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Cómo evitar las costumbres de la clase media que te mantienen atrapado en la rutina del trabajo
Con nueve años de experiencia trabajando en banca de inversión y tres años estudiando contabilidad, he visto de primera mano las costumbres de la clase media que mantienen a las personas en la rutina del trabajo que no les gusta, para mantener su estilo de vida mientras sus metas y ambiciones quedan en segundo plano. En este artículo, te mostraré cuáles son estas costumbres y cómo puedes evitarlas.
1. Trabajar por menos de lo que vales
Este es uno de los mayores errores que cometen las personas. Es práctica común que los empleadores paguen a sus empleados menos de lo que merecen. Pagan la cantidad mínima necesaria para evitar que renuncien. ¿Cuántas personas conoces que no han recibido un aumento salarial en absoluto? O si lo han recibido, es algo insultante como un tres o un cuatro por ciento, lo cual es menos que la tasa de inflación. Esencialmente, a pesar de tener otro año de experiencia, estás ganando menos que el año anterior. Y cuando dejas la organización, se dan cuenta de que tienen que aumentar el salario para contratar a alguien más. Una costumbre de la clase media es simplemente aceptar esto tal como está porque es cómodo. Sabes que vas a recibir X cantidad en X día, sin importar qué. Pero esta costumbre te mantendrá en un ciclo y encontrar un trabajo nuevo en otro lugar podría ser la mejor decisión que puedas tomar para salir de la rat race. Un aumento salarial más típico cuando te mueves entre organizaciones es del 10 al 20 por ciento, mucho más alto que el tres o el cuatro por ciento que habrías obtenido si te hubieras quedado en la empresa. Si estás trabajando duro, poniendo tu alma en algo y sientes que te pagan menos de lo que mereces, está bien irte e ir a la competencia. Haz networking, aprende sobre otras industrias, descubre lo que el mercado paga por tu puesto y ten esa conversación. Puede que pienses que mudarte y empezar desde cero es inconveniente, pero si te pagan un 30 por ciento más, que puedes destinar a tus inversiones para tener otra fuente de ingresos, puede que valga la pena.
2. Comprar más de lo que puedes permitirte
Cuando las personas consiguen su primer trabajo a tiempo completo, una promoción o un bono, tienden a actualizar varias cosas. La primera es su automóvil, porque incluso si no tienes dinero para comprarlo, aún puedes permitirte los pagos del arrendamiento. Y, por supuesto, esto está estructurado de manera que te haga comprar un automóvil más caro de lo que puedes permitirte. Es también el principal asesino de riqueza. Te mantendrá trabajando para pagar el préstamo mientras lo permitas. Lo que debes hacer es comprar un automóvil directamente si tienes el dinero para hacerlo, o asegurarte de que el pago de financiamiento de tu automóvil esté dentro de las pautas recomendadas. La regla general es no gastar más del 15 por ciento de tu ingreso anual en tu automóvil. Por lo tanto, si tu ingreso anual es de 60 000 euros, debes apuntar a gastar menos de 9 000 euros al año en un automóvil, incluyendo el pago del automóvil, el seguro, el mantenimiento y cualquier otro gasto asociado. Lo segundo que las personas buscan mejorar es su vivienda, porque nuevamente los bancos te prestarán cuatro o cinco veces tu salario para comprar una casa. Por lo tanto, incluso con un pequeño aumento salarial, puedes permitirte una casa mucho más grande. Pero no debes comprar una casa más grande de lo que puedas permitirte. La regla general aquí y la pauta general es no gastar más del 28 por ciento de tus ingresos en los pagos de tu hipoteca, eso es el 28 por ciento de tu ingreso bruto, antes de impuestos. Si quieres aprender más sobre las diferentes formas en que debes manejar tu dinero y dónde debes asignarlo, tengo un curso de correo electrónico de cinco días sobre finanzas personales, completamente gratuito. Todos los días te enviaré un correo electrónico sobre cómo aprovechar al máximo tu dinero. Y en uno de esos correos electrónicos hablaré sobre el porcentaje recomendado de dónde debe ir tu dinero. El enlace estará en la descripción si quieres verlo.
3. Dependiendo de una única fuente de ingresos
Si hemos aprendido algo en los últimos años, es que depender de una única fuente de ingresos es extremadamente arriesgado. La pandemia causó que millones de personas perdieran sus empleos y estamos viendo que lo mismo está sucediendo nuevamente, con más y más despidos anunciados. Si solo tienes una fuente de ingresos, estás a solo un incidente de quedarte sin ingresos. Una costumbre de la clase media es depender solo de un trabajo. Al hacer esto, estás poniendo tu sustento y responsabilidad financiera en manos de tu empleador, lo cual es una posición muy arriesgada. Para romper con la rutina del trabajo, necesitas diversificar tus fuentes de ingresos. Obtén un segundo empleo, ya sea cuidando niños, conduciendo para Uber, empezando un negocio en línea o invirtiendo en activos generadores de efectivo como la bolsa de valores o bienes raíces. Darle todo tu poder financiero a tu empleador es un camino resbaladizo que realmente quieres evitar.
