No tener dinero es miserable, he estado ahí, compartiendo una habitación de cien pies cuadrados con un compañero de cuarto y contando cada centavo para asegurarme de que puedo llegar al final de mes. Esto me ha enseñado mucho, todavía soy muy cuidadoso con el dinero porque sé lo que significa reducir las comidas para pagar el alquiler al final del mes. Cuando era estudiante universitario, no pensaba en ganar mucho dinero, pero quería salir de esa desesperada situación financiera porque tenía que hacer muchos compromisos. Mi única esperanza era que una vez me graduara, tendría las habilidades necesarias para encontrar un trabajo que me brindara la comodidad del tiempo libre. Entonces usaría ese tiempo para desarrollar un negocio o habilidades que aumentaran aún más mi ingreso. Parecía un plan razonable, sin embargo, no pasó mucho tiempo para darme cuenta de que no era tan bueno como pensaba, porque no estaba dispuesto a esperar años para graduarme y luego descubrir qué quería hacer. Así que decidí probar todo lo que pudiera: intenté iniciar un negocio en línea, me metí en bienes raíces, me uní a un trabajo de tiempo parcial y después de años de compromiso y trabajo duro, lo logré. Cuando ya no tienes que preocuparte por el dinero, créeme, la vida cambia. Ya no basas cada decisión en cuánto te cuesta. De repente, tienes la libertad de hacer cosas que te interesan, que te importan. Tienes la libertad de tomar un descanso de todo y no preocuparte por el alquiler. No tienes que ser multimillonario para hacer eso, se necesita mucho menos que eso.
Por lo tanto, en este video quiero compartir contigo algunos pasos básicos para alcanzar la libertad financiera, si estás empezando o aún estás en el camino para lograrlo:
1. Mantén un flujo de efectivo positivo
¿Qué tan bueno eres administrando tu flujo de efectivo? Al final, es lo que determina qué tan financieramente exitoso serás. Si has tomado clases de contabilidad, probablemente sepas qué es el flujo de efectivo, pero en la vida nos enfrentamos al mismo problema. Tenemos que manejar la entrada y salida de efectivo. Para mantener tu negocio saludable, debes asegurarte de que haya más dinero entrando que saliendo, o al menos que la cantidad de dinero que sale del negocio sea igual a la cantidad que recibe. No importa cuánta deuda o gastos tenga el negocio, siempre y cuando genere más dinero del que pierde, es un buen negocio. Las finanzas personales funcionan de la misma manera. No importa cuánta deuda tengas (hipoteca, préstamos estudiantiles, arrendamiento de automóviles), siempre y cuando tu flujo de efectivo sea positivo.
2. No asumas responsabilidades innecesarias
Este error es literalmente una de las principales razones por las que mucha gente lucha financieramente. Pueden tener un flujo de efectivo positivo, pero luego asumen una responsabilidad financiera que no pueden permitirse. No me refiero solo a adquirir un contrato de arrendamiento de un automóvil nuevo o a endeudarse con tarjetas de crédito, sino a involucrarse en una relación costosa o comenzar una familia. No me malinterpretes, no estoy diciendo que formar una familia sea una mala idea, pero aquí está la ecuación: supongamos que tu flujo de efectivo está equilibrado, comienzas una familia y crías a un hijo, tus gastos aumentan, consigues un segundo empleo o un ascenso y tus ingresos también aumentan. No está mal, ¿verdad? Pero a medida que te vas haciendo mayor, tus gastos también aumentan y en algún momento superan tus ingresos, por lo que te conviertes en un flujo de efectivo negativo y durante el resto de tu vida trabajarás arduamente para recuperarte de tu flujo de efectivo negativo y eso es lo que se conoce como pobreza generacional. Llegas a un punto en el que no tienes los medios para construir un capital que te saque de la pobreza. La mayoría de las personas hoy en día no pueden alcanzar la independencia financiera no porque no trabajen lo suficiente, sino porque se ponen en una situación en la que no tienen otra opción que gastar cada centavo que ganan. Así que para mantener siempre tu flujo de efectivo positivo, debes seguir el paso número tres.
