Si has estado viviendo bajo una roca en los últimos meses, hay una herramienta súper genial llamada chat GPT AI. Es una inteligencia artificial entrenada con una cantidad increíble de información y puede responder prácticamente cualquier cosa que le preguntes. Además, es increíblemente precisa y nunca miente.
Chat GPT, quien es el mejor YouTuber en la historia de YouTube? ¡Sólo bromeo! Pero en serio, esta cosa está entrenada con tanta información de todos los rincones de Internet, y cada día se vuelve más inteligente aprendiendo las preguntas que le hacemos y los comentarios que recibe.
Ya sé que sabes que el S&P 500 no puede ser superado a largo plazo por los humanos, pero estamos hablando de inteligencia artificial aquí, así que veamos qué tiene que decir chat GPT. Primero, déjame explicarte la fascinación detrás del S&P 500 y por qué eso es lo que la gente suele referirse cuando dicen «el mercado» o «tratar de superar al mercado». En realidad, están tratando de superar los rendimientos del S&P 500.
Ahora bien, hay personas que hacen trading todos los días y lo hacen como carrera, ganando una cantidad enorme de dinero al intentar superar ese mercado. Sin embargo, el 95% de esos traders profesionales no pueden superarlo. Hay personas que ganan una cantidad absurda de dinero administrando tu dinero con un único trabajo, que es superar al S&P 500. Porque si no pueden superar al S&P 500, ¿por qué les pagamos esa tarifa absurda para hacerlo? Si vas a pagarles esa tarifa masiva, mejor configura esto tú mismo y ahorra miles, e incluso cientos de miles de dólares a lo largo de tu vida.
La tarifa de un asesor financiero o gestor de fondos mutuos suele ser de aproximadamente entre el 1% y el 2%, mientras que la tarifa para invertir en el S&P 500 a través de un ETF llamado Vu te llevará unos cinco minutos en total y tendrá una tarifa de 0.03%. Esto significa que es entre 30 y 50 veces más caro tener a alguien más administrando tu dinero. Ahora que sabes esto, puedes invertir tu dinero por ti mismo. Guárdalo en tu bolsillo para más adelante en este video.
El S&P 500 ha tenido una tasa de rendimiento promedio de más del 10% cada año durante casi 70 años y en los últimos 10 años, un poco más del 12%. Esto es increíblemente importante y si decides ir con un gestor de dinero o un asesor financiero, por favor pregúntales cuál es su tasa de rendimiento promedio a largo plazo, o al menos a largo plazo tanto como sea posible. Sería como decir que Peloton es una acción increíble debido a su aumento del 400% en 2020, cuando perdió el 75% de su valor total en 2021. Así que necesitas conocer toda la historia.
Hablamos mucho sobre este tema en mi grupo de Patreon, así que si estás interesado en aprender más para que alguien más no administre tu dinero y puedas hacerlo tú mismo, solo cuesta $20 al mes ser parte de este grupo, pero muchas personas han ahorrado miles solo por hacer eso. Hacemos un Zoom en vivo cada dos semanas y tenemos un gran chat grupal donde todos nos alimentamos mutuamente y aprendemos más. Si te interesa, echa un vistazo al enlace de abajo y espero verte unido al grupo para que todos podamos alcanzar la libertad financiera juntos.
Probablemente ya sepas que el S&P 500 es el índice de las 500 compañías más grandes de Estados Unidos por capitalización de mercado, con nombres conocidos como Apple, Microsoft, Tesla y Walmart en las principales posiciones. Es muy diversificado, lo que te mantiene como inversor muy seguro, e incluso tiene un pequeño dividendo de más del 1.5% con una historia sólida y consistente.
Puedo decir con bastante confianza que espero que su rendimiento se mantenga alrededor del 10% cada año. Por ejemplo, si invirtieras solo 100 dólares por semana en Vu durante 20 años, terminarías con unos 275,000 dólares, y si continúas con eso durante otros 20 años, terminarías con más de 2 millones de dólares. Pero hay un problema, invertir en el S&P 500 es demasiado lento y aburrido.
Muchas personas se proponen superar al S&P 500, como mencioné antes. La única forma de superarlo con acciones sería elegir otras acciones que no estén en el S&P 500 o elegir algunas acciones del S&P 500 que deberían ser más fuertes y dejar fuera aquellas que podrían bajar el rendimiento del fondo en general.
