Construir riqueza generacional: 5 consejos clave para proteger y hacer crecer tu patrimonio
Los baby boomers son, sin duda, la generación más adinerada de los últimos cien años. Después de la guerra más mortífera de la historia humana, la siguiente generación decidió dejar de luchar y comenzar a construir. La generación que levantó la infraestructura en la que estamos ahora se conoce como los baby boomers. Esta generación posee un gran patrimonio financiero y controla aproximadamente el 70% de todo el ingreso disponible, según nuestro informe de 2015. Ahora se espera que transfieran sus 30 billones de dólares de patrimonio a la siguiente generación. Puede parecer que simplemente pasarán sus fortunas a sus hijos sin más, pero así no funciona idealmente. Aunque deberían hacerlo, la realidad es que un impactante 70% de las familias adineradas pierden su riqueza para la segunda generación, y la tercera generación a menudo se queda solo con el 10% de esa riqueza. Más del 90% de la riqueza se pierde para la tercera generación. Tomemos el ejemplo de los Rockefeller. John Rockefeller fue el estadounidense más rico que haya existido, acumulando una fortuna de 400 mil millones de dólares en 2017 cuando su compañía Standard Oil se dividió en múltiples empresas que valían mucho más individualmente. Sin embargo, según Forbes, en 2020 la fortuna de la familia se estimaba en solo 8,4 mil millones de dólares, es decir, solo el 2,1% de los 400 mil millones originales. Si te preguntas qué pasó con esa riqueza, la fuente de la misma es la participación de la familia en compañías de petróleo y gas, como Chevron, Exxon Mobil y BP. Hace cien años, refinar petróleo era tan revolucionario como construir smartphones hoy en día. Sin embargo, avanzando hacia el siglo XXI, el petróleo se ve como una mercancía que está destruyendo lentamente nuestro planeta. Por ello, los gobiernos de todo el mundo están estableciendo plazos para prohibir para siempre los automóviles de gasolina, lo que ha hecho que estas compañías sean menos valiosas y reducido drásticamente la riqueza de sus accionistas.
Esto nos lleva a la regla número uno: nunca dejes que tu riqueza duerma. El mundo cambia constantemente. Ayer teníamos teléfonos con cable, hoy tenemos dispositivos pequeños que llamamos smartphones. Si apuestas por algo equivocado, toda tu riqueza se irá por el desagüe. La historia está llena de ejemplos así. Por ejemplo, los accionistas de Nokia alguna vez tuvieron en sus manos la mayoría de los teléfonos, pero un error llevó a la empresa al borde de la quiebra. En menos de dos décadas, Nokia perdió el 90% de su riqueza. Ross Childs una vez creó el mayor sistema financiero del mundo, moviendo fortunas de un continente a otro y ayudando a reyes y reinas de Europa y más allá a administrar sus fortunas y recaudar dinero para futuras conquistas. Sin embargo, como resultado de cambios geopolíticos y la aparición de nuevos competidores, la fortuna de la familia Childs hoy es una fracción minúscula de la enorme riqueza conocida. En diez años, las tecnologías que gobernarán el mundo serán diferentes. Si deseas construir una riqueza generacional, siempre debes estar atento a cómo cambia el mundo e invertir en compañías que impulsen ese cambio.
Consejo número dos: nunca toques el capital
El mayor problema con la riqueza es que puede ser difícil construirla, pero aún más difícil es mantenerla. Siempre está la tentación de gastar, especialmente si estás acostumbrado a cierto nivel de vida. De hecho, esa es una de las principales razones por las que la mayoría de las personas terminan arruinadas, ya que su nivel de vida crece al mismo ritmo que sus ingresos. Pero tus ingresos no están garantizados. Hay millones de cosas que podrían suceder y afectar tus ingresos. Por eso siempre es importante vivir por debajo de tus posibilidades, idealmente nunca gastar más del 50% de tus ingresos. Si has heredado tu riqueza, la gran mayoría de ella debe reinvertirse y el capital nunca debe ser tocado. Por ejemplo, si has heredado un millón de dólares, ese millón debe ser invertido y solo se puede tocar las ganancias obtenidas al final del año. Idealmente, la mitad de esas ganancias deberían reinvertirse para que el capital crezca más rápido que la inflación.
