Hola a todos, bienvenidos de nuevo. Si eres nuevo por aquí, soy Nisha, una banquera con sede en el Reino Unido. Hoy quiero hablar sobre los consejos de finanzas personales que he visto en internet y con los que más he estado en desacuerdo. Seguramente a ti también te han dado una buena dosis de consejos financieros no solicitados. En este video, quiero analizar algunos de estos consejos y explicar por qué no estoy de acuerdo con ellos, ya sea porque los estudios me han demostrado lo contrario o porque he sido mucho más exitosa sin seguirlos.
Ahorra todo tu dinero en una inversión a largo plazo como un fondo indexado
Si estás pensando en invertir todos tus ahorros en un fondo indexado gestionado de forma pasiva con la esperanza de acumular riqueza, te espera mucho tiempo de trabajo en tu trabajo de 9 a 5. Si tienes ingresos bajos y no ganas mucho ni puedes ahorrar gran parte de tu dinero, tu enfoque no debería ser invertir en la bolsa de valores, sino invertir en ti mismo para aumentar tu potencial de ingresos. Hay muchas otras cosas en las que puedes invertir que te generarán mejores retornos y mayores ganancias de forma mucho más rápida que la bolsa, como cursos, educación, ideas de negocios secundarios y nuevas empresas. Creo que deberías apartar una cantidad que utilizarás para mejorar tus habilidades y conocimientos, y comenzar proyectos que siempre has dejado de lado. Esto te llevará a alcanzar tus metas de forma más rápida. Por lo general, probablemente estés ganando menos ahora de lo que ganarás dentro de 5, 10 o 15 años, por lo que aunque siempre debes ahorrar un porcentaje de tus ingresos, es mejor pedir prestado una parte de ti mismo en el futuro y tus futuros ingresos para invertir en productos ahora. Si falla, podrás aprender rápidamente, avanzar y reinvertir tu dinero en oportunidades de alto crecimiento es mucho mejor, en mi opinión, que ahorrar cada centavo y ponerlo en un fondo indexado.
Haz todo lo posible por tener éxito
Existen muchas cuentas de YouTube, Instagram y TikTok dedicadas a esto de «hacer todo lo posible por tener éxito» y trabajar duro para conseguir ese coche bonito o esa casa de ensueño. Pero la narrativa de la cultura del esfuerzo en este momento es que a cualquier costo, simplemente tienes que seguir adelante, y ahí está el peligro. No se trata de la velocidad o de las horas que dediques, se trata de la dirección que estés tomando. Puedes estar trabajando 12, 13 o 14 horas al día a toda velocidad y sentir que estás ocupado y siendo productivo, pero en realidad no estás avanzando en ninguna parte. La cultura del esfuerzo solo se trata de trabajar, trabajar y trabajar lo más duro que puedas para lograr tus metas, igual que se muestra y recompensa en las redes sociales. Pero en realidad, esa cultura de trabajo, trabajo, trabajo debería ser reemplazada por «sprintea» y luego descansa. Cuando estás trabajando en algo, inspirado y apasionado, sigue esforzándote al máximo. Luego descansa, reevalúa y decide si estás listo para seguir adelante y en qué dirección. La segunda razón por la que la cultura del esfuerzo es perjudicial es porque está arruinando nuestra salud. Probablemente no necesites que nadie te diga que trabajar demasiado no es bueno para tu salud. Uno de los mayores causantes de trabajar demasiado es el aumento de los niveles de estrés, lo que a su vez aumenta los niveles de cortisol. Estudios recientes respaldados por la ciencia han demostrado que el estrés es la causa principal de casi todas las enfermedades que existen en el mundo en este momento. Así que no sigas la cultura del esfuerzo por el bien de tu salud. Los problemas de salud que simplemente descartas y ignoras solo empeorarán más adelante. Y si no cuidas de tu salud, podría incluso llegar al punto de impedirte trabajar por completo, así que no vale la pena.
Lee todo lo que puedas
Solo porque leas mucho no significa que estés bien educado o que tendrás éxito. Esto se debe a que aunque hay muchas personas que leen mucho, probablemente han pasado su tiempo leyendo las cosas equivocadas. El problema con decir «lee todo lo que puedas» es que hay tanta basura por ahí. Hay tantos tipos de autores como de personas, y muchas personas escriben cosas sin sentido. No hay filtro para obtener información confiable en internet y, aunque haya personas que han leído mucho, es posible que hayan leído las cosas en el orden equivocado. Si comienza a leer cosas falsas o solo vagamente ciertas desde el principio, esas se convierten en la base de tu perspectiva del mundo. Y cuando llegan cosas nuevas, las juzgas en función de las bases que ya has construido. Así que esa base es realmente importante cuando se trata de lectura. Naval Ravikant recomienda enfocarse en la ciencia, en lo original y en lo básico antes de expandirse. Si quieres leer sobre evolución, lee a Charles Darwin. Si quieres leer sobre macroeconomía, lee a Adam Smith. Comienza con los filósofos de la economía, los originales. Luego, adéntrate en las interpretaciones. Si tienes todo el tiempo del mundo, entonces sí, por supuesto, lee todos los libros que puedas en el orden correcto. Pero si solo tienes una cantidad limitada de tiempo disponible en tu día, si trabajas a tiempo completo, estudias o lo que sea, y quieres enfocarte en construir riqueza, elige libros que te den una ventaja con el tiempo, que tengan un impacto en dónde estarás dentro de 5 o 10 años, libros que realmente construyan tus bases de conocimiento.
