Vencer la inflación: Activos vs Pasivos, Inversión Inteligente.

¡Hola a todos! Tenemos que hablar sobre algo que todos estaban un poco preocupados cuando el presidente dijo que nos iba a dar un montón de dinero gratis, ¿recuerdan eso hace un año cuando mucha gente estaba emocionada por el paquete de estímulo que venía y todo ese dinero gratis que íbamos a recibir? Pero recuerden, había algunas personas que estaban un poco asustadas por ello, y tal vez se preguntaron ¿por qué alguien pensaría que esto es algo malo? Vamos a recibir dinero gratis. Bueno, aquí está nuestra peor pesadilla, la inflación. Estoy seguro de que todos han oído hablar de esta palabra en todas partes, en las noticias y en cualquier canal de finanzas. Cualquier persona que sabe algo de finanzas está hablando de la inflación. Probablemente ya lo estén viendo en el precio de la gasolina que compran o en la comida que compran, o en los bienes básicos que están subiendo de precio. Así que hoy voy a hablar un poco sobre la inflación, pero más importante aún, voy a hablar sobre cómo puedes vencer a la inflación, y esto va a ser súper emocionante para que no te asustes la próxima vez que suceda.

Hola a todos, mi nombre es Nolan, mis estudiantes me llaman Profesor G y es mi pasión ayudar a los jóvenes a entender las finanzas personales y los detalles para iniciar un negocio. ¡Vamos a ello!

Entonces, rápidamente, ¿qué es la inflación? Básicamente, la inflación ocurre cuando los bienes y las cosas que te gusta comprar, los productos y cosas así, aumentan de precio. Así que en lugar de que algo como una barra de pan cueste tres dólares, ahora cuesta tres dólares y cincuenta centavos. Si eso fuera lo único que sube, no sería gran cosa. Pero la forma en que medimos la inflación es cuando todos los bienes y cosas así aumentan de precio. Cosas como gasolina, comida, agua, productos básicos como jabón. Si todos los diferentes productos de consumo suben, eso es básicamente la inflación. Y la inflación no es algo totalmente nuevo y loco, todos los años tenemos una inflación de alrededor del 2%. A veces es menos, cerca del 1%, a veces es más, cerca del 3%. Pero básicamente, tenemos un promedio de alrededor del 2%. La razón por la que todos están asustados en este momento es porque estamos cerca del 5.5% y hay nuevos informes que siguen saliendo sugiriendo que probablemente llegaremos aún más alto. Cuando se acerca al 5%, las cosas comienzan a volverse un poco locas, porque la mayoría de las personas que reciben un aumento salarial lo reciben basado en la tasa anual de inflación, que generalmente es del 2%. Así que si solo recibes un aumento del 2%, pero la inflación y los precios de las cosas que compras han subido un 5%, has perdido un 3% de tu dinero.

Entonces, ¿por qué necesitamos entender esta cosa llamada inflación? La razón es que todos dicen a los jóvenes y a las personas en general que solo deben ahorrar su dinero, ahorrar, ahorrar, no gastar. Sí, eso es importante, pero es solo la mitad de la ecuación. Al ahorrar tu dinero en realidad estás perdiendo dinero a largo plazo si eso es todo lo que haces con él. Por ejemplo, si tienes diez mil dólares en el banco y la inflación sube un 5%, has perdido básicamente un 5% del poder adquisitivo de esos diez mil dólares. Si sigue subiendo y durante años tienes una alta inflación o algo así, lo cual podría suceder especialmente después de lo que acaba de ocurrir en los últimos dos años, esos diez mil dólares que te esforzaste tanto en ahorrar podrían convertirse en ocho mil dólares, o incluso cinco mil dólares en términos de poder adquisitivo real, porque si todo sube a su alrededor, ese dinero vale mucho menos.

