La gente pensaba que 2020 era el peor año de la historia, pero poco sabían que 2022 iba a ser mucho peor. No solo no nos hemos librado del COVID, sino que hemos creado una gran inflación y enormes problemas en la cadena de suministro. Además, hay una guerra en el este de Europa que está creando escasez de trigo y petróleo en el mercado, lo que está haciendo subir los precios a nivel mundial. Algunas personas esperan una recesión, otras una depresión y otros una estanflación. El problema es que, en este momento, no hay muchas cosas que la Reserva Federal pueda hacer. El gobernador de California, Newsome, sugirió distribuir dinero en efectivo a las personas para compensar el aumento del precio de la gasolina, pero eso no es una solución. Ya lo intentamos en 2020 y creó una gran inflación. Pero sin la impresión de dinero, la crisis de 2020 habría sido mucho peor. Recuerden lo que pasó con el mercado de valores en los primeros días de la pandemia. Esperemos que eso no vuelva a suceder, pero con todo lo que está pasando existe una buena probabilidad de que pronto entremos en otra crisis financiera. Aquí hay algunas cosas que debes saber si quieres estar preparado y aprovechar la próxima crisis.
1. Puedes resolver todos los problemas con la impresora de dinero
En teoría, cuando tienes una crisis, debes solucionarla para salir de ella. Si tu negocio fracasa y te quedas sin dinero, debes reducir tus gastos, tal vez ir a vivir con tus padres por un tiempo, dejar de conducir y utilizar el transporte público, o puedes pedir dinero prestado para mantener tu nivel de vida. Sin embargo, tarde o temprano, debes devolver ese dinero. Pero, ¿qué pasa si tu segundo negocio también fracasa y te quedas sin dinero de nuevo? ¿Puedes pedir prestado dinero una vez más para mantener tu nivel de vida? Tal vez sí, pero la pregunta es, ¿cuántas veces puedes hacer eso? Una vez, dos veces, dos y eso es el problema con Estados Unidos. Desde que el dólar se convirtió en la moneda de reserva mundial, Estados Unidos ha seguido pidiendo prestado dinero para salir de las crisis financieras sin sufrir el dolor. Piensa en la crisis de 2008. Idealmente, cada empresa que otorgó préstamos basura o los aseguró debería haber sufrido las consecuencias. Pero el gobierno pensó, si estas empresas se declararan en quiebra, cientos de miles, si no millones de personas perderían sus empleos. ¿Por qué no pedir prestado dinero para rescatarlas y pagar esa deuda más tarde? Boom, en lugar de 10 o 15 años, Estados Unidos sale de la crisis en un par de años. En 2020 nos vimos obligados a quedarnos en casa, pero necesitábamos dinero para pagar las facturas. El gobierno dijo, no te preocupes, te enviaremos cheques de estímulo y las empresas dijeron, ¿y nosotros? No te preocupes, también te daremos todo el dinero que quieras. Así que salimos de la crisis relativamente fácil. Si esto se hubiera hecho en cualquier otro país que no fuera Estados Unidos, habríamos tenido hiperinflación, porque la moneda no se mantiene como reserva mundial. Por supuesto, otros países también imprimen dinero, pero no a la escala de Estados Unidos. Pero eso no significa que no haya límite para esta cultura de impresión de dinero. La pregunta es, ¿cuántas crisis más podemos resolver imprimiendo dinero? No lo sabemos, pero si caemos en otra recesión debido a los crecientes precios del petróleo y la guerra en Ucrania, el país no está en posición de salir de la crisis lanzando efectivo nuevamente a la economía, ya que la Reserva Federal ya está planeando seguir subiendo las tasas para combatir la inflación. Sí, las tasas subieron solo un 0,25 por ciento en marzo, pero esa es la naturaleza de la Reserva Federal. No aumentarán las tasas instantáneamente en un gran porcentaje, lo harán gradualmente.
2. ¿Y si el dólar deja de ser la moneda de reserva mundial?
