¿Deberías comprar ese coche totalmente en efectivo o está bien tener un pago mensual? ¿Qué factores debes considerar y cuál es la mejor decisión para ti personalmente? ¡Hola chicos! Mi nombre es Nolan Govea, o el profesor G, como me conocen mis estudiantes. Soy un profesor de negocios especializado en finanzas personales. En este canal investigo todo para que no tengas que hacerlo tú mismo.
Comprar un coche en efectivo o tener un pago mensual. Personas como Dave Ramsey te dirán que no compres un coche a menos que lo puedas pagar totalmente en efectivo. Eso puede tener sentido para algunos, pero para otros es totalmente irrealista. Empecemos por el hecho de que, si realmente necesitas un coche y no tienes suficiente dinero para comprar uno usado en buenas condiciones, ¿qué se supone que debes hacer? Dave y otros pueden decirte que compres un coche barato de 1000 o 2000 dólares y luego ahorres durante los próximos meses para comprar uno mejor. Eso suena muy bonito, pero el problema es que si cada poco tiempo tienes que arreglar ese coche barato de 1000 o 2000 dólares para que siga funcionando, el dinero que has estado ahorrando diligentemente para comprar uno mejor se va a agotar cada mes. Ahora solo te has comprado un dolor de cabeza y una responsabilidad, y estás aún más lejos de conseguir el coche que necesitas. Por favor, alguien me de un guantazo.
Por otro lado, si tienes algo de dinero ahorrado, digamos que has ahorrado 15 000 dólares, podrías comprarte un coche usado de buena calidad. Pero, ¿deberías gastar todos tus ahorros solo para evitar tener un pago mensual? Dave y otros gurús financieros podrían decir que sí, y podría estar de acuerdo con ellos en algunos casos, pero en otros puede que no sea la mejor opción para ti.
Siempre que vayas a hacer una compra significativa, o realmente cualquier compra, necesitas saber un par de cosas. En primer lugar, asegúrate de tener tu presupuesto ajustado. Debes saber en qué se te va todo el dinero, cuáles son tus gastos y cuánto dinero te queda al final del mes, ingresos disponibles que podrías usar para comprar este coche, ahorrar o invertir, lo que sea. ¿Cuál es esa cantidad extra cada mes? Vamos a decir, para el propósito de este video, que tienes un ingreso disponible de aproximadamente 500 dólares y has estado ahorrando ese dinero durante tres años, y como he dicho, tienes 15 000 dólares.
La forma en que quiero enseñarles a pensar y tomar decisiones financieras es la misma forma en que los millonarios y multimillonarios lo hacen, que es tener en cuenta el costo de oportunidad, es decir, lo que podría hacer ese dinero si no lo gastas. Veamos los pros y los contras de pagar completamente en efectivo hoy mismo en comparación con tener un pago mensual en el coche. Si pagas en efectivo, la ventaja es obviamente tener un coche bonito y nuevo para ti y no tener un pago mensual. También sigues teniendo esos 500 dólares de ingreso disponible cada mes, que ahora puedes usar completamente para comprar cosas que quieres, invertir o ahorrar. Sin embargo, la desventaja es que has agotado todos tus ahorros, por lo que ahora no tienes nada en el banco.
En el escenario número dos, vas a dar un 20% de entrada y estarás bien con tener un pago mensual. En lugar de pagar 15 000 dólares en total, solo darás 3 000 como entrada, lo que te dejará 12 000 en el banco. Esto te dejará con un préstamo de 12 000 dólares durante los próximos cinco años, lo que equivale a 200 dólares al mes, más otros cinco o diez dólares al mes en intereses que te cobrarán por el préstamo. En resumen, diremos que es un pago mensual de aproximadamente 210 dólares. En este escenario, las ventajas son que tienes un coche bonito y nuevo para ti, puedes conducirlo y también tienes 12 000 dólares en el banco que puedes usar como prefieras. La desventaja, por supuesto, es que ahora tienes un pago mensual de 210 dólares.
Ahora, si observamos rápidamente los dos escenarios, uno sin pago mensual y el otro con un pago mensual, es fácil decir que no quiero un pago cada mes, así que prefiero no tenerlo. Pero espera un momento, la verdadera magia y la forma en que los millonarios piensan, y la forma en que les enseño a pensar a ustedes, porque están suscritos a este canal, viene de lo que haces con ese dinero extra. Déjame mostrártelo. En el escenario número uno, esos 15 000 dólares se van al coche, pero luego cada mes tienes 500 dólares para invertir. Después de cinco años, tus inversiones valdrán alrededor de 36 630 dólares, nada mal. Pero en el escenario número dos, ustedes dan 3 000 dólares como entrada para el coche, lo que significa que los 12 000 dólares restantes pueden ir directamente a las inversiones cada mes. Puedes poner 290 dólares mensuales en inversiones. Al final de cinco años, tendrás 40 571 dólares.
Para resumir, en ambos escenarios tendrás el coche totalmente pagado en cinco años, pero en el escenario número dos ganas cuatro mil dólares más, y así es como los verdaderamente ricos consideran las decisiones financieras. ¿Qué otras opciones posibles hay para mi dinero y cómo puedo hacer que funcione mejor para mí? Recuerda que lo principal que hice aquí fue mantener todo igual, mantuve los pagos a cinco años, hice las inversiones durante cinco años, mantuve el porcentaje de las inversiones igual. Todo debe tener sentido y equilibrarse para poder comparar manzanas con manzanas de verdad.
Algo que debe tenerse absolutamente en cuenta es tu personalidad. Si el hecho de saber que estás libre de deudas y que no tienes que tener un pago mensual te quita el estrés de la vida, entonces esa es la mejor opción, sin importar cuánto dinero podrías ganar con el costo de oportunidad en el escenario número dos. Si el hecho de saber que tienes un poco de dinero ahorrado en el banco te quita el estrés y prefieres mantenerlo allí en lugar de agotar todos tus ahorros solo para comprar este coche y tener que preocuparte por eso, entonces tener un pago mensual, siempre y cuando esté dentro de tu presupuesto, tiene total sentido y es la mejor opción para ti. Eso es independientemente de si inviertes el resto del dinero o haces cualquier otra cosa. La parte de la inversión es simplemente el siguiente nivel, y es algo que espero que hagas. Pero al final del día, mi deseo para ustedes es que puedan tomar una decisión buena para ustedes, que los mantenga seguros, que mantenga su salud mental fuerte y que les brinde alegría. Personalmente, estoy bien con un poco más de riesgo, estoy bien con un poco más de deuda, siempre y cuando sea buena deuda y no deuda de consumo. Pero estoy completamente bien manteniendo un poco más de deuda, lo que significa tener un pago en algunas cosas, lo que me libera mucho más dinero para que trabaje duro para mí y me proporcione más ganancias. Mantengamos el estrés bajo y las ganancias altas. Nos vemos en el próximo video, chicos.