Consejo número tres: invertir en negocios con flujo de efectivo
Con el auge de las empresas tecnológicas, los inversores comenzaron a preocuparse menos por el flujo de efectivo y más por la apreciación del capital. A las personas no les importa tanto cuánto ganará Tesla al final del año, sino cuánto aumentará la acción. Obtener ganancias con la subida de las acciones también es una buena estrategia, pero cuando se trata de riqueza generacional, lo que deseas son fuentes estables de efectivo. Al final del día, quieres que el dinero siga entrando para financiar tu estilo de vida lujoso. Si tu riqueza solo existe en papel, solo eres rico en papel. Las personas pueden respetarte por eso, pero eso no es de mucha utilidad. Es por eso que los empresarios tecnológicos a menudo comienzan a vender masivamente sus acciones después de construir una empresa exitosa. Bill Gates, antes de la burbuja de las puntocom, se deshizo de la mayoría de sus acciones de Microsoft y diversificó sus inversiones en otros negocios estables, como Berkshire Hathaway. Microsoft representa solo alrededor del 1% de su portafolio total. Jeff Bezos ha estado vendiendo miles de millones de dólares en acciones de Amazon para comprar propiedades en todo el país e invertir en otros lugares. Hace mucho tiempo, el fundador de Uber abandonó la compañía y vendió todas sus acciones, ya que Uber todavía no es rentable. Lo que deseas son negocios que generen flujo de efectivo al final del día. No necesariamente tienen que ser grandes empresas, incluso una tienda de comestibles local puede ser un buen ejemplo. El sector inmobiliario también es un gran ejemplo. Las propiedades de alquiler son una gran fuente de efectivo. De hecho, es una de las mejores formas de crear riqueza generacional. Especialmente en los últimos dos años, la industria no solo ha sido positiva en términos de flujo de efectivo, sino que también ha apreciado su valor en más del 20%, lo cual es bastante inusual en esta industria. Lo más importante es que la industria es estable, incluso si adquiriste la propiedad en el punto máximo de la burbuja inmobiliaria en 2007, en menos de seis años habrías recuperado el valor total de la propiedad en 2013.
Consejo número cuatro: establece un fideicomiso
Un fideicomiso es esencialmente una entidad separada a la cual puedes transferir tus activos y nombrarte a ti mismo como fiduciario para administrar ese dinero y dejar instrucciones sobre cómo debe ser gestionado en caso de que te suceda algo, como en el caso de tu fallecimiento. Si no lo haces, tus activos serán distribuidos por el tribunal a tus hermanos y toda la riqueza que has construido a lo largo de tu vida no significará nada, ya que fácilmente podría terminar en manos equivocadas o en manos de quienes ni siquiera te agradan. Es por eso que todas las personas adineradas crean un fideicomiso para asegurarse de que su riqueza termine en las manos correctas y siga creciendo. Si deseas que tu riqueza pase a tus hijos pero tienes miedo de que la reciban cuando sean demasiado jóvenes, puedes establecer una cláusula que indique que tus hijos solo podrán acceder a esa riqueza una vez alcancen cierta edad. Si falleces, la administración de tu fondo fiduciario pasará a la persona que mencionaste cuando creaste el fideicomiso, que puede ser un profesional encargado de administrar ese fideicomiso y recibir uno o dos por ciento de toda la riqueza total anualmente. El fideicomiso no solo sirve para transferir tu riqueza a la siguiente generación, sino también para protegerla de impuestos o divorcios. Recuerda, una vez que estableces el fideicomiso y transfieres tus activos, estos ya no te pertenecen.
Consejo número cinco: educación y mentalidad
No importa cuánto hayas construido a lo largo de tu vida, todo puede ser destruido en un abrir y cerrar de ojos. El mundo está lleno de ejemplos de niños mimados que no tienen idea de cómo gestionar el dinero que no han ganado. No aprecian y respetan el dinero tanto como la persona que lo construyó con su esfuerzo y sacrificio. Por eso, nunca dudes en invertir en la educación de tus hijos si quieres que tu riqueza siga creciendo. No se trata solo de conocimientos, sino también de disciplina. La disciplina se enseña durante la infancia, enseña a tus hijos el valor de posponer la gratificación y sé un ejemplo en la forma en que tratas el dinero. Estos son solo algunos consejos sobre cómo construir riqueza generacional. Hay muchos más aspectos a considerar, como casarse con la persona adecuada, porque si terminas divorciándote de la persona equivocada, tu riqueza puede perderse fácilmente. Gracias por leer y nos vemos en el siguiente artículo.