Las personas necesitan algo en lo que preservar su riqueza. El oro es un gran ejemplo. Por supuesto, es un activo bastante inútil, no hay muchas cosas que puedas hacer con él, pero cumple su función a pesar de sus limitaciones. Puedes invertir parte de tu riqueza en bienes raíces, acciones y bonos, pero al final del día, necesitas un activo que sea fácilmente movible. Por eso, el 60 por ciento de las reservas globales están en dólares estadounidenses, ya que el dólar está respaldado por la economía más poderosa del mundo. Pero si la gente comienza a perder la fe en el dólar cuando ve que la Reserva Federal simplemente está imprimiendo billones de dólares sin preocuparse, comenzarán a buscar monedas alternativas como reserva, como el yuan chino, que ya representa más del 10 por ciento de las reservas mundiales de divisas. Este gráfico ilustra cuántos dólares hay en circulación. Hasta la década de 1970, las cosas eran relativamente estables, pero presta atención a lo que sucede después de la década de 1980. La cantidad de dólares en circulación aumenta significativamente. ¿Y qué pasa en 2008? ¿Ves cómo imprimir dinero empeora cada vez? Decimos que vamos a resolver este problema más tarde, pero terminamos imprimiendo más, como en 2020 ¡Mira ese aumento! En el momento en que Estados Unidos pierda su estatus como moneda de reserva mundial, esto fácilmente puede convertirse en una gran inflación. Esperemos que eso no suceda en un futuro cercano. Esto puede llevarte a pensar que mantener efectivo es una mala idea. Si bien parece aterrador que tus dólares pronto no valgan nada, la realidad es que estos cambios no ocurren de la noche a la mañana. Por ejemplo, el Imperio Británico estaba en declive desde principios del siglo XX, pero su moneda aún era la reserva mundial. De hecho, incluso después de la Primera Guerra Mundial, el 50 por ciento de las reservas de divisas mundiales estaban en libras esterlinas. Solo después de la Segunda Guerra Mundial perdió su lugar como moneda de reserva mundial. Estos cambios no ocurren instantáneamente, pero las recesiones ocurren con bastante frecuencia. Las crisis financieras forman parte del crecimiento económico y durante la crisis, el dinero en efectivo es el rey ya que la gente tiene miedo de gastar, lo que empeora aún más la crisis. Incluso las grandes empresas valiosas luchan y generalmente se venden a una fracción de su valor real. Por eso siempre es mejor mantener parte de tu riqueza en efectivo, especialmente cuando parece que nos dirigimos hacia una recesión.
4. Las criptomonedas van a explotar
En medio de todo lo que está sucediendo en el mundo, los activos inestables se vuelven muy volátiles, y eso incluye también a las criptomonedas. Pero lo contrario está sucediendo, las criptomonedas están en auge. Mover dinero alrededor del mundo es uno de los principales pilares del progreso, y como la guerra está teniendo lugar en esta parte del mundo, ambas naciones están buscando las criptomonedas como una forma de salir adelante. Puedes donar al banco central de Ucrania con criptomonedas y la élite rusa está utilizando las criptomonedas para sacar su riqueza de Rusia, ya que Visa y Mastercard tienen sanciones contra todas las tarjetas emitidas dentro de Rusia en ese momento. El Bitcoin ya está en alza desde el comienzo del conflicto, ya ha subido un 15 por ciento. Lo mismo está sucediendo con Ethereum. No estoy diciendo nada, pero hoy en día las criptomonedas son mucho más estables que algunas de las mayores empresas tecnológicas como Facebook.
5. No te dejes distraer
Los precios del gas suben, la inflación alcanza niveles sin precedentes, hay conflictos en todo el mundo que te empujan a tomar decisiones emocionales. La verdad es que el mundo siempre ha estado en caos. Hace poco más de una década tuvimos la crisis hipotecaria, algunos países como Grecia aún no se han recuperado de esa crisis. Antes de eso, tuvimos la burbuja de las puntocom, por amor de Dios, pasamos por una guerra mundial, la mayor guerra en la historia de la humanidad en la que se usaron armas nucleares. Entonces, lo que está sucediendo ahora no se acerca ni siquiera a lo que ya hemos vivido. Por supuesto, siempre existe la posibilidad de que todo empeore, pero eso no está bajo tu control. Tu trabajo es mantener el enfoque en tus metas financieras y adaptarte a las circunstancias. Esa es la única manera de alcanzar la libertad financiera. Gracias por ver y hasta la próxima vez.
