Cuántos años se necesitan para convertirse en multimillonario? Algunas personas lo lograron en diez años, mientras que otras tardaron cincuenta. Todo depende en gran medida de la persona y las circunstancias. Pero hubo una persona que superó a todos los demás. Cuando Facebook aún era solo una idea, Eduardo Saverin decidió invertir quince mil dólares en ella. Permaneció en la compañía menos de un año, ya que tenía una relación terrible con Mark Zuckerberg, pero esa pequeña inversión y el año en Facebook lo convirtieron en multimillonario. Su patrimonio neto hoy en día supera los once mil millones de dólares. Pero no todos tienen una oportunidad así. A menudo, las personas tienen que construir su riqueza desde cero, paso a paso. Sin embargo, una de las formas de alcanzar tus metas financieras más rápido es mediante la inversión. Pero el problema es que, a menos que sepas cómo hacerlo, no es fácil. Es complicado, competitivo y cruel. Si no conoces las reglas, probablemente perderás todo el dinero que tanto te costó ganar. Por lo tanto, si quieres ser una de las pocas personas que en realidad gana dinero invirtiendo, primero domina las reglas.
1. La esperanza no es una estrategia
Existen tres tipos de empresas en las que deberías invertir. Primero, una empresa estable que tenga un gran producto, un excelente liderazgo y un buen estado financiero. Es probable que la empresa siga creciendo y que tu inversión aumente. Segundo, una gran empresa cuyo precio de las acciones está infravalorado. Puede ser que haya recibido malas críticas recientemente debido a pequeños problemas, pero las acciones definitivamente volverán a su verdadero valor. Tercero, una empresa que aún no está generando beneficios, como una startup, pero que tiene un gran potencial. Puede ser una industria nueva o estar desarrollando una tecnología innovadora y, a largo plazo, podría generar enormes beneficios. Sin embargo, para invertir en este tipo de empresa, debes tener un profundo conocimiento de la industria y del negocio en general. No puedes simplemente elegir una empresa basándote en lo llamativo de su nombre y esperar que crezca. ¿Puede haber suerte? Tal vez, pero la esperanza no es una estrategia. Invierte solo en empresas que entiendas.
2. El tiempo es más valioso que el dinero
El problema con la inversión es que, si quieres ganar una cantidad razonable, debes invertir una buena cantidad de dinero. Con mil dólares, como máximo ganarás 80 al año, suponiendo una tasa de retorno del 8%. Pero si inviertes un millón de dólares, ganarás 80,000, lo que te permitirá tener una buena calidad de vida. Pero el problema está en ganar ese millón de dólares. No puedes ahorrar todo tu salario, debes cubrir las necesidades básicas y mantener un techo sobre tu cabeza. Ahí es donde entra en juego la magia del interés compuesto. Incluso con solo unos miles de dólares, puedes alcanzar millones si aprovechas al máximo el interés compuesto. Digamos que acabas de terminar la escuela secundaria y has ahorrado 2,000 dólares de la asignación que te han dado en los últimos años. Eso es mucho dinero, por supuesto, pero no tanto. Decides invertirlo. Te matriculas en la universidad y consigues un trabajo a tiempo parcial, pero decides vivir frugalmente e invertir otros 200 dólares cada mes al ahorrar un poco en gastos innecesarios, como los cafés de Starbucks. A primera vista, parece que no puedes ahorrar tanto, y tienes razón. Incluso si aumentas tus ahorros con la tasa de inflación, ahorrarás alrededor de 180,000 dólares en 40 años. Pero, gracias a la inversión y la reinversión de los intereses, no solo ahorrarás, sino que convertirás ese dinero en 1.6 millones de dólares. De hecho, en los primeros 20 años no llegarás a los 200,000 dólares, pero en los últimos 20 años ganarás 1.4 millones de dólares. ¿Por qué? Porque el tiempo es crucial. Nadie quiere esperar 40 años para convertirse en millonario, pero el mensaje es claro: cuanto antes empieces, mayores serán las ventajas que tendrás.
3. «Cuando hay sangre en las calles…»
Barón Rothschild, un noble británico del siglo XVIII y miembro de la familia bancaria Rothschild, dijo una vez: «El momento de comprar es cuando hay sangre en las calles». Esta regla no solo se aplica al mercado de valores, sino a cualquier tipo de inversión. Los humanos somos muy emocionales y nos dejamos llevar por nuestros sentimientos en lugar de tomar decisiones racionales basadas en datos y hechos. La mayoría de las personas se guían por su instinto. Por ejemplo, si un banco quebrara, todas las personas que guardaran sus ahorros en ese banco perderían su dinero. Otras personas verían eso y se apresurarían a los bancos para retirar todos sus ahorros, por miedo a que su banco también quebrara. Pero como todos han retirado sus ahorros, el banco quiebra y eso haría que otras personas hagan lo mismo, llevando a la bancarrota a todos los bancos del país y arruinando por completo la economía. La crisis destruiría la economía por completo, pero eso es solo en teoría. En la práctica, las empresas o bancos bien establecidos sobreviven a este tipo de crisis, pero pierden mucho valor. En ciudades como la nuestra, la incertidumbre ha creado un pánico en el mercado, lo que ha llevado a muchos inversores a vender sus inversiones y ha asustado a otros inversores a comprar, lo que ha resultado en un fuerte crash en el mercado. Sin embargo, una vez que el pánico desaparezca, los negocios volverán a la normalidad y todas estas empresas recuperarán su valor. Es por eso que cuando hay caos o pánico en las calles, es el mejor momento para invertir, ya que muchas empresas excelentes estarán infravaloradas.
