En este artículo te mostraré cómo distribuyo mi salario en una versión simplificada de cómo realizo mi presupuesto después de haber hecho diferentes tipos de presupuestos durante los últimos 20 años o así, mi esposa y yo hemos descubierto definitivamente una forma que nos genera mucho menos estrés que cualquier otra cosa y personalmente puedo invertir libremente sabiendo que no estoy quitando dinero a nuestra familia o dinero que pueda necesitar en el futuro, así que puedo simplemente dejar ese dinero allí y dejarlo crecer a largo plazo, así que quiero darte esa tranquilidad también.
A lo largo de mi vida, he pagado un par de grandes deudas utilizando este método que te mostraré hoy. Cuando mi esposa y yo empezamos nuestros primeros negocios, teníamos alrededor de cincuenta mil dólares de deuda y la pagamos, y recientemente, cuando compramos una casa, queríamos hacer un nuevo patio trasero y un nuevo jardín delantero, eso sumó otros 50 000 dólares, o en realidad un poco más de 50 000, y lo pagamos en menos de un año utilizando este método específico. Para aquellos de ustedes que son nuevos en el canal, mi nombre es Nolan Govea, mis estudiantes me llaman Profesor G y creé este canal para simplificar la inversión. Estoy muy emocionado de adentrarme en este tema hoy.
Ahora, como sabes por este canal, siempre he tenido trabajos secundarios y segundo y tercer empleos, y mi esposa hace lo mismo, pero lo que hacemos es tratar de que todos nuestros gastos de subsistencia, gastos importantes y ahorros y cosas así se ajusten a lo que realmente ganamos en nuestros trabajos estables y normales. Su trabajo en marketing y mi trabajo como profesor son nuestros trabajos estables a tiempo completo y con eso ganamos alrededor de 11.000 a 12.000 al mes. Luego, cualquier trabajo adicional o cualquier trabajo secundario que hagamos, vamos y podemos usar ese dinero en lo que consideremos conveniente, ya sea otras inversiones o viajes espontáneos de fin de semana o algo así. Pero algo importante aquí es que veo a mucha gente tratar de ir directamente a lo divertido, que es invertir su dinero de inmediato en algo que tal vez necesiten para otra cosa que sea más importante pero tal vez no tan divertida. Podrían decir: «Si solo pongo este dinero aquí y crece un poco, entonces puedo usar ese dinero para pagar mis deudas o puedo usarlo para hacer las compras del mes», y luego la situación se complica y estás en problemas. Definitivamente no queremos ir por ese camino, por lo que para nosotros esto tiene más sentido. Y como siempre, me encantaría saber cómo divides tus pagos y sería genial que todos los espectadores de este vídeo puedan tener múltiples ejemplos en la sección de comentarios. Reconozco que esta puede ser mi forma, pero definitivamente no es la única forma, así que me encantaría aprender de todos ustedes, así que comenten abajo.
Contribución a la jubilación y donaciones
Primero, de nuestros trabajos estables, contribuimos alrededor del cinco por ciento a nuestro plan de jubilación, y luego tenemos un incentivo que es aproximadamente el diez por ciento adicional. Así que en realidad es alrededor del quince por ciento, pero es solo el cinco por ciento de lo que ponemos de nuestro propio salario. La cantidad total de dinero que vemos en los cheques de pago, incluyendo esta sección y la que voy a mencionar en un par de minutos, la donamos el diez por ciento directamente a la iglesia. Luego, contribuimos la cantidad máxima a una cuenta IRA y luego convertimos eso en una cuenta Roth IRA a través de un proceso llamado conversión de backdoor Roth IRA. Acabo de hacer un video sobre esto, así que si estás interesado, lo enlazaré aquí abajo.
Gastos de subsistencia
Nuestros gastos de subsistencia en este momento son bastante elevados porque nos acabamos de mudar a Los Ángeles y vivimos cerca de la playa, lo cual es muy caro. También tenemos un vehículo recién comprado que estamos pagando. En total, alrededor del sesenta por ciento de nuestros ingresos se destinan directamente a los gastos de subsistencia, lo que nos deja alrededor del diez por ciento de nuestros trabajos estables regulares. Con ese último diez por ciento, normalmente lo dividimos entre ahorros para vacaciones y ahorros regulares o ahorros de emergencia, algo así. También pagamos cualquier deuda pequeña de tarjeta de crédito o algo que hayamos tenido durante el mes, pero en su mayoría estamos libres de deudas en esa área. Un consejo rápido que ayudará mucho a tu salud mental es comprender cuánto son realmente tus gastos de subsistencia cada mes y automatizar todo lo más rápido posible. Todas nuestras facturas están completamente automatizadas y sabemos, con tranquilidad, que siempre y cuando coloquemos la cantidad de dinero en nuestra cuenta, las facturas serán pagadas y no tenemos que preocuparnos por eso. Eso nos quita mucho estrés y para cualquiera de ustedes que esté en esa situación, creo que eso realmente ayudaría mucho. Asegúrate de revisarlo de vez en cuando para asegurarte de que no te están cobrando de más, pero eso realmente me ha ayudado personalmente.
