Los dividendos son definitivamente la forma más fácil de obtener ingresos pasivos y permitirte llegar a un punto en el que no tienes que preocuparte por el dinero de la misma manera que los demás, ya que recibirás estos cheques increíbles por correo solo por invertir en los lugares correctos. Quería crear un video que fuera sencillo y fácil de entender, ya que muchas cosas relacionadas con los dividendos suelen ser bastante complicadas. En este video te daré cuatro formas de invertir en dividendos y luego explicaré brevemente los impuestos involucrados, porque todos necesitan esta información. También terminaré el video con los tres errores más comunes que veo en la inversión en dividendos. Con toda esta información, estarás en camino hacia el ingreso pasivo, la libertad financiera y, además, mi nombre es Nolan Govea o el profesor G, como me llaman mis estudiantes. Soy profesor universitario especializado en finanzas personales y creé este canal para simplificar la inversión.
La primera forma de invertir en dividendos: acciones individuales que pagan dividendos
Una opción es invertir en acciones que pagan dividendos, que son pagos regulares que las empresas hacen a sus accionistas. Podrás encontrar cuánto está pagando la compañía al ver el porcentaje de rendimiento de los dividendos en la hoja de datos de la acción o buscando el dividendo adelantado. Por ejemplo, si miramos Apple, el precio de la acción es de 132 dólares y el rendimiento de los dividendos es del 0,68%, o muestra aquí mismo que el dividendo adelantado real es de 0,92 centavos, lo cual es muy bajo y es por eso que Apple no se considera realmente una acción de dividendos. Lo que debes saber es que este es el rendimiento anual y la mayoría de las compañías pagan cada trimestre, por lo que pagarán alrededor del 25% de ese rendimiento anual completo cada tres meses. Así que si tuvieses una acción de Apple, recibirías este enorme pago de 23 centavos cada tres meses. Aquí hay un video corto en el que explico cómo se hace todo el cálculo de estos dividendos, para que, cuando estés buscando seleccionar una cierta acción o un ETF más adelante, puedas usar esto para ayudarte a calcular cuánto necesitarás invertir para obtener los dividendos que buscas.
La forma más sencilla de calcular cuánto debes invertir para obtener un cierto ingreso pasivo mensual
Lo primero que debes hacer es calcular la cantidad que deseas obtener por mes y luego multiplicarla por 12. Por ejemplo, para mí, quiero mil dólares al mes, o doce mil dólares al año. Vamos a buscar AT&T, que tiene un precio de acción de 19.10 dólares y un rendimiento de dividendos del 7,01%. Primero multiplicarás el precio de la acción por el rendimiento de dividendos y eso da 1,3561. Dado que nuestro objetivo son doce mil dólares, lo dividiremos por lo que obtuvimos y eso da alrededor de 8848 acciones necesarias. Luego multiplicaremos eso por el precio de la acción, que es 19.10 dólares, lo que significa que necesitarás invertir ciento sesenta y nueve mil dólares para obtener mil dólares al mes. Sabrás que has hecho bien esta ecuación si tomas ese número final y lo multiplicas por el rendimiento de dividendos, obteniendo así tu objetivo, que en este caso era de doce mil dólares. Asegúrate de buscar compañías con una historia de pago de dividendos constante y mejor aún, compañías que aumenten constantemente los dividendos. El mejor lugar para comenzar es buscar una lista de «Dividend Aristocrats» y «Dividend Kings», ya que son algunas de las acciones de dividendos más seguras y sólidas del planeta. Al final de este video te daré una guía que he creado con muchas de estas acciones en las que he invertido cientos de horas de investigación para ayudarte a comenzar, así que asegúrate de quedarte hasta el final para obtenerla.
