¡Hola a todos! Hoy vamos a hacer algo un poco diferente. Probablemente ya sepan que, para ganar en el juego del dinero, primero tienes que entender sus reglas. Por eso, tenemos tantos videos que explican diferentes normas del dinero. Pero para este video hemos elegido las normas más importantes del dinero y las hemos convertido en un solo video. Es como un curso intensivo sobre manejo del dinero. Si quieres dominar el juego del dinero, este video te enseñará todo lo que necesitas saber sobre el dinero. En la descripción habrá una tabla de contenido para que puedas saltar a las partes que más te interese aprender o volver a verlas. Este será un video largo, así que si estás listo, agarra una bebida y algunos aperitivos y disfruta del video.
¿Quién es el billonario hecho a sí mismo más rápido de la historia? Mientras que le tomó a Warren Buffett 55 años unirse al club de los billonarios, Jay Walker lo logró en menos de un año. Lanzó Priceline.com durante la burbuja de las punto-com y su patrimonio neto saltó de cero a miles de millones de dólares. Pero eso no fue sostenible, porque cuando la burbuja estalló, su patrimonio neto se desplomó. Mientras tanto, Buffett sigue en la cima de la lista y parece que no va a ningún lado pronto. Ese es el tipo de riqueza que quieres construir.
El juego del dinero no es fácil, es duro, competitivo y despiadado, y si no conoces las reglas, estás condenado al fracaso. El problema con la mayoría de las personas es que pueden trabajar duro toda su vida, pero terminan en la pobreza al final del camino porque no saben cómo funciona el juego. Así que si quieres encontrarte en el otro lado de la moneda, es mejor que domines las reglas primero.
Número uno: El dinero crece en los árboles. Estoy seguro de que a muchos de ustedes les han enseñado lo contrario, pero la realidad es que si no operas desde esta perspectiva, serás pobre para siempre. No puedes intercambiar tu tiempo por dinero toda tu vida. Por eso necesitas plantar árboles que te den dinero cuando no estés ahí. No es tan fácil como suena, ¿sabes lo difícil que es plantar un árbol? Primero necesitas plantar la semilla, pero la semilla no sirve de nada si no se planta en una tierra rica en nutrientes. El árbol no crecerá por sí solo, necesitas regarlo y cuidarlo, y seguro que no crecerá de la noche a la mañana. Algunos árboles tardan 10, 20 o incluso 30 años en crecer, pero una vez que crecen, seguirán produciendo frutos con un esfuerzo mínimo. Lo mismo ocurre con los activos. Una vez que construyes un negocio o ahorras lo suficiente para hacer una buena inversión, seguirá generando ingresos incluso si no estás ahí. Porque en algún momento te harás mayor o te pondrás enfermo y no podrás mantener tu trabajo. Así que incluso si estás ganando 500 dólares por hora, podrías volver a ser pobre instantáneamente si no has plantado suficientes árboles en tu jardín.
Número dos: No hay límites para cuánto puedes gastar. Recuerdo cuando vivía de sueldo en sueldo, tenía un presupuesto extremadamente ajustado. Solía pensar que si ganara un poco más de lo que gano ahora, empezaría a invertir. Pero lo que pasó en realidad es que empecé a gastar más. De hecho, cuando empecé a ganar varias veces más, todo lo que pasó es que mis gastos seguían siendo cada vez más altos. Si no haces un presupuesto y no te disciplinas para cumplir con un determinado presupuesto, no podrás ahorrar dinero para invertir, incluso si ganas cien mil dólares al mes. Hay infinitas formas en las que puedes gastar esos cien mil dólares, así que en lugar de empujar constantemente ese límite de inversión cada vez más alto, disciplínate para adherirme a un presupuesto menor. Si Elon Musk puede sobrevivir con un dólar al día en Estados Unidos, definitivamente sobrevivirás con unos pocos cientos de dólares. No me malinterpretes, disfruta del dinero que ganas con tu arduo trabajo. Viaja o haz lo que desees, pero adhiérete a un presupuesto que sea inferior a tus ingresos, porque debes adquirir activos.
