¡Oh, hola! No te había visto ahí, estaba intentando descubrir cuándo iban a empezar a perdonar esa cantidad de préstamo estudiantil que prometieron, mirándote a ti, Joe. ¡Hola a todos! Mi nombre es Nolan, mis estudiantes me llaman profesor G y mi pasión es ayudar a los jóvenes a comprender las finanzas personales y los entresijos de iniciar un negocio. Vamos a hacer esto.
Como todos sabemos, los préstamos estudiantiles son increíblemente ridículos y las cifras están subiendo cada vez más. Estos préstamos persiguen a las personas durante años y, si puedes adelantarte a ellos y pagarlos en un plazo razonable, vivirás una vida mucho mejor y podrás hacer las cosas que realmente quieres hacer con tu dinero.
En este video, os voy a dar la fórmula para poder pagar vuestros préstamos estudiantiles y el resto de vuestras deudas. Y todo lo que os pido es que le deis me gusta a este video y, si os sentís generosos, que os suscribáis al canal. Eso no sólo me ayudará a mí, sino que también os ayudará muchísimo, porque mi objetivo es ayudaros a tener estabilidad financiera.
Lo otro que hago en este canal es que lo hago para personas que realmente quieren vivir su vida de la forma en que os voy a enseñar, desde la perspectiva de poder hacer lo que queráis de una forma saludable.
Evaluando la situación
Al pagar un préstamo de cualquier tipo, pero especialmente los préstamos estudiantiles, queremos evaluar toda la situación. ¿Qué otras deudas tienes? ¿Tienes deudas de tarjetas de crédito? ¿Tienes préstamos personales? Si solo tienes préstamos estudiantiles, genial, podemos centrarnos en eso. Pero si hay otras cosas, es más inteligente evaluar cuál podría ser la situación.
Las tasas de interés son importantes, las cantidades de los préstamos también importan y los tipos de préstamos o la cantidad total, como por ejemplo si tienes dos pagos de préstamos estudiantiles o cinco pagos de préstamos estudiantiles. ¿De qué estamos hablando exactamente?
Específicamente, con las tasas de interés, esa es una de las mayores dificultades. Por ejemplo, supongamos que tienes diez mil euros en préstamos estudiantiles, diez mil euros de deuda en tarjetas de crédito y diez mil euros en un préstamo personal. Estadísticamente, las tarjetas de crédito suelen tener la tasa más alta, en cualquier lugar entre el 12% y el 22%, pero digamos que es del 18%. Entonces, si tienes 10.000 euros en una tarjeta de crédito al 18%, estás casi en 2.000 euros de intereses que tienes que pagar cada año por ese préstamo. Los préstamos personales suelen ser los siguientes más altos, y estos oscilan entre el 6% y el 15%, pero pongamos un 10%. Si tienes 10.000 euros en préstamos personales al 10%, tienes unos 1.000 euros de intereses al año. Los préstamos estudiantiles son tradicionalmente los más bajos, pero hay diferentes tipos de préstamos estudiantiles, federales o privados, pero digamos que los tuyos son préstamos federales, que es lo que la mayoría de las personas tienen, y estos suelen oscilar entre el 3% y el 5%, así que pongamos una media del 4% para 10.000 euros, lo cual supone solo 400 euros al año en intereses.
Viendo que los tres eran préstamos de diez mil euros, uno se destaca como el que probablemente no quieras mantener como un préstamo por mucho tiempo, y ese sería el de la tarjeta de crédito. Así que lo primero que debes hacer después de ver este video es ver mi video sobre los mayores errores que cometen las personas con las tarjetas de crédito. Y luego, lo que debes hacer es buscar todos los préstamos que tengas y anotar tres cosas diferentes para cada préstamo: la cantidad total del préstamo, la tasa de interés de ese préstamo y cuál es tu pago mínimo cada mes. Mucha gente sabe la cantidad total y el mínimo que tienen que pagar cada mes, pero no entienden o no saben cuál es la tasa de interés, y es muy importante entenderlo para seguir adelante.
Cuando tengas todo esto por escrito, puede ser muy fácil y comprensible si tal vez solo tienes un préstamo estudiantil y un poco de deuda en tarjeta de crédito. La complejidad aumenta cuando, por ejemplo, tanto el marido como la mujer tienen un préstamo estudiantil federal, por lo que hay dos préstamos, y además uno de ellos pidió 3000 euros como préstamo personal para pagar los libros o algo así durante ese semestre, por lo que ahora tienen tres préstamos diferentes bajo el pago del préstamo estudiantil. Y cuando empieces a sumar todos los pagos mínimos necesarios para todos los diferentes préstamos, es cuando realmente te empiezas a ahogar. Si pagas el mínimo en muchas cosas diferentes, te está ahogando tanto que te mantiene en el mismo punto para que no puedas pagar las cosas con una tasa de interés más alta, como la deuda de la tarjeta de crédito.