El problema es que la inflación seguirá ocurriendo y seguirán sucediendo cosas como esta. Si no es la inflación, habrá otras cosas que harán que tu poder adquisitivo disminuya. Así que mi pasión es enseñarles cómo prepararse para el éxito, y mi objetivo es llegar a más personas, especialmente a los jóvenes, donde no se les enseña tanto en la escuela como me gustaría y como esperaba. Así que por favor, por favor, por favor, suscríbanse a este canal, den like a este video, por favor, comenten abajo. El algoritmo de YouTube es un poco difícil, solo distribuirá este video a personas si YouTube cree que les gusta de verdad, y solo cree que les gusta si ustedes hacen clic en el botón de like o si comentan. El compromiso es muy importante. Simplemente creo que nuestro sistema educativo podría hacerlo un poco mejor, así que voy a asumir esa carga. Ayúdenme y yo los ayudaré a ustedes. Ayúdenme y ayúdenme a ayudarlos. Gracias.

Entonces, ¿cómo vencer a la inflación? En primer lugar, en cuanto a los ahorros, siempre recomiendo tener entre uno y tres meses de gastos de tu hogar en una cuenta de ahorros, una cuenta en la que no toques, y sí, es una de esas cuentas que está perdiendo dinero debido a la inflación. La importancia de esa cuenta es poder sacar dinero si realmente lo necesitas, si algo loco sucede, como facturas de hospital o si pierdes un trabajo inesperadamente, entonces puedes tener de uno a tres meses o más para vivir con ese dinero y no tienes que preocuparte demasiado o sacar dinero de tus inversiones.

Ahora que entendemos eso, lo que debes hacer para vencer a la inflación es muy simple: necesitas poseer activos. ¿Qué es un activo? Robert Kiyosaki, en su libro «Padre rico, Padre pobre», explica muy sencillamente que un activo es básicamente algo que pone dinero en tu cuenta bancaria o en tu bolsillo, mientras que un pasivo te quita dinero. Por ejemplo, si tienes un negocio o un trabajo secundario, todos los meses generará una cierta cantidad de dinero que se depositará en tu cuenta bancaria o en tu bolsillo. Eso es un activo. Por otro lado, un pasivo sería algo como un coche, donde tienes que pagar una cuota mensual y ese dinero sale de tu cuenta bancaria. Algunas personas se confunden porque dicen que el coche en sí es un activo, y es verdad que cuando lo vendas recuperarás dinero por él, pero hoy en día es un pasivo porque tienes que pagar por él y el dinero sale de ti, no ingresa. Para aclararlo todo.

En cuanto a los activos, tengo tres clases principales de activos que quiero que comiencen a considerar. En primer lugar, las acciones. Elijo las acciones porque son relativamente baratas en comparación con otras cosas que voy a recomendar. Así que puedes comprar acciones hoy mismo. Las mejores y más seguras acciones que recomiendo son las que siguen un índice o un ETF. El S&P 500 es uno sobre el que hablo mucho en mi canal y en mis clases. También me gusta mucho el índice del mercado de valores en general, generalmente uno que tiene un buen historial y que tiene un rendimiento de entre el 8% y el 10% cada año es uno que recomendaría. Estas acciones no son tradicionalmente las más emocionantes del mundo, no son como Tesla que podría subir un 100% en un año, pero son consistentes. Y cuando hablamos de vencer a la inflación, quieres consistencia. Si prefieres invertir más en acciones individuales o agregar algunas acciones individuales a tu cartera, te recomiendo que elijas acciones resistentes a la recesión. Básicamente, piensa en lo que hace la gente durante una recesión. Por lo general, cuando hay una recesión, las personas tienen mucho menos dinero, así que empiezan a elegir y seleccionar lo que compran. Cuando todo va bien, pueden comprar bienes de lujo y gastar mucho dinero, pero cuando comienzan a perder dinero, comienzan a reducir gastos y solo compran cosas esenciales. Empresas como Visa o Mastercard, cosas que tendrás que usar de todas formas, son un buen tipo de empresa para poseer. Incluso algo como Target o Costco, porque todavía tienes que comprar comida y ciertos bienes que necesitas para vivir, no es algo que cortarías en tu gasto. También me gustan empresas como Apple y Microsoft y Berkshire Hathaway porque si ves su balance, tienen mucho dinero en efectivo, tienen mucho dinero por si acaso algo malo sucede. Otra razón por la que me gustan mucho ese tipo de empresas en general es porque cuando ocurre una recesión o cuando todos están pasando por un momento difícil, las empresas más pequeñas y menos bien administradas apenas pueden mantenerse a flote, apenas sobreviven, por lo que no pueden hacer nada estratégico o tomar decisiones estratégicas en ese momento. Mientras tanto, empresas como Apple tienen mucho dinero en efectivo, han pasado por esto, lo han hecho antes, lo que hacen es capitalizar el momento en que todos están apenas sobreviviendo para tomar decisiones más estratégicas. Gracias a eso, cuando el mercado se corrige, como siempre lo hace, están en una mejor posición, y por eso alcanzan el éxito rápidamente. Así que recomendaría comprar acciones y mantenerlas durante un largo período de tiempo.

