El S&P 500 ha apreciado estadísticamente a un ritmo promedio del 10 por ciento al año, pero en los últimos años nuestra economía ha pasado por momentos difíciles. Entonces, ¿qué podemos esperar en los próximos cinco o diez años? En este artículo, compartiré mi opinión sobre dónde creo que estará el S&P 500 en 2030, y también algunos indicadores clave para que elijas el mejor ETF o inversión según tus objetivos. También explicaré cómo estoy invirtiendo este año en 2023, ya que creo que las cosas se van a poner interesantes. Soy el Profesor G, un profesor universitario en la vida real, y creé este canal para simplificar la inversión.
Probablemente ya sepas que el S&P 500 significa Standard & Poor’s 500, y fue introducido en 1957 como un índice bursátil para rastrear el valor de 500 corporaciones que tienen sus acciones listadas en la Bolsa de Nueva York y en el NASDAQ. La colección de acciones que conforman el S&P 500 está diseñada para representar la mayoría de la composición de la economía estadounidense. Básicamente, con el S&P 500 estás invirtiendo en una pequeña parte de las 500 principales empresas de Estados Unidos por capitalización de mercado.
Lo mejor del índice y los ETF que siguen al S&P 500 es que puedes estar tranquilo sabiendo que no tienes que investigar locamente cada mes sobre cada empresa individual para saber si debes venderla porque está yendo mal. Si una empresa está yendo mal durante cierto período de tiempo, se excluye del índice y se incluye una empresa que ha estado yendo muy bien, probablemente ni siquiera la tengas en el radar. Pero estás invirtiendo en ella porque estás invertido en el S&P 500. Las empresas reales que forman parte del S&P 500 cambiarán y probablemente se verán completamente diferentes dentro de 20 años en comparación con ahora. Esa es la razón principal por la que considero que esta es una de las inversiones más fuertes que puedes tener, porque siempre sabes que estarás invirtiendo en las 500 principales empresas por capitalización de mercado.
Por ejemplo, en el año 2000, las 10 principales empresas eran General Electric, Intel, Cisco, Walmart y AT&T, como puedes ver aquí. Pero en 2023, las 10 principales empresas son completamente diferentes, con compañías como Apple, Amazon, Nvidia, Google y Meta. Aquí cabe mencionar que muchas personas creen que pueden superar al mercado o que esta es una estrategia tan buena que dicen que, dado que el S&P 500 tiene un peso basado en la capitalización de mercado, significa que está muy concentrado en esas 10 principales empresas, y definitivamente en las 20 primeras empresas que conforman una gran parte del índice completo. Entonces, ¿por qué no invertir solo en esas 20 principales empresas en lugar de invertir en todo el S&P 500? El problema es que, sí, si inviertes solo en esas 20 empresas, tal vez este año o el próximo año superes al S&P 500, pero el problema es la consistencia y el largo plazo. Como te mostré antes, si pensabas eso en el año 2000, y solo seleccionabas esas 10 empresas en lugar del S&P 500, tendrías esas 10 empresas hoy, muy probablemente, y no tendrías empresas como Apple o Amazon o Nvidia, grandes empresas en las que te estarías perdiendo solo porque te quedaste con las que eran las más grandes en ese momento.
Sabemos que tener el S&P 500 es una gran decisión, y sabemos que estadísticamente ha generado una apreciación promedio del 10 por ciento al año en el pasado, pero ¿qué pasa en el futuro? Ahora tenemos una inflación desenfrenada, los bancos están colapsando, el desempleo está aumentando y parece que cada día hay malas noticias, como que otros países no quieren usar el dólar estadounidense y posibles ataques o invasiones que amenazan diariamente. Muchos dicen que nunca hemos tenido una situación como la que estamos viendo hoy, por lo que este tipo de inversiones seguramente no funcionarán tan bien.
