He pasado la última década de mi vida sumergiéndome en el campo de las finanzas y el dinero a través de una licenciatura en finanzas, una calificación en contabilidad y luego una carrera en banca de inversiones. Una de las habilidades más impactantes que he aprendido en todo este proceso es cómo manejar mis propias finanzas, reconocer mis malos hábitos de dinero y liberarme de ellos. En este artículo, compartiré nueve de los hábitos de dinero malos más comunes que frenan a las personas y consejos sobre cómo superarlos.
Pagarte a ti mismo en último lugar
Por primera vez escuché de esto en el libro «Padre Rico, Padre Pobre» de Robert Kiyosaki y es uno de los pilares para alcanzar la libertad financiera. Robert explica que la forma en que las personas pagan sus facturas se puede dividir en dos tipos. La primera manera es el hábito de las personas pobres, que consiste en pagar a uno mismo en último lugar. Es decir, tan pronto como llega el sueldo, se paga el alquiler, la factura del teléfono, las suscripciones, se financian los planes sociales y luego se ahorra lo que sobra, si es que queda algo. El segundo método del que habla es el hábito de las personas ricas, y hacen todo lo contrario: se pagan a sí mismos en primer lugar. Esto es lo que debes hacer, toma un mínimo del 10% y guárdalo en tu cuenta de ahorros en el momento en que cobres el sueldo. Trátalo como el pago de una factura. Esto es muy importante, y al hacerlo estás garantizando que ese dinero se ahorrará y no se escapará de tus manos a través del gasto. Muchas personas probablemente pensarán que no pueden hacerlo porque viven de sueldo a sueldo, pero lo sorprendente es que cuando tomas ese 10% y lo guardas, tu mente encontrará formas de organizar tus gastos y tus finanzas para durar todo el mes, y ni siquiera te darás cuenta de que estás ahorrando en segundo plano. Las personas no se dan cuenta de cuánto gastan en pagar facturas, comprar cosas nuevas o irse de fin de semana, y luego ahorran lo que les queda. Esa es una mentalidad equivocada. La clave es pagarte a ti mismo en primer lugar, en lugar de enriquecer a otras personas comprando sus cosas antes de pagarte a ti mismo.
Acostumbrarse a las malas deudas
Parece que hoy en día la deuda es algo normal. La gente utiliza la deuda incluso para comprar cosas pequeñas, regalos o ropa. A menos que puedas pagar esa cosa al contado, no deberías comprarla a crédito. Recuerda que las compañías de tarjetas de crédito quieren que seas irresponsable con tus finanzas, porque así es como ellos ganan dinero. La tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito es del 22%, lo cual anula cualquier tipo de beneficio o recompensa que estas compañías ofrecen si no puedes pagar a tiempo. El segundo mal hábito financiero es no tener un colchón de ahorros. Esto está relacionado con el punto anterior de pagarte a ti mismo en primer lugar. Es esencial ahorrar lo suficiente para tener un margen de tres a seis meses. Esto es muy importante y te dará tranquilidad al tener ese colchón a un lado y disponible por si lo necesitas. Te liberas de esa carga mental y puedes dedicar más energía a cosas más importantes. ¿Cómo puedes reunir ese colchón de seis meses? Pues empezando a ahorrar el 10% que mencionamos antes. Una vez que tengas ese colchón, podrás empezar a usar el dinero adicional que ahorras para invertir y buscar oportunidades de inversión.
No conocer tus ingresos o gastos correctamente
Hasta que no sepas cuál es tu punto de partida, ¿cómo sabrás dónde quieres estar? Existe algo llamado inflación del estilo de vida, que significa que tus gastos aumentarán a medida que tus ingresos aumenten. Cuanto más dinero ganas, más gastas, y esto se convierte en un ciclo interminable: ganar más dinero, comprar una casa más grande, comprar un coche mejor, gastar más, ganar más, y así sucesivamente. Es sorprendente lo normal que esto se ha vuelto, pero es una receta para el desastre. Quieres tener el control de tus finanzas y mapear dónde van las cosas. Un rastreador de presupuesto es muy importante y debe incluir cuánto estás ganando, cuánto te estás pagando a ti mismo en primer lugar (ese 10% sobre el que hemos hablado), tus gastos como facturas, hipoteca, alquiler, gastos, pagos de deudas, etc. Y debes estar al tanto de ese rastreador de presupuesto al menos cada tres meses, planificando una cita para revisarlo. Las personas que saben exactamente dónde están financieramente, conocen sus activos y pasivos, tienen una meta clara de dónde quieren ir financieramente y todas las medidas que deben tomar para llegar allí, son más propensas a tener mucho dinero y construir riqueza en comparación con las personas que simplemente fantasean sobre el dinero pero no tienen idea de cómo obtenerlo, cómo adquirirlo o cómo manejarlo. Ser consciente de tus cosas y ver esos números en blanco y negro te motivará a actuar.
