Las preguntas de hoy son muy importantes para todos los inversores de ETFs por ahí y tienen que ver con la idea de si podemos perder todo nuestro dinero invirtiendo en estos ETFs, como si el S&P 500 o Vu simplemente quiebran o llegan a cero, ¿podemos perder todo nuestro dinero? Y otra pregunta que también voy a responder tiene que ver con el hecho de si, a medida que bajan o suben, deberíamos hacer un promedio del costo en dólares, si solo deberíamos comprar mucho al final, cómo deberíamos hacer esto y cuál es la mejor manera, así que trabajan juntas y hoy obtendrán dos preguntas respondidas en este horario de oficina una vez más, este es el horario de oficina, es el momento en el que elijo una o dos preguntas de la semana para responder en un formato sin editar y sin cortes, como si entraras a mi oficina igual que mis estudiantes después de la clase y quisieras profundizar un poco más en un temasecundario, así que hoy tengo mi portátil abierto ya que voy a responder dos preguntas diferentes y así quiero hacer la pregunta exactamente como es y luego poder darte mi respuesta.
La primera pregunta dice: ¿Puede desaparecer un emisor de ETF y perder todos nuestros ahorros? La persona está hablando de invertir en schd y spy, que es el S&P 500 y el mercado de valores total, diferentes fondos internacionales, diferentes tipos de fondos. Y esta es una gran pregunta porque si estás invirtiendo en algo, definitivamente no quieres que pueda llegar a cero o perder todo tu dinero. Ahora, solo como advertencia, cuando inviertes no significa que seguramente obtendrás ganancias, también hay una posibilidad muy, muy pequeña de que puedas perder todo tu dinero o la mayoría de tu dinero o parte de tu dinero. Lo que intentamos hacer aquí es mitigar ese riesgo en las mejores inversiones posibles, pero debes saber que si alguna vez inviertes no significa que debas ganar dinero. En fin, si estamos hablando de que el S&P 500 llegue a cero, la idea aquí es que debemos entender qué es el S&P 500, es un fondo indexado gestionado activamente, ¿verdad? Y lo que indexa son las 500 principales empresas de los Estados Unidos por capitalización de mercado y lo gestiona activamente, lo que significa que si una empresa comienza a morir, si una empresa comienza a perder mucho mercado y valor, entonces la sacan del S&P 500 y una empresa en crecimiento entra. Y eso sucede sin que tengas que hacer nada, lo están gestionando activamente. Por lo tanto, es muy, muy poco probable que nuestras 500 principales empresas en los Estados Unidos simplemente mueran y lleguen a cero de la nada. Si eso ocurriera, probablemente todo estaría muriendo y llegaría a cero y tendríamos problemas más graves.
Lo principal que quiero que entiendas sobre la inversión en cualquiera de estos tipos de ETFs o fondos indexados o lo que sea, es que están rastreando un fondo indexado que sigue a muchas empresas reales y su progreso y sus ganancias, cosas así. Así que las empresas mismas, las empresas individuales como Apple, Microsoft, Home Depot, podrían quebrar, sí, podrías perder mucho dinero invirtiendo individualmente en ellas, pero cuando se trata de un fondo indexado o un ETF, la razón por la que es tan seguro es porque es muy poco probable que todas esas empresas desaparezcan. Ahora, la pregunta específicamente aquí se refiere más al emisor de ETF en sí, como Vanguard, que tiene Vu o vti, o Charles Schwab que tiene schd. Y lo que creo que están preguntando aquí, lo que creo que estás preguntando es si ese Vanguard en particular quiebra, ¿puedes perder todo tu dinero? Y la respuesta rápida es no, porque la idea y encontré esto, investigué esto, tal como ustedes deberían investigar cuando tengan una pregunta. Lo que encontré fue que Vanguard es pagado por los fondos para proporcionar administración y otros servicios, si Vanguard alguna vez se declarara en quiebra, los fondos no se verían afectados y simplemente contratarían a otra empresa para proporcionar estos servicios. Así que Vanguard es solo una especie de intermediario, es algo donde pueden colocar lo que se está indexando en un paquete en el que puedes invertir, pero están asegurados a nivel federal y así, nuevamente, no sucedería de la noche a la mañana, no sería como si el S&P 500 simplemente llegara a cero de la nada en un día, sería un descenso y lo verías sucediendo, así que lo más probable es que retires tu dinero si algo loco está sucediendo o podrías o la misma compañía Vanguard comenzaría a darse cuenta de que estamos perdiendo, estamos muriendo, algo así, y lo solucionarían y contratarían a otra compañía de gestión o algo así. Todo esto para decir que es muy, muy poco probable que pierdas tu dinero. No diré al cien por cien que no lo perderás, debes estar pendiente y asegurarte de saber qué está sucediendo, pero en su mayor parte es una de las inversiones más seguras que puedes hacer en un fondo indexado o ETF.
