Cualquiera puede decirte que si guardas 500 euros cada mes durante los próximos 40 años, al jubilarte tendrás millones de euros. Pero ¿quién quiere esperar tanto tiempo para poder usar ese dinero? Además, me emociona especialmente explicarles la diferencia entre una cuenta de jubilación Roth IRA y una cuenta de jubilación regular, donde no pagas impuestos. Esta diferencia puede significar cientos de miles, e incluso millones de euros, más tarde, cuando llegues a la edad de jubilación.
Este artículo te lo traigo yo, porque no tengo patrocinadores, así que no habrá ninguna tontería ni anuncios. Vamos directo al grano.
Paso 1: Aprovechar la contribución de tu empleador al plan 401k
Lo primero y más importante es asegurarte de aprovechar cualquier contribución que tu empleador haga a tu plan 401k. Si yo te dijera: «Te daré 500 euros para invertir, pero primero debes invertir 500 euros de tu propio dinero», ¿no sería algo obvio aceptar esa oferta? Eso es exactamente lo que sucede con la contribución de tu empleador al 401k, es dinero gratis y la forma más fácil de comenzar a construir tu cuenta de jubilación. Te prometo que no te vas a percatar de que te quiten un dos o tres por ciento de tu salario, especialmente si comienzas desde el principio.
Paso 2: Pagar todas tus deudas de tarjeta de crédito
El segundo paso en la lista es pagar cualquier deuda de tarjeta de crédito que tengas. Sé que no es la respuesta más divertida del mundo, pero te prometo que una vez que te deshagas de esa deuda, la vida será mucho más fácil. Este paso es tan importante, que casi lo puse como el número uno, pero tuve que darle prioridad a la contribución del 401k porque es dinero gratis y la gente lo deja pasar todo el tiempo. El problema es que cada mes pierdes entre 14 y 22 euros debido a los intereses que pagas. Si alguien me dijera: «Tengo 1.000 euros para invertir, ¿en qué debería invertirlos?», hay pocas cosas de las cuales podría decir con absoluta certeza que ganarás un 20% con esos 1.000 euros, pero lo que sí te puedo decir es que si eliminas una deuda de tarjeta de crédito de 1.000 euros, no tendrás que pagar esos 20 euros de intereses, es como si hubieras ganado 20 euros. Entonces, esa es la próxima cosa más importante que debes hacer con ese dinero hoy mismo.
Paso 3: Contribuir a una cuenta de jubilación Roth IRA
El tercer paso en la lista es contribuir a una cuenta de jubilación Roth IRA. Estoy seguro de que has oído hablar del interés compuesto y si tienes veinte o treinta años, tienes mucho tiempo a tu disposición, porque tienes de 20 a 40 años hasta llegar a la edad de jubilación. Si puedes dejar que tu dinero se acumule con intereses compuestos cada año durante ese período de tiempo, ahí es donde se crea la magia. Por ejemplo, si alguien contribuye con 500 euros al mes a una cuenta de jubilación desde los 30 hasta los 60 años, tendrá 1,2 millones de euros. Pero si alguien contribuye con 500 euros al mes desde los 25 hasta los 60 años, solo cinco años antes, tendrán 2,1 millones de euros. Eso son casi 900.000 euros más solo por comenzar cinco años antes. Cuanto más joven seas, mejor. Esto significa que debes comenzar hoy mismo.
Paso 4: Optar por una Roth IRA en lugar de una IRA regular
Cuando se habla de cuentas de jubilación, no todas son iguales, por eso te recomiendo que maximices tu Roth IRA en lugar de una IRA regular. La razón por la que me gusta tanto la Roth IRA es porque cuando alcances la edad de jubilación, no pagarás impuestos por nada en esa cuenta. Lo contrario ocurre con la IRA regular, no pagarás impuestos en ese dinero en este momento, pero más adelante, cuando retires el dinero, tendrás que pagar impuestos. Veamos un ejemplo visual que creo que te ayudará aún más: si tienes un millón de euros en tu cuenta de jubilación a los 65 años, y piensas que puedes vivir cómodamente con 50.000 euros al año, podrías retirar 50.000 euros al año durante 20 años antes de que se agote todo el dinero. Pero espera, si está en una IRA, si retiras 50.000 euros, en realidad solo podrás vivir con 37.500 euros, porque 12.500 euros se los llevarán los impuestos. Así que en realidad necesitarías retirar alrededor de 66.000 euros. Ahora 66.000 euros entran 15 veces en un millón, por lo que solo estarías seguro durante 15 años en lugar de 20. Sin embargo, si hubieras invertido ese dinero en una Roth IRA, cualquier dinero que retires estará libre de impuestos. Si ves un millón de euros en tu cuenta, sabes que cuando retires 50.000 euros, podrás utilizar los 50.000 euros sin pagar impuestos. Así que sabes que puedes vivir cómodamente durante 20 años con ese dinero. La principal razón por la que me gusta tanto la Roth IRA es porque las tasas impositivas seguirán cambiando y aumentando. En mi opinión, solo tienes que mirar la economía actual, la inflación está por las nubes y nuestro Deficit presupuestario continúa creciendo. Otros países, como China, nos pedirán que lo paguemos, y cuando realmente tengamos que devolver ese dinero, ¿de dónde crees que el gobierno lo sacará? Aumentarán los impuestos a los ciudadanos, y eso será un mal momento para cualquiera que tenga que pagar impuestos. En los próximos 10, 20 y definitivamente en los próximos 30 años, puedo imaginar que las tasas impositivas se dispararán. Así que quiero que mis inversiones estén seguras y no tener que preocuparme por impuestos locos más adelante en la vida. Con una Roth IRA, ni siquiera tienes que preocuparte por eso.
Paso 5: Comenzar a invertir en una cuenta de corretaje
El quinto paso es empezar a invertir en una cuenta de corretaje, lo que básicamente significa invertir en acciones de forma que no sea una cuenta de jubilación. Será una cuenta líquida en la que podrás comprar y vender estas acciones cuando quieras, y retirar el dinero. Siempre recomiendo que sea una inversión a largo plazo, porque es ahí donde se crea riqueza, y no tendrás que preocuparte por impuestos sobre las ganancias de capital. Pero eso no lo vamos a tratar ahora. La forma más importante y más exitosa de tener éxito aquí es investigar mucho, ver canales como este y asegurarte de darle like y suscribirte… y así podrás comenzar a construir tu cartera de forma segura, pero también para que puedas empezar a construir esa riqueza. Si no entiendes del todo lo que es una cartera de inversiones, no te preocupes, el profesor G te tiene cubierto. De hecho, hice un video exactamente sobre lo que es una cartera y cómo equilibrarla y mantenerla lo más segura posible para ti. Anclaré el enlace en un momento, te lo prometo. Si has seguido los pasos del uno al tres, el cuarto paso será mucho más divertido y podrás hacerlo mejor. Si no has seguido los pasos del uno al tres, no podrás asumir muchos riesgos, lo que significa que tu recompensa tampoco será muy alta. Cuando tienes todas tus deudas pagadas y tu jubilación está asegurada, tienes mucha seguridad. Puedes hacer apuestas arriesgadas en cosas que tal vez tus amigos no puedan hacer, y así tu recompensa puede ser mucho mayor. Debes descubrir en qué empresas y qué clases de activos te sientes cómodo utilizando información de canales como este y otros que confíes, y compilar toda esa información para tomar decisiones sabias. Eso es lo que te hará rico a largo plazo. Así que empieza a investigar todo lo que puedas y, en cuanto al video sobre carteras de inversión, si aún no lo has visto, échale un vistazo.
