Los impuestos serán uno de los mayores gastos de tu vida y, aunque tienes que pagarlos, hay muchas formas legales de reducir tu factura de impuestos. En este video, te mostraré cuáles son y cómo puedes quedarte con más dinero de lo que ganas. Este video ha sido muy solicitado. En uno de mis videos anteriores, pregunté si querían ver este video en formato de texto y de los más de 1000 comentarios, 95 de ustedes estaban a favor. Como advertencia, soy un contable cualificado pero no soy un asesor financiero. Solo te estoy educando sobre las posibilidades de lo que se puede hacer en general, pero ten en cuenta que deberás averiguar lo que es relevante para tu propio país y buscar asesoramiento financiero en el país en el que te encuentres. Si esta introducción no te dio suficiente tiempo para salirte, entonces estás aquí para quedarte, así que empecemos.
Supondré que no tienes conocimientos sobre impuestos y por eso voy a cubrir los conceptos básicos, las ideas equivocadas y luego ampliaré desde allí. Tengo el tiempo marcado en la descripción de abajo para que puedas hacer clic en la parte que más te interese. También habrá videos complementarios a este a medida que profundicemos más y más en los detalles.
¿Cómo se calcula el impuesto sobre la renta?
Hay una idea errónea común de que cuanto más dinero ganas, más alto será el porcentaje de impuestos que debes pagar sobre todo tu salario. Por ejemplo, hablé con alguien la semana pasada y me dijo que no quiere un aumento salarial porque actualmente está en el 20% y si obtiene un aumento, lo llevaría al 40% y terminaría ganando menos dinero. Pero esto no es del todo correcto.
La mayoría de los países tienen tramos de impuestos y estos tramos varían según la parte del mundo en la que te encuentres, pero se aplican de manera similar utilizando un sistema de impuestos progresivos. Esto significa que se te gravan los ingresos adicionales dependiendo del tramo en el que caigan esos ingresos adicionales. Por ejemplo, si tu país tiene los siguientes tramos impositivos: si eres un empleado que gana 60.000, eso significa que caes en el tramo impositivo del 40%. Pero no significa que estés pagando el 40% de esos 60.000 completos en impuestos. Lo que realmente significa es que no estás pagando impuestos por los primeros 10.000. Una vez que alcanzas ese tramo máximo, pasas al siguiente tramo y pagas una tarifa del 20% para los siguientes 40.000 hasta alcanzar el límite y luego pasas al siguiente tramo, que es el 40%, pero en este caso solo se aplica a los últimos diez mil. Entonces, si estás ganando sesenta mil según estos números, estás pagando 12.000 en impuestos. Esto es básicamente cómo funciona, pero hay algunos matices y debes verificar cuáles son esos matices para tu país. Por ejemplo, en el Reino Unido, una vez que alcanzas seis cifras de salario como empleado, comienzas a perder la exención fiscal, lo que significa que terminas pagando aún más impuestos.
¿Cómo puedes reducir tu ingreso gravable?
Una de las formas más sencillas de reducir tus facturas de impuestos es a través de las contribuciones a un plan de pensiones. Las contribuciones a la pensión se llaman de diferentes maneras dependiendo de tu ubicación, en Estados Unidos se le conoce como el plan 401K, así que debes verificar cómo se le llama en tu país. ¿Cuál es la idea detrás de esto? Si eres un empleado que trabaja para una empresa, estás sujeto a impuestos inmediatamente tan pronto como ese dinero ingrese por la puerta. Se grava antes de que siquiera lo veas, pero con una contribución a un plan de pensiones, puedes apartar una parte de tu salario en tu cuenta de pensión y luego se te gravará sobre lo que quede. El resultado final es que pagas impuestos sobre una cantidad menor y el dinero que se encuentra en tu cuenta de pensión se invierte con ganancias libres de impuestos. Por ejemplo, si tu salario es de 60.000 y no estás apartando dinero en tu pensión, y no tienes otras deducciones, estarías pagando 12.000 en impuestos, como mencioné anteriormente. Pero digamos que decides en cambio apartar 500 al mes en tu plan de pensiones, esto significa que estás poniendo 6.000 al año en tu cuenta de pensión sin que te cobren impuestos. Entonces, en lugar de pagar impuestos sobre 60.000, solo pagarías impuestos sobre 54.000. En este caso, solo pagarías 9.600 en impuestos. Esto es aún mejor si tu empleador tiene un sistema de contribución igualada, lo que significa que por cada unidad monetaria que tú pongas, tu empleador también pone lo mismo, lo cual es dinero gratuito que también está libre de impuestos. Sin embargo, en el lado negativo, este dinero está bloqueado y no puedes acceder a él hasta que te jubiles, aunque hay cosas que puedes hacer, como pedir prestado de él para comprar una propiedad, por ejemplo. Pero en general, se trata de ahorrar hasta que te jubiles. Si tienes la posibilidad de contribuir a tu pensión y no necesitas ese dinero en este momento, esta es una muy buena forma de reducir tu ingreso gravable y, por lo tanto, reducir los impuestos que pagas.
