Si eres lo suficientemente inteligente como para saber que invertir es probablemente lo más inteligente que puedes hacer con tu dinero, pero también es tan complicado hacer toda la investigación y ver cómo las acciones suben y bajan, y saber cuándo comprar o vender, parece tan estresante, me sentí exactamente de la misma manera hasta que hice la investigación y encontré estos tres ETFs y ahora no tengo que hacer más investigaciones por el resto de mi vida, si quisiera, podría simplemente invertir en estos tres para siempre y estar totalmente bien. Hola, mi nombre es Nolan Govea o Profesor G y soy especialista en finanzas personales en mi Universidad y el objetivo principal de este canal es simplificar la inversión. Verás, yo era como tú, tenía sentido para mí que el dinero invertido funcionaría más duro que cualquier otra cosa, porque está trabajando incluso mientras duermo. Siempre me ha encantado el mundo de los negocios y me han fascinado ciertas empresas, así que me lancé. Comencé a investigar todo y cualquier cosa que pudiera. Pasé de cuatro a seis horas todos los días durante varios meses leyendo cada libro, blog y artículo sobre el tema. Entonces me pregunté: ¿qué quiero hacer? ¿Quiero invertir o quiero lo que la inversión puede darme? La respuesta obvia es claramente lo último y apuesto a que es lo mismo para ti. Yo quería libertad de tiempo y libertad financiera, y todas las demás libertades. A medida que volví a la base de investigación, rápidamente quedó claro que lo que quería invertir eran ETFs. Los ETFs son básicamente un grupo de acciones de empresas que ayudan a mitigar el riesgo del inversionista debido a la diversificación del fondo. Esto es tan fácil que probablemente tu abuela también lo esté haciendo, y probablemente esté ganando más dinero a largo plazo que la mitad de Wall Street. Pero me desvío del tema. Este vídeo te dará los tres ETFs que necesitas tener y creo que esto te dará una cartera perfecta para cada categoría de ETF. Te daré dos opciones para que puedas investigar un poco más, lo cual siempre recomiendo. Así que solo hay tres reglas que debes seguir para cada una de estas categorías. La regla número uno es no elegir ambas opciones dentro de una misma categoría. A veces las personas terminan eligiendo un montón de ETFs dentro de la misma categoría y lo único que hacen es dispersar su dinero entre estos ETFs, lo que solo lleva a más estrés. La regla número dos es asegurarte de saber en qué estás invirtiendo, cuál es tu objetivo. Más sobre eso en un segundo. La tercera regla es asegurarte de ser increíblemente consistente, sin importar qué. Elige una cantidad total cada mes que estés cómodo invirtiendo y establece esa cantidad automáticamente. Digamos que son 250 dólares cada mes, ¡boom! Está allí, solo 250 dólares al mes durante los próximos 40 años y eso ni siquiera habla de los dividendos y los ingresos pasivos, pero no nos adelantemos. Así que rápidamente volviendo a la regla número dos, tienes que descubrir cuál es tu objetivo final exactamente. ¿Preferirías una gran suma de dinero, pero no hasta la edad de jubilación, dentro de 40 años aproximadamente? ¿O preferirías que algo empezara a crecer en esa dirección pero también pudieras tener dividendos que comenzarías a ver dentro de 10 o 20 años? ¿Es el flujo de efectivo algo importante para ti o estás cerca de la edad de jubilación y tienes una gran cantidad de dinero que puedes simplemente invertir y poner la mayor parte de eso en un ETF de dividendos porque no te preocupas demasiado por el crecimiento a largo plazo, estás buscando cómo puedo obtener ingresos pasivos hoy? Así que averigua esa parte y hablemos de las tres diferentes categorías de ETFs.
Categoría 1: Fondos de mercado de valores totales
La primera categoría de ETF es la que siempre recomiendo que las personas comiencen. Esta es tu base para literalmente cualquier cosa en la inversión, en mi opinión, y sería un fondo que básicamente representa lo que está haciendo el mercado de valores totales. El primer ETF que recomiendo en esta categoría es VTI, que es un fondo de Vanguard y es el fondo de mercado de valores totales. Tiene más de 4.000 acciones individuales de empresas, tiene una ratio de gastos muy baja de 0,03 por ciento y en los últimos 10 años ha tenido una apreciación promedio del 11 por ciento. El segundo ETF en esta categoría que realmente me gusta es VU, que es otro fondo de Vanguard y sigue el S&P 500. Este fondo tiene más de 500 acciones de empresas, pero son las 500 principales por capitalización de mercado en los Estados Unidos. También tiene una ratio de gastos de solo 0,03 por ciento y en los últimos 10 años ha apreciado un promedio de más del 11,5 por ciento. La razón por la que sugiero uno u otro es lo que verás en el siguiente gráfico. Al verlos juntos, verás que son casi idénticos, aunque VU tiene una ligera ventaja al mirar las principales participaciones de ambos también son muy similares. En general, estos dos son muy, muy similares y a menudo me preguntan cuál prefiero más, VTI o VU. Personalmente, me gusta VU porque soy profesor de negocios y le doy una pequeña ventaja a las empresas que creo que lo están haciendo muy bien, así que preferiría tener las 500 principales empresas de los Estados Unidos en lugar del mercado de valores totales, pero solo por los números no se puede equivocar con ninguno de estos.
