Se acerca una tormenta perfecta más adelante este año, y quería aprovechar para compartir mis pensamientos rápidamente en este video. En este artículo, hablaré sobre cuándo creo que esta tormenta perfecta va a golpear, lo que significa para los inversores, cómo voy a invertir antes y durante ella, y también cómo creo que algunos de ustedes podrían invertir, especialmente si están cerca de la edad de jubilación. Esto podría proporcionar un poco más de seguridad y posiblemente más beneficios, si siguen mis consejos.
Para aquellos que no me conocen, mi nombre es Nolan Govea, pero mis estudiantes me llaman Profesor G. Creé este canal para simplificar la inversión. Actualmente, parece que estamos en medio de una tormenta, y en realidad lo estamos, pero se avecina una peor. Hemos estado en un mercado a la baja durante más de un año, con un descenso de más del 12% en el mercado de valores de EE. UU. en el último año.
La inflación ha estado descontrolada durante algún tiempo, alcanzando su punto máximo a más del 9% en junio pasado y ahora está cerca del 6%, lo cual es tres veces más alto de lo que solía ser. Esto se debe a que la Reserva Federal sigue subiendo las tasas de interés. Las personas están empezando a sentir el impacto en muchas áreas, lo que ha llevado al aumento de los préstamos hipotecarios y la deuda de tarjetas de crédito. La deuda de tarjetas de crédito ha alcanzado niveles históricos, ya que las personas apenas pueden permitirse las necesidades básicas, por lo que no pueden pagar sus deudas. Además, los bancos están colapsando a diestra y siniestra, lo que está erosionando la confianza en el sistema financiero en general. Esto podría provocar un efecto dominó que realmente desordene las cosas.
Además de eso, muchas personas están sintiendo realmente la desaceleración del mercado al ser despedidas de sus trabajos, ya que los despidos están aumentando, y no solo en el sector tecnológico. Forbes tiene un rastreador de despidos que muestra las empresas que están realizando despidos masivos, entre las que se incluyen Walmart, Indeed, Tyson Foods, General Motors y Disney, solo por mencionar algunas.
En primer lugar, no tengamos dudas de que estamos en un mercado a la baja. Sé que hay muchas personas que simplemente están esperando para comprar cuando llegue el momento, cuando nos adentremos en un mercado a la baja. Pero creo que vamos a caer aún más por una gran razón, y eso sucederá alrededor de junio de 2023.
Hace un par de semanas, en febrero, la Corte Suprema se reunió para discutir un tema muy importante: el perdón de los préstamos estudiantiles. Lo que resulte de esa reunión será enorme. Pero de cualquier manera, una vez que las personas tengan que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles, incluso si es una cantidad inferior porque se les perdona parte, será perjudicial para el mercado de valores.
En cuanto a cuándo podría ocurrir el pago de estos préstamos, si la corte emite un fallo unas semanas después de la audiencia del 28 de febrero, los pagos podrían reiniciarse en mayo o junio. Pero si esperan hasta el final del mandato en junio o julio, los pagos comenzarían en agosto o septiembre. Esto es mucho más importante de lo que la gente se da cuenta, porque aunque algunas personas obtengan el perdón de hasta $10,000 en préstamos estudiantiles, la mayoría aún tendrán deudas estudiantiles superiores a los $37,000. Esto significa que la mayoría de las personas seguirán teniendo que realizar esos pagos, que van desde $200 hasta $1,000 al mes.
Nuestro sistema financiero ha dado un respiro a las personas y esto les ha enseñado malos hábitos. ¿Crees que las personas han estado guardando ese dinero que deberían estar usando para pagar sus préstamos estudiantiles? ¿O crees que quizás están gastando ese dinero en cosas divertidas, saliendo a comer o incluso invirtiendo en el mercado de valores para tratar de burlar el sistema? La forma de provocar una caída en el mercado de valores es que muchas personas retiren mucho dinero del mercado, porque al final del día todo se reduce a la oferta y la demanda. Tan pronto como muchas personas vendan sus acciones, habrá más disponibles, lo que significa un mayor suministro y una menor demanda, lo que causará una caída en el mercado. Así que tan pronto como estas personas realmente tengan que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles y sea un pago mensual, no encontrarán dinero mágicamente en ningún lugar. El único lugar lógico para encontrar ese dinero será sacarlo de sus inversiones.
Mi predicción es que dos o tres meses después de que las personas comiencen a pagar sus préstamos, es cuando comenzaremos a ver una gran caída en el mercado, y es ahí cuando debemos estar preparados para aprovecharlo al máximo.
Entonces, ¿cómo estoy invirtiendo sabiendo esto? Y luego, explicaré cómo creo que algunos de ustedes, que están cerca de la edad de jubilación o aquellos que simplemente quieren ser un poco más seguros en sus inversiones, deben invertir también.
