La forma en que gestionas tus finanzas al entrar en tus 30 años tiene un efecto dominante en el resto de tu vida, por lo que en este artículo me pareció interesante compartir contigo seis metas financieras que te ayudarán a establecerte para el futuro. Si eres nuevo aquí, soy Nisha, una contadora cualificada y en este canal discutimos todo lo relacionado con finanzas personales, desarrollo personal y negocios. Antes de comenzar, mucha gente me ha preguntado acerca de mi rastreador de presupuesto y cuándo estará disponible de nuevo. Finalmente lo he renovado y está disponible de nuevo de forma gratuita utilizando el enlace en mi biografía. Dicho esto, vamos a ello.
1. Capital de carrera
El primer objetivo en el que debes centrarte es el capital de carrera, que es básicamente tu base, tu trampolín para construir todo lo demás. En el libro «Be so Good They Can’t Ignore You» de Cal Newport, él define el capital de carrera como las habilidades que posees y que son tanto raras como valiosas, y que puedes aprovechar para definir tu carrera. Mientras que los veintes son una etapa de exploración y de probar cosas nuevas, los treintas se tratan realmente de enfocarte en lo que disfrutas y en lo que te puede brindar la mayor ventaja en términos de salario y recompensa. Muchas personas se centran en los ingresos pasivos e intentan hacer crecer sus ingresos pasivos desde el principio, y sí, eso es importante para comenzar, pero en realidad creo que los ingresos activos son más importantes cuando estás empezando. La razón de esto es que el ingreso activo al principio es tu principal herramienta para construir riqueza, y el dinero que obtienes de él es esencialmente lo que va a dictar qué tan rápido puedes hacer crecer tus otras fuentes de ingresos. Por ejemplo, si puedo invertir cincuenta euros y mi cartera me da un 20% de rendimiento, habré ganado diez euros. Pero si invierto doscientos euros, mi cartera solo necesita crecer un 10% para haber ganado veinte euros. Por lo tanto, poner más énfasis en el potencial de ingresos y aumentar tus ingresos activos, tu fuente principal, tendrá un efecto multiplicador porque también puedes utilizar ese dinero para otras fuentes de ingresos de manera que las otras fuentes también sean más pasivas. Mi primera prioridad fue maximizar al máximo mi salario a través de mi trabajo diario, buscando aumentos salariales y promociones y luego, ese ingreso y la gestión de mis finanzas, me han permitido gastar más en otras fuentes donde he visto un crecimiento mucho más rápido porque estoy invirtiendo más dinero en ello para externalizarlo y hacer que se realicen tareas.
2. Fondo de emergencia
Lo siguiente en lo que debes enfocarte es en construir un fondo de emergencia. Este fondo debe ser efectivo líquido en una cuenta de ahorros con alta tasa de interés, no bloqueado en ningún lugar y fácilmente accesible. Cuando llegas a tus 30 años, muchas responsabilidades llegan de golpe. Puedes tener hijos, una hipoteca y otras facturas por pagar. Generalmente, no tienes tanta flexibilidad y opciones como cuando tenías veintitantos años. Por lo tanto, si ocurre algo inesperado, ya sea un problema de salud o la pérdida de empleo, lo último que quieres es el estrés financiero adicional de no tener suficiente dinero para pagarlo. Personalmente, mantengo seis meses de gastos de subsistencia en mi fondo de emergencia en todo momento y nunca lo toco. Lo mantengo en una cuenta separada, una cuenta de ahorros con alta tasa de interés, para al menos obtener intereses mientras está ahí, y tengo una cuenta a la que ni siquiera tengo acceso porque no quiero recordarme que ese dinero está disponible en cualquier momento. Está ahí para darme tranquilidad mental de que si algo sucede, siempre tendré eso en lo que apoyarme si realmente lo necesito. Por lo tanto, tengo un colchón de seis meses. La cantidad recomendada es de tres a seis meses y si eres autónomo, de seis a doce meses.
3. Medir tus finanzas
Lo que se mide, se gestiona. Las personas que son buenas con sus finanzas y en la gestión de su dinero, miden su dinero. Es decir, conocen claramente cuáles son sus objetivos de ahorro a largo plazo y cómo están trabajando para alcanzarlos. Si solo te dejas llevar sin un motivo claro sobre cuánto quieres ahorrar o gastar, te dejarás influir fácilmente por los mensajes de marketing y todo lo demás que te dirá en qué deberías gastar tu dinero y te será muy difícil ahorrar para algo importante. Yo reviso mi rastreador de finanzas personales cada tres meses. Me siento con todas mis facturas, mis tarjetas de débito y crédito y consolide todo en mi rastreador de finanzas personales para tener una idea clara de mis ingresos y gastos y tener una idea clara de cómo estoy en cualquier momento dado. Esto ha funcionado muy bien para mí porque solo lo hago cada tres meses y no me lleva mucho tiempo. He añadido más categorías, la que cualquiera pueda utilizar y es la que he vinculado abajo, pero puedes usar cualquier rastreador que funcione para ti y te dará una idea clara de hacia dónde se va la mayor parte de tu dinero y cómo puedes reducir gastos en áreas que no son tan importantes para ti para asegurarte de que no te estás alejando de tus objetivos generales de ahorro.
