Antes de que empecemos, quiero decirte que tengo un segundo canal al que recientemente he dado inicio, se llama Bloom, donde hablo sobre cosas interesantes como si la economía colapsará debido a este virus, cuándo exactamente terminará esta pandemia, por qué el mercado de valores está subiendo cuando el país está en recesión o incluso cosas como cuáles son los cinco próximos grandes productos de Tesla, algunos datos fascinantes sobre la Segunda Guerra Mundial y muchas otras cosas interesantes. Ya hay muchos videos que puedes ver ahora mismo, así que dirígete al canal haciendo clic en el enlace en la descripción y suscríbete.
Probablemente hayas escuchado que la mejor estrategia de inversión es simplemente lanzar tu dinero en un fondo indexado y dejar que crezca hasta que te retires y, con un crecimiento promedio de 8 o 10% anualmente, gracias al poder del interés compuesto, te irá muy bien cuando te jubiles. Pero nadie realmente habla de cómo hacer eso, cómo invertir en los fondos indexados de Vanguard o en el S&P 500. Por lo tanto, aquí en este video responderemos esa pregunta. Pero antes de descubrir cómo invertir en los fondos de índice de Vanguard o en el S&P 500, tenemos que entender algunos conceptos clave. ¿Qué es un ETF? ¿Cómo funcionan los fondos mutuos? ¿Y qué tipo de ETFs debes comprar para obtener una tasa promedio del 8% anual?
Los ETF
Un ETF o fondo cotizado en bolsa es un valor que incluye múltiples otros valores en sí mismo, como acciones, bonos o bienes raíces. Básicamente, es una compañía de gestión financiera que recauda el dinero de los inversores y lo invierte en ciertos tipos de activos, pero al mismo tiempo, sus acciones se negocian en el mercado de valores como cualquier otra compañía que cotiza públicamente. Es una excelente manera de diversificar tu cartera de inversiones. Los ETFs generalmente siguen un índice en particular, el más famoso es el S&P 500, que es un índice del mercado de valores que mide el desempeño de 500 grandes compañías cotizadas en la bolsa de valores de Estados Unidos. Hay alrededor de 3,700 compañías que cotizan públicamente solo en los Estados Unidos, por lo que como inversor tienes una gran cantidad de opciones. Sin embargo, no es fácil analizar tantas compañías y descubrir cuáles son las mejores. Es ahí donde entra en juego el S&P 500; filtra las mejores y más seguras acciones de esta canasta.
Hay ciertos criterios que una compañía debe cumplir para unirse al S&P 500, como tener al menos 8.2 mil millones de dólares de capitalización de mercado. La gran mayoría de sus acciones deben estar en manos del público, la compañía debe cotizar en la bolsa de valores durante al menos un año, entre otros criterios. Incluso una compañía como Tesla, con su valoración de más de 300 mil millones de dólares, no pudo unirse al índice. Pero eso no significa que todas las compañías del fondo indexado vayan a tener un desempeño excelente a largo plazo. Sin embargo, dado que son las 500 compañías más grandes del país, es probable que la mayoría de ellas crezcan a diferentes ritmos a largo plazo. Según los datos históricos desde su inicio en 1926, ha tenido un crecimiento promedio de aproximadamente el 9.8% anual o el 6% después de la inflación. Sin embargo, ha habido varios años en los que el índice ha caído más del 30% durante las crisis. Las 10 compañías más grandes del S&P 500 representan el 26% de las compañías del índice, como Apple, Microsoft, Berkshire, Alphabet, Johnson & Johnson, entre otras.
Los Fondos Mutuos
Un fondo mutuo es similar en muchos aspectos a un ETF, pero funciona de manera ligeramente diferente. En lugar de invertir pasivamente en un determinado índice o industria, los administradores de fondos mutuos se esfuerzan por superar al mercado al menos mínimamente. Antes de seleccionar una compañía, analizan sus estados financieros e intentan invertir solo en compañías en las que creen que tendrán un mejor desempeño. Invertir en un fondo mutuo es como contratar a un grupo de expertos financieros que elegirán dónde invertir tu dinero. Pero eso no es gratuito. Los fondos mutuos generalmente cobran un porcentaje por su trabajo, que suele ser entre 0.5% y 0.75%. Cualquier porcentaje mayor que eso probablemente no valga la pena. Por ejemplo, un porcentaje del 1% puede parecer mucho dinero si estás invirtiendo mil dólares, pero si tu cartera es de aproximadamente un millón de dólares, eso significa al menos una diferencia de diez mil dólares. Si ese es el caso, ¿por qué alguien invertiría en un fondo mutuo? Bueno, cuando tienes una cartera grande, digamos de cien millones de dólares, superar al mercado incluso en un pequeño margen como 1% es una gran cantidad de dinero, ya que eso equivaldría a un millón de dólares, suficiente para vivir lujosamente durante todo un año. Imagina si lograran superar al mercado en un 2 o 3%, la diferencia sería enorme.
