Casi todos nosotros probablemente estaremos invirtiendo una parte de nuestro salario, como por ejemplo 100 euros al mes durante 40 años, en el S&P 500 que tradicionalmente aprecia alrededor del 10 por ciento, lo que nos daría alrededor de 535 mil euros. Si pudiéramos invertir más, como 500 euros al mes, veríamos como esta cantidad aumenta hasta los 2 millones seiscientos sesenta mil euros. Pero algunos de nosotros tenemos un problema y, aunque es un buen problema, sigue siendo un problema. Es posible que heredes una suma de dinero o una suma global de un antiguo empleador o de un antiguo 401K. Puede que vendas un negocio. De cualquier manera, tendrás esta gran cantidad de dinero y no sabes si debes invertirlo todo de golpe ahora mismo o si deberías hacer un promedio mensual durante aproximadamente un año, invirtiendo poco a poco cada mes.
Debo explicarte que ya he hecho varios videos sobre los ETFs que más me gustan, así que después de este video te dirigiré a esos videos. Pero por ahora, estamos tratando de averiguar si deberías invertir esa suma global ahora mismo o hacer un promedio mensual. Recibí esta pregunta específica de Amy, así que muchas gracias por la pregunta, aunque me han hecho esta pregunta muchas veces. A todos ustedes, gracias por el tema y si estás pensando que tienes una pregunta que siempre has querido que respondiera, escríbela en la sección de comentarios a continuación y tal vez la elija para la sesión de preguntas de la oficina la próxima semana. Soy Nolan Govea, mis estudiantes me llaman Profesor G y creé este canal para simplificar la inversión.
Elige tu estrategia
Básicamente, tienes dos opciones una vez que hayas decidido que vas a invertir ese dinero, que es una gran decisión, por cierto.
La primera opción es simplemente invertirlo todo ahora y terminar con ello. La ventaja de esta opción es que es muy sencilla, pon el dinero a trabajar y no tienes que preocuparte más por ello. Sería menos estresante, especialmente porque has investigado y sigues este canal, así que deberías saber dónde vas a poner ese dinero si lo invirtieras hoy. La desventaja es que, obviamente, si invertes ese dinero ahora y la próxima semana, próximo mes o en los próximos dos meses el mercado cae un 20 por ciento o algo así, perderás algo de dinero.
La segunda opción sería invertir el dinero en pequeñas cantidades. En lugar de invertir la cantidad total hoy, invertirás, por ejemplo, una décima parte cada mes durante los próximos 10 meses. Esto se llama promedio del costo en dólares y es una estrategia muy buena. La ventaja de esta estrategia es que si el mercado sigue cayendo, podrás comprar a un precio más bajo. La desventaja, sin embargo, es que si el mercado comienza a subir, estarás comprando a un precio más alto y más caro de lo que hubieras comprado si hubieras invertido toda la suma global desde el principio.
Suma global o promedio mensual
Sumergámonos más en la opción número uno porque claramente hay mucho miedo en invertir toda esa suma global de golpe. Centrémonos en el peor escenario posible y supongamos que tienes una suma global de 100.000 euros. La mayoría de nosotros no tendremos una suma global tan grande, pero esto hará los cálculos más fáciles. Puedes adaptar esto a la suma global que realmente tengas. Por ejemplo, si hubieras invertido tu suma global a mediados de febrero de 2020, habrías pasado de tener 100.000 euros a tener aproximadamente 67.000 euros en apenas un mes, perdiendo unos 33.000 euros muy rápidamente. O incluso peor, en septiembre de 2008, si hubieras invertido 100.000 euros, verías cómo se convertirían en casi 50.000 euros en menos de seis meses.
Pero ahora, echemos un vistazo a esos terribles escenarios si hubieras mantenido el dinero invertido. En el escenario de 2020, solo te habrían hecho falta seis meses para recuperar esos 100.000 euros iniciales. Vasu sería de más de 300 euros por acción, por lo que habrías comprado 324,6 acciones hoy. Vasu se encuentra a unos 376 euros por acción, por lo que tendrías más de 122.000 euros, lo que te habría generado más de 22.000 euros en unos tres años, ¡y eso a pesar del mercado a la baja el año pasado y este año! En 2008, Vasu aún no existía, así que solo podemos mirar los precios del S&P 500. El precio era de alrededor de 1.242 dólares por lo que habrías comprado 80,5 acciones hoy. Y el S&P 500 se sitúa en alrededor de 4.109 dólares, por lo que esos 100.000 euros se habrían convertido en 330.837 euros en unos quince años, ganando 230.000 euros. Y este es el peor escenario posible, si hubieras invertido esa suma global y cayera en el plazo de uno o dos meses.
Ahora, una gran cantidad de datos nos muestra que podemos esperar que el S&P 500 aprecie en promedio entre el 9 y el 11 por ciento, como ha hecho en los últimos 70 años, tanto en depresiones como en recesiones. Por otro lado, el promedio mensual del costo en dólares nos indica que podemos esperar un 10 por ciento en promedio al año. Algunos años estarán a la baja, como el año pasado, y algunos serán muy al alza, como hace un par de años cuando tuvimos un 30 por ciento de apreciación en el S&P 500.
Inversión híbrida
Entonces, con todo lo dicho, ¿cuál es la mejor manera de invertir esta suma global? En mi opinión, la respuesta es una combinación de ambas opciones. Si fuera yo y tuviera 100.000 euros, lo haría de una manera híbrida. Pondría 50.000 euros hoy mismo en los ETFs que recomiendo y estaría totalmente de acuerdo con ello, incluso si pierdo un 50 por ciento mañana. De hecho, me gustaría aún más si eso sucede, porque sé que tengo todo ese dinero ahí esperando, por lo que si cae mucho, simplemente lo invertiría en ese momento y reduciría mi precio de compra en promedio. En cualquier caso, haría esto: pondría 50.000 euros lo antes posible para tenerlo todo el tiempo en el mercado, es importante aprovechar al máximo el tiempo en el mercado. Luego, pondría unos 5.000 euros cada mes durante los próximos 10 meses. De esta manera, no tienes que comprometerte a invertir todo tu dinero y pasar por el estrés de que posiblemente pierdas mucho dinero, pero tampoco tienes que preocuparte si el mercado sube, porque el mercado superará donde estamos ahora en los próximos cinco años, incluso si hay caídas. Creo que en los próximos diez años se superará totalmente, como se mostró en el ejemplo de 2008.
Ahora, si no puedes dormir tranquilo pensando en que tus 100.000 euros se conviertan en 50.000 euros, tal vez deberías optar por la idea de promedio mensual y simplemente pondrías 10.000 euros cada mes durante los próximos 10 meses. Esto será mucho menos emocional y si el mercado cae, entonces te verás como un genio.
Por último, si no estás seguro de en qué ETFs invertir cuando pongas ese dinero en tu cuenta de inversión, aquí tienes mi cartera de tres fondos actualizada para que te resulte muy sencillo concentrarte en tres fondos y no tener que investigar como loco cada mes dónde poner tu dinero. Y si ya has visto eso, entonces mira este video que te ayudará a ahorrar aún más dinero para que puedas invertir más y alcanzar la Libertad Financiera mucho más rápido.
