Este artículo te va a dar mis seis mejores fondos en Charles Schwab, y va a ser una mezcla de crecimiento, valor, alto riesgo, bajo riesgo, y flujo de efectivo, así que cualquiera que llame a tu corazón, vas a poder investigar y elegir el mejor para ti. Soy el Profesor G y el objetivo de este canal es simplificar la inversión, y en mi opinión, no hay nada más sencillo que invertir en ETFs o fondos de índice. Estos fondos están listados sin ningún orden en particular, simplemente son seis de los mejores que me gustan en Charles Schwab.
El primero en la lista es un ETF de valor, y esto es muy importante especialmente en momentos como este, en el que estamos viendo una caída del mercado y muchos valores y ETFs están en picada. Esto se debe a que tenían demasiado crecimiento y aparentemente no suficiente valor. En momentos como estos, recordamos que la inversión en valor sigue siendo relevante, y es lo que ha llevado a los grandes como Warren Buffett, Benjamin Graham y Ray Dalio a ser ricos. El primer ETF de mi lista se llama Schwab US Large Cap Value ETF (SCHV), y realiza un seguimiento del índice Dow Jones US Large Cap Value Total Stock Market, lo que resulta en una cartera de aproximadamente 500 valores con un valor de mercado promedio de 84 mil millones de dólares. Estas son grandes empresas que son muy seguras, estables y aún no están sobrevaloradas, por lo que puedes adquirirlas a buen precio en este momento. Los servicios financieros son el sector principal, seguido de la atención médica y luego los sectores industriales. Algunas de las principales participaciones incluyen Berkshire Hathaway y JP Morgan. No solo ha superado al S&P 500 en lo que va de año, sino que también tiene un dividendo mayor. Así que este es seguro, fuerte y paga un dividendo superior al 2.3%.
Cuando analizo los ETFs, definitivamente también miro la tasa de gastos, y eso es algo que también deberías considerar. Cualquier cosa por encima de 0.15 es un poco cara para mí, pero todos estos son muy baratos. Este tiene una tasa de gastos de .04% y en lo que va de año el fondo ha bajado un 11%. En los últimos 10 años, ha tenido un rendimiento anual promedio de 11%, lo cual es increíble, y tiene una relación P/E de 14. Cuando miro las relaciones P/E, solo quiero asegurarme de que esté por debajo de 20 si es una acción o fondo de crecimiento, y por debajo de 30 si es un fondo de crecimiento que me interesa. Así que 14 en este caso es genial.
El siguiente ETF de Schwab en mi lista es un ETF de crecimiento, y en realidad se está convirtiendo en uno de mis ETFs de crecimiento favoritos de todo lo que hay ahí fuera. Lo gracioso es que solo descubrí este porque alguien en el grupo privado de Patreon me preguntó al respecto y me dio mucha información sobre él. Así que si estás interesado en formar parte de un grupo de inversores con ideas afines y quieres tomar esto en serio en 2023, solo cuesta 20 dólares ser parte de este grupo privado. Nos reunimos cada dos semanas en un Zoom en vivo, así que puedes preguntarme cualquier cosa y hablar entre ustedes, y también tenemos un chat grupal en vivo donde publico muchos de mis pensamientos, lo que estoy comprando y en lo que estoy pensando en medio de todas estas locuras económicas que están ocurriendo. El enlace está abajo, pero volvamos a lo nuestro. Este ETF de crecimiento que me encanta se llama Schwab US Large Cap Growth ETF (SCHG) e incluye 247 acciones de empresas que se espera que experimenten un crecimiento por encima del promedio. Su sector más grande es tecnología de la información, seguido de atención médica, y tres de sus principales participaciones incluyen a Gigantes tecnológicos como Apple, Microsoft y Amazon. Los fondos de crecimiento son muy divertidos debido al potencial alcista que tienen. Estos pueden dispararse y son los que pueden darte la mayor apreciación, aparentemente de la nada. En los últimos 10 años, este fondo ha crecido en promedio un 14% cada año. Si invirtieras solo 100 dólares por semana en un fondo que tuviera un retorno anual del 14% durante 30 años, tendrías más de 1.7 millones de dólares a partir de solo 100 dólares por semana. Cuando hablo de retornos promedio, eso no significa que siempre obtendrás exactamente un 14% cada año. Algunos años será un 30% y otros años serán negativos, como lo que estamos viendo ahora, ya que este año ha tenido una caída del 32%. En cuanto a la tasa de gastos, es de .04, lo cual es muy bajo en comparación con otros fondos de crecimiento famosos como QQQ, que tiene .20, y Arc, que tiene .75, lo cual es carísimo. La relación P/E es de 26, lo cual es bastante bueno, especialmente teniendo en cuenta que para mis inversiones de crecimiento me gusta ver un P/E por debajo de 30.
