La inversión en un solo ETF para siempre hace que la vida sea muy simple. Nunca necesitarás investigar los precios de las acciones, preocuparte por la economía o una recesión, o preguntarte si estarás seguro más adelante en la vida. El objetivo de este video es ofrecerte una forma libre de estrés para invertir y obtener casi los mismos rendimientos, o incluso mejores rendimientos, que aquellos que dedican cientos de horas a investigar y verificar precios. Estoy tratando de liberarte de eso para que puedas sentarte, disfrutar de la vida y cobrar un pago considerable cada trimestre que eventualmente sea mayor que lo que ganas en tu trabajo actual. Los ingresos pasivos son realmente agradables. Este ETF se llama SCHD y es el Schwab US Dividend ETF. Está cambiando literalmente todo el panorama de la inversión para todos los que sabiamente se han unido. Las acciones de dividendos no son algo nuevo, pero tradicionalmente han sido un poco más confusas y complejas. Pero al igual que hago con todo en este canal, hice la investigación para hacer esta opción y este ETF súper simple, porque soy el profesor G y simplifico la inversión. En este video te mostraré los rendimientos y los dividendos a 10, 20, 30 y 40 años, porque sé que muchos de ustedes tienen mucho tiempo hasta la edad de jubilación, pero también sé que muchos de ustedes están a punto de jubilarse en los próximos cinco o diez años, así que quiero mostrarte todas tus opciones. También te daré información que encontré después de cientos de horas de investigación sobre este ETF en particular y por qué sé que podrías jubilarte cómodamente invirtiendo solo en esto. En este punto, ya conoces el increíble poder del interés compuesto y probablemente hayas comenzado a invertir para la jubilación en un fondo de índice amplio o un fondo de fecha objetivo, y sabes que podrías ahorrar alrededor de cien dólares al mes y tener más de 500,000 dólares en 40 años. Sin embargo, lo que probablemente no sabes es que durante los últimos cinco años, no fue el S&P 500 ni el mercado de valores en su totalidad lo que tuvo el mejor rendimiento, en realidad fue un fondo de dividendos llamado SCHD. En este gráfico se muestra que los tres primeros son: SCHD, luego SPY, que es el S&P 500, y luego otro fondo de dividendos llamado DGRO. SCHD ha superado al mercado de valores en su totalidad en un 10% durante los últimos cinco años, lo cual no parece mucho, pero si tuvieras un millón de dólares en tu cuenta de jubilación, eso es una diferencia de cien mil dólares. Por lo tanto, jubilarte invirtiendo solo en este ETF te permitirá lograr ese gran colchón que buscas, pero eso es solo el comienzo. A partir de finales de noviembre de 2022, SCHD ha tenido una apreciación promedio anual de más del 14% en los últimos 10 años, pero también hemos estado en un mercado alcista loco durante la mayor parte de ese tiempo, así que lo reduciré al 12% para el futuro, lo cual podría ser un poco más realista. Obviamente, solo porque algo ocurrió en el pasado no significa que eso sucederá en el futuro, pero es una buena forma de comenzar y hacer una proyección con los datos que tenemos. Con un salario anual de cincuenta mil dólares, tendrías un cheque mensual de aproximadamente cuatro mil doscientos dólares. Si tomamos solo el diez por ciento de ese cheque, que son 420 dólares, y lo invertimos en SCHD al final de 10 años tendrías ochenta y nueve mil ochocientos noventa dólares. Haciendo lo mismo y al final de 20 años tendrías trescientos sesenta y siete mil seiscientos treinta dólares, al final de 30 años tendrías un millón doscientos treinta mil doscientos cuarenta y nueve dólares. Y ahora, solo invirtiendo el diez por ciento de ese salario mensual durante los próximos 40 años, esa suma crecería hasta casi cuatro millones de dólares. Eso es solo la mitad de la diversión, porque cuando inviertes en algo como SCHD, tienes la opción de tener esa libertad financiera antes en la vida, no tienes que esperar hasta la edad de jubilación. Siguiendo nuestro ejemplo anterior, a los 10 años tendrías ochenta y nueve mil ochocientos noventa dólares en esta cuenta, y el dividendo actual es del 3.5%. Esto te daría un dividendo anual de tres mil ciento cuarenta y seis dólares, o aproximadamente doscientos sesenta y dos dólares al mes. Tal vez no sea una cantidad exorbitante, pero podría ser suficiente para pagar algo como el pago de un automóvil, lo cual es bastante genial. A los 20 años, tendrías trescientos sesenta y siete mil seiscientos treinta dólares, lo cual te daría un dividendo anual de doce mil ochocientos sesenta y siete dólares. Ahora estarías recibiendo un dividendo mensual de más de mil dólares literalmente para siempre. Y si eliges no volver a invertir en este fondo, seguirá creciendo y apreciándose en valor, lo que te dará aún más dividendos cada mes y una cantidad total más alta cada año. A los 30 años, tendrías un dividendo anual de cuarenta y tres mil cincuenta y ocho dólares, o más de