Hola chicos, en este artículo voy a hablar sobre la forma más sencilla de generar ingresos pasivos, y se trata de las cuentas de ahorro con tasas de interés altas. El mes pasado gané 200 libras esterlinas de mis cuentas de ahorro con altas tasas de interés, lo cual me llevó menos de cinco minutos configurar. En este artículo voy a explicar qué son, por qué deberías usarlas y cuáles utilizo actualmente.
¿Qué es el ingreso pasivo?
El ingreso pasivo se refiere a dinero que no está directamente vinculado a tu tiempo. Por ejemplo, si escribes un libro, pones todo ese trabajo por adelantado para publicarlo y luego cada vez que se vende, ganas dinero en regalías. Esto contrasta con el ingreso activo, que requiere tu tiempo y esfuerzo para poder ganar dinero, como un trabajo corporativo de nueve a cinco.
Imaginemos que tienes diez mil libras ahorradas en una cuenta de ahorros tradicional con una tasa de interés del 0,1%. Después de un año, habrías ganado 10 libras. Ahora, supongamos que decides abrir y ahorrar esas diez mil libras en una cuenta de ahorros con una tasa de interés del 2%. Después de un año, habrías ganado 200 libras, todo gracias a dedicar solo cinco minutos para configurar tu cuenta.
¿Por qué deberías usar una cuenta de ahorro de alta tasa de interés?
En primer lugar, es completamente libre de riesgo. Si depositas tu dinero en un banco o en una cuenta regulada por la Autoridad de Conducta Financiera, tu dinero estará protegido hasta 85.000 libras. Esto significa que si algo sucede con el banco o proveedor y quiebra, el gobierno intervendrá para asegurarse de que recuperes tu dinero.
En segundo lugar, los intereses que ganas a partir de cierta cantidad son completamente libres de impuestos. Si eres un contribuyente a una tasa básica y ganas hasta 50.000 libras, los intereses que obtengas hasta 1.000 libras están libres de impuestos. Si eres un contribuyente a una tasa más alta, entre 50.000 y 150.000 libras, los intereses que recibas hasta 500 libras están libres de impuestos. Además, tienes la opción de abrir una Cuenta Individual de Ahorro en Efectivo (Cash ISA), en la cual puedes depositar hasta £ 20,000 al año y los intereses que obtengas sobre esos £ 20,000 estarán completamente libres de impuestos, independientemente de tus ingresos personales.
La última razón para invertir en una cuenta de ahorro de alta tasa de interés es porque compensa el impacto de la inflación. En estos momentos, la inflación se sitúa alrededor del 2-2.5%, lo que significa que las cosas cuestan un 2% más que el año anterior. Si pones tu dinero en una cuenta de ahorro tradicional con una tasa de interés del 0,1%, tu dinero valdrá cada vez menos con el tiempo y perderás ante la inflación. Por lo tanto, al dedicar cinco minutos para configurar una cuenta de ahorro de alta tasa de interés, estás protegiendo tu dinero y compensando la pérdida de valor debido a la inflación.
¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro de alta tasa de interés para ti?
Soy Nisha, contadora pública colegiada, y me apasionan el sector inmobiliario y las finanzas. Hago videos semanales sobre cómo ganar más dinero y ahorrar más dinero, así que suscríbete si te interesa. Hay cuatro tipos de cuentas de ahorro de alta tasa de interés, y la mejor opción para ti depende de tu situación.
En primer lugar, tienes las cuentas de ahorro de fácil acceso, que actualmente pagan alrededor del 0,6%. Son especialmente útiles si estás ahorrando para algo a corto plazo, como unas vacaciones o un regalo importante. Con estas cuentas, recibirás pagos mensuales en lugar de anuales, por lo que tu dinero seguirá creciendo incluso a corto plazo.
Luego, tienes las cuentas de ahorro con aviso. Estas requieren que avises a tu banco o proveedor con antelación antes de retirar tu dinero, generalmente alrededor de 30 días. Como recompensa, recibirás tasas de interés más altas. Actualmente, estas cuentas pagan alrededor del 1,1%.
También están las cuentas de ahorro a plazo fijo. Estas son especialmente útiles si tienes una gran compra próxima, como una casa, un coche o si estás ahorrando para una boda, y tienes dinero reservado que no quieres invertir en acciones y valores por temor a que pierda valor cuando necesites acceder a él. Actualmente, las opciones de plazo fijo pagan alrededor del 2%.
Finalmente, están las cuentas Cash ISA que mencioné anteriormente. Estas también son útiles si estás buscando ahorrar a largo plazo. Pueden ser cuentas a plazo fijo o cuentas de fácil acceso y actualmente pagan alrededor del 1.5%.
En lo personal, coloco parte de mis fondos de emergencia y los gastos de los próximos tres a seis meses en una cuenta de fácil acceso a la que puedo acceder en cualquier momento. También coloco parte de mi dinero en una opción a plazo fijo donde puedo obtener tasas más altas.
Aspectos a considerar al elegir una cuenta de ahorro de alta tasa de interés
Hay tres aspectos principales a tener en cuenta al seleccionar la mejor cuenta de ahorro de alta tasa de interés para ti. En primer lugar, la tasa de interés. No necesariamente debes elegir la tasa de interés más alta, ya que puede haber otras tarifas asociadas. Idealmente, debes buscar una cuenta sin comisiones de mantenimiento. Algunos bancos ofrecen una alta tasa de interés al principio como incentivo, pero luego la reducen por debajo de la media después de cierto tiempo. Por lo tanto, busca una cuenta con un largo periodo de alta tasa de interés y sin comisiones.
El segundo aspecto a considerar es el monto sobre el cual puedes ganar interés. Por lo general, hay un límite, por ejemplo, puedes ganar un 1.5% o 2% de interés en tus ahorros hasta 2.000 libras. Si tienes ahorros por encima de ese límite, tiene sentido abrir otra cuenta bancaria para tus ahorros adicionales, de modo que puedas maximizar los intereses que puedes ganar.
Por último, asegúrate de que el banco o proveedor esté regulado por la FCA. De esta manera, si algo sucede o si el banco o proveedor quiebra, puedes estar seguro de que tu dinero estará protegido.
Personalmente, uso Marcus by Goldman Sachs y los he estado utilizando durante varios años. La plataforma es muy fácil de usar y el servicio al cliente es excelente, pero han reducido sus tasas de interés y ya no son los que más pagan en el Reino Unido. Otros bancos con tasas más altas son Nationwide FlexClaro y Virgin. Además, también invierto parte de mi dinero en cuentas vinculadas al mercado de valores, asumiendo un poco más de riesgo para obtener mayores recompensas. Esto es especialmente útil si no planeas tocar ese dinero en los próximos cinco años. Pero para aquellos que necesitan los fondos a corto plazo, las cuentas de ahorro de alta tasa de interés son una excelente opción.