La siguiente opción es aún más arriesgada y cubre los Mercados Emergentes. Incluí este porque si vamos a invertir en algo internacional, creo que la mejor opción son los Mercados Emergentes debido a su potencial alcista, ya que nos da la mejor oportunidad de invertir en empresas que aún están creciendo antes de que alcancen su verdadero potencial. Este tiene el mayor ratio de gastos de todos los ETFs que voy a mostrar hoy, pero aún es bastante bajo, solo de .11. En lo que va de año, ha bajado un 20%. En los últimos 10 años ha crecido en promedio un 2.5% cada año, y tiene un dividendo de alrededor del 3%. Su relación P/E es muy baja, solo de 10. Así que aunque estos números no sean muy emocionantes, recuerda que no estamos invirtiendo en el valor actual del fondo, sino en lo que podría ser en el futuro, de ahí lo de «emergente». Este fondo es perfecto para agregar a tu cartera, especialmente si ya tienes algunas inversiones seguras y fundamentales como el S&P 500 o el mercado de valores en su totalidad. Esto solo añadirá un poco de riesgo, pero con un alto riesgo viene una alta recompensa. Definitivamente recomendaría que esto sea una parte muy pequeña de tu cartera. Sigamos adelante.
El siguiente es en realidad considerado un fondo mutuo, pero no tiene las connotaciones negativas que normalmente doy a los fondos mutuos, que generalmente tiene que ver con las comisiones locas o comisiones extrañas. Este en realidad es una buena opción, y si inviertes en la plataforma de Charles Schwab, es el mejor trato que he visto en cuanto a ratio de gastos, con solo un .02%. Este fondo realiza un seguimiento del S&P 500, y si has estado siguiendo este canal durante algún tiempo, sabes que el S&P 500 es una de mis mejores dos inversiones sin duda. Este se llama swppx. El S&P 500 es un fondo de índice que incluye las 500 empresas principales de Estados Unidos por capitalización de mercado, y es muy diversificado y sólido, y ha resistido la prueba del tiempo como uno de los fondos de índice más exitosos. Literalmente podrías invertir solo en este ETF o fondo mutuo que rastrea el S&P 500 como tu única inversión de por vida y estarías completamente bien. Este en particular, swppx, en lo que va de año ha bajado un 20%. En los últimos 10 años ha tenido una apreciación promedio de más del 13% por año, lo cual es genial. La relación P/E es un poco más de 18, lo cual es muy bajo, lo cual es lo que me gusta. En resumen, puedo decir suficiente sobre esto.
El próximo es similar al S&P 500 en el sentido de que es un fondo fundamental que literalmente todos deberían tener en su cartera, especialmente si eres un principiante o solo has estado invirtiendo durante tres años o menos. Seguramente deberías considerar este fondo o el que acabo de mencionar, ya que ambos tienen rendimientos casi idénticos, por lo que solo elige uno u otro, no necesitas ambos porque hay mucha superposición. Algunos dicen que este es un poco más seguro, ya que es un índice aún más amplio y contiene más de 2,500 empresas. Este es más comúnmente conocido como el índice de mercado total de acciones estadounidenses, lo que significa que no solo tiene las empresas más grandes, sino una mezcla de diferentes tipos. Este es el Schwab US Broad Market ETF (SCHB), que sigue el índice Dow Jones US Broad Stock Market Total Return Index. Este ETF incluye empresas de Norteamérica como Apple, Johnson & Johnson, Visa y JP Morgan Chase. Tiene un ratio de gastos de 0.03%, ha bajado aproximadamente un 21.6% en los últimos 10 años, ha tenido una apreciación promedio de casi el 13% por año, y su relación P/E es de 17. Así que como puedes ver, los números son muy similares al S&P 500 que acabo de mostrar. Elije cualquiera de los dos que más te guste, pero asegúrate de tener al menos uno en tu cartera. Personalmente, prefiero el S&P 500. No sé si es simplemente el profesor de negocios en mí, pero me gusta la idea de las 500 empresas más grandes y sólidas en lugar de una mezcla aleatoria de muchas. Pero los números no mienten, es prácticamente lo mismo, así que ve con el que más te guste. Sigamos con el último.
Este último simplemente está volando mi mente. Es el menos afectado de todos los fondos, con una caída de solo el 7.5%, lo cual es incluso menos que el fondo de valor. Tiene el mismo rendimiento que el fondo de crecimiento que mencionamos anteriormente, con una tasa de retorno promedio de 14% en los últimos 10 años. Tiene el mayor rendimiento de dividendos, del 3.3 al 3.5%, y su ratio de gastos es solo de .06%. Es una auténtica estrella y debería estar en la lista de todos. Este es el Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD), que sigue el índice Dow Jones US Dividend 100. Tiene posiciones en 104 empresas, e incluye acciones que ofrecen altos dividendos de empresas con fundamentos sólidos y pagos de dividendos consistentes. Este es mi favorito sin duda y se está convirtiendo en mi ETF favorito en general, incluso más que el S&P 500. Si quieres profundizar más y entender por qué este será el fondo en el que invertiré mucho dinero este año, deberías ver este video y aprender todo lo que hay que aprender sobre este magnífico ETF.