tres mil quinientos dólares como cheque de ingresos pasivos cada mes por el resto de tu vida. Y ahora, después de 40 años invirtiendo en SCHD, tendrías un dividendo anual de ciento treinta y seis mil ochocientos veintinueve dólares, o casi once mil quinientos dólares al mes para siempre. Eso es simplemente increíble. Otra cosa que es increíble es el nuevo grupo privado Patreon al que puedes unirte en el enlace de abajo. Ofrezco videos exclusivos y alertas cuando hago una elección de acciones, y también realizo sesiones privadas de preguntas y respuestas por Zoom cada dos semanas para que puedas hacer preguntas en vivo y te pueda asesorar en todos los aspectos de las finanzas personales e inversión para tu situación específica. Así que si estás interesado en tener esa libertad de tiempo, echa un vistazo a ese enlace de abajo. Ahora, con SCHD ni siquiera hemos hablado del hecho de que ha aumentado su dividendo cada año en los últimos 10 años y es muy probable que continúe aumentando ese dividendo cada año. Por lo tanto, al invertir en este fondo, también obtienes ese aumento incorporado. En los últimos 10 años, desde el primer año completo en que SCHD comenzó a pagar dividendos, su dividendo anual ha crecido un 177%, aumentando de 81 centavos a 2.25 dólares. Todas las proyecciones anteriores se basaron en el dividendo actual, pero lo más probable es que ese dividendo aumente considerablemente en 10, 20 y 30 años, lo cual es muy emocionante. Y lo que espero que estés haciendo en este momento es decir «vale, pero ¿qué es SCHD?». No debes invertir en algo solo porque alguien te diga que los números son mejores o porque ellos ganaron dinero con eso. No importa quién te lo diga, quiero que hagas una investigación adicional y averigües exactamente en qué estás invirtiendo. Yo ya he comenzado esa investigación por ti y te daré todos los aspectos destacados de lo que SCHD es y te explicaré cómo lo invierto personalmente en mi cartera. Pero más importante que eso, al final del video te mostraré cómo puedes duplicar esta inversión y poder jubilarte aún más temprano invirtiendo aún más. Rápidamente, ¿qué es SCHD? El Schwab US Dividend Equity es un ETF de dividendos listado en el mercado de valores estadounidense desde 2011. SCHD sigue el índice Dow Jones US Dividend 100, que mide el rendimiento de empresas estadounidenses sólidas enlistadas en bolsa con un historial de pagos de dividendos consistentes. Paga un dividendo cada trimestre que es el doble del S&P 500 y tiene 103 empresas diferentes en el ETF de una amplia variedad de industrias, por lo que está muy bien equilibrado y diversificado. Los 10 principales valores son empresas sólidas que pagan dividendos, como Merck & Co, Pepsi, Lockheed Martin, Home Depot, Coca-Cola y Pfizer. Por lo tanto, cuando pienses en invertir en un ETF para siempre, debes considerar si quieres tener una suma fuerte de dinero y tener que vender acciones para obtener ese dinero, o si prefieres tener una suma de dinero que te pague un dividendo para poder vivir de él sin tener que tocar esa suma. Esa suma puede seguir creciendo y literalmente no tienes que tocarla si se vuelve suficientemente grande, y puedes vivir del dividendo. Ahora, puedes comenzar a pensar en cosas como pasar eso a tus hijos o nietos para establecer a tu linaje en una verdadera riqueza generacional, algo que muchos solo pueden soñar. Aquí tienes las cuatro principales razones por las que invierto en SCHD y luego explicaré cómo lo tengo configurado actualmente en mi cartera para poder aprovecharlo cuando me jubile, pero también cómo obtener ingresos pasivos en 15 años en lugar de 30. La primera razón y probablemente la razón por la que la mayoría de las personas eligen este es por el dividendo. Ahora, un dividendo un poco más del 3% no es nada sorprendente, pero es el doble de lo que paga el S&P 500. Dado que sabemos que la apreciación ha sido muy similar a la del S&P 500, es una elección obvia. Si nos gusta VOO o SPY, entonces definitivamente deberíamos considerar SCHD. Antes de que apareciera este ETF, había otros que tenían un alto dividendo, pero no apreciaban mucho, por lo que tenías que elegir entre tener una gran suma en algún momento o tener flujo de efectivo cada mes y no tener mucho crecimiento. Este ETF da un vuelco a todo eso. La segunda razón por la que amo absolutamente a SCHD es porque mitiga muy bien el riesgo. Y podemos verlo ahora mismo porque solo ha bajado alrededor de un 3%, mientras que el resto del mercado ha bajado entre un 15% y un 30%. SCHD sigue una premisa de inversión en la que las acciones individuales no pueden exceder el 4% del fondo y un sector específico no puede superar el 25% de sus activos. Al ser un fondo de dividendos que sigue el índice Dow Jones US Dividend 100, las posiciones de SCHD deben tener un mínimo de 10 años consecutivos de pagos de dividendos y una capitalización bursátil ajustada al flujo de 500 millones de dólares como mínimo. El índice Dow Jones