Nuestro planeta siempre ha sido un lugar desigual. El 70% de la población mundial controla solo el 3% de la riqueza global. Compara eso con las 8 personas más ricas, cuya riqueza combinada equivale al 47% de la población de todo el planeta. A pesar de lo que puedas haber escuchado, el 1% más rico no es tan adinerado como parece. Solo necesitas tener un patrimonio neto de setecientos setenta mil dólares para considerarte dentro del 1%. Eso es definitivamente mucho dinero, pero ni siquiera llega al millón. Con ese tipo de patrimonio neto, no puedes ni siquiera comprarte un yate o volar en avión privado. La mediana de un hogar en California cuesta alrededor de seiscientos mil dólares, por lo que cada propietario de casa en California puede considerarse dentro del 1%. Los que están comprando megayates y volando en jets privados son los que se encuentran en la cima de ese 1%, el club de los multimillonarios.
A partir de 2018, hay más de 2.200 multimillonarios en dólares estadounidenses en todo el mundo, con un patrimonio combinado de más de nueve billones de dólares. Eso es más que el PIB de algunos de los países más avanzados de la Tierra, como Japón, Alemania o el Reino Unido. Y lo que es aún más aterrador es que la cantidad de riqueza que los multimillonarios controlan solo ha aumentado. En el año 2000, su patrimonio neto combinado era inferior a un billón de dólares. Hace tres años, era de 7,7 billones de dólares y un año después superó los nueve billones de dólares. Lo que queremos explorar en este video es dónde te encuentras en el espectro, o mejor dicho, en qué deberías estar y luchar por tu edad. Tal vez estés por delante de todos los demás. Si no te encuentras en una buena posición financiera, siempre puedes cambiarlo porque está en tus manos. No importa si eres recién graduado, estás en mitad de tu carrera o estás forjando tu camino en la vida, nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar o ver si vas en la dirección correcta.
Calcular tu patrimonio neto no es realmente difícil, es mucho más fácil de lo que piensas. Toma un trozo de papel y dibuja una línea en medio de él. En un lado, debes sumar el valor total de tus activos. Esto incluye el valor de mercado actual de tu cuenta de inversión (si tienes una, por supuesto), ahorros para la jubilación, viviendas, coches, camiones, objetos de valor como joyas y el valor en efectivo de tus cuentas corrientes y de ahorro. Eso es todo tus activos. En el otro lado, anota tus responsabilidades, esto incluye tu hipoteca, préstamo de automóvil, préstamos estudiantiles, préstamos personales, deudas de tarjetas de crédito, lo que debas a tus amigos y cualquier otra forma de deuda que puedas tener. Finalmente, resta tus responsabilidades de tus activos. El resultado total se considera tu patrimonio neto personal. Tu total puede ser un patrimonio neto positivo o tal vez negativo. Si te encuentras en la categoría de patrimonio neto negativo, no temas, está bien. Es típico que las personas que están al comienzo de su carrera tengan un patrimonio neto bajo o negativo si tienen préstamos estudiantiles, son propietarios de viviendas o simplemente están comenzando a ahorrar para el futuro. Si tienes veinte años y no tienes ahorros, felicidades, no lo estás haciendo mal, en serio, está bien no tener ahorros en este punto de tu vida. Seamos sinceros, si estás en la universidad y tienes un trabajo a tiempo parcial, apenas podrías cubrir tus gastos, incluso menos pagar tus deudas. Así que no te preocupes, la mayoría de las personas de veinte años tienen un patrimonio neto negativo. Sin embargo, eso no significa que no debas hacer un presupuesto y tomar decisiones financieras inteligentes, porque a menudo es solo más adelante en tu vida cuando te das cuenta de las consecuencias de tus decisiones financieras. Si eres lo suficientemente inteligente como para comenzar a ahorrar, incluso un 5 o 10 por ciento de tus ingresos en tus veinte años, superarás ampliamente el promedio en menos de una década. Cuando te acerques a los treinta, ya deberías estar lo suficientemente bien. Deberías haber ahorrado al menos seis meses de tus ingresos como fondo de emergencia. Si tomamos el ingreso promedio de un hogar, eso es casi $31,000, pero si quieres ser mejor que el promedio, deberías haber ahorrado al menos un año de tus ingresos. Las emergencias ocurren, a veces incluso pueden llevar a la bancarrota. Cientos de miles de personas se declaran en quiebra debido a gastos inesperados de atención médica, así que ten en cuenta tu patrimonio neto.
