La crisis de 2008 fue tan severa que aún se considera la mayor crisis financiera en la historia reciente. Estados Unidos perdió dos billones de dólares en valor y desaparecieron 8,7 millones de puestos de trabajo en un abrir y cerrar de ojos. Esto significó que millones de personas no pudieran alimentar a sus familias, especialmente aquellos que vivían de cheque en cheque.
Nadie realmente sabía qué hacer en ese caso, incluso la gente de la Reserva Federal perdió la fe en los bancos porque habían abusado de su poder y destruido la economía. Como resultado de ello, los bancos fueron la principal razón detrás de la crisis de 2008. Aunque esto pueda sonar como una exageración, no lo fue para muchas personas que lucharon para poner comida en la mesa. Pero eso no fue lo que hizo que la gente odiara a Wall Street, a pesar de que eran en su mayoría responsables de la crisis al dar altas calificaciones a préstamos basura o malos préstamos en términos simples. Tomemos como ejemplo a AIG, una de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, que a propósito dio calificaciones AAA a préstamos que sabían que eran malos y que los prestatarios no podrían pagar. ¿Por qué lo hicieron? Pues, para ganar dinero de la nada. AIG ganó decenas, si no cientos de miles de millones de dólares, pero fue una de las principales causantes de la crisis.
Literalmente, si AIG no hubiera dado valoraciones falsas, la crisis de 2008 no hubiera sido tan grave o no hubiera ocurrido en primer lugar. Aunque el gobierno no lo rescató, su CEO en aquel entonces, Joseph Cassano, apodado el hombre que hundió al mundo, ganó un estimado de 34 millones de dólares en bonificaciones en 2008. Piénsalo, literalmente destruiste una compañía que existía desde hace casi cien años, enviaste la economía más grande del mundo a una recesión y dejaste a millones de personas sin empleo. Y al ser despedido, recibes una bonificación de 34 millones de dólares. ¿Cómo se supone que eso tenga sentido?
¿Por qué en primer lugar personas tan egoístas llegan a ocupar esos cargos? Desafortunadamente, esa no es la pregunta de este video, pero nos ilustra lo codiciosas que se han vuelto estas personas. Es por eso que tantas personas llegaron a odiar a Wall Street o a los bancos en general. Sin embargo, eso solo es la punta del iceberg. Todavía hay muchos hechos que la gente común no conoce acerca de los bancos, como cómo engañan a las personas, cómo engañan al gobierno o cómo las personas ricas utilizan los bancos para hacer miles de millones de dólares de la nada y evitar pagar impuestos. Responderemos a todas estas preguntas y muchas más. Así que dale a este video un pulgar arriba y adentrémonos, pero antes, agradezcamos a Zyro por patrocinar este video.
Vivimos en una época en la que tener un sitio web no es una cuestión de querer, sino de necesitar. Ya sea que estés administrando un negocio o un blog, o buscando empleo, tener un sitio web adecuado debe ser una de tus principales prioridades. Y ahí es donde entra Zyro. Lo que distingue a Zyro de otros es la forma en que hace que el proceso de construir un sitio web sea simple y agradable. Puedes permitir que la inteligencia artificial de Zyro genere un sitio web para ti en muy poco tiempo con unos pocos clics, y puedes cambiar cualquier cosa que desees con la función de arrastrar y soltar. Puedes configurar un sitio web en menos de 15 minutos y luego monetizarlo como desees. Pero lo que me gusta de Zyro es que es la opción más asequible y fácil de usar en el mercado, con una carga rápida del sitio web y soporte de chat en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana. Y tienen una oferta por el Black Friday para ti. Puedes construir un sitio web por menos de dos dólares al mes y tiene una garantía de devolución de dinero de 30 días. Utiliza la oferta limitada de Black Friday de Zyro y obtén hasta un 86% de descuento, además de 3 meses gratis con cualquier plan anual. Puedes comenzar a crear un sitio web por solo 1,71 dólares al mes. Pero la oferta solo es válida hasta el 5 de diciembre, así que haz clic en el enlace de abajo o usa el código «pensadorproactivo» para obtener esta oferta. Y ahora volvamos al video.
