El secreto de todo esto es que yo mismo y cualquier estudiante o cliente que haya pasado por los 7.5 pasos realmente ha logrado invertir mucho más que solo 200 euros al mes. Para el quinto paso, la mayoría está invirtiendo de uno a cinco mil euros cada mes, con salarios inferiores a seis cifras. Mi nombre es Profesor G y vamos a empezar. El primer paso será utilizar esos 200 euros para crear un fondo de emergencia. Estoy seguro de que has escuchado a muchos youtubers hablar de esto, has escuchado a Dave Ramsey hablar de esto y cualquier persona inteligente comienza aquí. Esto es como el fondo de emergencia básico. Lo primero que debemos hacer es guardar mil euros. Más adelante hablaremos de un fondo de emergencia más grande, pero por ahora lo primero que debes hacer, incluso antes de pagar deudas, es asegurarte de tener mil euros ahorrados. Simplemente porque en la vida suceden cosas, como si se revienta un neumático y tienes que gastar 200 euros en uno nuevo. Quieres poder tener ese dinero ahí reservado en lugar de tener que recurrir a empeorar tu deuda con tarjeta de crédito o sacar dinero de tus inversiones. Así que asegúrate de tener esos mil euros ahorrados y luego podemos pasar al segundo paso.
El segundo paso es pagar cualquier deuda de alto interés que tengas, como tarjetas de crédito o préstamos personales, cualquier cosa con una tasa de interés que pueda superar el 6, 7 u 8 por ciento. Muchas tarjetas de crédito llegan a tasas del 20 por ciento, así que definitivamente quieres pagar esas primero. Cosas como préstamos estudiantiles y préstamos hipotecarios de bajo interés, e incluso préstamos de automóviles, generalmente tienen tasas por debajo del 5 por ciento. No hay razón para pagar esas más rápido en este momento, especialmente ahora que estamos pasando por una posible recesión y esas tasas de interés van a subir. ¿No has estado escuchando todas estas noticias sobre la Reserva Federal subiendo esas tasas de interés? Eso es importante cuando tienes una tasa de interés variable, como en esa tarjeta de crédito que firmaste sin leer. Bueno, probablemente no la leíste, pero sí la firmaste, y en cualquier momento pueden aumentar esas tasas y cualquier otro préstamo de tasa de interés variable que puedas tener. Así que ahora el tercer paso es construir ese fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos de vida. Necesitas tener un presupuesto para saber cuánto estás pagando realmente en gastos de vida y luego intenta ahorrar al menos tres meses. De nuevo, es posible que estemos entrando en una recesión, por lo que es muy, muy importante, porque durante una recesión, las personas pierden empleos. Si pierdes tu trabajo, perderás ingresos y si tienes que usar las tarjetas de crédito u otras formas desfavorables de usar ese dinero porque no tenías nada ahorrado, entonces estaremos en la misma situación en la que estamos ahora. Así que aunque estos primeros tres pasos no sean las cosas más divertidas del mundo para hacer con esos 200 euros, serán lo que te mantenga más seguro y construirán una base sólida para que puedas construir riqueza. Bien, el cuarto paso consiste en aprovechar la coincidencia del plan de jubilación de tu empresa. La mayoría de las empresas igualarán hasta cierto porcentaje, por lo que si tú pones 100 euros, tu empresa pondrá otros 100, lo cual básicamente es dinero gratis que va a tu jubilación. Lamentablemente, del 20 al 30 por ciento de las personas no aprovechan esto, y tiene sentido hasta cierto punto, porque si esos 100 euros en tu cheque de pago realmente son necesarios para poner comida en la mesa, eso es mucho más importante. Pero si puedes prescindir de unos cuantos capuchinos, entonces pon ese poquito extra en tu jubilación. Con ese plan de jubilación, ese dinero se va a una cuenta de inversión que crecerá compuesto hasta que cumplas 59 años y medio, y a partir de ahí podrás comenzar a retirarlo en la jubilación. Puedes dejarlo ahí más tiempo y dejarlo que siga creciendo y aumentando