Lo que definitivamente no estoy haciendo en este momento es sacar dinero por miedo a esta posible crisis, porque si no sucede, el costo de oportunidad y las ganancias que perdería por solo tener miedo y quedarme quieto son demasiado altas. Bueno, ha sido divertido, pero todas las cosas buenas tienen que llegar a su fin. Forbes, Wall Street y muchos otros analistas profesionales están pronosticando una caída del mercado este próximo año 2022, así que tenemos que hablar al respecto.
Las cinco reglas de inversión que me han ayudado a construir mi cartera
Hay muchas razones por las que la gente piensa que habrá una gran caída del mercado en 2022. La primera es que la Reserva Federal ha distorsionado las valoraciones del mercado de valores al mantener artificialmente bajas las tasas de interés, lo que permite que más dinero entre en el mercado y aumente los precios. Básicamente, esto significa que desde que las tasas de interés han estado tan bajas, las personas han podido pedir dinero prestado muy fácilmente y con ese dinero lo están invirtiendo en el mercado de valores con la esperanza de obtener grandes rendimientos, lo cual es muy inteligente. Pero se ha hablado de que las tasas de interés volverán a subir, lo que significa que el dinero que ingresa al mercado disminuirá. Además, gran parte del dinero que ingresa al mercado en este momento proviene de personas jóvenes que están invirtiendo gracias a aplicaciones como Robin Hood, que lo están haciendo muy fácil. Estos jóvenes están invirtiendo a un ritmo que nunca antes habíamos visto.
Otra razón por la que hay un alto porcentaje de jóvenes invirtiendo en el mercado de valores es porque los pagos de los préstamos estudiantiles han sido aplazados, por lo que no han tenido que hacer ese pago mensual de entre dos y quinientos dólares. Ahora, cuando esos pagos vuelvan a vencer a partir del próximo año, veremos a muchas personas retirar una gran cantidad de dinero del mercado de valores para pagar esas deudas.
Otra razón por la que podríamos ver una caída es que las valoraciones de las empresas están por las nubes, especialmente las de vehículos eléctricos y las acciones tecnológicas. Las relaciones precio-ganancias son increíbles y todos están emocionados con el crecimiento que podría ocurrir. Pero en algún momento los números deben cuadrar.
Otra razón que se menciona es que simplemente no hemos tenido una caída del mercado en mucho tiempo. Históricamente, hemos tenido algún tipo de crisis cada 10 años aproximadamente, por lo que al final del día es probable que estemos debidos para algún tipo de corrección.
Con todas estas malas noticias de fin del mundo, quería compartir mis pensamientos y ayudarles a mantenerse seguros durante este período. No puedes evitar por completo las caídas o las crisis del mercado, pero puedes prepararte para estar seguro. Personalmente, tengo cinco reglas básicas que me ayudan a mantenerme lo más seguro posible y me encantaría compartirlas con ustedes.
Regla número uno: Diversificar
Sé que hablo mucho de diversificación y seguro que ustedes han escuchado mucho sobre ello. Por eso, no voy a revisar todos los detalles, pero lo que sí quiero que entiendan es que hay una diferencia entre diversificarse dentro de una clase de activos y diversificar en general. En el mercado de valores, puedes invertir en empresas como Apple, Home Depot y Disney, y eso te daría una diversificación dentro de las acciones, pero eso sigue siendo solo una clase de activos. Cuando digo diversificar, me refiero a tener algo de dinero en acciones y también tener algo de dinero en bienes raíces, criptomonedas, fondos de jubilación, dinero en efectivo, etc. De esta manera, si alguna de estas clases de activos comienza a caer, sabrás que estás seguro porque mientras una está subiendo, otra está bajando y eso es muy importante. Por lo general, cuando las personas comienzan a invertir, lo primero en lo que invierten es en el mercado de valores. Para asegurarte de diversificar tus inversiones en el mercado de valores, lo más importante que puedes hacer es mirar los fondos indexados. Mi fondo indexado favorito es el S&P 500, ya que sigue el rendimiento de las 500 principales empresas de Estados Unidos. Como Estados Unidos tiene la economía más fuerte del mundo y seguirá siendo una de las potencias mundiales debido a su estructura empresarial, creo firmemente que es una muy buena inversión a largo plazo y no he encontrado muchas mejores que esa en cuanto a consistencia.
Regla número dos: Maneja tus emociones
Inevitablemente, el mercado de valores sufrirá caídas. Cuando digo caídas, me refiero a que puede bajar un 10% o un 20%, no que si tienes 10,000 dólares en tu cuenta vas a perderlo todo. Sabiendo que habrá algún tipo de caída, significa que ciertas industrias probablemente sufrirán mucho. Por eso me gustan tanto los fondos indexados, especialmente el S&P 500, porque durante una caída significa que algunas empresas lo pasarán muy mal y probablemente no lo superarán. Habrá alrededor de 15, 20 o 100 de esas empresas que no lo lograrán, pero las demás que lo hagan o incluso sobrevivan durante la crisis, podrán sostener el conjunto y, al menos, igualarlo. Tal vez pierdas un poco, pero definitivamente no perderás todo, mientras que si inviertes todo tu dinero en una sola empresa que tiene algunos años terribles y tiene que declararse en quiebra, entonces habrás perdido todo tu dinero. El mercado subirá y bajará, no puedes simplemente sentarte allí e intentar cronometrar el mercado, e incluso las personas que son profesionales en esto no pueden hacerlo bien. Mantén tu dinero invertido a largo plazo, eso te dará ese interés compuesto del que todos hablan. Recuerda que solo puedes perder dinero si vendes y no vendas solo porque los medios te estén tratando de asustar, esa es su función, así es como obtienen vistas, pero es cómo tú pierdes dinero.
