¿Quién es el multimillonario hecho a sí mismo más rápido de la historia, mientras a Warren Buffett le llevó 55 años unirse al Club de los multimillonarios? Jay Walker lo hizo literalmente en menos de un año. Lanzó priceline.com durante la burbuja.com y su patrimonio neto saltó instantáneamente de cero a miles de millones. Pero eso no era sostenible porque cuando la burbuja estalló, su patrimonio neto se desplomó también. Mientras tanto, Buffett sigue en la cima de la lista y parece que no irá a ningún lado pronto. Y ese es el tipo de riqueza que quieres construir. El juego del dinero no es fácil. Es duro, competitivo y despiadado. Y si no conoces las reglas, estás condenado al fracaso. El problema con la mayoría de las personas es que pueden trabajar duro toda su vida, pero terminan mal al final del camino porque no saben cómo funciona el juego. Así que si quieres encontrarte en el otro lado de la moneda, debes dominar primero las reglas.
Número uno: el dinero crece en los árboles
Estoy seguro de que a muchos de vosotros os han enseñado lo contrario, pero la realidad es que si no operas desde esta perspectiva, serás pobre para siempre. No puedes intercambiar tu tiempo por dinero toda tu vida. Por eso necesitas plantar árboles que te den dinero cuando no estés. No es tan fácil como parece. ¿Sabes lo difícil que es plantar un árbol? Primero necesitas plantar la semilla, pero la semilla no sirve de nada si no se planta en un suelo rico en nutrientes. El árbol no va a crecer solo, necesitas regarlo y cuidarlo. Y definitivamente no crecerá de la noche a la mañana. Algunos árboles tardan diez, veinte o incluso treinta años en crecer, pero una vez que crecen, seguirán produciendo frutos con un esfuerzo mínimo. Lo mismo ocurre con los activos. Una vez que construyas un negocio o ahorres lo suficiente para hacer una buena inversión, seguirá generando ingresos incluso si no estás allí. Porque en algún momento puedes hacerte mayor o enfermar y no podrás mantener tu trabajo. Así que aunque estés ganando, por ejemplo, quinientos dólares por hora, puedes volver a ser pobre instantáneamente si no has plantado suficientes árboles en tu jardín.
Número dos: no hay límite para cuánto puedes gastar
Recuerdo cuando vivía de sueldo en sueldo, estaba en un presupuesto extremadamente ajustado. Solía pensar que si ganara un poco más de lo que gano ahora, empezaría a invertir. Pero lo que terminó sucediendo es que simplemente empecé a gastar más. De hecho, cuando empecé a ganar varias veces más, todo lo que sucedió es que mis gastos seguían aumentando cada vez más. Si no planificas tu presupuesto y te disciplinas para ceñirte a un presupuesto determinado, no podrás ahorrar dinero para invertir. Incluso si ganas cien mil al mes, hay infinitas formas en las que puedes gastar esos cien mil. Así que, en lugar de empujar constantemente ese límite de inversión más y más alto, disciplínate para ceñirte a un presupuesto más pequeño. Si Ilyn Mass podía sobrevivir con un dólar al día en Estados Unidos, definitivamente puedes sobrevivir con unos cientos de dólares. No me malinterpretes, disfruta del dinero que ganas con tu trabajo duro, viaja o haz lo que desees, pero apegate a un presupuesto que sea inferior a tus ingresos, porque tienes que adquirir activos.
Número tres: el dinero es un juego de por vida
Cuando me puse en serio con el dinero y las inversiones, tuve esta imagen en mi mente de que cuando comenzara a ganar tanto, necesitaría ceñirme a un presupuesto específico y finalmente me jubilaría y disfrutaría de los frutos de mi trabajo duro. Pero lo que realmente sucedió cuando empecé a ganar tanto es que me di cuenta de que no era suficiente y que tenía que ganar mucho más. De hecho, incluso todas las fuentes de ingresos pasivas que había construido no eran tan pasivas como pensaba. En realidad, necesitaban ser gestionadas. De hecho, si dejas de gestionarlas, dejarán de generar ingresos. Solo porque compras una casa instantáneamente no encontrarás inquilinos si no la cuidas. Incluso puede convertirse en una carga. La idea de crear un activo y literalmente no hacer nada es un absurdo. Incluso si construyes un negocio exitoso, tendrás competidores que intentarán derribarte todos los días. Así que olvida la idea de jubilarte algún día. Por supuesto, puedes automatizar algunas de tus tareas y reducir tus horas de trabajo, pero en general, este juego nunca termina mientras estés vivo. Un claro ejemplo son las personas más ricas del mundo, que siguen trabajando incluso si no tienen que hacerlo.
Número cuatro: el dinero no resolverá tus inseguridades
Todos tenemos inseguridades y muchas veces compramos ese coche caro o nos mudamos a una casa más grande o compramos un teléfono nuevo porque queremos ser aceptados o admirados. Ese coche caro te hará sentir bien durante una o dos semanas, pero luego se volverá normal, y tus inseguridades no desaparecerán. Así que querrás un coche mejor y más caro. Es un ciclo interminable que mantiene a las personas que ganan mucho dinero pobres. Si buscas aceptación, aprende a manejar mejor tus emociones. La verdad es que tus inseguridades drenarán tu cuenta bancaria, pero aún seguirán ahí. En lugar de mejorar tus habilidades sociales, aprende a aumentar tu confianza. No estoy diciendo que no debas comprar un coche caro o un jet privado, adelante y compra lo que desees, pero no lo hagas para sentirte mejor contigo mismo. Hay formas mucho mejores y más baratas de hacerlo.