Ingresos adicionales y distribución
Ahora viene la parte divertida porque todos nuestros gastos están pagados y nuestras deudas están pagadas, así que cualquier otro ingreso que tengamos de trabajos secundarios o cualquier otro trabajo, en ese punto es dinero extra, completamente libre y claro. Y la razón por la que lo hacemos de esta manera, como mencioné antes, es principalmente mental. Sabemos que estamos totalmente cubiertos para nuestros gastos de subsistencia y todo lo demás con nuestros trabajos regulares, por lo que con estos trabajos secundarios y trabajos extra, si alguna vez nos estresamos demasiado o trabajamos demasiado, entendemos y sabemos que no estamos viviendo de ese dinero extra, es simplemente dinero extra para disfrutar en cierta medida. Si te estresas demasiado, podríamos dejarlo en cualquier momento y volver a tener solo un trabajo y quitar el estrés de esa manera, y definitivamente ayuda a la salud mental. Mis otras fuentes de ingresos provienen de ser profesor en otra universidad a tiempo parcial, también YouTube y consultoría. De ahí, puedo ganar entre cuatro mil y ocho mil adicionales por mes.
Lo primero que hago es apartar aproximadamente el 25% de ese total y lo aparto para impuestos. Eso no es muy divertido, pero lo coloco en una cuenta de ahorro de alta rentabilidad para que genere algo de interés y actualmente los intereses están muy buenos, así que cuando llegue el momento de pagar los impuestos, no tengo que preocuparme. Tengo el dinero ahí, me da tranquilidad y también estoy ganando algo de interés, así que es un ganar-ganar. Luego, separo alrededor del 10% y lo reinvierto en mi negocio. En este momento, YouTube y la consultoría son mi negocio y, desde que he iniciado seis negocios hasta el momento, lo que he visto que más contribuye al éxito es reinvertir en tu negocio. Nunca puedes quedarte satisfecho, no puedes simplemente seguir haciendo lo mismo una y otra vez, necesitas innovar constantemente y crecer. Para mí, eso significa educarme para poder ofrecerte un mejor contenido, ya sea asistiendo a diferentes seminarios o conferencias, también puede ser la compra de libros u otros materiales para aprender. También estoy comprando nuevos equipos y otras cosas así. Luego, la mayor parte de ese dinero adicional se destina a ¡redoble de tambores! ¡Invertir! Sorprendente, ¿verdad? Hasta hace poco, la mayor parte de ese dinero realmente se destinaba a ahorrar para otro pago inicial de una propiedad de alquiler, pero ahora se trata más de mitigar un poco el riesgo y acumular ahorros de emergencia para esas dos propiedades de alquiler y cualquier otro posible pasivo. Lo delineé bastante bien en el último video de sesión de consultoría que hice la semana pasada sobre mi plan financiero para el 2023, así que enlazaré ese video aquí abajo para que puedas verlo también. Creo que eso ayudará a mucha gente también, solo saber que hay diferentes etapas en tus finanzas y que está totalmente bien cambiar y ajustar algunas cosas y hacer lo que sea mejor para ti en ese momento.
En este momento, aproximadamente la mitad de ese dinero extra se destina a una cuenta de ahorro de alta rentabilidad y su propósito es ser un fondo de emergencia específico para nuestras inversiones, en caso de que las personas no puedan pagar la hipoteca o no tengamos inquilinos durante algunos meses, queremos asegurarnos de estar a salvo en ese aspecto. Y un dato interesante sobre esa cuenta de ahorro de alta rentabilidad es que está superando todas las expectativas. Tengo una cuenta de ahorro de alta rentabilidad en Capital One, muy fácil de configurar, y estoy ganando alrededor del 4% de interés, lo cual es superior a muchos fondos cotizados en bolsa en este momento, así que no subestimes esas cuentas de ahorro de alta rentabilidad, amigos. Luego, la otra mitad del resto de ese dinero se destina a una cuenta de corretaje y estoy invirtiendo en varios fondos cotizados en bolsa seguros con bajas comisiones y también en un par de acciones individuales. No estoy diversificando mucho mi dinero y comprando muchas acciones y fondos cotizados en bolsa diferentes. Básicamente, me mantengo dentro de los mismos tres a cinco. Como sabes en este canal, me encantan los fondos cotizados en bolsa debido a la simplicidad de poder invertir en ellos independientemente de si el mercado está al alza o a la baja, eso realmente no importa en este momento porque estamos manteniendo nuestras inversiones por 10 o 20 años, y estoy bastante seguro de que estos fondos cotizados en bolsa en los que invierto estarán mucho más altos de lo que están ahora en 10 años. Siempre me preguntan cuál es el mejor momento para comprar, si debo esperar una caída en el precio, y si inviertes como yo, es muy bajo estrés, no tienes que preocuparte por nada de eso, el fondo cotizado en bolsa hace todo por ti. Hice un video sobre las tres categorías de fondos cotizados en bolsa que definitivamente deberías considerar, y estos son los que invierto todos los meses sin importar qué. Echa un vistazo a este video ahora y déjame saber cuál es tu favorito.