Vanguard y los ETFs
Pero la pregunta es, ¿dónde encontrar ETFs o fondos mutuos en los que invertir? Ahí es donde entra Vanguard. Vanguard Group es una compañía de gestión financiera que tiene múltiples ETFs y fondos mutuos bajo su ala, con alrededor de 6.2 billones de dólares en activos globales bajo administración. Tienen ETFs que invierten en bonos o en diferentes industrias, o índices de empresas de gran capitalización, como empresas con una capitalización de mercado de más de 200 mil millones de dólares. En su sitio web, puedes buscar y encontrar el ETF o fondo mutuo adecuado para ti. El ETF famoso que invierte en las 500 principales compañías de Estados Unidos es el VO o el ETF del S&P 500, que actualmente se cotiza alrededor de 313 dólares según este guión y tiene activos por casi 600 mil millones de dólares. Sus 10 principales inversiones representan el 30% de sus activos y, dado que la mayoría de ellas son compañías tecnológicas como Facebook, Amazon, Apple, entre otras, esto lo convierte en una inversión ligeramente arriesgada a corto plazo. Vanguard lo coloca en el nivel 4 de riesgo en una escala de 1 a 5, ya que las compañías tecnológicas son bastante volátiles, lo que significa que a menudo suben significativamente como lo están haciendo ahora o caen dramáticamente. Por lo tanto, si eres un inversor a corto plazo, probablemente no sea la mejor opción para ti. Tiene una tasa de gastos muy baja del 0.03%, lo cual es insignificante. Este ETF en particular fue creado en 2010 y, desde su inicio, ha tenido una tasa de rendimiento promedio del 17.7%, lo cual es increíblemente alto. Sin embargo, hay que tener en cuenta que los últimos 10 años fueron el período de expansión económica más largo en la historia de EE. UU. y las compañías tecnológicas que representan el 30% de su cartera tuvieron un gran crecimiento durante este tiempo. Por lo tanto, eso no significa que vaya a tener la misma tasa de rendimiento en los próximos 10 años, ya que si este ETF se hubiera creado tres años antes, en 2007, los números serían completamente diferentes, ya que en 2008 tuvimos una crisis financiera y el S&P 500 cayó casi un 50%. Las crisis financieras ocurren de vez en cuando.
Otro ETF que vale la pena mencionar es el VTI o el ETF del mercado de valores total. Es enorme, con activos que casi alcanzan el billón de dólares. Tal vez porque fue creado en 2001, por lo que ha estado presente durante casi 20 años, lo que nos brinda una tasa de rendimiento más precisa históricamente, que ha sido del 7.8%. Pero Vanguard no es la única compañía de servicios financieros que ofrece estos servicios. El mercado está lleno de ellas. Fidelity Zero Total Market Index Fund es un ETF ofrecido por Fidelity Investments que también invierte en el S&P 500, o PowerShares QQQ de Invesco Capital Management. Hay tantos que no podemos cubrirlos todos aquí en este video.
Comprar ETFs de Vanguard
La pregunta que muchos de ustedes se hacen es cómo puedo comprar una acción de ETF de Vanguard para invertir en uno de estos ETFs. Todo lo que necesitas es un bróker. Si estás en los Estados Unidos, probablemente hayas oído hablar de Robinhood, por ejemplo. Este video no está patrocinado por ellos, pero como no cobran comisiones, muchos encuentran más fácil empezar con ellos. Pero no son los únicos. Puedes usar cualquier otro bróker. Si no estás en los Estados Unidos, no importa. Puedes invertir en estos ETFs a través de casi cualquier bróker en tu país, solo tienes que encontrar uno. Si observamos el rendimiento del S&P 500 en los últimos 90 años, ha sido del 9.8%. Eso no significa que vaya a ser así para siempre, pero 90 años es un período lo suficientemente largo como para asumir que se mantendrá alrededor de ese número durante las próximas décadas. Si tienes un trabajo a tiempo completo o un negocio, no tiene sentido sentarse y analizar acciones todos los días para encontrar buenas inversiones. Es posible que ni siquiera sepas cómo hacerlo. Ahí es donde los ETFs son tan atractivos. Es una forma conveniente de invertir. Pero antes de invertir tu dinero en uno de estos fondos indexados, asegúrate de investigar más sobre ellos, porque estás arriesgando tu dinero. No bases tu decisión únicamente en un par de videos que has visto aquí en YouTube, sino que comprende el mercado y, lo más importante, asegúrate de darle a este video un pulgar arriba si te ha gustado y encontrado útil, y si eres nuevo aquí y quieres saber más sobre inversiones, asegúrate de suscribirte y activar las notificaciones. Gracias por ver y hasta la próxima.
