Hablemos de tu cartera de inversiones. No, no nos referimos a la cartera donde llevas tus cosas, hoy vamos a hablar de tu cartera de inversión, y qué significa exactamente eso. Literalmente, ver este video te va a ahorrar decenas de miles de dólares a largo plazo, porque al final de esto, vas a poder hacer algo que la mayoría de las personas tienen que pagar a otros para hacer más adelante en la vida.
También te enseñará cómo asegurarte de que tus inversiones estén equilibradas y que estés seguro. Como bonificación especial, porque me caes bien, te guiaré paso a paso para que puedas escribir y construir tu propia cartera en una hoja de cálculo de Excel. En serio, la gente te cobrará miles de dólares por hacer esto y yo te lo enseñaré en unos sencillos pasos.
Entender qué es una cartera y cómo equilibrarla y mantenerla equilibrada es realmente lo que diferencia a los ricos de los pobres. Además, te dará algunos puntos extras con los amigos financieros de tu padre cuando les preguntes cómo está funcionando tu cartera en el cuarto trimestre. ¿Estamos pensando en acciones de crecimiento o acciones de valor, verdad Jim?
Imaginemos que te doy a elegir entre cinco colores diferentes de M&M’s. Necesitas elegir 20 M&M’s para completar tu inversión. Si mantienes estos M&M’s a salvo durante todo un año y no los comes, puedes devolvérmelos por precios variados. Escogeré aleatoriamente un color de un sombrero y cualquier M&M que tengas de ese color se eliminará de tu inversión total. Cuanto mayor sea la recompensa posible, mayor será la probabilidad de que elija ese M&M. Por ejemplo, como el rojo vale 50 dólares en ese sombrero, habrá más rojos para que yo elija. Porque a mayor recompensa, mayor riesgo. Entonces, ¿cómo elegirías tus M&M’s?
Creo que es bastante seguro decir que querrías algunos M&M’s de diferentes colores. Si arriesgaras todo y fueras solo por los rojos, también existe la posibilidad de que yo elija ese M&M rojo y ahora no tendrías nada. Esa no es la decisión más inteligente. La mayoría de las personas elegirían al menos uno de cada color. Si eligieras exactamente la misma cantidad de cada color y yo eligiera uno, aún tendrías inversiones en otros cuatro lugares. En este ejemplo, como máximo estaría quitando el 20% de tu inversión. Todos los M&M’s que elijas conforman tu inversión total o tu cartera. Así que tu cartera tiene M&M’s de diferentes colores. No solo simbolizan empresas individuales, sino también diferentes tipos de industrias o clases de activos. Por ejemplo, la clase de activo más emocionante y loca en este momento es básicamente la criptomoneda, y serían los M&M’s rojos porque la gente está ganando mucho dinero con ellos. Pero, al mismo tiempo, también tienen mucho riesgo. Entonces, una cartera es simplemente una forma elegante de decir cómo se asignan todas tus diferentes inversiones. Si tienes 10 tipos diferentes de inversiones en diferentes lugares, las sumas todas y eso es tu cartera total.
Uno de mis estudiantes me dijo que tiene esta diversificación bajo control. Me dijo: «Tengo bitcoin, ethereum, cardano y NFT diversificadas dentro de las criptomonedas». Pero digamos que todo el mercado de criptomonedas desaparece de alguna manera. ¿Qué sucede entonces? Ya no estás tan diversificado porque el propio mercado de criptomonedas ha muerto. No es muy probable, pero totalmente podría suceder. Por eso es tan importante tener una cartera, te permite ver dónde están tus inversiones y entender en qué áreas puedes estar sobreexpuesto o faltante en términos de diferentes tipos de activos. Al igual que con el ejemplo de los M&M’s al principio, no querrás tener demasiados M&M’s rojos por si acaso el rojo es el que se elija.
Ahora te voy a guiar sobre cómo construir tu cartera y cómo usar Excel. Esto será genial para los estudiantes que necesiten usarlo en su próximo informe y puedan impresionar a sus profesores con esto. A largo plazo, esta es solo una habilidad que vas a necesitar y será increíble que no tengas que pagar a alguien miles de dólares para hacer esto.
