¿Deberías pagar tu deuda o invertir? Esta es una pregunta muy buena y estoy emocionado de poder abordarla porque creo que todos nosotros hemos hecho esta pregunta o la haremos en un futuro. Antes de comenzar, si es tu primera vez en este canal, mi nombre es Nolan Govea, soy un profesor en varias universidades y en mis clases he notado que durante la clase es el momento perfecto para aprender los conceptos y teorías más importantes, pero cuando los estudiantes realmente quieren adentrarse en los detalles y quizás aprender más específicamente para sí mismos, vienen a mis horas de consulta en mi oficina. Así que con este canal, he creado esta serie llamada «Horas de Consulta con el Profesor G» y esta es una de esas preguntas.
Recibí una pregunta de uno de ustedes el otro día preguntándome si deberías invertir o poner tu dinero hacia tu deuda, y esto es genial, así que vamos a analizarlo. Cuando analizo esto, lo primero que hago, especialmente teniendo antecedentes académicos, es asegurarme de definir todo para que todos estemos en la misma página. Primero y ante todo, cuando hablamos de invertir, la idea aquí es que estás diciendo que vas a guardar dinero o ponerlo en una inversión con la esperanza de que crezca en los próximos años. Si es una buena inversión sólida, constante y real, puedes esperar un crecimiento de entre un 8% y un 10% al año, lo cual sería genial en términos de crecimiento.
Por otro lado, tenemos diferentes tipos de deuda. Tenemos deudas increíblemente malas, como las tarjetas de crédito o préstamos personales, cosas que pueden tener tasas de interés del 10%, tal vez incluso del 15%, mientras que con las tarjetas de crédito estamos hablando de un interés de hasta el 25%. También tenemos deudas que son menos alarmantes y más manejables, como los préstamos estudiantiles, que pueden tener una tasa de interés del 3% al 5%, y también podríamos incluir aquí un préstamo para un automóvil o una hipoteca, que nuevamente no son demasiado altas y suelen estar en un solo dígito.
Tenemos que asegurarnos de definir de qué tipo de deuda estamos hablando, porque si tu deuda es algo como el pago de una tarjeta de crédito con un interés del 25%, realmente tenemos que pensar las cosas. Voy a darte un ejemplo: supongamos que tienes mil euros y puedes decidir entre utilizarlo para pagar tu deuda en la tarjeta de crédito o invertirlo en el mercado para obtener un rendimiento. Si decides invertirlo en el S&P 500, por ejemplo, podrías obtener un rendimiento del 10% este año. Pero ¿qué sucede después? No podrías utilizar esos mil euros para pagar tu deuda, lo que significa que tu deuda acumularía un interés negativo del 25%. En definitiva, ganarías un 10% invirtiendo, pero perderías un 25% al no pagar la deuda, lo que te lleva a tener un resultado final de -15%, es decir, una pérdida de dinero. Esto es bastante obvio cuando se comparan ambas opciones y es importante definir de qué tipo de deuda estamos hablando.
Si hablamos de deudas como los préstamos estudiantiles, con tasas de interés muy bajas, realmente no tiene sentido, en mi opinión, poner todo tu dinero para pagar ese préstamo sin necesidad, ya que si tiene un interés del 3% y podrías obtener un 10% en otro lugar, aún tendrías un saldo positivo del 7%. Pero nuevamente, no es tan fácil ni definitivo como solo analizar los números. Eso es parte del problema. Debes conocerte a ti mismo y eso es lo que suelo hacer con mis estudiantes. Así que, en resumen, ¿te afecta tanto el tener deudas que te impiden dormir por las noches? Si ese es el caso, entonces ya sabes la respuesta: debes pagar tu deuda. Pero si puedes vivir con la deuda, si puedes manejarla y pagar el mínimo o un poco más que el mínimo cada mes, y además estás ganando dinero en otro lugar, tal vez esa sea más tu personalidad y si ese es el caso, ¡adelante! Creo que debes profundizar, debes descubrir quién eres, cuál es tu perfil de riesgo y cuáles son tus metas. Pero en general, asegúrate de entender que el Profesor G definitivamente recomienda que si es una deuda mala, como las tarjetas de crédito o préstamos personales, especialmente con tasas de interés en dos dígitos, definitivamente debes utilizar todo tu dinero para pagar esa deuda y deshacerte de ella, especialmente con la posible llegada de una recesión o cualquier situación similar. Eso es lo que yo haría. Gracias por la pregunta y si alguien más está viendo esto y tiene una pregunta que pueda ayudar a responder, por favor, escríbela en la sección de comentarios y asegúrate de ver el resto de los videos de esta serie. Cada semana haré nuevas horas de consulta los sábados, así que estén atentos a eso. Me alegra que estés aquí y nos vemos en la próxima hora de consulta.