Regla número tres: Invierte con el dinero que no necesitas pronto
Si necesitas ese dinero el próximo año y en ese momento el mercado cae un 10% o un 20%, si realmente necesitas ese dinero, entonces tendrás que retirarlo, lo que significa que perderás ese 10% o 20%. Si no necesitas el dinero, puedes dejarlo allí aunque en ese momento esté a la baja y esperar a que se recupere. Compra y mantén inversiones seguras con dinero que no necesitas de inmediato y en el futuro estarás mucho más feliz de haberlo dejado crecer.
Regla número cuatro: Compra cuando haya una caída
Como mencioné antes en este video, el mercado va a caer en algún momento. Los medios de comunicación asustarán a la gente, la gente venderá porque no vio este video y perderá dinero. Pero tú, lo que harás es comprar cuando el mercado caiga un 10% o un 20%, ahora estará más barato. Ese es el momento en el que ganarás dinero. Comprarás con descuento y cuando se recupere, porque históricamente siempre se ha recuperado, habrás ganado mucho más dinero porque eres inteligente, estás haciendo tu investigación y compraste ese mínimo. Obviamente, debes asegurarte de hacer tu diligencia debida y comprender si es una caída pasajera o si la empresa está a punto de quebrar. Si estás invirtiendo en un fondo indexado, rara vez se va a dar el caso de que desaparezca por completo. Pueden haber pequeñas caídas y si puedes aprovecharlas, sería muy beneficioso para tu cartera.
Regla número cinco: Investiga nuevas oportunidades
Trata de mantenerte al tanto de las tendencias y de lo que la gente está hablando. Debes entender estas cosas y ver dónde puedes ganar dinero. Conozco a muchas personas mayores de 50 años que simplemente descartaron las criptomonedas porque simplemente no las entendían. Es lo mismo que sucedió hace 20 años cuando las personas de esa edad descartaron Internet porque no lo entendían y perdieron la oportunidad de beneficiarse de empresas como Amazon y Google y todas estas importantes compañías de internet que hicieron ganar mucho dinero a muchas personas. Lo mismo puede ocurrir con las criptomonedas o cualquiera de estas cosas que serán totalmente nuevas en algún momento. Mi inversor favorito es Warren Buffett y él habla de solo invertir en cosas que entiendes por completo y estoy 100% de acuerdo con eso. Sigue aprendiendo, sigue investigando, no lo descartes solo porque no lo entiendes o porque es algo nuevo. Haz la investigación y luego decide por qué no quieres hacerlo, esa sería una decisión totalmente válida que tomes.
¿Y qué pasará si hay una caída en el mercado en 2022?
Entendiendo que tengo todas mis reglas claras en la forma en que invierto, no tengo miedo de una posible caída que pueda ocurrir. Lo que definitivamente no estoy haciendo en este momento es sacar dinero por miedo a esta posible crisis, porque si no sucede, el costo de oportunidad y las ganancias que perdería porque simplemente tengo miedo y me quedo quieto son demasiado altas. La inflación es demasiado alta como para poner ese dinero en una cuenta de ahorros y no quiero moverlo a una clase de activos diferente porque quiero mantener la diversificación y que mi asignación de cartera se mantenga correcta para mí. Entonces, ¿qué haré si hay una caída en 2022? Bueno, simplemente seguiré la regla número cuatro. Conozco las inversiones que he elegido y sé que históricamente están de mi lado. Compraré más cuando el precio esté un 15%, 20% o 25% más bajo, sabiendo que eventualmente volverá a subir. Tiene sentido que pueda haber una caída del mercado en 2022 y estoy de acuerdo con ello por todas las razones que mencioné al principio del video, especialmente el hecho de que las personas tendrán que comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles. Esa es una gran cantidad de dinero que antes se destinaba a los pagos de los préstamos, y ahora en su mayoría está yendo al mercado de valores porque eso fue lo más inteligente que pudieron hacer estas personas. Sin embargo, dudo mucho que en el último año y medio aproximadamente las personas hayan aprendido a administrar su dinero correctamente, por lo que lo que va a suceder es que hicieron un poco de dinero, genial, pero ahora tienen que sacar ese dinero y usarlo para pagar esos préstamos estudiantiles u otras deudas que acumularon durante este tiempo. En general, 2022 será un año interesante, pero voy a seguir con lo que sé. Seguiré invirtiendo en cosas que entiendo completamente y seguiré compartiéndolas con ustedes para ayudarlos a ganar dinero, ser inteligentes y construir esa riqueza. Gracias por ver, nos vemos en el próximo video.
