Para poder realizar este proceso, vamos a utilizar únicamente una parte del presupuesto que acabamos de listar y es la parte más difícil. Por eso, la mayoría de las personas no pueden hacerlo, pero tú podrás hacerlo. Cuando yo ganaba el salario mínimo, podía ahorrar aproximadamente el 50% de mis ingresos y ahora que gano un poco más que el salario mínimo, aún puedo ahorrar una cantidad increíble, gracias a estas técnicas y este presupuesto que voy a compartir contigo. Soy Nolan Gouveia, mis estudiantes me conocen como el profesor G. Soy un profesor universitario real y decidí crear este canal para ayudar a más personas en todo el mundo y enseñarles sobre finanzas personales, algo que las escuelas deberían enseñar o haber enseñado. Construyamos ese presupuesto.
Paso 1: Define tu objetivo
Antes de hacer cualquier otra cosa, necesitas saber cuál es tu motivo. ¿Por qué estás haciendo esto? Al igual que entrenar para una gran pelea de boxeo o una maratón, si tu motivo es débil, no va a funcionar. Al principio, está bien despertarse a las 5 a. m. durante la primera semana, pero en la segunda semana, el sueño parece mucho más atractivo, a menos que tu motivo sea más importante que el sueño. Piensa en tu familia o tu futura familia, piensa en tu yo del futuro. ¿Dónde quieres estar en cinco o diez años? Si tu objetivo es poder irte de vacaciones a Europa durante tres semanas, o enviar a tu hijo a la universidad, o estar en una posición para ayudar financieramente a tus padres o amigos en caso de una emergencia médica, necesitas visualizar ese objetivo específico, escribirlo y ponerlo en la parte superior de este presupuesto que estás creando ahora. Realizar una tarea física es difícil, pero es aún más difícil reentrenar tu mente después de años de hábitos de gasto o aprender hábitos de tus padres o amigos. Confía en mí y no te saltes este paso. Hay una razón por la que probablemente no es la primera vez que ves un video sobre presupuestos, porque es difícil. Pero también es probable que no hayas completado el primer paso. Ahora antes de pasar al paso 2 y comenzar a construir este presupuesto paso a paso, estoy realmente emocionado porque en este video estoy colaborando con Justine Nelson de Debt Free Millennials. Es una de las pioneras en YouTube en el ámbito presupuestario. Cada mes analiza las actualizaciones de su presupuesto para que puedas ver en tiempo real cómo cambia y se ajusta su presupuesto en las diferentes etapas de su vida, como cuando tuvo un bebé o cuando recientemente compró una casa. La razón por la que inicialmente me acerqué a ella y quería trabajar con ella es porque realmente ha logrado algo. Pagó treinta y cinco mil dólares de préstamos estudiantiles ganando menos de cuarenta mil dólares al año y pagó esos préstamos en dos años y medio. Decidimos hacer un video sobre el mismo tema, así que voy a poner el enlace a su video abajo en la descripción para que puedas verlo después de terminar de ver el mío. Ahora que tenemos un motivo sólido, podemos ponernos a trabajar.
Paso 2: Conoce tu situación financiera actual
Pero, ¿en qué trabajamos? Anthony O’Neil, quien solía trabajar con Dave Ramsey, dijo lo siguiente: «Donde no hay visión, la gente perece». Y creo que lo mismo se aplica a nuestro dinero. Si no tenemos una visión escrita en papel de cómo gastamos nuestro dinero, si no tenemos un presupuesto, es ahí donde nuestro dinero perece. Es por eso que necesitamos un plan, un plan escrito. No sabes en qué estás gastando tu dinero, así que antes de gastarlo físicamente, necesitas gastarlo en papel con un propósito. Antes de poder construir un gran plan, tenemos que averiguar dónde estamos y cuál es el problema en este momento. Sé que aquí es donde probablemente estés deteniendo el video y diciendo que no, porque piensas que te voy a decir que dejes de gastar todo tu dinero en esos cafés o bobas, pero eso podría no ser el problema principal. Para comenzar el paso 2, necesitamos saber qué tipo de dinero estamos hablando y qué dinero ingresa cada mes. Enumera todos tus ingresos, eso incluye el dinero de tu sueldo y cualquier otro ingreso extra que puedas tener, literalmente cualquier momento en el que ganes dinero. Ahora que tenemos los ingresos enumerados, necesitamos determinar tus necesidades absolutas. Son los gastos fijos que se mantienen iguales o muy similares cada mes, sin importar qué. Estos pueden ser cosas como la hipoteca o el alquiler, seguros, teléfono móvil, Internet, préstamos de coche, tarjetas de crédito, servicios públicos. Enumera todos ellos y escribe cuánto es por mes. A continuación, debemos determinar y enumerar otras necesidades no negociables, pero variables. Pueden ser cosas en las que en un mes gastas ochenta euros y en otro mes gastas ciento cincuenta euros. Son necesidades muy importantes, pero tal vez el precio varía. Estas pueden ser cosas como la comida, la gasolina, cuidado de perros o gatos. La forma en que sugiero que encuentres estos números para este paso y el siguiente es revisando tus extractos bancarios de los últimos tres meses. Si tienes más extractos, aún mejor. Así que hazlo para los últimos seis meses y averigua cuánto gastaste en alimentos cada mes. Si este mes gastaste trescientos euros y el mes pasado gastaste quinientos euros, si sacas el promedio de ambos, obtendrías cuatrocientos euros. Trata de encontrar el promedio de lo que gastas en este tipo de cosas y escríbelo ahora.
