En la vida hay dos tipos de problemas relacionados con el dinero. El primero es cuando no tienes suficiente dinero, y el segundo es cuando tienes demasiado dinero y tienes que gestionarlo. La mayoría de las personas probablemente preferiría el segundo tipo de problema, ya que al final del día, pensar en cómo invertir tu dinero es mucho mejor que planificar cómo no morir de hambre. Sin embargo, la razón por la que muchos de nosotros nos encontramos en una situación financiera tan difícil es debido a la falta de educación financiera. Por alguna razón, llegamos a la conclusión de que entendemos naturalmente cómo gestionar nuestro dinero, cuando en realidad es todo lo contrario.
Según un estudio, la falta de educación financiera le costó a los estadounidenses 415 mil millones de dólares en el 2020. Por alguna razón, las personas tienden a creer que el éxito financiero tiene más que ver con la suerte que con el trabajo duro, pero al observar a los ganadores de la lotería, podemos afirmar con confianza que no se trata de no tener dinero. La abrumadora mayoría de los ganadores de la lotería vuelven al punto de partida después de un año de ganar el premio, ya que no supieron gestionar su dinero y lo desperdiciaron en menos de 12 meses. Esto no es sorprendente, ya que solo el 30% de los estadounidenses tienen un plan financiero a largo plazo, y tener un plan financiero es muy diferente a seguir ese plan. Por lo tanto, el porcentaje de personas que se toman en serio su vida financiera es una pequeña minoría. Sin embargo, después nos quejamos de cómo los grandes empresarios como Jeff Bezos han corrompido el sistema. Claro, el sistema está lejos de ser perfecto, pero si quieres tener éxito financiero, debes aceptar tu realidad y triunfar dentro de ella.
El consejo financiero más popular que probablemente hayas escuchado es ahorrar al menos el 20% de tus ingresos o tener un fondo de emergencia, y así sucesivamente. Ese es un consejo sólido, considerando que el 40% de los estadounidenses tienen menos de 300 dólares en ahorros. Pero eso no es suficiente. ¿Y si te dijera que ahorrar dinero es una mala idea? De hecho, si hubieras gastado todos tus ahorros el año pasado, estarías mucho mejor financieramente de lo que estás ahora. Sé que esto va en contra de todo lo que te han enseñado acerca del dinero, pero en este video descubrirás por qué ahorrar dinero, al menos este año, es una mala idea. Si estás preparado, dale a este video un pulgar hacia arriba.
Y aquí una pequeña advertencia: este no es un consejo financiero y todo lo que se dice en este video es por razones educativas y de entretenimiento.
Uno de los métodos más comunes a lo largo de la historia para ganar dinero es a través de las cuentas de ahorro. Podías guardar tu dinero en un banco y, a cambio, el banco te pagaría intereses. De hecho, así es como funcionan los bancos en primer lugar. Toman tu dinero y lo prestan a otra persona en forma de hipotecas, préstamos de automóviles, etc. En la década de 1970, por ejemplo, podías ganar entre un siete y un nueve por ciento en tu cuenta de ahorros. Para ser honestos, eso es un retorno bastante decente considerando que las cuentas de ahorro son una de las formas más seguras de inversión. Pero eso ha cambiado con el tiempo. Mantener tu dinero en un banco hoy en día apenas te dará nada a cambio. ¿Nada? Bueno, no exactamente nada, pero algo muy cercano a eso. Los principales bancos de Estados Unidos pagan entre un punto cero uno por ciento y un punto cero cinco por ciento. Para que te hagas una idea de lo poco que es eso, si mantienes tus mil dólares ahorrados en un banco, al final del año recibirás solo cincuenta centavos adicionales. Ni siquiera ganarás un dólar. Pero, ¿por qué? Porque los bancos ya no necesitan el dinero de los depositantes para funcionar. No necesitan tu dinero para poder prestarlo a otros. Simplemente pueden pedir prestado al banco central a una tasa muy baja, como el 0.5 por ciento, y prestarlo a todos los demás a un porcentaje más alto, como el dos por ciento. Por lo tanto, no tiene sentido pagar un porcentaje más alto si depositas tu dinero en una cuenta de ahorros del banco. Los bancos han dejado de ser una herramienta de inversión para convertirse en un lugar para simplemente guardar tu dinero. Por lo tanto, cualquier dinero que ahorres se vuelve menos valioso con el tiempo debido a la inflación, especialmente desde el año 2020. Si no has gastado tus ahorros el año pasado en algún activo que aumente de valor, tus ahorros valen significativamente menos que el año pasado.