3. Construye una cartera de inversiones
Hace unos 4000 años, en un reino en la antigua Mesopotamia, había un hombre llamado Arcade que era muy pobre. Para escapar de la pobreza, trabajó arduamente para alimentarse, pero cuando recibía el pago por sus servicios, destinaba muy poco a la comida y prestaba el resto del dinero a un fabricante de escudos, quien luego pagaba intereses por el préstamo. En lugar de gastar esos intereses para mejorar su nivel de vida, lo prestaba a otro fabricante de escudos, aumentando así aún más su riqueza. Después de repetir este proceso durante muchos años, su riqueza creció tanto que ya no tuvo que trabajar. Terminó siendo el hombre más rico de la ciudad de Babilonia. Es posible que no encuentres a un fabricante de escudos hoy en día a quien prestarle tu dinero, pero definitivamente hay otros instrumentos que puedes utilizar para hacer crecer tu riqueza. Considera esto: el S&P 500 es un índice que mide el rendimiento de las 500 principales empresas de Estados Unidos. Históricamente, ha tenido una tasa de rendimiento promedio de alrededor del 10 por ciento. Esto significa que si reservas e inviertes solo mil dólares cada mes en el S&P 500 desde los 20 años, cuando cumplas 50 tendrás casi 2 millones de dólares. Y eso es solo con mil dólares. Imagina si aumentas esa cantidad cada año a dos, tres o incluso cinco mil dólares a medida que aumenta tu ingreso. Terminarás con decenas de millones de dólares y así mantendrás siempre tu flujo de efectivo positivo. ¿Cómo invertir en el S&P 500 y cómo funciona exactamente? Ya hemos cubierto eso en un video anterior al que dejaré el enlace en la descripción.
4. Ten liquidez
No salgas y metas todo tu dinero en el mercado de valores, porque invertir no es todo color de rosa. Si depositas mil dólares en el S&P 500 en junio de 2007, por ejemplo, y decides retirarlo un año después debido a una emergencia, ¿cuánto crees que habrías ganado en esos mil dólares? Lamento decirte que negativo cincuenta por ciento. Necesitarías esperar otros cinco años solo para recuperar tu dinero y así funciona el mercado. Sube y baja todos los días, a veces una crisis ocurre y puede tardar algunos años en recuperarse. Es por eso que si te tomas en serio el mercado de valores, debes invertir a largo plazo para obtener ganancias. Pero para sentirte realmente financieramente independiente, necesitas tener liquidez. Si algo sale mal, no te preocupas si te despiden, si tu negocio va mal o si se avecina una recesión, no hay problema. Tienes suficiente dinero para no preocuparte por las facturas durante al menos seis meses.
5. Ten un plan
Todas las cosas de las que hemos hablado en este video suenan increíbles, lo entiendo, pero ¿cómo obtienes el dinero para hacer todas ellas? La única opción factible parece ser ganar la lotería, puedes intentar eso, suerte. Sin embargo, hay otra opción: planificar tus gastos. No vas a construir un colchón de seis meses de dinero en efectivo en un solo mes, no vas a construir una cartera de inversiones de un millón de dólares en unos meses, y adivina qué, no necesitas hacerlo. La independencia financiera no es el destino final, el objetivo no es solo ganar suficiente dinero y retirarse para siempre. En cambio, es situarte en una posición en la que no tomarás cada decisión basándote en cuánto te cuesta. No aceptarás esa nueva oferta de trabajo solo porque paga un poco más. Probablemente continuarás trabajando como lo haces, pero en cambio, te dedicarás a las cosas que más te importan, con menos problemas financieros. Con suerte, tu vida se volverá un poco más colorida.
Espero que hayas disfrutado de este video y, si es así, dale un pulgar hacia arriba. Si eres nuevo por aquí, suscríbete y activa las notificaciones. Estamos haciendo nuestro mejor esfuerzo para crear grandes videos para ti y, con suerte, ayudarte a alcanzar tus metas financieras. Gracias por ver y hasta la próxima vez.