Ahora que tenemos las columnas de necesidades bastante llenas con una idea bastante buena de los números, ahora necesitamos determinar la columna de deseos de tus gastos. Vuelve a mirar esos extractos bancarios y enumera cada gasto que no fuera una necesidad, como ir a tomar un café o a cenar, comprar ropa o ir al cine. Son cosas que generalmente son divertidas y mejoran tu vida, pero no son necesarias para sobrevivir. Una vez que hayas escrito todo esto, lo que quiero que hagas es clasificarlos. Intenta agruparlos para que sean más fáciles de manejar. Para mí, serían cosas como comer fuera, tomar café, compras de ropa, regalos. Agrupa todos esos gastos y trata de encontrar un promedio de cuánto gastas en ellos cada mes. Ahora, en este punto, lo único que hemos hecho es escribir lo que está pasando realmente, no lo que queremos que pase o lo que debería pasar. Estamos escribiendo el promedio de cuánto gastamos en cosas según lo que nos muestran nuestros extractos bancarios. Suma toda la columna de necesidades y ve cuánto suma, luego suma toda la columna de deseos y ve cuánto suma y después compara la diferencia con los ingresos que están entrando y tus gastos totales. Si al sumar todo ves que tus gastos son mayores que tus ingresos, entonces sabes que tienes un problema, pero seguramente ya lo sabías. Si, por otro lado, ves que ambos suman aproximadamente lo mismo, eso también es un problema, pero tal vez no lo sabías realmente. Volvamos al paso 1 para ver cuál es tu motivo, cuál es tu objetivo para hacer esto. Ese motivo debería ser suficiente para dejar de lado algunos deseos y retrasar la gratificación para lograr ese objetivo. Y para hacer esto, la única parte del presupuesto en la que podemos reducir gastos es la parte de los deseos. No es muy divertido, pero al final te mostraré cómo la verdadera magia no solo está en hacer este presupuesto y salir de deudas o alcanzar tu objetivo principal, sino que también está en poder hacer lo mismo y ganar millones de euros sin hacer mucho más. No se necesita mucho dinero, así que espera hasta el final para descubrirlo. Ahora, en cuanto a recortar esos deseos, hay algunas formas diferentes de hacerlo, y la mentalidad que quiero que tengas al hacerlo es algo que puedas mantener. Si te encanta el café y simplemente te digo que ya no puedes comprar café, tal vez puedas hacerlo durante un mes, pero luego dirás «mejor no, solo quiero mi café» y totalmente entiendo eso. Por eso, muchas dietas fracasan, la gente se esfuerza demasiado cuando han estado comiendo mal durante 30 años y luego dicen «voy a comer solo ensaladas durante el próximo año», eso no va a suceder. Así que no quiero que vayas directamente a las ensaladas, solo quiero que saques un poco de arroz del plato. Si tienes cinco categorías de gastos cada mes, si simplemente le quitas 20 euros a cada una de esas categorías, ahora tienes 100 euros libres que puedes destinar a tu objetivo, a tu motivo. Lo que quiero que hagas es desafiarte a ti mismo y trabajar duro durante los próximos 90 días, eso son tres meses, recorta tus deseos y estoy seguro de que al final de esos tres meses estarás en una posición muy favorable. Ahora, como prometí antes, la verdadera magia no está necesariamente en este período en el que perseguimos ese motivo, pagamos esa deuda o ahorramos para lo que sea que estemos ahorrando. La verdadera magia está en lo que hacemos justo después, justo cuando alcanzamos nuestro objetivo y después. Ahora has alcanzado tu objetivo, has pagado lo que necesitabas pagar, pero ahora tienes dinero extra cada mes. Acabas de demostrar que puedes hacerlo y vivir de esa manera, así que usemos ese dinero extra. En este video, muestro cómo puedes convertirte en millonario con muy poco dinero. Solo se necesita constancia. Míralo ahora.
