Este será la guía definitiva para invertir en dividendos, especialmente para aquellos de ustedes que son principiantes, pero incluso para aquellos de ustedes que han estado invirtiendo por un tiempo. Creo que aprenderán algo en este video. Invertir en dividendos es una de mis formas favoritas de obtener ingresos pasivos porque es una de las únicas formas de hacerlo realmente pasivo. Es posible que puedas ganar más dinero en bienes raíces o al construir un negocio, pero esas son formas activas de invertir. Si tu estilo es invertir tu dinero en una inversión relativamente segura y simplemente recibir un dividendo cada trimestre solo porque has estado invirtiendo con esta empresa y recibir ese dinero durante el resto de tu vida, este video es para ti.
En este video, vamos a hablar sobre los pagos de dividendos, el rendimiento de los dividendos, algunas ratios importantes, cómo se gravan los dividendos, estrategias inteligentes de inversión en dividendos y algunos ejemplos rápidos para que puedas entender esto por ti mismo y estar en camino hacia la libertad financiera. Y esto no será complejo ni complicado, porque soy el Profesor G y he creado este canal para simplificar la inversión.
Pagos de dividendos y rendimiento de los dividendos
Cuando buscas un resumen de acciones de una empresa, uno de los números clave que verás es el dividendo y el rendimiento de los dividendos. Esto indica que si compras la acción a este precio, el dividendo que recibirás cada año es este. Por ejemplo, supongamos que compras 100 acciones de una empresa por $10 cada una y cada acción paga un dividendo de $0.30 anualmente. Si inviertes $1000 durante el transcurso de un año, recibirás $30 en pagos de dividendos, lo que equivale a un rendimiento del 3%. Luego, lo que decidas hacer con esos dividendos es decisión tuya. Puedes reinvertirlos directamente en esa empresa para comprar más acciones, puedes usar ese dinero para comprar acciones de otra empresa completamente diferente, puedes guardar ese dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o simplemente puedes gastarlo en lo que quieras. Es tuyo.
Un detalle importante que muchas personas no entienden realmente es que independientemente de si el precio de las acciones de la empresa sube o baja, aún recibirás un dividendo siempre que se realicen esos pagos. Así que, cada vez que compres acciones de una empresa que paga dividendos, te indicarán el monto real del dividendo. Por ejemplo, si una acción cuesta $10 y dicen que van a pagar 50 centavos, eso representa un rendimiento de dividendo del 5% en ese momento. Pero si el precio de la acción baja a, digamos, $5, esa cantidad del dividendo sigue siendo la misma, 50 centavos, por lo que el rendimiento del dividendo ahora es del 10%. Luego, cuando veo los dividendos, los veo más como: si tengo una acción de esta empresa, ¿cuántos dólares estoy obteniendo en dividendos por tener esa acción? Esto me permite hacer una proyección más adelante y no importa realmente el precio de la acción, porque el rendimiento cambiará en función de eso. Y esto es bueno que lo sepas ahora, porque muchos precios de acciones de muchas empresas están bajos debido a que estamos en este mercado a la baja, por lo que si te guías puramente por el porcentaje de rendimiento, algunos pueden parecer más favorables de lo que realmente son. Así que vas a escuchar esto mucho en este video, pero definitivamente no te guíes solo por el porcentaje de rendimiento alto, guíate más por la sostenibilidad, lo cual aprenderás más adelante, y te daré un par de listas de acciones para que puedas revisarlas como inversiones sólidas y fundamentales para tener en tu cartera, pero más sobre eso en un momento.
Ratios e indicadores clave
Hablemos sobre el rendimiento de los dividendos y otros indicadores clave que debes conocer como inversionista en dividendos, porque antes de comprar cualquier acción de dividendos, debes saber cómo evaluarlas. Estos indicadores pueden ayudarte a comprender cuánto puedes esperar en dividendos, cuán confiable puede ser un dividendo y, lo más importante, cómo identificar señales de alerta en relación al rendimiento de los dividendos.