Paga todas tus deudas lo más rápido posible
Estar libre de deudas es un hito financiero al que muchas personas aspiran. Sin embargo, no siempre tiene sentido y, a menudo, sucede que si estás apalancado con capital, tomar decisiones inteligentes puede tener un impacto mucho mayor en tus ganancias que el simple trabajo duro. Tener dinero y usar dinero a menudo puede acelerar las cosas. Por ejemplo, si compras una casa con tus propios ahorros, probablemente solo puedas comprar una casa, pero si utilizas el dinero de un banco, solo tienes que invertir una parte de tus propios fondos y obtener múltiples propiedades. La clave es saber cómo manejar la deuda y reconocer la buena deuda de la mala deuda. Si la tasa de interés y lo que pagas por la deuda es menor que los retornos que obtendrás de esa deuda, en realidad te beneficiarás de ella. Así que debes pensar si ganarás dinero con la deuda y si estás comprando un activo que generará buenos retornos y se valorará con el tiempo.
Enfócate en ahorrar
Quería agregar esto porque es tan obvio y sentido común, pero a menudo se pasa por alto. Los estudios muestran que esto es aún más aplicable a las mujeres, ya que por naturaleza somos más aversas al riesgo, y hay ciencia que respalda esto. Una de las razones de esto es la diferencia de género en la actividad cerebral que está involucrada en analizar el riesgo y prepararse para la acción, lo que hace que los hombres estén más dispuestos a asumir riesgos mayores. Me he dado cuenta de esto en los últimos años a medida que he ido aumentando mis ingresos. Ahorrar dinero solo puede llevarme hasta cierto punto. Si ganas entre 40.000 y 60.000 al año, siempre tendrás gastos fijos como servicios públicos, facturas de teléfono, seguros, y estos gastos siempre estarán ahí y seguirán aumentando debido a la inflación. En este momento estamos viendo cómo las facturas de energía alcanzan máximos históricos y cómo la inflación está en su nivel más alto en 40 años. Y estas son cosas que están fuera de nuestro control. No importa cuán buenos seamos ahorrando, estas facturas siempre consumirán parte de lo que podemos ahorrar. Así que me he dado cuenta de que centrar mi tiempo en ahorrar cada céntimo es solo una pérdida de energía mental. No digo que haya que ser descuidados, creo que es importante vivir por debajo de nuestras posibilidades, pero siento que si tengo que elegir entre gastar una hora para ahorrar 50 euros o gastar esa hora para hacer crecer mi negocio o aprender algo nuevo, elijo lo último. Obviamente, esos 50 euros pueden ser reemplazados por lo que consideres más valioso para ti y lo que haces, pero mi punto es que no solo pienses en ahorrar, sino también en hacer crecer tus ingresos, ya que esa parte es infinita. No hay límite para el lado de los ingresos, pero siempre hay un límite para cuánto puedes ahorrar.
No siempre confíes en los consejos financieros en línea
Hay muchos malos consejos financieros que se disfrazan de buenos consejos. Tal vez estés en total desacuerdo con algo de lo que he dicho en este video porque tu experiencia te ha demostrado lo contrario, y por favor compártelo, porque creo que es muy importante escuchar las opiniones y experiencias de los demás en lugar de depender solo de lo que una persona dice. Pero en última instancia, tus prioridades deben ser educarte sobre finanzas personales y decidir qué es lo mejor para ti. Cuanto más sepas sobre el dinero, más estarás comprometido con él y con cómo quieres que sea tu jubilación. Cuanto mejor te prepares, mejores planes podrás hacer. Si has llegado hasta aquí, muchas gracias por ver este video. Para mí, este ha sido un video importante. No soy una experta en finanzas, pero tengo una opinión sólida sobre lo que a veces se vende en Internet y creo que hay mucha información allí basada únicamente en el consejo de una persona, por lo que es necesario investigar un poco más para decidir si es aplicable o no a tu situación. Si te gustó este video, he dejado algunos enlaces a otros que podrían interesarte. ¡Espero verte en alguno de ellos!