Determinando la estrategia
El mayor problema en tu mente probablemente sea el préstamo estudiantil, que suele ser la deuda más grande que tienes, pero puede que no sea la cosa más inteligente del mundo atacar ese préstamo si tienes otras deudas de las que hemos hablado antes. Por ejemplo, Susie y Bill tienen 40.000 euros en préstamos estudiantiles y también tienen 12.000 euros de deuda en tarjeta de crédito. Sus trabajos solo les permiten pagar el mínimo cada mes. Los préstamos estudiantiles tienen tres préstamos separados, con pagos mínimos de 300 euros cada uno, por lo que eso suma 900 euros en total, y de esos 900 euros, 135 son intereses. El pago de la tarjeta de crédito tiene un mínimo de 250 euros al mes, y de esos 250 euros, 180 son intereses. En este ejemplo, Susie y Bill tienen 1150 euros en total que pueden destinar a deudas. Eso es todo lo que tienen, no tienen dinero extra, lo han mirado en su presupuesto y eso es todo. Y con esos 1150 euros, están pagando el mínimo cada mes y esperando que eso los saque de la deuda. El triste hecho es que la cantidad que están destinando al pago de la tarjeta de crédito no es suficiente para mantenerse al día con la cantidad de intereses de esa tarjeta de crédito. Así que al final del año, habiendo pagado el mínimo cada vez, apenas habrán reducido el capital, lo más probable es que hayan tenido que poner algo más en esa tarjeta de crédito porque simplemente no tienen dinero extra como hemos mencionado antes.
Lo primero y más importante cuando te encuentras en una situación como esta es encontrar una forma de generar más margen. El margen solo significa la diferencia entre tus ingresos y tus gastos. En este ejemplo, Bill y Susie no tienen margen en absoluto, por lo que lo primero que les haría hacer es mirar su presupuesto. Hablé en detalle sobre qué es un presupuesto y cómo construirlo para tu estilo de vida en este video, así que échale un vistazo después de esto. Con tu presupuesto, podrás averiguar en qué cosas podrías reducir un poco los gastos para destinar dinero a algo más importante.
Pero, digamos que miras tu presupuesto y estás bien con él, no gastas demasiado dinero en cosas que no puedes cambiar realmente. Entonces tenemos que mirar la opción número dos, que es consolidar. En lugar de tener tres préstamos estudiantiles de tamaño medio, los consolidamos todos en uno solo para tener un préstamo grande y esto ayudará a liberar algo de dinero. En nuestro ejemplo anterior, teníamos tres préstamos diferentes con un mínimo de 300 euros cada uno al mes, lo que significa que 900 euros de tu dinero iba destinado a los préstamos estudiantiles. Ahora, si consolidas el préstamo, es probable que el mínimo del préstamo aumente de 300 por préstamo a tal vez 500, pero lo que ocurre entonces es que esos 500 euros van destinados a los préstamos estudiantiles, lo que nos deja 400 euros extra al mes. Lo más inteligente que puedes hacer en este momento es destinar esos 400 euros al pago de la tarjeta de crédito, y ahora estás pagando 650 euros al mes. En lugar de pagar solo 70 euros de principal, ahora estás pagando 470 euros de principal, y ese préstamo se va a quedar machacado muy rápido. Luego, el truco final es la bola de nieve de la deuda, de mi amigo Dave Ramsey. La forma en que funciona es que básicamente estás poniendo 650 euros en una tarjeta de crédito, y una vez que la hayas pagado, puedes tomar esos mismos 650 euros y destinarlos al préstamo estudiantil, junto con los 500 euros al mes que estás pagando. Así que ahora los 1150 euros originales de los que hablábamos anteriormente pueden ir totalmente al préstamo estudiantil y pronto no tendrás préstamo estudiantil porque lo vas a borrar muy rápidamente. Así es como funciona, esa es la manera de hacerlo. La consolidación de deudas es algo muy complicado y también es bastante turbio por alguna razón, no sé por qué tiene que ser tan turbio, pero investiga. Personalmente, me gusta SoFi, creo que son de los mejores. Están empezando a convertirse en una empresa enorme. También están Upstart y otras. Así que lo que haría si fuera tú es ir a nerdwallet.com. Hacen un buen trabajo explicándote las diferentes cosas entre diferentes tarjetas de crédito, la consolidación de deudas y cosas así, para que puedas tener una buena idea de lo que ofrecen estas cosas. Las cosas que quieres mirar, obviamente, son la tasa de interés y si hay alguna tarifa que debas pagar para hacer la consolidación de deudas, porque básicamente lo que ocurre con la consolidación de deudas es que esta empresa está ofreciendo comprar tu préstamo. Así que, en nuestro ejemplo anterior, si Bill y Susie tenían tres préstamos estudiantiles diferentes que sumaban 40.000 euros, esta empresa, digamos SoFi, va y dice: «Voy a pagar a tus empresas de préstamos estudiantiles 40.000 euros». Ahora, el préstamo sigue siendo de 40.000 euros, no es que la cantidad del préstamo disminuya ni nada de eso, es el hecho de que ahora está todo en un solo lugar, y solo tienes un pago mínimo que debes hacer. El mejor escenario sería que pudieras conseguir una tasa de interés más baja que la que tienes ahora, especialmente si tienes préstamos personales o cosas así. El problema es que los préstamos estudiantiles tienen un porcentaje de interés más bajo, pero esos mínimos te están destrozando. Así que tienes que sopesar los pros y los contras para ti y cuál es exactamente tu objetivo en este caso. El truco definitivo en todo esto es simplemente entenderlo y hacer una estrategia que funcione mejor para ti, y no apostaría demasiado a que el gobierno va a perdonar los préstamos. Espero que tal vez perdonen parte de ellos para algunas personas, pero no puedes depender de eso. Así que necesitas hacer un plan y hacerte cargo.-