4. No dejes que la avaricia te destruya
En 2003, Warren Buffett invirtió 488 millones de dólares en PetroChina cuando su valoración era de alrededor de 37 mil millones de dólares. En ese momento, no parecía una buena inversión. Un par de años después, los precios del petróleo se dispararon y la economía de China no mostraba signos de desaceleración. Con una serie de buenos informes de ganancias fundamentales, el precio de las acciones de PetroChina aumentó significativamente, hasta el punto de que su valoración superó el billón de dólares. Buffett podría haber ganado 13 mil millones de dólares con esta inversión, pero cuando la empresa alcanzó una valoración de alrededor de 300 mil millones de dólares, Buffett vendió toda su participación y solo ganó 3.5 mil millones de dólares. La lección es que no seas demasiado avaricioso, porque la avaricia puede hacerte perder mucho más dinero del que podrías ganar. Podría haber esperado más, pero ¿cómo podría saber cuándo iba a colapsar? PetroChina ahora cotiza a alrededor de 100 mil millones de dólares de valoración.
5. La diversificación es una tontería
¿Cuántas acciones deberías tener en promedio? Algunas personas dicen diez, mientras que los expertos sugieren de 20 a 30 para diversificar tu cartera lo suficiente. Pero aquí está la pregunta: si tienes una gran empresa frente a ti, con productos excelentes, estados financieros sólidos, una excelente gestión y liderazgo, ¿por qué invertir en cualquier otra empresa si tienes la oportunidad de invertir en esta? Es por eso que la diversificación no es realmente una gran estrategia. Es cierto que puede que no haya muchas empresas excelentes en el mercado, pero deberías invertir solo en algunas empresas realmente excelentes. Con cada acción adicional que compres, tendrás que invertir más tiempo y recursos para seguirla, leer sus estados financieros y hacer análisis financieros. Por supuesto, no debes poner todos tus huevos en una sola canasta, pero tampoco debes invertir en más y más empresas solo por el hecho de diversificar. Hay algunas grandes empresas en el mercado que han estado haciendo consistentemente un gran trabajo, como Coca-Cola, Apple o Erica Hathaway. Dado que son tan excelentes, definitivamente sobrevivirán cualquier crisis y seguirán creciendo. Cada una de estas empresas ha duplicado al menos el precio de sus acciones desde la última recesión.
6. Los dividendos importan
Cuando se trata de obtener ganancias en el mercado de valores, lo que la mayoría de las personas mira principalmente es el precio de las acciones. La estrategia es simple: comprar barato y vender caro. Es una buena estrategia, pero las acciones no solo suben y bajan. Proporcionan una participación en la empresa, lo que significa que cada vez que la empresa obtiene ganancias, debe enviarte tu parte. Eso se conoce como dividendo. Por sí sola, la acción no es realmente útil, a menos que el precio de la acción siga subiendo, te harás más rico. Pero solo te harás más rico en papel, no podrás materializar esa riqueza a menos que vendas esa acción en particular a un precio más alto. Es como comprar una propiedad y esperar a que su valor de mercado aumente en lugar de alquilarla para obtener ganancias cada mes y luego usar esas ganancias para comprar más propiedades, quizás utilizando esos dividendos para comprar aún más acciones y hacerte más rico. Los ingresos pasivos son geniales, por supuesto. A veces es mejor si la empresa no paga dividendos, especialmente si está en sus primeras etapas o si tiene el potencial para reinvertir las ganancias y crecer mucho más rápido.
El mercado de valores no es tu única opción
Cuando escuchas la palabra «inversión», lo primero que viene a la mente es el mercado de valores, el mercado inmobiliario o los bonos gubernamentales. Todos son excelentes instrumentos de inversión, pero no siempre son la elección perfecta para ti. Recuerda que la inversión viene en diferentes formas y tamaños. A veces, la mejor inversión para ti puede ser ese negocio en el que has estado pensando durante algún tiempo. O tal vez, si tienes mucho tiempo libre después de tu trabajo y te apasiona el diseño gráfico, invertir en un curso de Photoshop podría hacerte mucho más dinero que si hubieras invertido ese dinero en el mercado de valores. La inversión no siempre tiene que resultar en ganancias monetarias inmediatas. Tal vez invertir en un libro de autoayuda o un libro de finanzas tenga un impacto mucho mayor en tu vida a largo plazo que cualquier otro tipo de inversión. La clave es pensar de manera creativa. La oportunidad puede estar justo delante de tus ojos.
La paciencia lo es todo
Finalmente, después de algunos meses de ahorro, has ganado lo suficiente como para invertir, pero no encuentras buenas oportunidades en el mercado. ¿Qué haces? Espera, por supuesto. A veces, la oportunidad se presenta y debes ser lo suficientemente rápido para aprovecharla, pero muchas veces hay trampas que simplemente drenarán tu dinero. No te apresures y analiza cuidadosamente el mercado. Lee un artículo más y, cuando estés lo suficientemente seguro, invierte. Esto también se aplica a la venta. Si el mercado está a la baja, no seas tonto y te apresures a vender todas tus acciones. Tal vez temporalmente el precio de las acciones vuelva a subir. No te dejes llevar por tus emociones. Aprende a ser paciente.
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