Recientemente tuve una discusión con un amigo sobre si es mejor alquilar o comprar una casa. Él intentó convencerme de que el alquiler es una completa pérdida de dinero, es como quemar dinero, porque ¿por qué alquilar cuando puedes obtener una hipoteca? Puede que pagues un poco más, pero al final terminarás siendo propietario de la casa.
En primer lugar, realmente no entiendo por qué la gente piensa que alquilar es una pérdida de dinero. Quiero decir, estás obteniendo algo a cambio de tu dinero, un lugar para vivir. Es como un servicio. Cuando tomas un taxi, por ejemplo, no lo consideras una pérdida de dinero porque estás obteniendo un transporte. Alquilar un lugar para quedarte también es un servicio. Sin embargo, el argumento que más se suele hacer es que tienes la opción de comprar esa casa, entonces ¿por qué demonios alquilar?
Lo que me he dado cuenta es que la mayoría de las personas no considera todos los factores cuando están comparando el alquiler con la compra. Por supuesto, será diferente para cada persona porque todos vivimos en diferentes países y ciudades, las tasas de interés y los precios de las casas varían en todas partes y es imposible generalizar. Sin embargo, hay ciertos factores que afectarían a todos, sin importar dónde te encuentres.
Hay un costo de oportunidad que la mayoría de las personas simplemente ignora, aunque es uno de los factores más importantes a considerar al comprar una casa y probablemente sea la razón por la cual comprar una casa parece una opción mucho mejor. Digamos que estás comprando una casa por medio millón de euros que podrías alquilar por 2.000 euros. En primer lugar, tendrás que hacer un pago inicial, digamos que el 20%, que sería cien mil euros en este caso. Digamos que es una hipoteca a 30 años con un pago mensual de 2.430 euros. A primera vista, parece que no hay mucha diferencia entre comprar y alquilar. Comprar obviamente parece una mejor oferta, pero cuando consideras los otros gastos, como impuestos, seguros, mantenimiento, etc., fácilmente superará los 3.000 euros.
Ahora echemos un vistazo al costo de oportunidad. En primer lugar, los cien mil euros que pagaste como pago inicial podrían haber sido invertidos, para simplificar las cosas, supongamos que los invertiste en un fondo indexado con una tasa promedio del 8%. Además, como solo estarías pagando 2.000 euros si estuvieras alquilando, invertirías los mil euros restantes. Aquí tienes una pequeña calculadora que nos ayudará a hacer los cálculos. Introduce los números y obtén el resultado. Con la ayuda del interés compuesto, terminarás con casi dos millones y medio de euros, y todos los demás beneficios que el alquiler conlleva, como la movilidad. En mi caso, por ejemplo, no quiero estar atado a un lugar o incluso a una ciudad, al menos por ahora. Mientras me guste aquí, me quedaré. El momento que me dé cuenta de que hay una mejor oportunidad en otro lugar, me mudaré.
Pero aquí está el truco, esto solo funcionará si inviertes cada euro que de otra manera pagarías por tu hipoteca. Pero lo que suele suceder es que cuando decides alquilar, es probable que omitas los pagos de ahorro, porque cada vez que tengas una emergencia o una razón para gastar ese dinero en otro lado, seamos honestos, es mucho más fácil omitir tu contribución mensual a tu cuenta de ahorros y el pago de tu hipoteca. Ahí es donde comprar se convierte en una opción mucho mejor para la mayoría de las personas. La mayoría de las personas no están muy interesadas en invertir, por lo que al final del día, tu amigo que obtuvo una hipoteca terminará teniendo al menos algo, mientras que tú no tendrás nada al final del día.
Por supuesto, estos números no son cien por cien precisos; tu alquiler, por ejemplo, no se mantendrá igual durante 30 años, aumentará al menos un tres por ciento, al igual que tus otros gastos. Hay muchos videos interesantes sobre este tema en YouTube donde te muestran las matemáticas exactas, pero siendo honestos, en tu caso deberías mirar los números en tu ciudad y hacer los cálculos. Y lo más importante, si decides alquilar, ¿estás seguro de que tienes la disciplina para seguir invirtiendo la cantidad restante? Déjame saberlo en los comentarios. Gracias por leer y nos vemos en el próximo artículo.