4. Diversificar tus fuentes de ingresos
No te detengas en una sola fuente de ingresos. Al principio hemos hablado sobre aumentar tus ingresos activos, pero eso es solo una parte. La otra parte es tener un portafolio de fuentes de ingresos que pueda resistir diferentes situaciones. Si solo tienes una fuente de ingresos, estás en una posición arriesgada. Ahora mismo, tengo cinco o seis formas en las que estoy ganando dinero, tanto en línea como fuera de línea, y ha habido momentos en los que una de ellas ha sufrido, pero me he mantenido bien porque tengo otra alternativa. Por ejemplo, una de mis fuentes de ingresos es a través de propiedades, pero esa fuente se ha visto afectada debido a la situación del mercado y las tasas de interés, pero no me ha afectado porque tengo otras fuentes que están generando más dinero. Por lo tanto, lo que estoy tratando de decirte es que no te conformes con una sola, sin importar cuán segura creas que es esa fuente. Incluso trabajando para una empresa, nos enseñan que un trabajo es seguro y que es el camino sin riesgo, pero solo hace falta que una persona en la empresa, en algún lugar de la jerarquía, tome una decisión y eso es todo, tu ingreso y tu sustento entero cambian. He visto que esto le sucede a mucha gente a mi alrededor, por lo que en este canal siempre diré que no te conformes con tu trabajo corporativo y no confíes en que otra persona o una empresa se encargará de ti solo porque has sido leal a ellos. Realmente quieres darte opciones al prepararte para diferentes circunstancias y diversificar la forma en que ganas dinero.
5. Hacer que tu dinero trabaje para ti
Lo siguiente en lo que debes centrarte es hacer que tu dinero trabaje para ti. Esto es lo más importante de esta lista si estás enfocado en construir verdadera riqueza. Es una extensión del punto anterior, pero es más importante para el futuro que para diversificar tus ingresos ahora mismo, porque lo que hagas con tu dinero ahora dictará cómo vivirás dentro de 10, 15 o 20 años. Si sigues ganando y ahorrando exclusivamente y lo dejas en una cuenta bancaria, tus ahorros se agotarán rápidamente cuando te jubiles. Sin embargo, si eliges comenzar a invertir ese dinero, entonces ese dinero seguirá trabajando para ti, incluso cuando no te encuentres trabajando o decidas tomarte un tiempo libre o jubilarte. Podrás mantener tu estilo de vida sin preocuparte por quedarte sin dinero. Puedes invertir de diferentes formas, en bienes raíces, en oro y metales preciosos, en arte y en fondos de índice y ETF. Personalmente, invierto en todos estos. Esto me lleva a uno de los patrocinadores del video de hoy, que es una de las plataformas de inversión que he estado utilizando y esa es Trading 212. Te permite invertir sin comisiones en acciones individuales y ETFs, y también tienen una función llamada «Pie» donde puedes ver las carteras de otras personas y las más populares, y también puedes crear tu propia cartera. Configuré una inversión automática en la que una cierta cantidad sale de mi cuenta bancaria cada mes y se invierte automáticamente en una cartera diversificada. Puedes adaptar esta cartera a tus objetivos financieros, por ejemplo, puedes invertir una parte de tu cartera en el S&P 500 y otra parte en los fondos de índice de Vanguard, lo que se ajuste a tu estrategia de riesgo. Si quieres echarle un vistazo, puedes descargar la aplicación de Trading 212 y si usas el código promocional «Nisha» y verificas tu cuenta, también recibirás una acción gratuita valorada en hasta 100 libras.
6. Pagar tus tarjetas de crédito y deuda del consumidor
Por último, pero no menos importante, debes centrarte en pagar tu tarjeta de crédito y la deuda del consumidor. Cuando empiezas a ver la deuda como una forma normal de vivir, también estás invitando al concepto de aumento del nivel de vida a tu vida. Nos hemos convertido en una nación de deudores y tener algún tipo de deuda se ha convertido en el estándar, pero especialmente en tus treintas, debes centrarte en pagar cualquier tarjeta de crédito o deuda del consumidor que tengas. Las personas tienen opiniones diferentes sobre la deuda y mi opinión personal es evitarla, a menos que la utilices como apalancamiento y sepas que las ganancias superarán el costo. Si no lo haces, pagar las tarjetas de crédito y la deuda del consumidor es una idea inteligente. Quiero enfatizar aquí que, aunque he mencionado que estos son objetivos que debes lograr en tus treintas, es porque yo misma estoy entrando en mis treintas y estas son cosas que estoy haciendo y en lo que me estoy enfocando, pero en realidad no tienen que ajustarse a la línea de tiempo de todo el mundo. Creo que muchos de nosotros nos comparamos con los demás a la hora de definir el éxito, y eso se convierte en el punto de referencia, y aunque ocasionalmente esto puede ser un factor motivador, nunca se hace con justicia porque nadie comienza la carrera en la misma línea de salida, por eso no he mencionado metas numéricas específicas en este video, simplemente he hablado de la trayectoria. Nunca es demasiado tarde para empezar, así que espero que esto te dé algunos consejos, orientación y cosas que debes considerar, sin importar en qué punto del viaje te encuentres. Con eso, te dejo con otro video que también te puede gustar, que es sobre mis seis libros de finanzas personales favoritos que más han impactado en mi vida. Muchas gracias por ver, no olvides suscribirte si aún no lo has hecho y espero verte en mi próximo video.