Número cinco: no dejes que nadie sepa que tienes dinero
Nos encanta presumir de cuánto dinero ganamos. Al final del día, en la era del capitalismo, eso es lo que define tu estatus social, al menos eso es lo que piensa la mayoría de las personas. Pero el problema es que el dinero es como un imán. De repente, la gente será amable contigo porque todos quieren tener una parte de él. Por supuesto, te hará sentir bien y respetado, pero eso tiene un precio que realmente no vale la pena. Y si no pueden obtenerlo de una manera amable, te demandarán y lo obtendrán por la vía difícil. Esa es la realidad en la que vivimos. Incluso si, Dios no lo quiera, ganas un millón de dólares al año, no dejes que nadie lo sepa. Mantén la humildad, no presumas de ello y sigue ganando más.
Número seis: las mayores transferencias de riqueza ocurren durante las crisis
Cuando la economía se desplomó en 2008, la tasa de desempleo aumentó porque las empresas no podían seguir pagando las facturas. Millones de personas se quedaron sin trabajo, sin hogar y en la pobreza. Sin embargo, algunas personas comenzaron a invertir de manera agresiva y se volvieron mucho más ricas después de la crisis, porque las mayores transferencias de riqueza ocurren en las crisis. Si estás listo para aprovechar la oportunidad, puedes ser un éxito de la noche a la mañana. Recuerda a Jay Walker, del que hablamos al principio del vídeo, quien se unió al Club de los multimillonarios en menos de un año y se aprovechó de la burbuja.com. Aunque su riqueza no fue sostenible, todavía logró mantener raíces sólidas de millones de dólares. Otro ejemplo es Mark Cuban, quien incluso dijo una vez que tienes que tener suerte para convertirte en multimillonario, porque si no hubiera sido por la crisis financiera de 1998, no sería multimillonario. Tengo todo un vídeo sobre él, el enlace estará en la descripción. En lugar de ver las crisis financieras y las dificultades creadas por el gobierno o el 1% para aprovecharse de los pobres, aprovecha la oportunidad como ellos lo hacen. Entiende cómo funciona el sistema, estudia las crisis pasadas para entender cómo y por qué empiezan y prepárate para estar en el lado rentable cuando se produzca la próxima.
Número siete: tus gastos crecerán
¿Te has dado cuenta de que cada año gastas más y más? Cien dólares eran mucho dinero cuando eras adolescente, ahora apenas cubren tu factura de gasolina. Y a medida que te haces mayor, tus gastos seguirán aumentando, esa es la naturaleza de nuestras vidas, especialmente si empiezas una familia. La mayoría de las personas no se preocupan por el futuro porque están ganando una cantidad decente de dinero hoy, pero cuando llegan a un punto en el que sus gastos superan sus ingresos, empiezan a quejarse de que no ganan lo suficiente como para invertir. Así que si no te aseguras de que tus ingresos aumenten cada año, pronto te atraparás en un ciclo de sueldo a sueldo que te mantendrá pobre el resto de tu vida, y es por eso que debes tomar en serio la siguiente regla.
Número ocho: la riqueza se acumula con el tiempo
Al igual que no puedes hacer crecer un árbol de la noche a la mañana, no puedes hacer crecer la riqueza de la noche a la mañana. Recuerda que cuanto antes inviertas, mejor. Con el poder del interés compuesto, puedes hacerte rico incluso con 100 dólares. No es de extrañar que los mejores inversores del mundo empezaran a invertir a los 11 años. ¿Qué estabas haciendo tú cuando tenías 11 años? Aquí tienes un dato curioso: puedes convertir a tu nieto en millonario invirtiendo solo 1160 dólares, que es el precio de un nuevo teléfono inteligente, porque en cien años sin ninguna inversión adicional, crecerá hasta más de un millón de dólares. Probablemente no vivirás tanto, pero estoy seguro de que tu nieto te lo agradecerá. Digamos que no eres avaricioso y lo mantienes para el nieto de tu nieto durante otros cien años, crecerá hasta casi mil millones de dólares. Por supuesto, es inútil esperar tanto tiempo, pero cuanto antes empieces, más rápido alcanzarás la posición en la que ganarás lo suficiente como para no preocuparte por tus facturas. A Warren Buffett le llevó 55 años hacer su primer billón y solo otros tres años para hacer el segundo billón. De hecho, el 98% de su fortuna la hizo después de cumplir 55 años gracias al poder del interés compuesto. Ahí lo tienes, estas son las ocho reglas más importantes del dinero que debes tener en cuenta si quieres alcanzar la libertad financiera. ¿Cuál es tu favorita de todas estas? Házmelo saber en los comentarios y como siempre, gracias por ver y hasta la próxima.
