En realidad, tienes que invertirlo en algo. Este es un error enorme que veo a las personas cometer, donde simplemente meten el dinero en el IRA Roth, pero no puede crecer y aprovechar los intereses compuestos porque aún no se ha invertido en ninguna inversión en ese momento. Y hablando de errores, también te mostraré otros errores de inversión que están haciendo que las personas pierdan cientos de miles de dólares literalmente. Mi amigo perdió más de cien mil dólares al cometer este error durante cinco años seguidos, y eso solo le costó mucho. Así que definitivamente quédate para eso. En cuanto a en qué invertir realmente, definitivamente querrás invertir en un buen fondo de índice o ETF sólido con bajos cargos. Es muy importante por muchas razones y especialmente para mantener tu riesgo bajo y estar muy diversificado. Los que sugiero tienen un historial muy sólido y han estado en funcionamiento durante muchos años.
Cuando mostraba ese gráfico de interés compuesto antes y te mostraba cómo cada año tu dinero crecería en una cierta cantidad, estaba creciendo aproximadamente un 10,5 por ciento, que es el promedio estadístico que el S&P 500 ha tenido en los últimos 100 años. Cuando la mayoría de las personas dicen cosas como “el mercado de valores generalmente tiene un rendimiento promedio del ocho al doce por ciento”, usualmente se refieren al S&P 500 o al índice total del mercado de valores. El S&P 500 es mi fondo de índice favorito personal y específicamente uso el ETF “Vu” de Vanguard para invertir prácticamente todos mis fondos de jubilación. También hice un video recientemente sobre cinco ETF, incluidos los de crecimiento más alto, los internacionales y los de alto rendimiento de dividendos. Pero el ETF fundamental que siempre elegiré es Vu o el S&P 500. Si estás interesado en saber por qué elegí el S&P 500 y podrías invertir literalmente en un solo ETF como tu única selección de acciones y ETF, si quieres saber por qué elegí eso, vincularé ese video a continuación y podrás verlo después de este. El S&P 500 es el índice de las 500 principales empresas de Estados Unidos y está muy diversificado, así que cuando tienes una acción de Vu, en realidad tienes una pequeña parte de 500 empresas como Amazon, Apple, Tesla, Disney, Home Depot, Pfizer y más. Todavía hay una cosa enorme que las personas están haciendo a diario sin entender los errores que están cometiendo, les está costando cientos, incluso miles, incluso cientos de miles de dólares a largo plazo, y estos errores son muy, muy fáciles de solucionar, pero no hay mucha información buena al respecto porque desafortunadamente hay empresas, especialmente las financieras, cuyo modelo de negocio es esperar que cometas estos errores para aprovechar todo tu dinero. He recopilado todos estos errores y cómo puedes evitarlos y solucionarlos en este video que debes ver ahora.