En un artículo reciente que estaba leyendo en The New York Times a principios de este año, decía que la última vez que un fondo de acciones estadounidense promedio superó al índice de acciones del S&P 500 en un año calendario completo fue en 2009 y en los últimos cinco años, ningún fondo ha sido capaz de superarlo todos los años durante los cinco años. Y no solo eso, también dice que el equipo seleccionó el 25% de los fondos con mejor rendimiento en los últimos 12 meses hasta junio de 2018, y luego el analista preguntó cuántos de esos fondos se mantuvieron en el cuarto superior durante los cuatro períodos de 12 meses siguientes hasta junio de 2022 y la respuesta fue ninguno. Es decir, ni siquiera superar al S&P 500, estamos hablando de un fondo que estaba en el 25% superior de todos los fondos y ni siquiera se mantuvo en el 25% superior durante un período de cuatro años.
La mayoría de las personas invierten a largo plazo, o al menos a un plazo más largo como 5 o 10 años para poder aprovechar el interés compuesto, porque es la herramienta más poderosa que tenemos. Pero la única forma de aprovechar realmente los intereses compuestos es si el fondo es consistente y genera esos rendimientos promedio continuamente. Y esto muestra que nada está haciendo eso y definitivamente no se acerca en lo más mínimo al S&P 500. Pero estos fondos son elegidos por las personas.
Por todas estas razones es por las que vamos a usar a chat GPT. Espero ver algunos fuegos artificiales aquí. Chat GPT, ayúdame a elegir las mejores acciones o ETF para superar al S&P 500 a largo plazo. Wow, esta parte es interesante. No hay forma de predecir con certeza qué acciones o ETF superarán al S&P 500 a largo plazo. El mercado de valores es inherentemente impredecible y muchos factores pueden influir en el rendimiento de las acciones individuales y los ETF. Esta es la respuesta que obtuve de la fuente con la mayor cantidad de información disponible de cualquier parte de Internet, entrenada en todos los análisis de acciones y cualquier información que podríamos buscar nosotros mismos. Dice que con toda esa información, no hay forma de encontrar tendencias o predicciones para superar al S&P 500. Puede escribir código para un programa informático complejo o incluso escribir una novela literaria completa, pero no puede descubrir cómo superar al S&P 500 a largo plazo. Quedé muy impresionado con su respuesta y su explicación sobre las estrategias que los inversores utilizan para intentarlo. Estoy de acuerdo en buscar fundamentos sólidos y una gran ventaja competitiva. Esto me dice que sabe cómo descubrirlo, solo está diciendo que no hay una forma real de hacerlo.
Ahora bien, la siguiente frase me hizo pensar. Es importante tener en cuenta que invertir en acciones individuales conlleva más riesgos que invertir en un fondo de índice diversificado, como un ETF que sigue al S&P 500. En su infinita sabiduría, básicamente está diciendo «deja de intentar, siéntate y simplemente invierte en el S&P 500 a través del ETF Vu».
Así que aquí están los hechos, amigos. El S&P 500 tiene una historia increíble, tiene mucho sentido que siga siendo consistente, pero también es un hecho que invertir en esto es aburrido. Debes decidir si tu objetivo es realmente superar al S&P 500 o si tu objetivo es invertir para mejorar tu libertad financiera y alcanzar la independencia financiera. Cuantos más libros leo y más escucho a personas increíblemente ricas y sabias, todos dicen lo mismo sobre invertir, que debes encontrar ETFs o fondos de índice sólidos con tarifas muy bajas, mantener la consistencia invirtiendo regularmente independientemente de las circunstancias y vivir por debajo de tus posibilidades. Si haces todo eso, te aseguro que estarás bien.
Chicos, no debería tratarse de superar al mercado, sino de vencer a la inflación. Esa es la razón para invertir, asegurarte de que tu dinero te haga ganar más dinero mientras duermes, en lugar de permitir que la inflación disminuya el valor de tu patrimonio neto. Si quieres aprender más sobre mi enfoque sencillo para invertir, donde lo he reducido a solo tres ETF que necesitarás en toda tu vida y que superarán a la vieja cartera de tres fondos en todas las categorías, echa un vistazo a este breve video y hazme saber cuál es tu fondo favorito.