La segunda forma de invertir en dividendos: fondos cotizados en bolsa o ETF
Los ETF de dividendos tienen una cartera diversificada de acciones que pagan dividendos, pero se negocian en bolsas de valores al igual que las acciones individuales. Esta puede ser una forma conveniente y rentable de invertir en dividendos, especialmente si eres principiante, pero incluso si llevas un tiempo haciéndolo. Mi forma favorita de invertir es a través de ETF porque creo que es la más segura, te proporciona una mayor diversificación y mantiene el riesgo muy bajo. Un ETF es básicamente un grupo de diferentes acciones reunidas en un solo lugar, por lo que solo tienes que comprar ese único activo y obtienes una pequeña parte de todas las demás empresas involucradas en él. Algunos ETF de dividendos muy buenos que me encantan son SCHD, que es el Schwab US Dividend Equity ETF; VYM, que es el Vanguard High Dividend Yield ETF; y DGRO, que es el iShares Core Dividend Growth ETF. Por ejemplo, si compraras solo una acción de VYM por alrededor de cien dólares, en realidad estarías obteniendo una pequeña parte de más de 440 acciones de diferentes compañías, solo comprando ese ETF. Entonces, si algunas de esas acciones van mal y otras van bien, no tienes que preocuparte por las que van mal o preocuparte de que el valor caiga demasiado, ya que las que van bien sostendrán el resto de la cartera y, con suerte, mantendrán el riesgo bastante mitigado.
La tercera forma de invertir en dividendos: fondos mutuos de dividendos
Los fondos mutuos de dividendos son un tipo de fondo mutuo que tiene una cartera diversificada de acciones que pagan dividendos. No son necesariamente mi forma favorita de invertir, ya que generalmente tienen comisiones más altas que los ETF y las acciones individuales, pero son muy buenos porque al igual que un ETF, mantienen el riesgo bajo ya que también es un grupo de acciones reunidas en un solo lugar, por lo que está altamente diversificado. Son muy fáciles y sin complicaciones, generalmente puedes configurarlo para que el dinero se deduzca automáticamente de tu cuenta bancaria hacia el fondo mutuo cada mes o como prefieras hacerlo. Entiendo que algunos de ustedes quieren ser un poco más activos y les gusta investigar acciones o fondos cada mes para obtener el mejor rendimiento absoluto, pero también sé que algunos de ustedes están completamente satisfechos con obtener un retorno bastante bueno y saber que su dinero está en un lugar seguro y en una inversión sólida. De muchos modos, los fondos mutuos podrían ser algo que les interese después de investigar un poco sobre esto. Los dos que recomendaría que investiguen más a fondo son Vanguard High Dividend Yield Index Admiral Shares y Vanguard Dividend Appreciation Index Admiral Shares.
La cuarta forma de invertir en dividendos: los planes de reinversión de dividendos
Algunas compañías ofrecen planes de reinversión de dividendos, que permiten a los accionistas reinvertir sus dividendos en acciones adicionales de la compañía en lugar de recibir pagos en efectivo. Esta puede ser una excelente manera de permitir que tu inversión se compunda y continúe haciéndote más inversiones a medida que pasa el tiempo. Dependiendo de la plataforma de inversión que utilices para comprar una acción o un ETF, generalmente hay una selección que puedes hacer justo antes de realizar la compra y te permite elegir si quieres reinvertir los dividendos o si prefieres que te envíen el dinero cada trimestre. Actualmente, estoy reinvirtiendo todos mis dividendos porque no lo hago por el flujo de efectivo que recibo ahora, quiero hacer crecer todas mis inversiones para que sea un sueldo real en el futuro. La ventaja obvia de reinvertir tus dividendos es acelerar esa inversión y hacer crecer la bola de nieve de los dividendos mucho más rápido. Sin embargo, la desventaja es que el dinero vuelve a la inversión, pero igualmente tienes que pagar impuestos sobre el dividendo en sí, ya que es una ganancia y técnicamente estás recibiendo un pago de la compañía, por lo que debes pagar impuestos por eso. No sé por qué, cuando la gente descubre que debe pagar un poco de impuestos sobre sus dividendos, eso los hace decir: «Olvidémoslo, no voy a invertir en dividendos». Recuerda que, al principio, estamos hablando de un dividendo de, por ejemplo, tres o cinco dólares, por lo que el impuesto sobre eso será de 50 centavos o algo así, pero aún estarás obteniendo una ganancia general. En cuanto a los impuestos, esto es lo que debes saber y lo haré muy rápido y fácil porque, como profesor, sé que hay