Número 1: Cuentas falsas
Aunque Wells Fargo no estuvo profundamente involucrado en la crisis de 2008 como AIG o Lehman Brothers, creó una reputación de ser un banco estable. Pero eso no duró mucho. A simple vista, parecía que Wall Street había aprendido la lección y ya no se involucraría en nada fraudulento que perjudicara a la gente común. Pero nada ha cambiado desde entonces. En 2016, se hizo público que Wells Fargo creó millones de cuentas de ahorro y cheques fraudulentas en nombre de sus clientes sin su consentimiento. Los clientes de Wells Fargo comenzaron a darse cuenta del fraude después de que se les cobraran tarifas no anticipadas y recibieran tarjetas de crédito o débito o líneas de crédito inesperadas. Los informes iniciales culpaban a los empleados y gerentes de sucursales individuales de Wells Fargo por el problema, así como a los incentivos de venta, pero más tarde se descubrió que la presión hacia abajo venía de una gestión de alto nivel para abrir la mayor cantidad de cuentas posible. Imagina que el banco o el lugar al que le has confiado tu dinero crea intencionalmente una cuenta falsa usando tu nombre e información personal para ganar dinero. Eso no solo es indignante, sino vergonzoso. Es normal vender diferentes productos financieros a tus clientes, pero en este caso, los supervisores presionaban a sus empleados para abrir hasta 1.5 millones de cuentas corrientes y de ahorro y más de medio millón de tarjetas de crédito sin la autorización de los clientes. Se animaba a los empleados a ordenar tarjetas de crédito para clientes preaprobados sin su consentimiento y a utilizar su propia información de contacto al completar las solicitudes para evitar que los clientes descubrieran el engaño. Los empleados también crearon cuentas de ahorro y corrientes fraudulentas, un proceso que a veces implicaba el movimiento de dinero de cuentas legítimas. La creación de estos productos adicionales fue posible en parte a través de un proceso conocido como «pinning», al establecer el PIN del cliente en cuatro ceros, los banqueros podían controlar las cuentas de los clientes y matricularlos en programas como la banca en línea. ¿Cómo se supone que debemos confiar en los bancos después de eso? Es por eso que la gente está recurriendo a las criptomonedas. Wells Fargo fue multado con cien millones de dólares en septiembre de 2016. También tuvo que pagar 6.1 millones de dólares en reembolsos a los clientes debido a cargos y tarifas inapropiadas y casi medio millón de dólares en un acuerdo extrajudicial con una demanda colectiva de accionistas. Para diciembre de 2018, Wells Fargo ya había pagado 2.3 mil millones de dólares en acuerdos y órdenes constantes, pero nadie fue a la cárcel. De hecho, los altos ejecutivos todavía lograron obtener bonificaciones que valían millones de dólares.
Número 2: Endeudarse durante una alta inflación
El sistema está diseñado de tal manera que cuanto más rico eres, más fácil es volverte aún más rico. Y ello no se debe a que las personas pobres no tengan otra opción que gastar el dinero que ganan en sus necesidades, mientras que las personas ricas invierten simplemente porque tienen demasiado dinero. Se debe a que las personas ricas tienen menos probabilidades de incumplir con sus préstamos. En 2020, cuando la economía mundial se derrumbó, el gobierno distribuyó cheques de estímulo. Finalmente, la Reserva Federal o el gobierno hizo algo para mejorar la vida de las personas comunes, no de Wall Street. Pero el problema es que eso es lo que parecía en realidad. Las personas ricas aprendieron la lección de la crisis de 2008. Si el gobierno te rescata directamente, las personas te empezarán a odiar. Así que haz que parezca que el gobierno no te está rescatando directamente. Cuando la Reserva Federal inyecta billones de dólares en la economía, sabes que la inflación va a aumentar. No hace falta ser un experto para entender eso. Los precios de las viviendas, por ejemplo, aumentaron más del 20%. Entonces, si pides prestado mil millones de dólares al uno por ciento, que es exactamente lo que hizo la Reserva Federal, y presta dinero a las empresas más grandes casi a un interés del cero por ciento, estas empresas toman el dinero y compran activos y simplemente esperan a que la inflación haga su trabajo. Solo imagínate por un momento qué sucedería si se hiciera lo mismo con billones de dólares, que es exactamente lo que ocurrió en 2020.