Entonces, vamos allá. Lo primero que debes hacer es escribir todo en lo que estás invirtiendo, por ejemplo: 3000 dólares en fondos de índice, 3500 dólares para la jubilación, 2000 en criptomonedas, 500 en NFT y 1000 en bonos. Pueden ser 20 cosas diferentes en las que inviertas. Escríbelas todas en forma horizontal en lugar de vertical.
Luego, lo que debes hacer es establecer un total. Haz clic en «AutoSum» en la parte superior, generalmente irá al lado porque sabe dónde están tus números, y luego presiona «Enter». La razón por la que queremos usar las funciones de Excel aquí es porque si hacemos algún cambio, queremos que esto se actualice. Digamos que gastamos otros 1000 dólares en NFT, lo agregamos automáticamente y ahora nuestro total de cartera es de 11 000 dólares. Vamos a volver a los 10 000 dólares para que sea más fácil.
Lo primero que puedes hacer aquí es ver una imagen total. A mí me funciona mejor. Querrás seleccionar todo excepto el total de tu cartera. No lo selecciones, porque entonces pensará que eso también debe estar incluido en tu cartera. Ve a «Insertar» y elige este gráfico que me gusta porque es visualmente bueno. Ahora podemos ver qué tenemos en cada uno de ellos. Hay diferentes opciones aquí, pero me gusta este porque te muestra exactamente lo que tenemos en cada uno de ellos. Por ejemplo, tenemos 10 en bonos, 30 en fondos de índice. Ahora lo genial es que, como te mostré antes, si compramos más NFT y agregamos otros 1000 dólares, ahora NFTs son el 14% de tu cartera. Bastante ingenioso, ¿no?
Después, lo que yo personalmente hago, solo para tener otra visualización, es poner los porcentajes debajo de cada uno de ellos. Presiona «=» y selecciona la inversión sobre la que deseas calcular el porcentaje. Luego, divídelo por el total y presiona «Enter». Ahora podemos ver que tenemos el 30%. Si hago esto para todos, obtendrás otra buena visualización, por si acaso no tienes este gráfico o simplemente quieres verlo de otra manera. Por diversión, agreguemos otros 3000 dólares a las criptomonedas y han cambiado aquí al 38%. También ha cambiado aquí. Visualmente, puedes ver que estamos muy cargados en criptomonedas. Entonces, tal vez después de ver algo así, puedas decir: «Eso parece un poco demasiado de mi cartera total que quiero tener en esta clase de activo específica». Así que necesito reducirlo un poco. Quisiera tener un poco más en fondos de índice. Entonces, si le quito 1000 dólares a las criptomonedas y los pongo en fondos de índice, ¿cómo quedamos? Ah, eso parece un poco más equilibrado. Ahora son 31% en fondos de índice y 31% en criptomonedas, como puedes ver aquí. De esta manera, puedes experimentar antes de hacer tu próxima inversión, para saber dónde está el equilibrio y cómo hacerlo correctamente.
Como dije varias veces en este video, la gente literalmente cobra miles de dólares por hacer lo que acabamos de aprender en apenas unos minutos, y todo lo que te cobraré a cambio es que le des like al vídeo. Así que, para resumir todo esto, siempre me hacen la pregunta de «¿cómo debería ser mi cartera y cuál es el mejor tipo de cartera?». La respuesta es que la mejor cartera es tu cartera, la que es perfecta para ti. Si tu nivel de riesgo es muy alto, entonces tal vez tendrás cosas como mucha criptomoneda o acciones de crecimiento alto, algo así. Pero para alguien que es muy cauteloso, eso podría ser lo peor posible. Si ahora mismo tienes una cierta cartera en mente y tienes 25 años y dices «boom, yolo, no importa, lo voy a poner todo en criptomoneda», pero luego tal vez comienzas a tener una familia o personas que dependen de ti en cierta medida, y llegas a los 30 o 35 años y piensas «ahora es tiempo de cambiar esto». Cámbialo. Tú estás a cargo. Mi trabajo en este canal es darte las herramientas necesarias para que puedas tener éxito en lugar de depender de otra persona y tener que pagar para que hagan las cosas que tú puedes hacer perfectamente. Ahora tienes una nueva herramienta en tu caja de herramientas y estás un paso más cerca de la libertad financiera y de vivir la vida que siempre has querido.