Otra forma de reducir tu factura de impuestos, y esto es algo que mencioné brevemente en mi video sobre los malos hábitos financieros, es asegurarte de que estás ganando a través de la estructura adecuada para tu posición. En este caso, estamos hablando de ganar como empresa en lugar de como individuo, esto aplica especialmente si tienes un negocio paralelo. Por ejemplo, aquí estoy hablando contigo como individuo, pero opero como una empresa. La forma en que me pagan mis patrocinadores, afiliados y YouTube es a través de una empresa que he creado. Lo único que tenía que hacer fue configurar una empresa en línea y abrir una cuenta bancaria comercial. Todas mis facturas tienen el nombre de mi empresa. Entonces, si eres un empleado que trabaja para una corporación, ganas, pagas impuestos y luego gastas lo que queda. Por ejemplo, si gano 60.000, pago 12.000 en impuestos y luego me quedan 48.000 para gastar. Ahora, digamos que gano la misma cantidad a través de YouTube como ingreso paralelo, gano 60.000, luego deduzco mis gastos, que pueden incluir una amplia variedad de cosas, como mi cámara, mi micrófono, mi portátil que uso para editar, una parte de mis facturas de electricidad de esta habitación, ya que es mi estudio de YouTube en casa, cursos, etc. Hay muchas cosas que puedes desgravar, así que habla con tu asesor para obtener más información. Y luego pago impuestos sobre la cantidad restante. Además, la tasa impositiva de una empresa o corporación no es la misma que las tarifas impositivas de los tramos de impuestos sobre el ingreso que vimos anteriormente. En la mayoría de los países occidentales, es una tasa más baja y en el Reino Unido actualmente es del 19%. Si mantengo este dinero en la empresa, no pagaré impuestos sobre él. Puedo seguir gastando en cosas relacionadas con mi negocio, invertir a través de mi empresa y deducirlo como gasto. También puedo decidir pagarme un sueldo, pero en el momento en que saques dinero de la empresa, estará sujeto a los tramos de impuestos sobre el ingreso que mencioné antes, así que debes estructurar esto de manera que te mantengas en el umbral más bajo y reduzcas los impuestos generales que pagarás.
La siguiente forma de pagar menos impuestos en relación con la cantidad que ganas es obtener ingresos a través de fuentes que el gobierno considera no gravables. Una de las formas más sencillas pero efectivas de hacer esto es a través de la inversión en acciones y bonos en una cuenta de ahorros e inversiones, esto es llamado de diferentes formas en diferentes países, en Estados Unidos se le conoce como Roth IRA. Básicamente, esta es una cuenta de inversión que protege tus ganancias y beneficios del fisco. Te mostraré cómo configurar una justo ahora. Solo para aclarar, esto no reduce tu ingreso gravable este año, pero obtienes beneficios fiscales en el futuro cuando lo retiras. Por el momento, si estás en el Reino Unido, es posible que hayas visto los titulares recientes de que Jeremy Hunt está buscando introducir nuevas normas en torno a este ahorro libre de impuestos. Esperaremos a ver cómo resulta eso, pero por ahora estoy maximizando al máximo mi asignación de ahorros e inversiones en el mea-nto, pero hay muchas plataformas de inversión disponibles, como Trading 212, que es una plataforma de inversión que he utilizado durante los últimos cuatro años. También patrocinan este video. Esta aplicación tiene las cosas típicas que busco. En primer lugar, está regulada en este caso. Tiene una función de inversión automática, que me hace ser mucho más disciplinado con mis inversiones. Además, puedo comprar acciones fraccionales sin comisiones. Si eres nuevo en la inversión, tengo una guía definitiva para principiantes en inversión y la vincularé aquí para ti. Pero lo que me gusta de esta aplicación de inversiones es que tiene un modo de práctica y un modo de dinero real, lo que significa que puedes comenzar a invertir y practicar con dinero ficticio que refleja los mercados actuales y, una vez que estés listo, puedes pasar al modo real. Trading 212 le da a cualquier persona que se registre con el código de cupón Nisha (n-i-s-c-h-a) una acción gratuita de hasta 100 libras. Qué hagas con esa acción no es ese asunto, puedes invitar a otro amigo y obtener más acciones gratuitas, vender y cobrar si quieres, pero una mejor opción en mi opinión sería usarla para comenzar tu camino de inversión en un nivel en el que las ganancias sean libres de impuestos.
He comenzado esta serie de videos sobre impuestos con tres formas más aplicables de reducir tu factura de impuestos, pero sinceramente, esto solo raspa la superficie. En futuros videos, puedo hablar sobre cómo abrir cuentas offshore, que están disponibles para ciudadanos comunes como tú y yo, no solo para Facebook y LinkedIn. También puedo hablar sobre impuestos sobre propiedades, derechos de timbre y cómo obtener coches eficientes en energía por casi la mitad del precio para ahorrar en impuestos. Si has oído sobre otro tema y quieres que haga un video al respecto, déjame saber en los comentarios y lo haré para ti. Esto es solo una guía, pero te aseguro que gastar unos cientos ahora en un asesor profesional vale la pena. Te ahorrará miles a largo plazo. Si encontraste útil este video, compártelo, ayuda a difundir el mensaje de educación financiera a más personas. También tengo otro video aquí sobre cómo invertir para principiantes y lo dejaré aquí para ti. Muchas gracias por ver y no te olvides de suscribirte si aún no lo has hecho. Espero verte en mis próximos videos.