Según la Reserva Federal, el patrimonio neto promedio de las familias en Estados Unidos menores de 35 años, a partir de 2016, era de 76,000 dólares. Pero esta cifra no es precisa porque un pequeño porcentaje de los estadounidenses más ricos lo distorsionan, por eso la mediana es mucho más baja, de $11,000. No es difícil alcanzar esta cifra, porque aunque los adultos promedio pueden tener activos como una casa, un automóvil, sus préstamos estudiantiles y su hipoteca los opacan. Así que no te preocupes, a medida que vayas pagando tus préstamos estudiantiles y tu hipoteca, tu patrimonio neto aumentará rápidamente. Cuando llegues a tus cuarenta, idealmente deberías haber ahorrado al menos tres veces tu ingreso anual. Si ganas $100,000, entonces la cifra es de $300,000. Pero eso es bastante irrealista para la mayoría de las personas. De hecho, según la Reserva Federal, el ingreso promedio de las personas de 40 años está un poco por debajo de los $60,000. Por lo general, las personas tienen familias y muchas facturas que cubrir en esta etapa de sus vidas, así que es mejor que te vaya mejor que al promedio si no quieres tener dificultades financieras. Cuidar de una familia completa no es fácil, especialmente cuando tus hijos comienzan a crecer.
Cuando te acerques a los cincuenta, tu patrimonio neto debería ser significativamente mayor porque también te estarás acercando a la edad de jubilación y si quieres tener una buena jubilación, debes prepararte para ello. El patrimonio neto medio de las personas de cincuenta años es de ciento veinticuatro mil dólares, pero ten en cuenta que es el promedio. El promedio es de $727,000, que es mucho más alto. Tus ahorros deben ser cinco veces tus ingresos anuales. Puede parecer irreal alcanzar estas cifras, pero siendo práctico, ahorrar una pequeña parte de tus ingresos durante 30 años es suficiente, y si decides invertir, se acumulará fácilmente debido al poder del interés compuesto.
Ten en cuenta que no necesariamente debes seguir estas cifras. Puedes trabajar un poco más duro y jubilarte en tus treinta. Las posibilidades son más allá de lo que puedas imaginar. Durante toda mi infancia me preguntaba por qué algunas personas eran ricas mientras que otras eran pobres. Mis padres siempre me decían que todo tenía que ver con la escuela: estudiar duro, sacar buenas notas y algún día tendrías todo lo que siempre quisiste. No entendía esa lógica entonces y todavía no la entiendo hoy. La escuela era aburrida. Intentaba estudiar pero nunca tuve la inspiración para obtener altas calificaciones. Sin embargo, hoy las cosas son diferentes. El camino para construir riqueza está más claro que nunca. Incluso si no tienes acceso para aprender directamente de las personas más ricas o si eres demasiado perezoso para leer libros, todo está claro en internet. El dinero solo no te hará rico, tus dólares perderán valor año tras año. La verdadera riqueza está en obtener activos que te generen continuamente ingresos, y con el poder del interés compuesto, te volverás cada vez más rico. Un 7% de mil dólares puede que no sea mucho, quiero decir, ganar setenta dólares al año por tus inversiones no es un montón, pero un 7% de diez millones de dólares son setecientos mil dólares. Esa cantidad de riqueza te colocará en el 1% más rico. Es extremadamente difícil construir los cimientos de tu riqueza, pero una vez que lo haces, se acumula por sí sola. La mayoría de las personas encuentran difícil negarse los placeres a corto plazo por el bien de la riqueza a largo plazo. Es posible que tengas que vivir en una austeridad extrema, incluso si ganas seis cifras. A partir de 2018, el ingreso promedio por hogar en Estados Unidos es un poco más de 61,000 dólares. El mercado de valores ha demostrado garantizar un retorno del 10% a largo plazo, lo que significa que, con una inversión de poco más de $600,000, puedes asegurarte ese ingreso promedio de un hogar sin trabajar otro día en tu vida. Por supuesto, eso es solo en teoría, porque como seres humanos, tenemos que trabajar para darle algún significado a nuestras vidas, pero ya tienes la idea. Nadie tiene excusas para no entender cómo construir riqueza. La clave es comenzar lo antes posible para aprovechar el poder del interés compuesto. Tal vez te parezca tonto pensar en tus cuarenta y cincuenta cuando tienes veinte años, pero piensa en lo rápido que ha pasado el último año, ¿qué pasa con la última década? Imagina si hubieras comenzado en 2010, cuán rico serías hoy. No tiene sentido lamentarse por el pasado porque el tiempo nunca puede revertirse, pero lo que sí puedes hacer es tomar una decisión diferente hoy.
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