Si el decimosexto banco más grande de los Estados Unidos no es un lugar seguro para guardar tu dinero, ¿dónde lo es? Y si la mayoría de los bancos solo aseguran hasta 250 mil dólares y tienes un millón de dólares que te ha llevado 50 años acumular, ¿qué puedes hacer? En este video, voy a explicar por qué no estoy preocupado en absoluto por mis inversiones y cómo puedes asegurarte de no solo sobrevivir a estos tipos de colapsos, sino también enriquecerte mientras los demás están asustados.
Soy Nolan Govea, o el profesor G como me conocen mis estudiantes, y hoy en clase hemos hablado del colapso de SVB y lo que esto significa. Quiero compartirlo contigo también. Básicamente, esto fue un gran problema porque personas comunes como tú y yo estaban teniendo problemas para sacar su dinero del banco y se les decía que tal vez no lo recuperarían, ya que el banco había fallado. Esto no se trataba de inversionistas perdiendo dinero en una inversión, se trataba de personas comunes que tenían su dinero en el banco y ahora se ha ido.
Los reguladores de California cerraron abruptamente el Silicon Valley Bank, una institución financiera de 40 años de antigüedad que atendía a la industria tecnológica y que era el decimosexto banco más grande de Estados Unidos. Las acciones de la compañía cayeron un 60 por ciento el jueves y otro 70 por ciento el viernes antes de que se suspendiera la negociación de sus acciones. Lo interesante de esto y que debería interesarte mucho es que incluso las personas que no tenían una cuenta en el banco se verían afectadas. Si inviertes en empresas que tenían su dinero en ese banco y luego no pueden recuperar su dinero, ahora tus inversiones están en peligro porque el precio de esas acciones sin duda está cayendo y perdiendo valor.
Empresas tecnológicas como Roku y Roblox tenían dinero en ese banco. Roku dijo a los inversores que tenía 487 millones de dólares en el banco, alrededor del 26 por ciento de su efectivo, y que esos fondos están en su mayoría no asegurados. Roblox dijo que aproximadamente el cinco por ciento de sus tres mil millones de dólares en efectivo y valores se mantuvieron en Silicon Valley Bank. El banco también cometió errores de gestión de balance al colocar demasiado dinero en bonos a largo plazo, lo que se convirtió en un problema cuando las tasas de interés aumentaron. Básicamente, SVB debía más dinero del que tenía disponible para vender y cubrir ese efectivo.
Afortunadamente, existe algo llamado FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), una agencia independiente creada por el Congreso para mantener la estabilidad y la confianza en el sistema financiero de la nación. Así que este banco y sus clientes están siendo rescatados por completo y aparentemente de la nada, lo cual resulta extrañamente familiar a cuando la FED inyectó billones de dólares aparentemente de la nada hace un par de años. Hoy en día nos enfrentamos a una loca inflación, así que me pregunto qué podría pasar si más bancos quiebran y todo es rescatado. Pero ese es un tema para otro día, lo que hace que la siguiente sección sea muy importante, así que presta atención.
Aunque la mayoría de nosotros no nos vimos directamente afectados como clientes de SVB, el mismo tipo de situación podría ocurrir en cualquier banco. Así que hay cuatro cosas principales que debes hacer lo antes posible para asegurarte de que tus ahorros de toda la vida estén seguros:
1. Elige el vehículo adecuado para tu dinero
Si vas a poner tu dinero en un banco, asegúrate de que esté garantizado por el FDIC, lo cual significa que está asegurado hasta el límite de los 250.000 dólares. Además de eso, busca credibilidad en el banco. Hay muchos bancos nuevos, incluso exclusivamente en línea, que ofrecen promociones tentadoras, como “¡Regístrate con nosotros y consigue 500 dólares gratis!” Pero yo prefiero la seguridad y la confianza en lugar de esos 500 dólares iniciales. La reputación importa.
La mayoría de las personas no tienen todos sus ahorros en un banco, sino en una cuenta de jubilación o un plan de inversión. Si es tu caso, elige una plataforma de inversión confiable y reputada, como Charles Schwab, Vanguard o Fidelity. Aunque no estarán asegurados por el FDIC, debes buscar la protección del SIPC (Securities Investor Protection Corporation), que proporciona una protección específica para valores. Por ejemplo, en Charles Schwab, el SIPC proporciona una protección de hasta 500.000 dólares para cuentas de corretaje.
2. Diversifica tus inversiones
No inviertas todo tu dinero en cinco empresas tecnológicas diferentes. La diversificación es muy importante, pero recuerda que todas esas inversiones siguen siendo acciones. Si la plataforma de inversiones en la que tienes tu dinero se colapsa, todas tus inversiones se verán afectadas. Por eso debes investigar y considerar otros vehículos de inversión, como bienes raíces, metales preciosos y criptomonedas.
3. Utiliza puntos de referencia
Para mantener tu cartera de inversión equilibrada, debes establecer puntos de referencia y revisar periódicamente tu portafolio. A medida que tus inversiones crezcan, es posible que una parte supere a las demás y desequilibre tu cartera. Así que debes asegurarte de no tener un riesgo innecesario en una sola área. Establece una cantidad de dinero o un porcentaje y, cada cierto tiempo, revisa tus inversiones y realiza ajustes necesarios para mantener el equilibrio.
4. Investiga antes de invertir
Lo más importante que debes hacer es investigar exhaustivamente antes de invertir tu dinero. No inviertas en algo que no entiendes al 100%. Utiliza mi canal como punto de partida, pero profundiza aún más. Asegúrate de entender completamente las ventajas y desventajas de cada inversión antes de tomar cualquier decisión.
Estos son los cuatro pasos principales que debes seguir para mantener tu dinero seguro. Recuerda que la disciplina y la investigación son fundamentales para tener éxito en tus inversiones. ¡No pierdas de vista tus metas y mantente informado de los cambios en el mercado financiero!