US Dividend se evalúa según las acciones con mayor rendimiento de los dividendos en base al flujo de caja, la deuda total, el rendimiento del patrimonio, el rendimiento de los dividendos y la tasa de crecimiento del dividendo a cinco años. Sé que eso fue mucho, pero básicamente lo importante es que este ETF está muy regulado y solo las mejores acciones de las mejores compañías pueden ser incluidas en él. Si una acción está en este fondo, sabes que ha pasado las pruebas y debería mantenerse muy bien a lo largo del tiempo. Se puede saber si un ETF es bueno por cómo se comporta en tiempos bajistas, por eso me gusta tanto el S&P 500 debido a su historial y la forma en que ha podido manejar recesiones e incluso depresiones. Pero cada vez que comparo los números del S&P 500 con los de SCHD, realmente me gusta lo que veo del número de SCHD. La tercera razón es su ratio de gastos. Siempre recomiendo que mires el ratio de gastos cuando consideres invertir en un ETF o cualquier otra cosa. Ahí es donde muchos inversores se queman porque parece que el fondo es increíble y está creciendo un 5%, 10% o incluso un 20%, pero luego tienes que pagar un 2% o un 3% en ratio de gastos, lo que se come todas tus ganancias. Personalmente, siempre busco un ratio de gastos del 0.2% o menos, e incluso prefiero que esté en el 0.05% si es posible. Por lo general, los fondos especializados, como los de dividendos o crecimiento, tienden a tener un ratio de gastos más alto, pero este tiene un ratio de gastos del 0.06%, que es muy bajo, y me parece excelente. La última razón, número cuatro, por la que invierto en SCHD y realmente lo estoy haciendo en este momento es porque está en baja. No es la única razón, y por eso está en el número cuatro, porque no inviertes en algo solo porque esté en baja, pero me gusta invertir más en algo que entiendo por completo cuando está en oferta. Actualmente está en baja, alrededor del -3% en lo que va del año, lo cual, en comparación con muchas otras cosas, es realmente bueno, pero sigue siendo una oferta. Está más bajo que antes, así que estoy comprando algunas. Como prometí antes, invierto en SCHD en diferentes lugares de mi cartera. El primero es mi cuenta de corretaje imponible, que definitivamente recomiendo, incluso si tu objetivo es tener ese dinero para la jubilación. Digamos que comenzaste a invertir en SCHD a los 25 años y ahora tienes 45 años, por lo que ha crecido hasta llegar a los 367,630 dólares. Los dividendos que recibirías cada año serían de 12,867 dólares, o 1,072 dólares al mes. ¿Te gustaría recibir un cheque adicional de 1,000 dólares literalmente para siempre a partir de los 45 años de edad, o estás tratando de esperar otros 15 años antes de poder disfrutar de esa inversión? Solo debes saber que cuando recibas un dividendo, tendrás que pagar impuestos sobre esos dividendos. Si está en una cuenta de corretaje y te pagan ese dividendo, tendrás que pagar impuestos, incluso si reinviertes ese dividendo en la cuenta. Incluso si reinviertes los dividendos, tendrás que pagar impuestos y se te gravarán dependiendo de cuánto ingreso tengas al año. Hay diferentes tasas impositivas que puedes ver aquí. Los ingresos por dividendos se consideran ingresos, por lo que se sumarán a la cantidad que ganaste en tu trabajo regular ese año. Pero hay una forma de evitar pagar impuestos sobre el dividendo o el crecimiento dentro de esa cuenta, y este es el segundo lugar donde tengo SCHD en mi cartera. Si pusieras 200 en esta cuenta cada mes e invirtieras en SCHD, en 30 años habrías invertido un total de 72,000 de tu propio dinero y habría crecido a más de 500,000 dólares. Ese dinero ahora es tuyo y puedes sacarlo libre de impuestos cuando te jubiles. No hay impuestos. También puedes dejar todo ese dinero ahí y recibir el dividendo que se paga cada trimestre, que también estaría completamente libre de impuestos al momento de la jubilación, y sería de aproximadamente 1,700 dólares al mes libre de impuestos literalmente para siempre. La forma de aprovechar esto es a través de una cuenta de Roth IRA, y agregaré un enlace a un video a continuación sobre cómo puedes comenzar una y qué es una cuenta de Roth IRA. Pero te sugiero que, si puedes, aproveches al máximo tu cuenta de Roth IRA cada año para invertir en SCHD allí, y también inviertas simultáneamente en SCHD en una cuenta de corretaje. Ahora que ya sabes que deberías estar invirtiendo en SCHD, y obviamente suena como la opción ideal, el problema más grande suele ser tener el dinero para invertir realmente, y sería aún mejor si tuvieras aún más dinero para invertir y alcanzar más rápidamente la independencia financiera. En este video puedes ver exactamente qué hacer paso a paso para establecerte para la libertad financiera, especialmente si no ganas mucho dinero o tu trabajo tiene un salario mínimo o bajo. Este video en particular será increíble para ti, míralo ahora mismo.
SCHD: Camino simple hacia la riqueza – Retirarse solo con SCHD.