Número tres: El dinero es un juego de por vida. Cuando me enfoqué en el dinero y las inversiones, tenía esta imagen en mi mente de que cuando empezara a ganar cierta cantidad no necesitaría seguir adhiriéndome a un presupuesto específico y finalmente me retiraría y disfrutaría de los frutos de mi arduo trabajo. Pero lo que pasó cuando empecé a ganar esa cantidad es que me di cuenta de que eso no era suficiente y tenía que ganar mucho más. De hecho, incluso todas las fuentes de ingresos pasivas que había construido no eran tan pasivas como pensaba. En realidad, necesitaban ser administradas. De hecho, si dejas de administrarlas, dejarán de generar ingresos. Simplemente porque compraste una casa no significa que instantáneamente encontrarás inquilinos. Si no te cuidas de ella, incluso puede convertirse en una carga. La idea de crear un activo y hacer absolutamente nada es absurda. Incluso si construyes un negocio exitoso, tendrás competidores que intentarán derribarte cada día. Así que olvida la idea de retirarte algún día. Por supuesto, puedes automatizar algunas de tus tareas y reducir tus horas de trabajo, pero en general, este juego nunca termina mientras estés vivo. Un claro ejemplo son las personas más ricas del mundo, que continúan trabajando incluso si no tienen la necesidad de hacerlo.
La siguiente regla es probablemente la lección más importante de este vídeo: el dinero no resolverá tus inseguridades. Todos tenemos inseguridades y muchas veces compramos ese coche caro o nos mudamos a una casa más grande o compramos un teléfono más nuevo porque queremos ser aceptados o admirados. Ese coche caro te hará sentir bien durante una o dos semanas, pero luego se convertirá en algo normal, pero tu inseguridad no desaparecerá, por lo que querrás un coche mejor y más caro. Es un ciclo interminable que hace que las personas que ganan mucho dinero sean pobres. Si estás buscando aceptación, entonces aprende a manejar mejor tus emociones. La verdad es que tus inseguridades drenarán tu cuenta bancaria, pero seguirán ahí. En cambio, mejora tus habilidades sociales y aprende a aumentar tu confianza. No estoy diciendo que no debas comprar un coche caro o un jet privado. Adelante, compra lo que desees, pero no lo hagas para llenar tus inseguridades. Hay formas mucho mejores y más económicas de hacerlo.
Número cinco: No dejes que nadie sepa que tienes dinero. Nos encanta presumir de cuánto dinero ganamos, pero al final del día, en la era del capitalismo, eso es lo que define tu estatus social, al menos eso es lo que piensa la mayoría de las personas. Pero el problema es que el dinero es como un imán. De repente, la gente será amable contigo porque todos quieren una parte de él. Por supuesto, te hará sentir bien y respetado, pero eso tiene un precio que realmente no vale la pena. Y si no pueden obtenerlo de una manera agradable, te demandarán para obtenerlo de la manera difícil. Esa es la realidad en la que vivimos. Incluso si, por desgracia, ganas un millón de dólares al año, no dejes que nadie lo sepa. Mantente humilde y no te jactes de eso y sigue ganando más.
Número seis: Las transferencias de riqueza más grandes ocurren durante las crisis. Cuando la economía se derrumbó en 2008, la tasa de desempleo se disparó porque las empresas no podían seguir pagando las facturas. Millones de personas se quedaron sin trabajo, sin hogar y pobres. Sin embargo, algunas personas comenzaron a invertir agresivamente y se volvieron mucho más ricas después de la crisis porque las mayores transferencias de riqueza se producen en momentos de crisis. Si estás preparado para aprovechar la oportunidad, puedes convertirte en un éxito de la noche a la mañana. Recuerda a Jay Walker, del que hablamos al principio del vídeo, que se unió al club de los billonarios en menos de un año y aprovechó la burbuja de las punto-com. Aunque su riqueza no era sostenible, aún logró mantener cientos de millones de dólares.
El siguiente ejemplo es Mark Cuban, quien incluso dijo alguna vez que tienes que tener suerte para convertirte en un billonario, porque si no fuera por la crisis financiera de 1998, él no sería un billonario.