su valor, pero debes saber que todo lo que pongas en el plan de jubilación está destinado al momento de la jubilación. Así que el cuarto paso consiste en invertir lo suficiente para alcanzar la coincidencia de tu empresa y no poner más de eso, porque es bueno tener dinero en la jubilación, pero también es importante comenzar a acumular riqueza en este momento. Y hablando de ahora, el quinto paso es invertir en ti mismo. Estoy seguro de que has visto cosas súper inspiradoras en TikTok e Instagram sobre invertir en ti mismo, pero en serio, esto será lo que realmente marque la diferencia. Por ejemplo, si pusieras 200 euros en una inversión y obtuvieras un retorno sólido de entre el 10 y el 20 por ciento en un año, obtendrías aproximadamente 20 a 40 euros. Eso no te comprará un tesoro pronto, pero si invirtieras esos 200 euros en aprender a programar, diseño gráfico o aprender sobre bienes raíces, ese tipo de inversión podría permitirte ingresar a una industria o incluso trabajar por tu cuenta, comenzar algún tipo de trabajo secundario o eventualmente una agencia de algún tipo, y eso podría hacerte ganar miles o cientos de miles de euros en unos pocos años. Invertir en ti mismo también puede significar ir a la universidad y tener un profesor increíble como yo, pero la universidad no es para todos. Así que averigua qué es lo que te gustaría hacer y busca formas de lograrlo, luego sal y haz esa inversión en ti mismo. Personalmente, decidí ir a la universidad, pero siempre supe que quería ser emprendedor, así que al mismo tiempo que tomaba clases en la universidad, también estaba dando pasos para abrir mi primera tienda de vitaminas y suplementos, y no esperé a terminar la universidad para empezar, pero eso es para otro video. Pero puedo decirte con certeza que cada vez que he invertido en mí mismo o en mi educación, eso me ha devuelto cien veces más y ha sido lo que me ha preparado para tener aún más éxito en cada etapa de la vida. Así que hemos llegado al quinto paso y ni siquiera he hablado de que utilices los 200 euros para invertir en algo que normalmente considerarías como una inversión, como acciones, criptomonedas o bienes raíces, y la razón de eso es que lamentablemente he visto a amigos y familiares perder mucho dinero en la caída actual del mercado y porque no han seguido los pasos del uno al cinco, ahora tienen que retirar su dinero de las inversiones para mantener sus gastos y estilo de vida durante la caída del mercado. Por ejemplo, si hubieras invertido diez mil euros a principios de año y ahora ha bajado un cincuenta por ciento, tendrías cinco mil euros en tu cuenta, pero eso no importa realmente si puedes mantenerlo en tu cuenta y esperar a que los activos vuelvan a subir. Importa si no puedes mantenerlo en tu cuenta y tienes que usar ese dinero en algún momento porque todas las demás fuentes se han agotado o tus deudas se han vencido, entonces ahora tienes que vender tus acciones por la mitad de lo que valían cuando las compraste y has perdido dinero. Sé que estoy repitiendo lo mismo una y otra vez, pero te prometo que si construyes esa base, habrá un momento, dentro de cinco o diez años, en el que todos tus amigos y familiares te mirarán como si fueras un genio y se preguntarán de dónde sacaste todo eso, y será por la decisión que tomaste de ser disciplinado ahora y trabajar en los primeros cinco pasos antes de poner dinero en otras cosas. Pero las otras cosas son divertidas cuando llegas. Así que hablemos de ello. El sexto paso es invertir esos 200 euros en un Roth IRA. Recomiendo poner dinero en un Roth IRA en lugar de una cuenta de corretaje regular en este momento, porque cualquier cosa que contribuyas a un Roth IRA la haces con dinero después de impuestos. Así que lo pones en esta cuenta y cualquier cantidad que crezca debido al interés compuesto, puedes retirarla a la edad de jubilación sin pagar impuestos sobre ella. Así que si pones 200 euros hoy y crece hasta llegar a los veinte mil euros a la edad de