El primero de ellos es el rendimiento de los dividendos, que se representa como el dividendo anualizado como porcentaje del precio de la acción. Por ejemplo, si una empresa paga un dólar en dividendos anualizados y la acción cuesta veinte dólares por acción, entonces el rendimiento de los dividendos sería del cinco por ciento. Una vez más, asegúrate de no fijarte únicamente en un rendimiento demasiado alto y tomar tu decisión basándote solo en eso. Querrás prestar atención a algunos indicadores clave adicionales.
El siguiente indicador es la proporción de pago de dividendos, que representa el dividendo como porcentaje de los ingresos de la empresa. Por ejemplo, si una empresa gana un dólar por acción y paga cincuenta centavos por acción en dividendos, entonces la proporción de pago sería del cincuenta por ciento. En términos generales, cuanto menor sea la proporción de pago, más sostenible debería ser el dividendo. Esto tiene sentido porque si pagan más del cien por ciento o algo así, eso significa que están pagando mucho más dinero de lo que deberían y deberían estar utilizando ese dinero para pagar deudas o invertirlo en innovación para seguir creciendo. Por lo tanto, quieres que el porcentaje de pago sea inferior al cincuenta por ciento.
Otro indicador importante es la proporción de pago de dividendos en efectivo, que representa el dividendo como porcentaje de los flujos de efectivo operativos de la empresa menos las inversiones de capital o flujo de efectivo libre. Los inversores pueden utilizar la proporción de pago de dividendos en efectivo junto con la proporción de pago simple para comprender mejor la sostenibilidad del dividendo.
El siguiente indicador es el rendimiento total, que representa el aumento en el precio de la acción, conocido como ganancias de capital, más los dividendos pagados. Por ejemplo, si pagas $10 por una acción que aumenta de valor en un dólar y paga un dividendo de 50 centavos, entonces has obtenido una ganancia total de $1.50, que equivale a un rendimiento total del 15%.
El siguiente indicador clave es el beneficio por acción o BPA. La métrica del BPA normaliza las ganancias de una empresa al valor por acción; las mejores acciones de dividendo son aquellas empresas que han demostrado la capacidad de aumentar regularmente las ganancias por acción con el tiempo y, por lo tanto, aumentan sus dividendos. Un historial de crecimiento de las ganancias a menudo es evidencia de ventajas competitivas duraderas.
Por último, tenemos el ratio de precio-beneficio o PER. El ratio precio-beneficio se calcula dividiendo el precio de una acción por su beneficio por acción. El ratio PER es una métrica que se puede utilizar junto con el rendimiento de los dividendos para determinar si una acción de dividendo tiene un valor justo. En mi caso, cuando miro los ratios PER, dependiendo del tipo de empresa, definitivamente quiero que esté por debajo de 30, pero realmente estoy contento si está por debajo de 20.
Cómo se gravan los dividendos
La mayoría de las personas entienden que si compras una acción por $10 y sube a $20 cuando la vendes, has obtenido una ganancia de $10 y pagarás impuestos sobre esa ganancia de $10 en tu inversión. Sin embargo, algo que a menudo confunde a la gente, al menos cuando hablo con ellos, es cómo se gravan los dividendos. Porque al final del día, eso es una ganancia, eso es dinero que estás ganando con tu inversión y, por lo tanto, debe ser gravado en algún momento. Si tienes estas acciones de dividendos dentro de una cuenta de jubilación individual Roth (Roth IRA), entonces no tienes que preocuparte por eso, está creciendo libre de impuestos y los dividendos también están libres de impuestos. Solo que no puedes tocar ese dinero hasta la edad de jubilación, que es a los 59 años y medio. Pero si tienes estos dividendos en una cuenta de corretaje, entonces estarás sujeto a impuestos, incluso si reinviertes los dividendos directamente en tu inversión. La mayoría de las acciones de dividendos pagan dividendos cualificados que se gravan a una tasa del cero por ciento al veinte por ciento, dependiendo de tu nivel impositivo. Entonces, como máximo, si recibes un dividendo de $10, tendrías que pagar $2 en impuestos. A veces, las personas se asustan y no quieren tener dividendos solo porque tendrán que pagar impuestos, pero debes recordar que si ganas $10 y tienes que entregar $2, aún tienes una ganancia de $8. Creo que definitivamente vale la pena o, al menos, no es una razón para no invertir en esta clase de activo.