Podría estar hablando de las crisis y cómo son creadas por el gobierno o el uno por ciento para aprovecharse de los pobres, pero en lugar de eso, aprovecha la oportunidad y entiende cómo funciona el sistema, estudia las crisis pasadas para entender cómo y por qué comienzan y prepárate para estar del lado receptor cuando ocurra la siguiente.
A medida que aumenten tus gastos, ¿te has dado cuenta de que cada año gastas cada vez más dinero? Cien dólares era mucho dinero cuando eras adolescente, pero ahora apenas cubre tu factura de gasolina, y a medida que envejeces, tus gastos solo seguirán aumentando. Esa es la naturaleza de nuestras vidas, especialmente si empiezas una familia. La mayoría de las personas no se preocupan por el futuro porque están ganando una cantidad decente de dinero ahora, pero cuando llegan a un punto en el que sus gastos superan sus ingresos, comienzan a quejarse de que no ganan lo suficiente para invertir. Entonces, si no te aseguras de que tus ingresos aumenten cada año, pronto te atraparás en un ciclo de vivir de sueldo en sueldo que te mantendrá pobre el resto de tu vida, y por eso debes tomar muy en serio la siguiente regla:
La riqueza se acumula con el tiempo. Al igual que no puedes cultivar un árbol de la noche a la mañana, no puedes acumular riqueza de la noche a la mañana. Recuerda, cuanto antes inviertas, mejor. Con el poder del interés compuesto, puedes hacerte rico incluso con cien dólares. No es de extrañar por qué los mejores inversores del mundo comenzaron a invertir a la edad de 11 años. ¿Qué estabas haciendo tú a los 11 años? Aquí tienes un dato interesante: puedes convertir a tu nieto en millonario invirtiendo solo 160 dólares, que es el precio de un nuevo teléfono inteligente. Debido al interés compuesto, en cien años, sin hacer ninguna inversión adicional, crecerá hasta más de un millón de dólares. Probablemente no vivirás tanto para verlo, pero estoy seguro de que tu nieto te lo agradecerá.
Digamos que este nieto no es codicioso y lo guarda para su nieto durante otros cien años. Llegará a casi mil millones de dólares. Por supuesto, no tiene sentido esperar tanto tiempo, pero cuanto antes comiences, más rápido llegarás a una posición en la que ganarás lo suficiente como para no preocuparte por tus facturas nuevamente. Warren Buffett tardó 55 años en hacer su primer billón y solo otros tres años en hacer un segundo billón. De hecho, el 98% de su fortuna la hizo después de cumplir 55 años debido al poder del interés compuesto.
Número uno: «Alguien está sentado a la sombra hoy porque alguien plantó un árbol hace mucho tiempo». Cuando ves a alguien que gana mucho dinero, es fácil caer en la percepción de que simplemente tienen suerte. Es fácil señalar con el dedo y acusar a las personas ricas de ser avariciosas. Pero la verdad es que las personas no de repente hacen mucho dinero, excepto cuando ganan la lotería, sino que trabajan muy duro toda su vida y luego, 20 o 30 años después, su arduo trabajo comienza a dar frutos. Elon Musk no ganó 120 mil millones de dólares porque trabajó tan duro este año, de hecho, probablemente no trabajó tanto como de costumbre en los últimos 17 años. Elon Musk trabajó día y noche para hacer de Tesla una empresa exitosa. Incluso invirtió más del 80% de su propia fortuna que había ganado de Paypal en Tesla y en 2008 la compañía estaba literalmente al borde de la quiebra. Incluso llegó a contactar al CEO de Daimler para convencerlo de comprar Tesla porque la compañía simplemente no tenía los fondos para sobrevivir. Pero Daimler se negó a invertir un centavo en Tesla. Elon Musk gastó hasta su último dólar para salvar a Tesla y estuvo sin hogar por un tiempo, ya que no podía permitirse pagar las facturas. Imagina ganar 180 millones de dólares pero aún no poder pagar el alquiler porque invertiste toda tu fortuna en tu próxima startup. En 2018, Tesla estaba luchando financieramente nuevamente y Elon Musk contactó a Tim Cook para convencer a Apple de comprar Tesla, pero Tim Cook incluso se negó a reunirse con él. Aún así, de alguna manera Elon Musk logró salvar a Tesla. Hoy en día, Tesla vale más de medio billón de dólares y Elon Musk es la segunda persona más rica del mundo. Así que si quieres estar en una mejor posición financiera en 5, 10 o 15 años, es mejor que comiences a planificar tu árbol ahora.