jubilación, todo ese dinero lo puedes retirar, usar como ingreso y no tienes que pagar impuestos sobre él. Mientras que con una cuenta de IRA regular, si pones esos 200 euros y crecen hasta llegar a los 20,000 euros, cuando saques el dinero más adelante, en la edad de jubilación, deberás pagar impuestos sobre él, como cuando ves que en tu cheque de pago te han pagado 600 pero solo ves 400, eso sería algo similar más adelante y no quieres preocuparte por eso en la edad de jubilación. La otra razón por la que digo que vayas con un Roth IRA en el sexto paso en lugar de abrir una cuenta de corretaje regular como Robinhood o algo así, es porque cualquier cosa que pongas en el Roth IRA en realidad puedes sacarla antes de la edad de jubilación sin ninguna penalización. No puedes retirar las ganancias de lo que hayas invertido hasta la edad de jubilación, pero si necesitas retirar el dinero que hayas invertido, no habrá ninguna penalización por eso. Así que es mejor aprovechar esa ventaja fiscal que podría suceder cuando llegues a la jubilación. Ahora el séptimo paso es el que todos han estado esperando y se trata de empezar a invertir en una cuenta de corretaje regular, como Robinhood, Charles Schwab o Fidelity, cualquier tipo de cuenta en la que puedas comprar y vender acciones, fondos de índice o ETFs. Lo bueno de esto es que tienes acceso a tu dinero para cuando lo necesites. Si necesitas ese dinero, simplemente vendes las acciones. Recuerda que pagarás impuestos sobre cualquier ganancia. Así que si compras cierta acción por 100 euros y sube a 150, tendrás que pagar impuestos sobre esos 50, pero has obtenido ganancias. Es un buen trato si mantienes la acción por más de un año, tus impuestos bajan mucho. Por eso, la mayoría de las cosas, si no todo, en este canal de videos sobre inversión a largo plazo, porque tienes ventaja fiscal y el crecimiento a largo plazo es por lo general donde la mayoría de las personas obtienen la mayor parte de su riqueza. También hice un video sobre cómo abrir una cuenta de corretaje en Charles Schwab y recomiendo Charles Schwab en lugar de Robinhood porque Robinhood es un poco sospechosa y siempre está en las noticias por las razones equivocadas. Charles Schwab ha estado en el negocio mucho más tiempo, así que recomiendo que si vas a poner una cantidad sustancial de dinero en algo, lo pongas en algún lugar seguro. Así que si quieres verlo, échale un vistazo a mi video, lo pondré en la descripción aquí abajo, pero pasemos al 7.5. El 7.5 es donde está la diversión, pero también el mayor riesgo, pero es donde las personas probablemente ganan más dinero, y eso es invirtiendo en tu cuenta de corretaje, pero invirtiendo específicamente en activos riesgosos con alto rendimiento y alto riesgo. Estos podrían ser cosas como acciones de crecimiento como Tesla, o podrían ser criptomonedas, o también podrían ser diferentes tipos de bienes raíces. Cada vez que el riesgo es mayor, la recompensa también puede ser mayor, y por eso he hecho este 7.5 y debería ser lo último en tu lista, pero sé que para la mayoría de mis estudiantes, esto es una de las primeras cosas en las que se centran porque escuchan a todas las personas ganar dinero cuando las cosas despegan. El problema es que, como estás viendo ahora, si has estado en el mercado un tiempo, esas cosas que despegaron hace seis meses están volviendo a caer ahora. No quiero que eso sea tu única exposición a la inversión, y no quiero eso para ti. Por eso, debe estar al final de la lista. Si tienes un fondo de emergencia, si has pagado todas tus deudas, si estás invirtiendo en ti mismo y obtienes un buen ingreso gracias a eso, y tienes una base de algunas acciones de alto rendimiento, fondos de índice y ETF y tienes tu jubilación en marcha, entonces invertir en algo con alto riesgo y alto rendimiento es definitivamente más viable. Déjame saber en los comentarios en qué paso estás y si crees que debería agregar algún paso más. Nos vemos en el próximo video, Profesor G fuera.