Como dije, la mayoría de las acciones de las empresas están gravadas como dividendos cualificados, pero luego existen otros tipos de dividendos que se llaman ordinarios, como los REIT y los MLP. No entraré en detalles aquí, pero debes saber que los REIT parecerán favorables porque tendrán un rendimiento porcentual más alto en términos de dividendo, pero probablemente tendrás que pagar impuestos más altos, así que asegúrate de investigar exactamente qué tipo de dividendos estarás recibiendo si vas a invertir en una cantidad sustancial en dividendos. Es una buena idea hablar con un profesional en impuestos o finanzas para asegurarte de que lo que estás haciendo tiene sentido y de que estás seguro porque esta información que te he proporcionado es información que sé de mis propias inversiones e investigaciones que he hecho para ti, pero no soy un asesor financiero, así que asegúrate de profundizar un poco más en eso.
Estrategias de inversión en dividendos
Lo primero que debes considerar al agregar dividendos a tu cartera es que esto sea solo una parte de tu cartera, no toda tu cartera. Hay un par de razones para esto, pero una de las más importantes es que una empresa puede reducir su dividendo en cualquier momento. Las empresas que recomendaré y en las que invierto no están reduciendo su dividendo y no parece que lo vayan a hacer, de hecho, están aumentando su dividendo cada año. Pero existe la posibilidad de que una empresa tenga dificultades por un tiempo y que tenga que reducir eso para preservar la salud de la empresa. Otro aspecto de la estrategia de inversión en dividendos es decidir qué vas a hacer con esos dividendos. Mi opinión personal y la forma en que lo hago es que simplemente los reinvierto directamente en lo que estoy invirtiendo. La razón por la que lo hago es porque el interés compuesto es tu amigo, y cuanto más tiempo tengas algo invertido, más crecerá y más se multiplicará. Y, además, si puedes agregar los pagos de dividendos de nuevo a la inversión, crecerá mucho más rápido. Algunos inversores optan por reinvertir sus dividendos manualmente, mientras que otros utilizan un plan de reinversión de dividendos, también conocido como DRIP. Esta poderosa herramienta toma cada dividendo que ganas y lo reinvierte sin comisiones ni tarifas en acciones de esa empresa. Múltiples estudios muestran números sorprendentes de lo que sucede cuando reinviertes tus dividendos en comparación con no reinvertirlos a lo largo del tiempo, lo que podría marcar la diferencia de cientos de miles de dólares.
Junto con invertir en acciones de dividendos individuales, también hay una estrategia de inversión en dividendos en la que inviertes en ETF de dividendos o fondos mutuos y, sinceramente, si eres un principiante absoluto, definitivamente es donde te recomendaría que comiences. Un ETF o incluso un fondo mutuo es simplemente un grupo de acciones de empresas, por lo que cuando compras una acción de este ETF o fondo mutuo, también compras una pequeña parte de cientos de empresas diferentes o cuantas empresas tengan en su ETF. La razón más importante para hacer esto es mitigar el riesgo. Si 10 de esas empresas del fondo simplemente se desploman ese año, pero 10 o 15 de las otras empresas realmente lo hacen muy bien, entonces se compensará y evitarás perder dinero. Así que, cuando comencé, los primeros cinco años de inversión fueron 100% en ETF. Me gustan mucho un par de ETF que pagan dividendos de forma muy sólida, como SCHD y VYM. Hice un video muy detallado sobre SCHD al que enlazaré en mi descripción para que puedas verlo más tarde, pero para aquellos de ustedes que están empezando, eso es realmente donde yo empezaría.