Número 3: Los bancos ayudan a las personas ricas a evitar impuestos
Cuando escuchas las noticias de que Jeff Bezos tiene un patrimonio neto de 200 mil millones de dólares o Elon Musk tiene un patrimonio neto de 300 mil millones de dólares, tienes que tener en cuenta que ellos no tienen 200 mil millones de dólares en efectivo guardados en cuentas bancarias o en sus jardines traseros, sino la cantidad de acciones que poseen en sus empresas que valen esa cantidad. Vender sus acciones no es tan fácil como parece. En primer lugar, tienen que pagar muchos impuestos por eso, lo que podría ser el veinte por ciento. Veinte por ciento de cien mil millones de dólares son veinte mil millones de dólares. Nadie quiere pagar tantos impuestos. En segundo lugar, un exceso de acciones de esa empresa en el mercado hará que el precio baje. Entonces, ¿cómo gastas miles de millones de dólares sin vender tus acciones? Los bancos han encontrado la manera de que los multimillonarios hagan eso. Puedes pedir prestado dinero a los bancos en contra de tus activos. Los bancos te prestarán cientos de millones de dólares, si no miles de millones, para que gastes a una tasa muy baja, como el uno por ciento, para comprar tu yate de cien pies, una mansión, un jet privado y algunos automóviles lujosos, tal vez. Y puedes devolverles el dinero cuando tu empresa pague dividendos o obtenga una gran ganancia, o cuando puedas vender algunas de tus acciones en el momento adecuado. Es por eso que encuentras a multimillonarios como Mark Zuckerberg o Elon Musk que aún toman hipotecas por docenas de millones de dólares, aunque fácilmente puedan permitirse esas casas. ¿Por qué vender tus acciones ahora cuando puedes pedir prestado ese dinero a una tasa muy baja y evitar pagar impuestos? Pero desafortunadamente, los bancos no harán esa excepción por personas normales como tú y yo. Todos los multimillonarios comenzaron en algún lugar, incluso aquellos que recibieron un pequeño préstamo de un millón de dólares de sus padres. Han invertido sabiamente. Una de las mejores formas de comenzar a invertir es a través del mercado de valores. Lo entiendo, no es fácil, por eso he creado un curso en Skillshare que te enseñará todo lo que necesitas saber sobre el mercado para comenzar a invertir. Es simple, directo y completamente animado. He respondido prácticamente todas las preguntas que tienes en tu mente. Lo recomiendo encarecidamente si estás interesado en invertir. No solo te enseñará cómo invertir en fondos indexados, sino que también te enseñará cómo analizar empresas y leer estados financieros. Al final del curso, tendrás que completar una tarea que yo personalmente revisaré. Y la mejor parte es que puedes obtener dos semanas de Skillshare Premium si usas el enlace que está en la descripción y obtener el curso de forma gratuita. También puedes comenzar tu viaje de inversión obteniendo dos acciones gratis de WeBull utilizando el enlace de la descripción. Tienes todo lo que necesitas para comenzar. Si has disfrutado de este video, seguramente disfrutarás de esta lista de reproducción personalizada que he creado especialmente para ti, con nuestros videos más populares sobre negocios, inversiones en el mercado de valores que podrían cambiar tu vida. Y ahora, dale a este video un pulgar arriba y asegúrate de suscribirte si aún no lo has hecho. Gracias por ver y hasta la próxima vez.