Número dos: «Lo más importante que debes hacer si te encuentras en un hoyo es dejar de cavar». Digamos que has pedido dinero prestado para comprar un auto nuevo, pero no lo usas mucho porque trabajas desde casa y solo necesitas un auto para ir de paseo una o dos veces por semana. Pero aún tienes que hacer tus pagos mensuales. La decisión racional sería vender ese auto y pagar tus deudas, ya que no lo necesitas. Pero ya que has pagado una parte de ese auto, no quieres que tu inversión anterior se desperdicie, así que lo mantienes. Es como cuando compras una entrada para una película y descubres que es aburrida, pero sigues viéndola porque no quieres desperdiciar tu dinero. Eso se conoce como la falacia del costo hundido. Todos cometemos errores, especialmente errores financieros, pero no permitas que eso te lleve a cometer más errores financieros. Si comenzaste un negocio y te das cuenta de que fue un error, deja de gastar tu dinero y tiempo en un negocio que falla. El dinero que has gastado ya se ha ido. Warren Buffett fue un importante inversor en muchas aerolíneas, pero las acciones de las aerolíneas se desplomaron cuando la pandemia golpeó al mundo. Buffett perdió miles de millones de dólares, pero no insistió en mantener sus acciones de aerolíneas de la noche a la mañana. Warren Buffett vendió su cartera completa de acciones de aerolíneas y las invirtió en diferentes empresas que parecían estar mejor durante la pandemia.
Número tres: «La peor inversión que puedes hacer es el efectivo». Todos hablan de que el efectivo es el rey y esas cosas, pero el efectivo se volverá cada vez menos valioso con el tiempo, mientras que las buenas empresas se volverán cada vez más valiosas. Si sabes algo sobre el dinero, probablemente hayas escuchado hablar del concepto de la inflación. El dinero en papel no tiene ningún valor intrínseco, simplemente es creado por la Reserva Federal para facilitar la medición del valor de los bienes y servicios. Cada año, la Reserva Federal imprime más dinero o de alguna manera introduce más dinero en la economía, lo que disminuye el valor del dinero existente en la economía. Así que tener mucho dinero en efectivo no es riqueza real. Eres rico cuando tienes negocios que constantemente producen algo y crecen o activos que de alguna manera proporcionan valor, como una propiedad que se puede alquilar. Así que no te esfuerces por tener más dinero en efectivo, pero utiliza ese dinero para comprar negocios que puedan crecer.
Número cuatro: «La especulación es más peligrosa cuando parece más fácil». Recuerdo cuando en 2017 las criptomonedas estaban subiendo como cohetes y todos querían subirse al carro. Nadie quería perderse esta oportunidad, pero la mayoría de ellos no tenía idea de qué era el bitcoin o las criptomonedas. Pensaban que podían entrar y hacerse ricos, pero pronto los precios se desplomaron y algunas personas perdieron todos sus ahorros. No digo que el bitcoin sea inútil ni nada de eso, pero nunca inviertas en algo que no entiendes. De hecho, el riesgo proviene de no saber lo que estás haciendo. Hay literalmente millones de formas de ganar dinero, pero si no sabes lo suficiente al respecto, estás apostando. ¿Puedes tener suerte? Por supuesto, pero ¿cuáles son las posibilidades de tener suerte? Ve y pregunta a las personas que compran boletos de lotería. No muchas. Así que no especules.
Número cinco: «Si compras cosas que no necesitas, pronto tendrás que vender cosas que necesitas». El mayor error financiero que cometen la