4. Ignorar la importancia de ahorrar para la vejez
Imagina si estuvieras caminando por la calle y dejaras caer cincuenta euros porque tenías un agujero en el bolso, y luego lo mismo sucediera al día siguiente y al siguiente. No dejarías que eso siga sucediendo. Arreglarías tu bolso o te comprarías uno nuevo. Lo mismo se aplica cuando se trata de invertir, sin embargo, muy pocos de nosotros actuamos en consecuencia, a pesar de que somos conscientes de que al no invertir todos los días estamos perdiendo la oportunidad de dejar que ese dinero se multiplique. Aun así, no hacemos nada al respecto y gran parte de esto se debe a la falta de herramientas y recursos para ayudarte a llegar allí. Saber en qué invertir o qué es lo correcto para ti. Como dice Naval Ravikant en su libro «The Almanac»: «No te vas a enriquecer alquilando tu tiempo, debes tener una participación en un negocio para ganar tu libertad financiera. Si no sabes por dónde empezar, hay dos cosas con las que puedes empezar: fondos de índice y un fondo de fecha objetivo que construye una cartera en función del año de jubilación que elijas. Cuanto antes pongas tu dinero para la jubilación, mejor te irá en el futuro.
5. Consumo versus producción
El dinero va y viene en nuestras vidas. Esta es una relación que a menudo se analiza en términos de ingresos y gastos, pero otra forma de expresarlo es mirando la relación entre consumo y producción. El dinero entra en tu vida porque has producido algún tipo de valor, y para la mayoría de nosotros, ese valor proviene de nuestro trabajo. El dinero se va cuando consumes algo, ya sea una casa, un automóvil, una suscripción de Netflix. Podemos evaluar la posición financiera de una persona determinando su relación entre consumo y producción, y para muchas personas, esta ecuación es negativa. De hecho, el estadounidense promedio tiene una deuda de noventa y seis mil dólares y la deuda personal promedio en el Reino Unido supera las treinta y tres mil libras. El dinero sale más rápido de lo que ingresa. Debes reconocer cómo esto afecta tu posición financiera y reducir la parte de consumo de la ecuación, mientras pones tanto dinero como puedas en el valor de producción, las fuentes de donde el dinero entra en tu vida.
6. Ignorar la educación financiera
El dominio financiero tiene un gran impacto en nuestras vidas, ya sea que queramos admitirlo o no. Le damos tanta importancia a nuestro bienestar mental y físico, pero tan poca importancia a nuestro bienestar financiero, cuando en realidad esto juega un papel igualmente importante en nuestro disfrute de la vida. Puede ser comprensible no invertir en nuestra educación financiera en nuestros veinte años, estamos ocupados viviendo la vida, saliendo con gente, visitando nuevos lugares, comprando artículos costosos y porque no tenemos mucho dinero al principio de nuestras vidas, las consecuencias de la falta de educación financiera se limitan. Sin embargo, si mantenemos esa mentalidad con nosotros en nuestros treinta y cuarenta años y no nos molestamos en desarrollar nuestra base de conocimientos en educación financiera, será cada vez más difícil deshacerse de ella y esto repercutirá en el resto de nuestras vidas. Hay cosas básicas que debes entender, como las normas fiscales, saber cuál es tu ingreso y tus gastos, saber cómo obtener el máximo valor de tu dinero. Esto no se enseña en la escuela, así que depende de nosotros aprenderlo. Si quieres saber más sobre alguno de estos temas, házmelo saber y lo crearé para ti. Simplemente ignorar esto y no querer aprenderlo te mantendrá en un lugar donde seguirás trabajando por dinero.
7. Hacer lo mismo que todos los demás
En la sociedad actual, estamos bajo una gran presión para gastar y tenemos que hacerlo para encajar. Esto se aplica a todos, sin importar cuál sea tu nivel de ingresos. He trabajado con personas que ganan mucho dinero, cifras de seis cifras, pero aún viven de sueldo en sueldo porque gastan para impresionar y aparentar ser ricos, en lugar de ser ricos y construir riqueza. Si estás gastando en ropa y bolsos porque te gusta y te hace feliz, eso es una cosa y estoy de acuerdo en gastar en cosas que te hagan feliz y te den alegría. Pero gastar en cosas para seguir el ritmo de lo que todos los demás a tu alrededor llevan puesto y publicar en tus redes sociales para mostrar a los demás lo que llevas puesto, en lugar de hacerlo por tu propia felicidad, eso es algo completamente diferente y es lo que mantiene a la clase media en un ciclo interminable. Es una sociedad basada en el estatus, pero necesitas encontrar por qué estás ganando dinero y trabajando duro. ¿Qué quieres lograr y cómo quieres que sea tu vida? Ya sea viajar en clase ejecutiva a todas partes o renunciar a tu trabajo y no ver a tu jefe nunca más, siempre y cuando esté en línea con tus valores y no esté dictado por los de alguien más, eso es lo que te sacará de la rat race. La rat race no se trata de trabajar de 9 a 5, se trata de vivir una vida al límite en la que siempre estás persiguiendo lo siguiente, ya sea un sueldo o una posesión material, de manera que tus metas y ambiciones más grandes quedan en segundo plano para seguir en esta carrera. Espero que este artículo te haya dado algunas ideas o haya despertado pensamientos sobre costumbres a las que no quieres caer. Gracias por leer. Si te ha gustado este artículo, es posible que también te guste otro artículo que tengo sobre las costumbres que me hicieron ganar seis cifras a los 24 años y lo vincularé aquí. Espero verte allí.