En cuanto a mi inversión en este momento, estoy invirtiendo con la misma mentalidad que siempre he tenido: no estoy invirtiendo para sacar este dinero el próximo mes, el próximo año o incluso los próximos cinco años. Estoy invirtiendo para que este dinero permanezca allí durante al menos 10 años, pensando a muy largo plazo. Lo que está sucediendo hoy, en realidad, no importa tanto en comparación con cómo lucirá todo dentro de 10 años debido a la inflación. Sé que los precios serán mucho más altos y los activos valdrán mucho más. Y dado que estoy comprando activos en forma de acciones, sé con certeza que todos estos sólidos ETF y acciones de alto calibre valdrán más en 10 años de lo que valen actualmente. Así que estoy contento de comprar ahora, incluso si sé que el mercado va a caer un poco más, porque la diferencia entre comprar algo a $70, $75 o $65 no será tan grande cuando el precio llegue a $150 o $200. No importará realmente en retrospectiva.
Pero es difícil verlo cuando estás viviendo en ese momento. Dado que creo firmemente que bajaremos, especialmente cuando las personas tengan que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles, mi forma de invertir es la siguiente: para el dinero que asigno para invertir, estoy poniendo el 90% en el mercado. Y con eso, estoy eligiendo tres ETF que me gustan y que comentaré más adelante. Básicamente, estoy dividiendo un tercio de mi dinero en cada uno de esos tres. No estoy haciendo algo caprichoso ni elegante, simplemente estoy siguiendo ese plan en este momento, durante este mercado volátil. El otro 10% del dinero lo estoy poniendo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, específicamente en Capital One, que es muy fácil de usar, tiene buen servicio al cliente y me ha funcionado muy bien. Obtengo alrededor del 3,5% de rendimiento en mi dinero allí. Así que solo estoy esperando hasta que ocurra esa gran caída, y cuando suceda, sacaré todo el dinero de esa cuenta y lo invertiré en el mercado.
Esta es mi estrategia personal: creo que esta gran caída ocurrirá alrededor del cuarto trimestre de 2023, es decir, los últimos tres meses de ese año. Si no vemos una gran caída y tal vez hacen algo como posponer los préstamos estudiantiles aún más o simplemente perdonar todo, entonces bien, sacaré todo el dinero de la cuenta de ahorros de alto rendimiento y lo invertiré en esos ETF en ese momento. Estaré totalmente de acuerdo con eso, porque, nuevamente, no estoy invirtiendo para el próximo año o el siguiente, estoy invirtiendo para mucho más adelante en el futuro.
Si estás cerca de la edad de jubilación o en edad de jubilación, definitivamente recomiendo que sigas en el mercado. Existe mucho miedo y muchas personas tienen miedo por su seguridad, lo cual es comprensible. Obviamente, esto no se aplica a todos si no tienes un fondo de emergencia seguro, donde tengas al menos un año de dinero guardado, quizás sea buena idea que agregues más dinero a ese fondo, especialmente durante estos tiempos turbulentos. Pero para aquellos que están listos y quieren aprovechar más oportunidades en este momento, una buena manera de invertir, en mi opinión, sería tomar todo ese dinero que planeas utilizar para invertir cada mes y poner el 50% en el mercado en excelentes ETF. Quizás, dado que estás cerca de la edad de jubilación, deberías poner un poco menos en ETF de crecimiento y un poco más en ETF de base o incluso un ETF de valor, como el de dividendos. Pero nuevamente, investiga y descubre cuál es el mejor para ti en este momento. Luego, con el otro 50%, lo pones todo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
Sí, puedes obtener mucho más interés en un certificado de depósito, bonos o letras del tesoro, pero el problema con muchos de ellos es que bloquean tu dinero. La razón por la que me gusta mucho la cuenta de ahorros de alto rendimiento para esta estrategia en particular es porque puedes retirar dinero de ella en cualquier momento, mientras que con un certificado de depósito, normalmente está bloqueado durante al menos un año. En mi opinión, nos queda menos de un año para que ocurra esa caída, por lo que querrás poder sacar ese dinero para aprovechar al máximo esa gran caída. La razón por la que me gusta tanto esta estrategia es porque si pones parte del dinero en ETF y parte en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, al menos estás obteniendo un 3.5% de rendimiento en esa parte del dinero y, aunque caigamos un poco en el mercado con la otra parte del dinero, probablemente se nivelará. Luego, si llegamos a esa gran caída y tú inviertes todo ese dinero, tan pronto como tengamos una recuperación, te verás como un genio y te reirás todo el camino hasta el banco.
Para obtener más información sobre los tres fondos de los que hablé antes y para saber exactamente cuánto deberías invertir en cada uno según tu edad, mira este video. Y si ya has visto ese video, te recomiendo ver este otro que habla sobre tres inversiones sólidas pero arriesgadas que me gusta agregar a mis inversiones seguras para enriquecerme rápidamente.
