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Vivir de los dividendos es posiblemente la forma más real de tener un ingreso sin hacer realmente ningún trabajo. No hay nada que requiera tan poco esfuerzo para mantener como ganar dinero a través de los dividendos. Incluso si no tienes suficiente para vivir completamente de los dividendos, esa cantidad extra de dinero puede marcar la diferencia entre trabajar en un trabajo que odias o cambiar a uno que disfrutes, o en lugar de trabajar a tiempo completo, trabajar a tiempo parcial. Entonces, veamos cuánto dinero necesitas realmente para poder vivir un estilo de vida que sea verdaderamente tuyo.
Evaluar tus necesidades
Lo primero que debes hacer es evaluar cuánto necesitas realmente para mantener tu estilo de vida actual, ya que esto será diferente para cada persona dependiendo de dónde vivas en el mundo y cuáles sean tus planes. No te limites a hacer una estimación, siéntate y haz un presupuesto adecuado, porque es posible que descubras que necesitas menos de lo que crees. También debes tener en cuenta tus futuros planes y cómo crees que tu vida cambiará. ¿Crees que necesitarás más dinero en el futuro si planeas mudarte a otra ciudad o si planeas tener hijos? Piensa en cuánto necesitas realmente para mantener una calidad de vida con la que estés satisfecho en el futuro. No sé exactamente cuánto necesitas, así que veamos algunas opciones.
El poder de los dividendos
Supongamos que necesitas el equivalente a 36.000 dólares al año antes de impuestos para vivir. Esto se traduce en 3.000 dólares al mes. Ahora voy a presentarte la forma exacta en la que puedes obtener esta cantidad a través de la inversión en dividendos utilizando una de las acciones de dividendos más populares, que tiene un símbolo de ticker de XOL. X1 afirma en su sitio web que en los últimos 39 años el crecimiento de los dividendos ha sido del 6% anual, y actualmente se encuentra en el 3,71%. Si compras solo una acción de Exxon, que actualmente se cotiza a 95 dólares estadounidenses, los dividendos te pagarán el 0,7% de esa cantidad al año. Entonces, al ser dueño de una acción, recibirás aproximadamente 3,50 dólares al año, lo cual no suena mucho.
Ahora veremos cómo podemos convertir esto en algo con lo que puedas vivir realmente. Si necesitas aproximadamente 3.000 dólares al mes o 36.000 dólares al año, necesitas tomar esos 36.000 y dividirlo por el porcentaje de dividendos. En este caso, Exxon paga un 3,7%, lo que significa que necesitas invertir menos de 980.000 dólares para poder recibir 3.000 dólares al mes en dividendos. Supongo que nadie que esté viendo esto tiene esa cantidad de dinero, así que en un momento te mostraré cómo acelerar esto y dividirlo en cantidades más manejables más adelante. Pero primero, veamos algunas acciones diferentes.
La alternativa de los ETF
El problema con invertir en acciones es que, en primer lugar, tienes que estar al día con las compañías en las que posees acciones. Tienes que investigar sobre ellas, escuchar los informes de ganancias, revisar sus informes anuales, lo cual suena como mucho trabajo; además, existe el riesgo de que algo suceda con esa compañía. Por ejemplo, hace unos años decidiste invertir en Boeing porque te gustaba la apariencia de la compañía y estaba pagando un dividendo muy alto, así que pensaste: «Voy a invertir en eso y disfrutar de los dulces ingresos que eso conlleva». Bueno, en 2020, la compañía perdió el 70% de su valor en acciones y, además de eso, anunció que suspendía el pago de dividendos y dijo que podrían pasar años antes de que vuelva a pagar dividendos a sus accionistas. Lo que intento decir es que los dividendos no siempre están garantizados y la compañía puede decidir si los quiere pagar o no. Por lo tanto, nunca inviertas en una acción individual solo basándote en los dividendos. También debes considerar la longevidad de la compañía.
Entonces, si no quieres lidiar con la molestia de elegir acciones individuales o asumir ese riesgo, hay una alternativa muy buena para ti, que son los ETF (Exchange Traded Funds o Fondos Cotizados en Bolsa). Esto significa que, en lugar de invertir en una sola compañía, obtienes un conjunto de diferentes compañías. En lugar de buscar las mejores compañías en las que invertir que te paguen los mayores dividendos, puedes invertir en un ETF que te brinde exposición a un montón de acciones que pagan dividendos. De esta manera, si una compañía quiebra, estás protegido porque hay muchas otras compañías en ese conjunto que seguirán pagándote dividendos. Pero, no todos los ETF son iguales o equivalentes, así que debes investigar qué ETF quieres elegir. Puedes consultar Google o tu cuenta de bróker de inversiones para tener una idea de qué compañías contiene ese ETF en particular.
Haciendo los dividendos alcanzables
Supongamos que quieres vivir con 48.000 dólares al año, lo que equivale a 4.000 dólares al mes, entonces necesitarías invertir 1,2 millones de dólares. Y si quieres vivir con 60.000 dólares, que son 5.000 dólares al mes, entonces necesitarías invertir 1,5 millones. Pero esto suena como una suma de dinero demasiado grande, así que veamos una opción alternativa y veamos cuánto tiempo tomará alcanzarla si inviertes 1.000 dólares al mes. Si inviertes 1.000 dólares al mes, para el año 25 estarás en la misma situación, ganando aproximadamente 36.000 dólares al año en dividendos. Esto se debe a que estás reinvirtiendo tus inversiones y obteniendo el beneficio de recibir más y más dividendos, lo que en última instancia tiene un efecto de bola de nieve.
Lo que quiero re enfatizar aquí es que, en primer lugar, los ingresos por dividendos no son algo que suceda de la noche a la mañana. Como todo en la vida, lleva tiempo y constancia, por lo que debes seguir invirtiendo cada mes o, aún mejor, configurar una cuenta de inversión automática que lo haga por ti en segundo plano. Y en segundo lugar, no necesitas pagar impuestos sobre los ingresos por dividendos que estén dentro de tu límite personal o dentro de tu límite de dividendos, o incluso en absoluto si has invertido a través de una cuenta de ISA (cuenta de ahorro individual, en el Reino Unido). Si quieres más ideas sobre cómo obtener ingresos pasivos, tengo otro video que puedes disfrutar. Como siempre, muchas gracias por ver, no olvides suscribirte si aún no lo has hecho, de lo contrario, ¡nos vemos en el próximo video!