Veamos durante la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión, el S&P 500 cayó un 56,8 por ciento desde octubre de 2007 hasta marzo de 2009, pero luego recuperó todas sus pérdidas para marzo de 2013. En 2020, la pandemia de coronavirus envió al mundo a una recesión y los mercados de acciones se desplomaron cuando el S&P 500 cayó un 34 por ciento. Sin embargo, el S&P 500 se recuperó en la segunda mitad de 2020 y alcanzó varios máximos históricos en 2021. Si bien estoy de acuerdo en que estamos viviendo tiempos difíciles en este momento y que el resto de este año y quizás parte del próximo será complicado, no estoy de acuerdo en que esto sea algo nuevo o que el mercado no pueda manejar esta corrección.
Para tener una idea de cómo podría estar el S&P 500 en 2030, necesito presentarte la regla de los 72. Esta es una fórmula simplificada que calcula cuánto tiempo tomará que una inversión duplique su valor según su tasa de rendimiento. Básicamente, tomas el número 72 y lo divides por la tasa de rendimiento esperada. En este caso, generalmente podemos esperar un 10 por ciento para el S&P 500. 72 dividido por 10 es igual a 7,2. Esto significa que debería tomar 7,2 años duplicar tu dinero si hay un promedio de apreciación del 10 por ciento durante ese período. Ahora veamos si eso es realmente cierto y analicemos los precios del S&P 500 en el pasado y qué ha sucedido realmente. No quiero que se me acuse de elegir el mejor año a propósito, así que elegiré un grupo de años al azar, tomaré tres años diferentes en fila, calcularé el promedio y luego seleccionaré algo siete años después y calcularé el promedio nuevamente. Veamos qué ha sucedido desde 1985 a 1987, el precio promedio del S&P 500 en esos años fue de $236,74. Desde 1993 a 1995, el precio promedio fue de $400,184.58. Eso, mis amigos, es más que el doble en un período de siete años. Ahora veamos otro grupo más reciente, desde 2011 a 2013, el precio promedio fue de $1,430.35. Desde 2018 a 2020, recuerda que 2020 fue el año del impacto del coronavirus y de un desplome del mercado, el promedio de esos tres años fue de $2,959.14, lo que también es más del doble. Entonces, ¿dónde creo que estará el S&P 500 alrededor del año 2030? Utilizando los datos actuales que tenemos, he calculado que el promedio durante los últimos tres años del S&P 500 ha sido de aproximadamente $4,134. Basándome en esto, puedo decir con confianza que en 2030 o alrededor de esa fecha, espero que el precio del S&P 500 supere los $8,000.
Probablemente muchos de ustedes están invirtiendo en un ETF que rastrea el S&P 500, como SPY o VOO. En cuanto al precio, diría lo mismo para ellos. Actualmente, VOO está en $378.48, por lo que espero que su precio supere los $700 en 2030. Ahora, los ETF y las acciones individuales hacen algo llamado split de acciones para mantener el precio más bajo y que sea más fácil para las personas comprar. Por lo tanto, es posible que no alcancen el precio de $700, pero el valor de ese ETF en ese momento será de $700 en dinero de hoy, en mi opinión educada.
Entonces, ¿qué estoy haciendo con esta información? Aunque creo firmemente en estos números y pienso que se duplicará en esa cantidad de tiempo, y hará lo que ha hecho constantemente desde 1957, también creo que al final de este año veremos turbulencias en el mercado y que podría caer hasta un 20 por ciento. A pesar de saber esto, sigo invirtiendo de forma periódica en el S&P 500 y en otros ETF que me gustan. Mis favoritos en este momento son VOO, SCHD y QQQM. Actualmente, tengo aproximadamente el 75 al 80 por ciento de mi dinero invertible destinado a esos ETF, y el otro 20 al 25 por ciento de ese dinero que normalmente solo invertiría cada dos semanas, lo guardo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento para acumular intereses. Al final del año, si el mercado ha caído tanto como pienso, invertiré todo ese dinero en el mercado. Y si el mercado no ha caído, todavía invertiré todo ese dinero, incluso si los precios son mucho más altos que los de hoy. Si te preguntas cómo deberías ahorrar dinero, asignarlo para la jubilación o pagar deudas y en qué orden te serviría mejor, te recomiendo que veas este video.