ciertos temas que hacen que los ojos de las personas se nublen más rápido que otros. Aquí tienes lo que necesitas saber: hay una diferencia entre dividendos calificados y dividendos ordinarios. La mayoría de las acciones de dividendos pagan dividendos calificados, que, según tu nivel impositivo, están gravados entre el 0% y el 20%. Ese rango es significativamente menor que las tasas de impuesto sobre los ingresos ordinarios, que oscilan entre el 10% y el 37% o más. Varios tipos de acciones están estructuradas para pagar dividendos y pueden tener mayores obligaciones fiscales debido a sus estructuras corporativas. Los dos más comunes son los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (REIT) y las Asociaciones Limitadas Maestras (MLP). Lo que debes saber es que si te pagan un dividendo, tarde o temprano tendrás que pagar impuestos sobre eso. Y si deseas saber antes de comprar una acción o un ETF en particular qué tipo de dividendos están pagando, sería muy inteligente hacer una simple búsqueda en Google para encontrar esta información sobre cualquier empresa o ETF. La forma en que realmente funcionan los impuestos es que al final del año recibirás un formulario fiscal de tu plataforma de inversiónque muestra todas las ganancias que obtuviste por la venta de acciones y todas las ganancias que obtuviste por dividendos de las empresas a lo largo del año. Luego, simplemente presentas ese formulario cuando hagas tus impuestos en abril y, en ese momento, pagas lo que corresponda. Al principio, en la inversión en dividendos, será muy poco, solo un par de dólares, pero mi objetivo final es hacer que esos pagos de impuestos sean mucho más grandes, ya que si tienes un pago de impuestos de mil dólares por tus dividendos, eso significa que estás obteniendo cinco o diez mil dólares en dividendos y eso es emocionante. Recuerda que lo más importante aquí es asegurarte de hablar con un profesional de impuestos porque conocerán tu situación real y podrán ayudarte y decirte exactamente lo que debes hacer o qué debes tener en cuenta.
Los tres errores más comunes en la inversión en dividendos
Ahora, llegamos a los tres errores más grandes que veo todo el tiempo en la inversión en dividendos. En el número tres está buscar el rendimiento de dividendos más alto y solo preocuparse por el rendimiento de dividendos más alto. Solo porque una compañía esté pagando un 10 o 15% en dividendos no significa que sea una buena inversión. Al final del día, la compañía está compartiendo sus ganancias contigo como inversor y hay una razón por la cual la mayoría de las compañías están en un 5% o menos en términos de rendimiento de dividendos, y eso es porque eso es lo que mantiene a un negocio sostenible. No puedes seguir pagando todas tus ganancias porque las necesitas para otras cosas que te permitan dirigir el negocio. En el número dos está relacionado con los impuestos. Veo a mucha gente que no entiende la diferencia entre los dividendos calificados y los dividendos ordinarios, y específicamente en lo que respecta a los REIT, las tasas de dividendos suelen ser muy altas, pero estás pagando un impuesto mucho más alto por eso, por lo que se equilibra al final. Ya tienen toda la información necesaria sobre los impuestos, así que pasemos al número uno. Y el error más grande que veo que la gente comete en la inversión en dividendos, con diferencia, es no entender lo que realmente es la inversión en dividendos en su esencia. No se trata de enriquecerte rápidamente, no se trata de ganar todo tu dinero para el próximo año. La idea principal aquí es obtener ingresos pasivos que básicamente te pagarán para siempre. Por lo tanto, debemos asegurarnos de elegir empresas sostenibles, buenas empresas a veces aburridas, con hojas de balance sólidas y buenos fundamentales que durarán 50 o 100 años y seguirán aumentando esos dividendos para que te paguen un mejor sueldo cada trimestre. Puedes invertir en empresas de crecimiento como Tesla o Nvidia para obtener la apreciación divertida en el precio, y definitivamente puedes tener eso como parte de tu cartera, pero cuando inviertes en dividendos, quiero que mantengas en mente el objetivo de ingresos sostenibles para siempre.
Conclusión
Para ayudarte aún más, he compilado una lista de las 10 principales acciones de dividendos que todo inversor necesita en su cartera. Así que mira este video ahora mismo, ya que he realizado una cantidad increíble de investigación para crear esta lista, que te servirá como una guía útil para comenzar o seguir adelante con todo lo que hemos hablado en este video.