La segunda clase de activos que recomiendo son las propiedades de alquiler. Obviamente, una propiedad de alquiler, una casa, un dúplex o algo así, tiene un costo inicial bastante alto, pero si puedes ahorrar ahora y trabajar para comprar una o dos, o cuantas puedas conseguir, será muy importante. La razón, nuevamente, es que cuando ocurre una recesión, una gran pandemia o algo loco, la gente todavía necesita un lugar para vivir, y desafortunadamente, durante una recesión o una pandemia, la gente incluso puede perder sus casas porque pierden su trabajo o algo así, y necesitan un lugar para alquilar. Así que tener una propiedad de alquiler suele ser una muy buena idea. Personalmente, creo que es aún mejor asegurarse de que las propiedades de alquiler no estén en un vecindario de lujo o con un precio muy alto. Por eso también tengo mis reservas sobre las inversiones en Airbnb, porque generalmente para que Airbnb sea una buena inversión, debe estar en un lugar que normalmente es un poco más caro porque está cerca de atracciones, conciertos o áreas del centro donde la gente realmente quiere ir, y esos lugares suelen ser más caros. El problema con Airbnb es que durante una recesión, la gente viajará mucho menos porque tiene menos dinero, y eso podría ser un problema. Así que averigua qué funciona mejor para ti. Obviamente, hay personas que están teniendo éxito en el espacio de Airbnb, solo algo para que piensen.

La tercera clase de activos que siempre recomendaría a todos, y obviamente porque soy profesor de emprendimiento, es comenzar un negocio. No quiero decir que necesites empezar como un negocio de tiempo completo, siempre puedes comenzar un trabajo secundario y recomiendo que todos comiencen con un trabajo secundario al poseer algún tipo de negocio. De esta manera, tienes dinero entrando y es un activo porque ese dinero está entrando. De nuevo, ten mucho cuidado si solo estás vendiendo bienes de lujo como hemos hablado antes. Si son bienes de lujo o algo que es muy caro y las personas pueden pagarlo cuando las cosas van bien, ten en cuenta que podría ser difícil para las personas pagar eso cuando pierden sus ingresos. Por lo tanto, trata de pensar en algo que sea un buen servicio o producto que a la gente le gustaría tener sin importar qué, y asegúrate de que esté a un precio razonable para que las personas puedan mantenerlo incluso en tiempos difíciles.

En cuanto a mi consejo personal, creo que lo más fácil es simplemente comprar y mantener un fondo índice o ETF como el S&P 500 o el mercado de valores total. Es una forma fácil de entrar, es algo que puedes hacer de manera constante, siempre puedes ahorrar 200, 100, 500 dólares al mes en esto y dejar que crezca. Un ejemplo práctico de esto es que, desde enero hasta ahora, si hubieras invertido esos diez mil dólares en enero, ahora tendrías doce mil dólares, ha aumentado un veinte por ciento, un 20%. Así que cuando hablan de que la inflación está al 5%, no me asusto porque tengo mi dinero en el S&P 500. Sé que aunque mi poder adquisitivo haya disminuido un 5%, mi inversión ha aumentado un 20%, así que en general tengo una ganancia neta del 15%. Por eso no estoy preocupado y eso es lo que quiero que ustedes también entiendan. Cuando tienen activos como ese, y saben que un 20% no es típico, que es muy alto para un año, cualquier inversión que les de más del 5% será una buena inversión para ustedes. Eso es todo lo que tengo para hoy. Tomen decisiones inteligentes, inviertan de forma inteligente y adquieran activos. Profesor G fuera.

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