Tener aficiones caras
A mucha gente le gusta ir de compras y sí, parte de esto es terapia minorista. Pero nuevamente, el marketing y las redes sociales, así como estas multimillonarias empresas, nos encantan diciéndonos cuánto dinero necesitamos gastar en lugar de guardar e invertir. Además, tenemos que dejar de centrarnos únicamente en ahorrar. Si quieres mejorar tu posición financiera, puedes ahorrar más de tu ingreso actual o puedes ganar más dinero y crear más fuentes de ingresos. La combinación ideal es una mezcla de ambas. No puedes construir riqueza si ganas más dinero pero lo gastas todo, pero tampoco puedes hacerlo si solo te centras en ahorrar porque hay un límite para cuánto puedes ahorrar. El uso de sitios web de reembolso solo te llevará hasta cierto punto. Para construir realmente riqueza, debes considerar los dos lados de la ecuación: cómo ahorrar un porcentaje más alto de tus ingresos y cómo ganar más dinero. El lado del ahorro tiene un límite, pero el lado de ganar dinero no lo tiene. Encontrarás un potencial ilimitado, ya sea invirtiendo en el mercado de valores, pidiendo un aumento de sueldo o empezando un negocio paralelo. Debes romper el hábito negativo de pensar que ahorrar dinero aumentará enormemente tus riquezas.
Pagar demasiados impuestos
Los impuestos serán el gasto más grande de tu vida y, aunque todo el mundo tiene que pagar impuestos, muchas personas lo hacen sin considerar cómo pueden reducir legalmente su factura de impuestos. La palabra clave aquí es legalmente. Los ricos tienen conocimientos y utilizan estructuras corporativas legales que tienen ventajas fiscales. Contratan asesores fiscales que les ayudan a minimizar sus impuestos. Si quieres estar un paso por delante, una de las mejores formas de aumentar tu riqueza es comprender las reglas fiscales de manera que te favorezcan. Por ejemplo, invertir a través de una cuenta ISA o una Roth IRA, que son cuentas de inversión que protegen tus dividendos y beneficios de los impuestos o operar a través de una empresa en lugar de hacerlo como individuo si eres un emprendedor solitario. Todo esto es absolutamente legal, y si eres alguien que no está de acuerdo con esto y prefiere pagar más impuestos, independientemente de si puedes reducirlo legalmente, no está de más que comprendas las reglas fiscales y reduzcas esa factura de impuestos para usar el dinero en causas que se alinean directamente con tus valores, en lugar de dejar que otra persona decida adónde debería ir ese dinero. Si deseas que haga un video sobre impuestos, ya estaba planeándolo y ya tengo un resumen de lo que quiero incluir, pero he sido un poco escéptico sobre si publicarlo o no. Es un tema que puede ir en cualquier dirección, así que hazme saber en los comentarios a continuación si quieres verlo.
Esperar demasiado tiempo para invertir
Cuando empieces a tener ahorros, ese colchón del que hablamos antes, querrás comenzar a buscar oportunidades de inversión para que tu dinero comience a trabajar para ti. Querrás diversificar esas inversiones para que puedas enfrentar diferentes situaciones que se presenten en la vida. Sin embargo, debes evitar dejar ese dinero en una cuenta bancaria, porque la inflación existe y significa que perderías dinero cada año. Yo tengo una mezcla de inversiones seguras y riesgosas en las que estoy dispuesto a perder. Empieza a considerar diferentes estrategias de inversión una vez que hayas ahorrado lo suficiente. No dejes más dinero del necesario en una cuenta bancaria. Tengo otro video sobre qué puedes hacer con tu dinero en momentos como la recesión actual, y dejaré el enlace aquí también. Siempre habrá razones por las cuales no puedes invertir porque no tienes tiempo, no tienes suficiente dinero o no sabes por dónde empezar, pero cuanto más pospongas la inversión, más difícil será trabajar para lograr el mismo nivel de libertad financiera que alguien que comienza a invertir antes. Puede que solo sea cuestión de encontrar a la persona adecuada o las herramientas correctas que te ayuden a relacionarte con tus finanzas de la manera que más te convenga, ya sea desde la perspectiva de un empleado, un empresario, alguien que asume menos riesgos o alguien que asume más riesgos. Habrá alguien que se ajuste a tu estilo de inversión más cercanamente. Muchas gracias por ver este video, si te gustó, es posible que también disfrutes de otro que he vinculado aquí sobre cómo construir riqueza y hacer que el dinero funcione para ti.