Ahora pasemos a la segunda pregunta aquí, la persona pregunta sobre aumentar la cantidad de dólares en el promedio del costo en dólares a medida que el mercado decrece, así que no se trata de tratar de cronometrar el mercado, sino simplemente aumentar la cantidad de dólares que estás promediando en el costo, tal vez en capas. Y esto es muy inteligente, en primer lugar, el promedio del costo en dólares es simplemente, digamos que tienes mil dólares que te gustaría invertir en algún momento, en lugar de invertir esos mil dólares hoy, tal vez pones cien dólares cada lunes durante las próximas 10 semanas. Y lo que sucede ahí es que si el mercado sube o el mercado baja, básicamente estás obteniendo un precio promedio de subida y bajada de esas 10 semanas completas porque el problema es que si solo pones esos mil dólares hoy y luego el mercado simplemente cae un 10 por ciento mañana, básicamente acabas de perder el 10 por ciento de esos mil dólares por el momento hasta que vuelva a subir, pero el promedio del costo en dólares es algo que recomiendo totalmente, es algo que personalmente hago todos los meses, con cada uno de mis cheques de pago, cada vez que recibo dinero de los clientes, parte de eso va a ETFs generalmente pero también a otras inversiones. Y lo que esta persona está preguntando es, a medida que el mercado está en declive, a medida que el mercado está cada vez más en descuento, ¿deberías aumentar ese promedio del costo en dólares, deberías poner más dinero en él? En mi opinión personal, digo que sí, si puedes permitírtelo, si has hecho todas las otras cosas, si no tienes deuda de consumo mala, si no tienes deudas de tarjetas de crédito locas, si no tienes préstamos personales con tasas de interés de dos dígitos y si definitivamente no necesitas ese dinero en los próximos cinco a diez años, ese es el horizonte que me gusta ver, si simplemente tienes dinero extra y ya tienes algo de efectivo guardado para un fondo de emergencia, ¡por qué no poner más en algo cuando tienes una muy buena idea y la historia está de tu lado de que durante una caída del mercado o un mercado bajista es cuando las personas se hacen ricas, ponen su dinero cuando otras personas tienen que pagar sus tarjetas de crédito y cosas así y así aprovechan cuando el mercado está más bajo y luego cuando eso se recupera tu tienes todo ese dinero extra allí, así que ahora vas a ser el doble, el triple de rico, así que el promedio del costo en dólares definitivamente estoy de acuerdo con eso, todavía no quieres simplemente meter, si tienes diez mil dólares, no quieres meter todo eso de una vez, aunque podrías, pero aún así es más inteligente en lugar de hacer eso, poner mil dólares cada semana durante las próximas diez semanas o algo así. Así que definitivamente mira tus finanzas personales, mira tus metas personales, asegúrate de que sea algo que no necesitas dinero en este momento porque no sabemos cuánto tiempo podría durar esta caída del mercado, podría ser otros 10 años en los que estamos en este mínimo en el que estamos ahora, especialmente con la inflación y todas las demás locuras que están sucediendo, podría pasar un tiempo, personalmente no creo que vaya a ser 10 años, pero creo que serán un par de años hasta que se resuelva esto y hasta que la economía vuelva a prosperar de la forma en que era, eso es normal, son ciclos normales del mercado. Pero todo esto para decir que sé cuidadoso y asegúrate de tener una estrategia y algo que tenga sentido para ti y tu familia y eso es básicamente lo que tengo para ti hoy. Si tienes alguna otra pregunta, me encantaría escucharla, déjala en la sección de comentarios a continuación y también me gustaría saber qué piensas sobre las cosas de las que acabo de hablar y te veré en las próximas horas de oficina. Que tengas un buen día.