La forma en que me gusta ver la inversión en dividendos es pensando en cuánto me costará invertir en estas empresas o en este ETF para obtener una cierta cantidad de ingresos pasivos cada mes, y aquí tienes tres ejemplos rápidos para facilitarte un poco las matemáticas, de modo que puedas hacer estos mismos cálculos para cualquier acción o ETF en el que estés interesado y determinar cuánto necesitas invertir para alcanzar tu objetivo. Recuerda que el porcentaje de rendimiento de los dividendos que ves se basa en un retorno anualizado, por lo que si estás tratando de calcular cuánto quieres al mes, asegúrate de multiplicar ese número por 12 para obtener cuánto quieres al año. Por ejemplo, si deseas mil dólares al mes, eso sería doce mil dólares al año. Básicamente, divides la cantidad de dinero que deseas ganar en dividendos al año por el porcentaje de rendimiento de los dividendos. Por ejemplo, Coca-Cola tiene un rendimiento de dividendos del 2.87%, por lo que tomas doce mil dólares y lo divides por .0287 o 2.87% y eso da como resultado cuatrocientos dieciocho mil ciento dieciocho dólares. Eso significa básicamente que necesitarías invertir esos $418,118 para obtener mil dólares al mes en ingresos pasivos. Normalmente, aquí es donde recibo muchos comentarios negativos que dicen: «Oh, sí, déjame encontrar $418,118, tan fácil». No, no es fácil, pero se compone a lo largo del tiempo, por lo que no tienes que encontrar $418,118 hoy, solo comprando un poco cada semana o cada mes, sumará rápidamente.
Con un precio de acción de Coca-Cola de $61.43, necesitarías comprar alrededor de 6,806 acciones de Coca-Cola para alcanzar ese objetivo. Cuando una empresa tiene un porcentaje de rendimiento de dividendos más alto, significa que necesitarás menos dinero para alcanzar tu objetivo. Tomando como ejemplo a Altria, con un rendimiento de dividendos del 8.24%, al dividir doce mil dólares por 0.0824 o 8.24%, se obtiene 145,631. Entonces, necesitarías invertir casi cuatro veces menos dinero en esa empresa para alcanzar ese objetivo. Pero ten cuidado, porque las empresas que tienen un porcentaje de rendimiento de dividendos tan alto generalmente no mantienen ese rendimiento de dividendos a largo plazo, así que asegúrate de investigar qué tipo de empresa estás comprando y cuánto tiempo han tenido un dividendo cercano a ese número. En cuanto al ETF que mencioné antes, SCHD, con un rendimiento de dividendos del 3.29%, si tomas esos doce mil dólares y los divides por 0.0329, eso da como resultado 364,741 dólares que necesitarías para obtener $1,000 al mes en ingresos pasivos.
Sí, estos números son altos, pero nuevamente estamos hablando de ingresos pasivos verdaderos. Después de poner el dinero inicialmente y no utilizar ese dinero para comprar ropa nueva o algo así, realmente no hay mucho trabajo que debas hacer después de eso y recibirás pagos residuales para siempre, siempre y cuando elijas las acciones o ETF correctos que puedan sostener sus dividendos. Ahora, con respecto a qué acciones debes invertir, recomendaría definitivamente comenzar con ese ETF SCHD, pero al mismo tiempo, te recomendaría 100% que investigues sobre las acciones de dividendos y las empresas en las que te gustaría invertir en el próximo año o dos. Las empresas que debes buscar están en una lista llamada «Dividend Aristocrats» o «Dividend Kings». Estas son empresas que no solo han tenido un dividendo de manera consecutiva durante más de 25 años, sino que también han aumentado su dividendo todos los años durante un tiempo increíble, algunas de ellas durante casi 70 años. Si hubieras comprado esa acción hace 70 años, no solo tendrías la apreciación en el valor de la acción, sino que también el dividendo ha crecido tanto que la cantidad de dinero que pusiste en aquel momento ahora vale una cantidad increíble. Afortunadamente, hice todo el trabajo por ti y recopilé una lista de las 10 mejores acciones de dividendos que creo que todo inversor debería tener en su cartera, ya sea que seas un principiante o hayas estado haciendo esto durante 30 años. Así que hazte un favor y mira ese video ahora y, cuando lo veas, dime cuál es tu favorita.