Permíteme darte un ejemplo sencillo. En el último trimestre de 2019, justo antes de la pandemia, el precio medio de una casa era de 318 mil dólares. Avanza hasta el segundo trimestre de 2021 y el precio medio de una casa ha subido a 375 mil dólares. Eso es alrededor de un 20% de incremento. De hecho, los precios de las viviendas han aumentado en un promedio del 25%. Esto significa que habrías estado mucho mejor gastando todos tus ahorros en una propiedad el año pasado que guardándolos en el banco. Esto no se limita únicamente a los precios de los activos inmobiliarios, sino que los precios han aumentado en todas las categorías. Algunos incluso se han duplicado en los últimos 12 meses. Por eso la mayoría de las personas adineradas compraron tantas propiedades como les fue posible, invirtieron en empresas sólidas e incluso gastaron fortunas en criptomonedas para evitar tener dinero en efectivo, ya que mantener efectivo desde 2020 era una mala idea. Si incluso hubieras invertido ese dinero en ti mismo de cualquier manera posible, habría sido una mejor idea que simplemente guardarlo en el banco, donde las tasas de interés están en el cero por ciento. Realmente no sabemos cuánto tiempo va a continuar esta inflación astronómica. Definitivamente se ha desacelerado, pero basándonos en las contradictorias declaraciones de la Reserva Federal, no está claro cuánto tiempo durará. Podría durar otro año. La única cuenta de ahorros que tiene sentido para mantener tu dinero es las criptomonedas. ¡Espera un segundo! ¿Puedes prestar tus criptomonedas y recibir intereses? Sí, pero las criptomonedas fueron creadas para descentralizar el sistema financiero y evitar los bancos. ¿Y qué? Bueno, eso es una historia para otra ocasión. Hay bancos de criptomonedas como Gemini a los que puedes prestar tus criptomonedas y obtener hasta un ocho por ciento de interés. El único problema es que tu interés se paga en función del precio de la criptomoneda y, según lo volátil que pueda ser la criptomoneda, al menos en la actualidad, tu ocho por ciento puede ser tanto mucho como muy poco, dependiendo del estado de ánimo del bitcoin. Lo que debes tener en cuenta es no perder tu capital al intentar ganar dinero con tus ahorros. ¿Cuál es el punto de obtener una tasa de retorno del 20% cuando el precio de esa criptomoneda podría llegar a cero? Eso realmente ha sucedido varias veces. Esto también se aplica a los préstamos peer-to-peer. Puede que tu hermano te prometa una tasa de interés más alta, pero buena suerte al intentar recuperar tu capital. Como dijo un sabio una vez: «Si prestas dinero a un amigo, o pierdes el dinero o ganas un enemigo». A pesar de la importancia de ahorrar dinero, no siempre es la estrategia correcta para la independencia financiera. ¿Cuántas personas conoces que se hicieron financieramente independientes recortando cupones y ahorrando cada penique posible? No me malinterpretes, soy un apasionado defensor del movimiento FIRE y ahorro la gran mayoría de mis ingresos, pero solo se puede ahorrar hasta cierto punto. Hay un límite que no puedes superar como humano. Necesitas gastar algo de dinero en cubrir tus necesidades básicas. Por lo tanto, concéntrate en aumentar tus ingresos en lugar de solo ahorrar. De hecho, a veces ahorrar dinero puede ser más perjudicial que beneficioso. Comprar alimentos de baja calidad, por ejemplo, dañará tu salud a largo plazo y reducirá tu esperanza de vida. Así que todo el dinero que ahorras en alimentos que no podrás gastar durante tu vida es dinero desperdiciado. A veces, cuando estamos desesperados por perseguir el dinero, olvidamos el propósito mismo del dinero. El dinero no es el objetivo. Trabajar arduamente solo para tener más dinero no te hará vivir para siempre, y no es un trabajo gratificante. El dinero es una herramienta para alcanzar metas más significativas, como una mejor calidad de vida para ti y tu familia, tener la libertad financiera para hacer lo que te inspira, y la lista continúa. Cada hora que pasas ganando dinero es una hora que podrías haber gastado haciendo otras cosas que te hacen más feliz. Por supuesto, si lo que estás haciendo te está generando dinero y te hace feliz, entonces eres una persona afortunada, pero ese no es el caso para la mayoría de las personas. ¿Eso significa que debes dejar de ahorrar dinero? No realmente. No importa si la tasa de inflación es del tres por ciento o del cuatro por ciento, siempre debes tener un fondo de emergencia. Siempre ocurre algo inesperado, no importa cuán perfectamente planifiques. Por supuesto, puedes usar tus tarjetas de crédito, pero pagar un 25% de interés en tu tarjeta de crédito es el primer error financiero que debes evitar a toda costa. Si tu fondo de emergencia es suficiente para mantenerte con vida durante al menos un año en caso de que algo salga mal, deberías estar bien. El resto, si eres joven, inviértelo agresivamente para obtener los beneficios del interés compuesto. Sé que 20 o 30 años parecen mucho tiempo, pero pasará mucho más rápido de lo que te imaginas. Pero, ¿dónde deberías invertir tu dinero? Invertir hoy en día es más fácil que nunca. Tienes el mercado inmobiliario, el mercado de bonos, las criptomonedas o el mercado de valores. Pero antes de comenzar a invertir en el mercado de valores, debes entender los conceptos básicos del mismo. Debes aprender a leer estados financieros, analizar empresas y leer entre líneas. Es por eso que he creado un curso animado corto en Skillshare que te enseñará todo lo que necesitas saber sobre el mercado de valores. El curso completo está animado de principio a fin y se explica de manera tan simple que incluso si no sabes nada sobre el mercado de valores, te convertirás en un experto. Los primeros cien de ustedes que utilicen el enlace en la descripción obtendrán dos semanas de membresía premium en Skillshare y podrán ver el curso de forma gratuita. Al final del curso, habrá una tarea que debes completar, y personalmente revisaré tu tarea y te proporcionaré comentarios. Ahora, dale a este video el pulgar hacia arriba que se merece y asegúrate de suscribirte si aún no lo has hecho. Gracias por ver y nos vemos en el próximo video.