Categoría 2: Crecimiento
Esta categoría es probablemente la más divertida y emocionante, pero también puede ser la más volátil. Puede subir mucho, pero también puede caer mucho, y creo que estamos viendo eso en este momento. El primer ETF en esta categoría que realmente me gusta es QQQ, que es el Fondo Invesco QQQ Trust. Este tiene más de 100 acciones de empresas, tiene un gran potencial de crecimiento como tecnología, inteligencia artificial, realidad virtual, realidad aumentada e incluso blockchain. Tiene una ratio de gastos del 0,2 por ciento, que es más alta que la otra, pero no está locamente alta para un fondo de crecimiento. Como puedes ver aquí, tiene un promedio de apreciación de casi el 16 por ciento al año durante los últimos 10 años. Este ha crecido como loco y tiene sentido porque la tecnología ha crecido como loca en los últimos 10 años y se ha acelerado durante la pandemia. El siguiente ETF de crecimiento que recomiendo y realmente me gusta es VUG, que es el ETF de Crecimiento de Vanguard. Este tiene más de 250 acciones de empresas, por lo que es más diverso pero aún muy ponderado en empresas sólidas de crecimiento. Tiene una ratio de gastos de solo 0,04 por ciento, por lo que es cinco veces más barato que QQQ, pero también no ha apreciado tanto, con un 12,9 por ciento en los últimos 10 años. Ambos han tenido un gran rendimiento en los últimos 10 años, pero ambos han sido golpeados bastante fuerte últimamente, así que tienes que tener eso en cuenta con un fondo de crecimiento. Al mirarlos juntos nuevamente, los rendimientos son casi idénticos. La razón de esto es que aunque QQQ tiene un rendimiento real más alto, los gastos del fondo mantienen tus ganancias realizadas muy similares. Las 10 principales participaciones son casi idénticas, así que para estos dos los amo y creo que todos necesitan exposición al crecimiento, pero definitivamente puedes elegir solo uno aquí.
Categoría 3: Rendimiento de dividendos
Esta categoría es en la que he estado invirtiendo mucho últimamente según he investigado más sobre esto. Este es el rendimiento de dividendos alto. Ambos ETFs de dividendos incluyen solo empresas que pagan un alto rendimiento de dividendos y son muy consistentes en pagar ese rendimiento. Muchas veces puedes escuchar que las personas aconsejan invertir en empresas que pagan un rendimiento muy alto, pero solo para que lo sepas, cualquier cosa por encima del 6 por ciento o el 7 por ciento comienza a afectar seriamente el resultado final de la empresa, por lo que si lo están pagando, generalmente es una tasa introductoria para que comiences a invertir en la empresa, pero no pueden sostenerlo a largo plazo. Y dado que la idea de invertir en dividendos es invertir a largo plazo para recibir ingresos pasivos a largo plazo, no tiene mucho sentido basarse únicamente en un alto rendimiento. Así que deja de hacer eso. Recuerda, como inversionista de dividendos, debes recordar que tu objetivo es la consistencia y un riesgo muy bajo. Puedes poner el riesgo más alto en el ETF de crecimiento anterior, pero no debería ser muy arriesgado en este ETF de dividendos o en acciones de dividendos en general. Y estos dos son tan sólidos como pueden ser. El primero es VYM, que es el ETF de alto rendimiento de dividendos de Vanguard. Este tiene casi 450 empresas, tiene una ratio de gastos muy baja de solo 0,06 por ciento y ha tenido una apreciación promedio del 10 por ciento en los últimos 10 años, lo cual es muy importante aquí. Este ETF paga un sólido rendimiento de dividendos del 3,39 por ciento y una tasa de crecimiento de dividendos muy sólida, lo que significa esencialmente que incluso tus dividendos se están acumulando con intereses todos los años. No puedo hablar lo suficiente de VYM y si eliges este, es muy sólido. Pero este próximo es mi favorito absoluto de todo lo que hay en la lista. Este próximo ETF tiene un rendimiento de dividendo actual del 3,73 por ciento, que es aproximadamente un 15 por ciento más alto que VYM. También ha tenido un promedio de apreciación del 12 por ciento por año en los últimos 10 años. Como fondo de dividendos, el ETF de dividendos aquí es SCHD, el ETF de dividendos de Schwab. Al mirar el gráfico, VYM parece tener una pequeña ventaja, pero lo que me gusta ver es aquí, donde SCHD ha tenido un retorno mucho más consistente en el rango de tres años, cinco años y diez años. Y nuevamente, para la inversión de dividendos, busco consistencia. En general, hay muchos secretos y razones específicas por las que creo que SCHD puede ser el mejor ETF que existe. He creado este vídeo después de hacer unas cien horas de investigación solo para este vídeo y lo resumí en unos diez minutos que debes ver ahora mismo.
